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信用卡貸款利息計算

發布時間:2021-07-22 02:10:50

⑴ 信用卡貸款利息是怎麼算的

信用卡分期貸款(即現金分期)的手續費計算方式為:
每期手續費=分期總金額*每期手續費費率。
分期本金總額以月為單位平均攤還,余數計入最後一期,而且每期分期金額和每期手續費同時記入賬單。
信用卡貸款又分為一次性貸款和分期貸款兩種。
信用卡分期貸款(即現金分期)並不收取利息,而是以手續費替代。如果是透支取款,利息是從當天算起的。這樣持卡人不僅要繳納幾十元的手續費,還要繳納每天萬分之五的透支利息。並且分期手續費費率因所分期數有所不同,您可以在申請過程中試算出需要支付的手續費。現金分期的手續費很低,每期手續費最低僅為分期總金額的0.75%。

⑵ 借貸的信用卡都是怎麼算利息的

信用卡利率按年設定,按月計算。某些信用卡利息按天計算,每月收取。例如,假設信用卡的年利率(APR)為18%。如果總的購物金額大約為100元(含稅),而且並未在該余額以外購買其他商品,同時延遲償還的時間長達一年,您便需要額外支付大約18元的利息。如果您的信用卡計算復利(對應計月息收取利息),總利息將比年利息多出若干元。

將銀行規定的18%的年利率(APR)除以12即可得出月利率。這樣日均余額的月利率為1.5%。

日均余額是平衡欠款的一種方法,由於清償額和支出額的不同,它每天都會出現波動。日均余額的計算方式聽起來復雜,其實相當簡單。

每個月份,銀行可以將信用卡每天的余額加在一起,然後用最終結果除以本月的天數(30天)。更加詳細的日均余額計算過程,請參見圖表。

年利率=18%
月利率=1.5%
月結單 1
(基於計費周期第一天的100元購物金額)
以前的/期初余額=100元
收取信貸費用的余額=0
信貸費用=0
進入周期25天後清償的金額=50元
期末余額=50元
月結單 2
以前的/期初余額=50元
收取信貸費用的余額
(100元x 25 天/30 天 =83.33元)
(50元x 5 天/ 30天 = 8.33元)
(83.33元 + 8.33元= 91.66元四捨五入92元)=92元
信貸費用
(1.5% ( 92元 =1.38元)
期末余額
(50元 + 1.38元= 51.38元)

假設您決定分兩次償還100元的購衣支出,每次50元。您收到信用卡月結單,看到所列費用。您大約在收到月結單(對帳單)三星期後郵出50元的還款。這筆款在進入信用卡計費周期25天後到達銀行。您並未額外支付費用,下個月的信用卡月結單(對賬單)寄到。

您以前的余額為50元,利息費用為1.38元,收取信貸費用的余額為92元,期末余額為51.38元。這表示您購買衣物的總成本(假設您全部償還了期末余額)為101.38元。

但是,銀行是如何算出1.38元的利息的呢?

如果您在結算單規定的還款日之前已經全額償還100元的費用,您無需支付任何利息,因為銀行提供「免息寬限期」--通常是從購物之日起14天到25天。但是由於您僅償還了50元,銀行便利用日均余額辦法從購物之日起計算利息。

因此,在計算您的日均余額時,銀行將考慮存在余額的天數。由於第一個50元是在進入信用卡周期25天後償還的,因此100元算作前25天的余額(100元 x 25天/ 本月的30天=83.33元,即25天的日均余額)。

在銀行收到第一筆還款後,本月剩餘5天的余額為50元(50元 x 5天/本月的30天=8.33元,即5天的日均余額)。

將以上兩項日均余額相加,便得出需要計算信貸費用的余額為92元。因此,92元乘以1.5%(月利率)等於1.38元,即您需要支付的利息。

利息計算無非根據如下幾個條件組合而成,
T 時間-單位 天數
A 金額-單位 元,精確到分
R 透支利息利率 -百分比
因此 利息=T×A×R 即可

需要注意的:
T 時間怎麼計算,有如下可能;超過免息期後,一般從發生透支日起起息;也可以選擇從賬單日、還款到期日,靈活設置即可滿足要求;
A 金額這里指的是透支本金,有如下可能:信用卡當期應還款的本金就是賬單上的當期消費金額總數;人民銀行規定不允許計算復利,一般銀行只計算單利;如果需要計算復利,當期未還款的造成的利息,在下一個賬單周期和本金合並計算為下一個賬單周期的本金。
R 透支利息率一般按照人行要求,日息萬分之五,年息18%

貸記卡不記存款利息。

同時按照財政部要求的貸款五級分類要求,按照五級分類標准月末計提呆帳准備金。90天以內的利息收入不需要區分本金和利息,全部記入應收持卡人帳科目。 超過90天的利息,需要區分本金和利息,同時應收利息收入不在損益科目反應,而通過單獨設立的」待轉利息」科目(負債類科目)反應。

國際卡或雙幣種卡的利息計算
涉及到外匯買賣的問題。
有如下幾種情況吧。
假設卡為單幣種國際卡,幣種為A;在國外消費的幣種為B;國際組織的結算幣種為C;

國際組織將把消費的金額B折算為統一的結算幣種C;消費透支的本金以國際組織(VMADJ)送來的結算幣種金額為C准,本行收到後,折算為卡賬戶A幣種金額;
利息計算同上文。
外幣折算的匯率可以以國際組織送來的基準兌換匯率,也可以以交易入帳日的當日外匯牌價計算。

循環信用利息實例:
(一)假設:
1. 6/1~6/30為一循環信用周期
2. 本行結帳日為6/30
3. 本行繳款截止日為7/15
4. 客戶王小明於6/1~6/30周期內消費兩筆:
6/6消費1400元,入帳日為6/10
6/17消費3000元,入帳日為6/18
5. 6/30結帳後應繳總額為4400元,最低應繳為
1000元
6. 若從7/1~7/31周期內未有其它消費款入帳,
王小明於7/15繳納最低應繳1000元,7/31結
帳後之應繳消費款總額為3502(包括循環信
用利息102元)。
(二)計算式:(循環信用利息計算公式:利息=累積帳款×日息×天數)

1. 6/10~6/30計息部分:
1400 * 0.05449% *21 (6/10~6/30) + 3000 *
0.05449% *13 (6/18~6/30)= 37
2. 7/1~7/14計息部分:
4400 * 0.05449% * 14 (7/1~7/14) = 34
3. 7/15~7/31計息部分:
(4400 - 1000 )* 0.05449% *17 (7/15~7/31) = 31
4.7月份循環信用利息為37元 +34元 + 31元
=102元
持卡人如未於每月繳款截止日前付清當期最低應繳金額或遲誤繳款期限者,應依第三項約定計付循環信用利息,並同意貴行得依下列方式按月收取逾期費用(即違約金):
1.延滯第一個月當月計付逾期費用人民幣壹佰伍拾元。
2.延滯第二個月當月計付逾期費用人民幣參佰元。
3.延滯第三個月(含)以上者每月計付逾期費用人民幣陸佰元。

逾期費用實例:
假設:張先生每月之繳款截止日為15日
若張先生1月份未於繳款期限1/15前繳足最低應繳金額(且逾期一個月內),則張先生2月份之帳單上之逾期費用為人民幣150元。
若張先生2月份未於繳款期限2/15前繳足最低應繳金額(且逾期二個月內),則張先生3月份之帳單上之逾期費用為人民幣300元。
若張先生3月份未於繳款期限3/15前繳足最低應繳金額(且逾期三個月內),則張先生4月份之帳單上之逾期費用為人民幣600元。
若張先生4月份未於繳款期限4/15前繳足最低應繳金額(且逾期四個月內),則張先生5月份之帳單上之逾期費用為人民幣600元,以此類推

⑶ 信用卡分期的利息具體是怎麼計算的

信用卡分期是不收利息的,收取的是分期手續費,分期手續費=分期本金*分期手續費率。若是平安信用卡,不同類型的分期,手續費率是不一樣的,且手續費率會根據每個客戶實際的用卡情況實施差異化定價,具體要以申請結果為准。您可以點擊以下鏈接參考不同類型的分期手續費率。
http://creditcard.pingan.com/fenqilicai/index.shtml
應答時間:2020-09-04,最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

[平安車主貸] 有車就能貸,最高50萬

https://b.pingan.com.cn/station/activity/loan/qr-carloan/loantrust.html?source=sa0000632&outerSource=bdzdhhr_zscd&outerid=ou0000250&cid=bdzdhhr_zscd&downapp_id=AM001000065

⑷ 信用卡怎麼算利息

你好
信用卡利息要分很多情況去考慮,以下幾種是比較常見的信用卡利息計算方法:
1、刷卡消費利息
在賬單日生成後,直到還款日當天,按時還款不收取利息。
逾期15日內按日息0.05%計算(含當日),超過15日按日息0.1%計算,超過30日按日息0.15%計算。
2、取現利息
從取現日當天起,按日利率的萬分之五收取利息,以月計收復利,同時取現還會收取一定的金額的取現手續費。
3、分期手續費
信用還可以進行分期還款,如果使用信用卡分期,我們通常會將利息稱之為分期手續費。
每期手續費=分期本金總額×每期分期手續費率
分期總手續費=每期分期手續費×分期數
(4)信用卡貸款利息計算擴展閱讀:
信用卡分期付款就是指持卡人使用信用卡進行大額消費時,由發卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金,並根據持卡人申請,消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收,持卡人按照每月入賬金額進行償還的業務。
中國國內銀行絕大多數都有信用卡分期付款業務,分期付款一般根據場合的不同分為商場(POS)分期、通過網路、郵寄等方式進行的「郵購分期」與賬單分期。
商場分期
又稱為POS分期,是指持卡人到購物場所,如可以進行分期的「商場」進行購物。在結賬時,持該商場支持分期的信用卡說明需分期付款。則收銀員會按照持卡人要求的期數(如3期、6期、12期等,少數商場支持24期),在專門的POS機上刷卡。
注意:在進行商場分期的時候,需要進行持卡人身份驗證,所以切記帶上身份證。商場分期一般3期免手續費。6期和12期的費率各銀行收費標准不同。分期付款的商品只要是該商場正常銷售的商品,一般均可以進行分期。而在很多情況下,持卡人還可以多個商品捆綁在一起結賬,然後進行分期。
郵購分期
指持卡人收到發卡銀行寄送的分期郵購目錄手冊(或者銀行的網上分期商城),從限定的商品當中進行選擇。然後通過網上分期商城訂購、打電話或者傳真郵購分期申請表等方式向銀行進行分期郵購。郵購分期一般無論期數多少均不收手續費。但由於訂購周期較長(很多情況會超過15個工作日才能拿到商品)且退換貨相對繁瑣,所以建議購買前多進行比較。
賬單分期
這是最為方便的一種分期方式,各家發卡銀行基本都能夠支持此種分期方式,且申請簡便。用戶只要在刷卡消費之後且每月賬單派出之前,通過電話等方式向發卡銀行提出分期申請即可。但是要注意,各銀行都會規定一些特例,如帶有投機性質的刷卡是無法成功分期的。所以在進行分期之前,一定要仔細閱讀分期手冊。
賬單分期的不足就是不能免手續費。所分的期數越長手續費越高,而且全部要由持卡人自己承擔。
分期秘籍
每家銀行針對不同的商場或者家居賣場,不同時期會推出不同活動,例如大中、蘇寧等大型電器城會跟多家銀行開展促銷活動,6期、12期如果客戶用指定銀行信用卡刷卡,可以享受無手續費優惠政策。
望採納祝你好運

⑸ 招商信用卡借款利息怎麼計算的

如果您指的是取現利息,信用卡預借現金會收取手續費和利息(包括本行或他行專ATM、櫃台、網銀和電話預借現屬金):手續費:境內人民幣按每筆1%計算,最低收取¥10/筆,境外(含港、澳、台)按每筆3%計算,最低收取¥30/筆或$3/筆(AE白金、黑金境外最低每筆$5)。利息:預借現金不享受免息還款,由交易日起按日利率萬分之五計收利息至清償日止,按月計收復利。
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⑹ 信用卡分期還款利息怎麼算

您好,信用卡利息:
一、在還款期與寬限期內無利息。
二、網上消費超出還款期與寬限期,且沒還低還還款額。它們以總金額*天數*0.00005+滯納金(最小20元/筆,由銀行決定)。
三、取現超出還款期與寬限期,且沒還低還還款額。利息與第二點一樣,但是還需要加上手續費用(小於25元的手續費取25元/筆

,大於25元按2.5%)。目前互聯網上可以借錢的網站有很多。
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