引導信貸資金支持製造型企業

㈠ 扶持和引導科技型中小企業的技術創新活動有什麼積極作用

◆我國中小企業的融資方式◆

隨著我國社會主義市場經濟的飛速發展和國有企業改革的進一步深入，中小企業在保證國民經濟持續健康發展、推動技術創新和增加就業機會、維護社會穩定等各個方面發揮著越來越重要的作用，而中小企業的經營困難尤其是融資困難已引起整個社會的廣泛關注。
目前，我國中小企業融資難主要體現在以下幾個方面：一是融資方式比較單一，缺乏直接的市場融資渠道，據統計，我國中小企業融資總量中主要依靠商業銀行貸款和民間借貸的融資方式佔到了50%以上；其次是借貸期限較短且數目普遍不大，主要是用來解決臨時性的流動資金，很少用於項目的開發和擴大再生產等方面；另外現在整個社會包括許多商業銀行信貸觀念還跟不上形勢發展的需要，對中小企業缺乏必要的了解和足夠的重視，普遍認為將資金投向中小企業風險高、成本高、工作量大且收效不大。
從現階段來看，我國中小企業要獲得自身發展所急需的資金，主要有以下幾個方面的途徑：
信貸支持
向銀行貸款是中小企業的主要途徑。然而，由於體制方面的種種原因，加上受「抓大放小」思想的影響，我國的商業銀行一直以來把國有大中型企業作為主要的服務對象，忽視了與中小企業之間的業務溝通和聯系。近年來，隨著中小企業的迅猛發展，國家對中小企業的重視程度明顯提高，中國人民銀行先後頒布了《關於進一步改善中小企業金融服務的意見》和《關於加強和改進對中小企業金融服務的指導意見》。各商業銀行也結合各自具體情況，制定出相應的辦法和措施，積極調整信貸結構，加強信貸管理，主動聯系、培育和扶植了一批有前途、有信用的中小企業客戶群。
對於中小企業來說要抓住機遇，獲取信貸支持必須加強以下幾個方面的工作：首先必須樹立自身良好形象，加強與銀行之間的信息溝通，以往商業銀行與中小企業之間業務聯系較少，對中小企業的信用、財務狀況缺乏了解，中小企業要獲得信貸部門的進一步支持，就必須加強信用意識，自覺還貸，規范自身的金融行為，同時及時將企業的生產、經營、財務狀況信息反饋給銀行，實現信息的實時溝通，建立一種相互信賴的合作關系；其次要規范財務管理，這一點尤為重要，中小企業要贏得銀行的信任和支持，就必須提供准確、真實有效的會計報表，如實反映企業的經營狀況，確保自身的各項經濟活動和財務收支的真實性和合法性；同時加大技術投入、提高管理水平、規范公司結構，現在商業銀行紛紛將扶持高科技中小企業作為工作重點，要想獲得貸款支持，就必須進行技術改造，增加產品的技術含量。一個企業要獲得更好的發展，進行科學的管理，在經營體制和管理方式方面努力向現代企業靠近，才能在信貸部門的評估中獲得較好的印象。
證券市場
證券市場是企業獲得發展所需資金的最佳途徑。然而，對於絕大多數的中小企業來說傳統的證券市場門檻實在是太高，而主要面向中小企業尤其是具有高成長性的高科技企業的香港創業板市場的要求則相對較低，它在服務對象、上市標准、交易制度等許多方面都不同於主板市場，具體來說它對於企業的股本總額的要求可以少於5000萬港元；開業時間可以少於3年；不設最低盈利要求；最低公眾持股量為總股本的10%等。據統計，2001年中國內地企業香港上市集資180億港元，其中中小型企業包括民營企業在內佔了一半以上的份額，超過了內地股市的同期集資額。
隨著我國二板市場的正式啟動，必將有越來越多的中小企業從證券市場獲得大量的資金支持。目前即將在我國二板市場上市的企業多為從事高新技術產業或市場前景極佳的傳統行業公司，他們大多在其經營領域內擁有先進的、獨創的、完整的知識產權，公司結構合理、主營業務突出、財務指標良好且資金需求急切，回報較為迅速明顯的中小企業。要申請進入二板市場，首先必須具備以下一些基本條件：有形資產800萬元以上，注冊資金1000萬元以上；發行股東人數至少達到300人，每人至少1000股；不要求有較高的盈利狀況，但應至少具備2年以上的經營記錄，並能充分反映其高增長性；主營業務必須占其銷售收入的70%以上；主營業務的銷售收入、利潤遞增額要求在30%以上。
融資租賃
融資租賃在國外較為普遍，而我國目前這方面的業務量還很小，在資本市場中所佔的份額不及美國的1%，約為韓國的1/10。簡單說，融資租賃是設備購買企業向租賃公司提出融資申請，由租賃公司進行融資，向供應廠商購買相應設備然後將設備租給企業使用，從而以「融物」代替「融資」，承租人按期交納租金，在整個租賃期間，承租人享有使用權，同時承擔維修和保養義務。由於在多數情況下出租人在整個租賃過程中就可以收回全部的成本、利息和利潤，所以在租賃期結束後，承租人一般可以通過名義貨價的形式花少量資金就能夠獲得設備的所有權。在融資性租賃中，還有一種特殊形式？D？D返租式租賃：企業將其所擁有的設備出售給租賃公司，獲得企業發展所急需的流動資金，再與租賃公司簽訂租賃合同，將設備租回來繼續使用。這實質上是企業通過暫時出讓固定資產所有權作為抵押而獲得信貸資金的一種新的融資方式。總之，融資租賃是一種以融資為直接目的的信用方式，它表面上是借物，而實質上是借資，並將融資與融物二者結合在一起。它既不像一般的銀行信用那樣借錢還錢，也不同於一般的商業信用，而是借物還錢，以租金的方式分期償還。
融資租賃從上個世紀80年代開始引入我國，到目前為止我國從事融資業務的專營或兼營機構有1000多家，業務覆蓋全國，涉及10幾個行業。融資租賃為我國中小企業進行設備更新和技術改造提供了一種全新方式。我國的中小企業往往信用程度不高，財務制度不規范，自身資本不足，這些都是在融資過程中所面臨的主要問題，而融資租賃的方式對企業信用要求則大大降低，方式簡便快捷，同時也降低了融資機構的風險。融資租賃的方式可以減輕由於設備改造帶來的資金周轉壓力，避免支付大量現金，而租金的支付可以在設備的使用壽命內分期攤付而不是一次性償還，使得企業不會因此產生資金周轉困難；同時也可以避免由於價格波動和通貨膨脹而增加的資本成本。
基金資助
國務院於1998年7月提出要建立以促進科技成果轉化，引導社會支持企業創新為主要目的的科技型中小企業技術創新基金。1999年5月21日，科技部、財政部聯合制定了科技型中小企業技術創新基金的暫行規定，並於1999年6月25日正式啟動了科技型中小企業技術創新基金，它是一項專門用於科技型中小企業技術創新活動的政府專項基金。許多中小企業往往處於創業初期，無論從企業結構、規模、財務狀況等各個方面還遠遠達不到證券市場的要求，這些企業的融資要求往往更為迫切，然而其融資渠道卻並不多。科技型中小企業技術創新基金是一項政策性風險基金，它不以自身盈利為目的，它在企業發展和融資過程中主要起一個引導作用。該項基金重點支持處在產業化初期，技術含量較高，市場前景較好，風險較大，商業性資金尚不具備進入條件，最需要政府支持的科技型中小企業。我國創新基金總額超過10億元，首批支持項目125個，總投入過億元，其中電子信息領域佔32%，生物醫葯領域24%，新材料佔20%，光機電一體化18%。要申請創新基金，企業應當至少具備以下一些基本條件：公司人員結構合理，要求大專以上學歷的員工超過30%，其中研發人員至少為10%；科技水平至少在國內處於領先地位；公司財務狀況良好，資產負債率不超過70%；每年用於新產品開發及生產改進方面的科研經費不低於3%（新開業除外）。到目前為止，創新基金已扶持中小企業風險投資項目1770多個，投入財政資金13億元。
民間資本
2001年12月11日，國家計委在中國正式加入世貿組織的同一天下發了《國家計委關於促進和引導民間投資的若干意見》的文件，首次明確提出了「一放三改」的思路，即放寬民間投資范圍、改進民間投資的服務環境、審批環境與融資環境。目前，我國民間資本總額十分龐大，僅浙江一省民間資本已達5000億元，其中3500億元因缺乏市場准入通道而不得不滯留銀行。由於國家宏觀調控及相關政策制度的滯後，再加上融資渠道不暢、法律保障不明確等原因，使得在福建、廣東、浙江等私營經濟發達的省份，以民間融資為特徵的地下金融市場異常活躍，甚至成為當地中小企業融資的主要方式。民間資本介入融資市場一方面豐富了中小企業的融資渠道，並且具有融資速度快、資金調動方便、門檻低等優勢；但另一方面由於現階段各種相關制度和法律法規的不完善，也加大了民間融資行為的金融風險和金融欺詐的可能。
為了啟動民間投資，推動中小企業的進一步發展，政府應該採取相應措施鼓勵和保護民間資本介入融資市場。加大開放力度，取消一些領域對民間資本進入的限制，在放寬投資領域方面應當堅持「凡是鼓勵和允許外商投資進入的領域，均鼓勵和允許民間資本進入」，開啟民間資金的多種投資「渠道」，政府可以通過發行國債、開放基礎設施鼓勵民資進入這些相關領域。為避免金融風險、規范管理，應由政府引導建立一批實力雄厚、運作規范、專業的投資基金組織，統一管理分散的民間資金，作為政府投資的有效補充。同時政府還應當盡快出台相應的法律法規，加大對民間資本的監管力度，有效防止金融欺詐，降低金融風險。鼓勵民間資本進入風險投資領域扶持中小企業的發展。 (轉自貝茨信息商務網) ■

談我國中小企業的發展問題

二戰以來，中小企業在世界范圍內迅猛發展，在世界經濟中發揮越來越重要的作用。歐美各國十分重視發展中小企業，並採取一些措施限制大企業的發展，防止其壟斷，從而為中小企業的發展創造了有利條件。
在我國，雖然中小企業的發展起步較晚，但通過改革開放20年的發展，取得了十分輝煌的成績。中小企業在國民經濟中佔有舉足輕重的地位。據統計，中小企業戶數佔全部企業總數的99％，在全國工業產值和實現利稅中分別佔60％和40％左右，提供了大約75％的就業機會。
中小企業發展勢頭迅猛，成為我國保持經濟適度增長、優化所有制結構的重要力量。1998年，僅私營企業戶數已達120.1萬戶， 比上年增長25.01％；注冊資本7198.06億元，比上年增長40.04％；總產值5853.25億元，比上年同期增長49.22％；實現營業收入5323.75億元，比上年增長71.92％；社會消費品零售額8059.35億元， 比上年同期增長64.95％。中小企業特別是非公有制企業在實現快速發展的同時， 也積極投身國有企業改革與調整，主動承擔改革成本，在盤活國有資產、分擔改革成本、優化所有制結構等方面作出了貢獻。
中小企業技術創新能力強，發揮了推動技術進步和產業結構升級的重要作用。去年， 全國科技型中小企業已達7 萬家， 技工貿收入超過6000多億元，上交利稅260億元，出口近100億美元，涌現出像四通、聯想、北大方正等一大批高科技企業，帶動了一些技術進步和產業結構升級。
我國中小企業經過20年的發展，已有了一定的積累和規模。但由於自身的外部環境的原因，中小企業的發展也面臨一些難以逾越的障礙。中小企業向何處發展，中小企業如何解決改革和發展的問題，已引起政府有關部門的高度重視。日前，國家經貿委中小企業司吳義國處長就此問題作了專題報告。
吳義國認為，要促進中小企業的發展，必須針對中小企業發展的特點、難點，制定相應的措施。他認為，中小企業的發展存在以下特點：
1、投資主體和所有制結構呈現多元化， 非國有企業發展速度較快。由此決定了中小企業是以發展為重點。
2、勞動密集度高，兩極分化突出， 決定了當前中小企業重在「二次創業」。中小企業生存並發展於勞動密集型企業，但在由賣方市場轉變為買方市場的今天，勞動密集型已成為中小企業的劣勢。提高中小企業科技含量，實現第二次創業，是當前中小企業發展的重中之重。
3、發展不平衡，優勢地區集中。 決定了當前中小企業的發展推進要區別特點，先易後難，以點帶面。
4、中小企業主要是地方企業。
5、中小企業自身基礎薄弱。由於這一原因， 決定了中小企業發展方向應走為大企業配套的路子。目前我國的中小企業呈現與大企業競爭的態勢，事實上，中小企業不具備這樣的實力。
我國的中小企業是改革開放後才開始大規模發展，多年來，國家的政策是向大型企業傾斜。因此，中小企業在其發展中遇到了許多難點和不公。
一是體制不順，多頭管理。中小企業的管理部門多，出台政策不一致甚至相互矛盾，致使中小企業無所適從，真正有困難時無人管，坐失商機。
二是政策不公，市場無序。多年來，國家一直強調發展大企業，大企業在融資、稅收、土地使用政策方面有諸多優勢。此外，目前市場無序，假冒偽劣商品猖獗，中小企業的產品更易於假冒，執法部門打擊不力，中小企業又無實力自己打假，因此，從這個角度講，中小企業受的沖擊大於大企業。
三是融金難，告貸無門。據對上海市200 家科技型中小企業的調查，真正能獲得長期貸款的只有3.2％。 中小企業借貸難主要是因為銀行為中小企業准備的貸量不足；中小企業借貸缺乏足夠的信用保證；銀行對中小企業的輔導不夠，銀企之間信用度差等。
四是產權不清，缺乏動力。產權不清對中小企業的危害很大，輕則制約中小企業的發展，重則導致中小企業解體、破產。
談到當前中小企業發展的工作重點，吳義國認為，必須調整好五大關系：
一、改革與發展的關系。國有中小企業依然存在改革的問題，但政府在這方面出台的措施還不多。對一些效益不景氣的中小企業，許多地方政府採取一賣了之的辦法。國家經貿委針對這種情況前後下發了2 個文件，規范了企業的出售、改制，並要求把握好資產評估、職工安置、銀行債權3個環節。明年上半年， 國家將要出台進一步深化國有中小企業的意見。
二、吸納勞動力與科技含量的關系。重點發展科技型中小企業，但並不等於放棄傳統的勞動密集型產業。事實上，所有中小型企業都要進一步提高科技含量。
三、點與面的關系。要在東部多抓典型，向西部推廣，做到以點帶面。
四、中央與地方的關系。中小企業屬於地方的多，但發展的中小企業僅靠地方不行，中央也應有相應的鼓勵和促進措施。
五、中小企業與大企業的關系。國外的中小企業並不去與大企業競爭，而是為其配套。中小企業與大企業應是相輔相承的關系，一個大企業的興旺可以帶動一大批中小企業，大企業應為中小企業提供人才、資金的支持。
吳義國說，處理好上述關系，把握好重點才能在中小企業的改革與發展上取得事半功倍的效果。
中小企業發展與改革的問題已引起國家的高度重視。去年國家經貿委成立了中小企業司，還成立了由國家經貿委牽頭，有銀行、工商、稅務等部門參加的國家推進中小企業領導小組。圍繞中小企業發展的特點、難點，吳義國介紹了目前在促進中小企業的改革和發展的工作重點。
以機構改革為依託，統一認識，理順體制。對中小企業的定位，不能僅停留在其就業容量和就業投資彈性明顯高於大企業，而要進一步促進其發展，提高技術創新能力，調整產業結構，明晰產權，理順體制。
以解決融資難為突破口，促進企業技術進步。建立和完善社會化服務體系。針對中小企業融資難的問題，去年銀行增加了對中小企業的貨幣投放量，並通過中央、地方財政撥款，建立中小企業貸款擔保公司，為中小企業提供信用擔保。目前，已有28個省市開展了這項工作，70多個城市組建了中小企業信用擔保機構，40 多億元擔保資金可望解決400億流動資金貸款。
以解決融資難為突破口，國家還為促進中小企業的技術進步採取了有力措施，除科技部為科技型中小企業提供技術創新基金外，國家經貿委在3個城市設立了中小企業技術創新試點區， 為中小企業技術創新提供孵化器。
建立中介服務機構，完善社會化服務體系。國家正著手培育中小企業的服務體系，為中小企業提供投資、融資、服務、擔保、會計、律師、技術、培訓等服務。國家中小企業信息網正在建立之中。
針對中小企業尤其是私營業主文化水平、管理水平、政策水平不高的特點，國家經貿委中小企業培訓司將加強對中小企業經營者的培訓。
以中小企業立法為契機，創造公平競爭的外部環境。《中小企業促進法》目前正在醞釀討論之中，估計不久將出台。另外，減輕對中小企業的稅收，制止對中小企業的亂收費等，為中小企業創造一個公平競爭的外部環境，也為時不遠。
以加強科學管理為基礎，提高中小企業工作的管理水平。國家經貿委擬與日本通產省聯合搞一個中小企業5年發展計劃，內容包括由日本政府出資，將1000名中國中小企業經營者送到日本學習，日本政府還將為中國提供1000名中小企業咨詢員，幫助中國中小企業經營者提高管理水平。在西方，實行中小企業咨詢員制度十分普遍，在我國鎮江已開展了這一制度。
總之，提高自身素質，深化改革，加強管理，提高科技含量，增強創新能力，是中小企業發展壯大的必然選擇；加快完善促進中小企業的制度建設，為中小企業提供一個公平、公正的競爭環境，是中小企業生存發展的必然條件。

㈡ 如何鼓勵和引導金融機構加大對地方經濟支持的力度

為促進中小企業發展，中央財政依據《中小企業促進法》、《關於鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見》等重要綱領性文件，針對制約中小企業發展的薄弱環節，先後出台了一系列政策措施，積極為廣大中小企業營造公平和寬松的發展環境。在資金政策方面，先後設立了科技型中小企業技術創新基金、中小企業發展專項資金、中小企業國際市場開拓資金、農業科技成果轉化資金、中小企業服務體系專項補助資金、中小企業平台式服務體系專項補助資金等專項資金，從不同角度和環節支持中小企業發展，資金規模實現了逐年增長。
融資難是制約我國中小企業發展的突出問題。近年來，中央財政積極研究對策，不斷完善支持方式，充分發揮財政資金對社會資金的引導作用，緩解中小企業融資難問題。一是採取無償資助方式支持中小企業發展；二是採取貸款貼息、擔保業務獎勵、創業投資引導等方式，鼓勵金融機構、擔保機構及創業投資機構圍繞中小企業開展業務。
——在促進中小企業信用擔保體系建設方面。為鼓勵擔保機構開展中小企業貸款擔保業務，從2006年開始，中央財政在中小企業發展專項資金中安排專門支出，對信用擔保機構圍繞中小企業開展貸款擔保業務和降低收費標准進行補助和獎勵，即按已實際發生的貸款擔保業務給予一定比例的獎補資金。2008年下半年，為應對國際金融危機對我國中小企業的沖擊，中央財政在已安排2億元中小企業信用擔保業務補助資金的基礎上，追加安排10億元資金，對管理規范、資本實力較強的擔保機構開展中小企業信用擔保業務給予資助，以進一步發揮其在緩解中小企業融資難上的積極作用。獲得中央財政資助的330家擔保機構，共為4.1萬戶中小企業提供了1148億元符合政策要求的貸款擔保業務，取得了良好的政策效果。同時，中央財政中小企業信用擔保業務補助資金明確用於彌補擔保機構代償損失，有效提升了擔保機構抵禦風險的能力。
據有關統計，近年來在有關部門的積極推動下，通過不斷探索與規范發展，截至2008年底，全國已有各類中小企業信用擔保機構4247家，當年擔保額達到7000多億元，擔保企業戶數達到23萬戶，以中小企業信用擔保機構為主體的擔保業已初步形成。
2009年上半年，財政部與工信部聯合下發了《關於做好2009年第一批中小企業發展專項資金項目申報工作的通知》，明確將中小企業信用擔保業務補助項目繼續列為支持重點。下一步，我們將進一步完善相關政策，促進擔保機構更好的提升為中小企業服務的能力和水平。
——在金融政策方面。為貫徹落實《國務院辦公廳關於當前金融促進經濟發展的若干意見》（國辦發[2008]126號），增強金融機構化解中小企業不良資產的能力，幫助中小企業渡過難關，我部已經根據國務院文件精神，進一步明確了中小企業和涉農不良貸款處置辦法。2009年3月，我部先後決定實施縣域金融機構涉農貸款余額增量獎勵試點和新型農村金融機構定向費用補貼政策。兩項政策措施以涉農貸款業務和涉農金融機構為支持對象，探索多種方式引導金融機構加大包括農村中小企業在內的涉農貸款投放力度，實現增加農村金融服務供給的目標。以上政策措施的出台，將有利於緩解農村中小企業融資難問題，支持其應對國際金融危機造成的沖擊，促進其平穩、健康發展。
當前，有關部門正著力改善小企業貸款的政策與監管環境，引導和督促銀行業等各類金融機構加大改革力度，開發和豐富適合中小企業融資特點的金融產品，新型農村金融機構試點工作正在推進。工、農、中、建等四大國有控股商業銀行相繼成立了中小企業信貸部，積極開展金融產品創新，加大了對中小企業信貸比重。國家開發銀行作為開發性金融機構，充分發揮開發性金融的優勢，致力於推動中小企業融資建設，推出了針對中小企業的金融產品。這將推進全國金融機構中小企業貸款規模的大幅度增加。
現階段，解決中小企業融資難的關鍵是落實好已有的各項政策措施，同時構建長效機制。為此，中央財政將進一步研究和完善相關措施，積極改進支持方式，切實提高政策實施成效。
感謝您對財政工作的關心和支持，歡迎再提寶貴意見。

㈢ 政府信用領域授信政策中，資金用途結構優化導向包括哪些

首先，在信貸規模管控與資本、存貸比自我約束的條件下，全行應將寶貴的信貸資源用好，主動布局增量業務，逐步優化存量業務，降低房地產貸款和政府融資平台貸款等業務板塊的集中度，防範過度集中帶來的系統性風險；加強資本管理，總行在經濟資本考核中進一步體現了差異化的偏好政策，引導全行將資源配臵到鼓勵的領域。

第二，要主動防範產能過剩、淘汰落後產能重點控制行業的風險，控制行業總體投放比例。

第三，要努力拓展新的優質客戶，在維系存量優質客戶的同時，確保年度一定比例的新增戶，並篩選淘汰一定比例的劣質客戶；繼續發展中小企業客戶並優化提升客戶的質量。第四，以價補量，提升定價能力，提高業務綜合收益，持續提升盈利能力。

（一）期限結構

支持短期流動資金貸款，控制中長期貸款發放，加強資產流動性管理。全口徑中長期貸款比例控制在60%以內，公司人民幣貸款余期一年以上比例原則上控制在50%以下。
貸款期限應與實際用途相匹配。項目貸款應根據項目類別、規模、現金流、行業等因素，合理確定貸款期限。中長期貸款應改變集中到期還本的還款方式，在必要寬限期後應至少每半年還本一次，實現風險的准確暴露和穩步緩釋。
預計利率步入升息周期，我行應採取對本行有利的收益計價方式，對中長期貸款要合理約定利率浮動頻率。

（二）集中度結構

嚴格遵守單一客戶集中度不超過10%和單一集團集中度不超過15%的授信集中度指標。前十大客戶佔比確保控制在50%以內。原則上新增單一客戶貸款不超過10億元，新增單一集團授信原則上不超過15億元。超過以上限額的貸款，應通過組建銀團貸款的方式提供融資。強化存量集團客戶的風險管控，重點關注國家和地方重點企業以外的集團客戶，進一步梳理排摸，排查風險隱患。

（三）擔保結構

繼續鼓勵房地產抵押、存單質押、國債質押、備用信用證、全額保證金擔保等優質擔保。新增公司授信業務抵質押比例原則上應達到40%。信用評級在B級以下（不含）的小企業，原則上應提供房產抵押、政策性擔保公司以及經總行認可的優質商業性擔保公司提供保證。
從嚴控制民營關聯互保。控制信用貸款的發放比例，僅支持特別優質的企業，且期限原則上不超過一年。從嚴控制信用評級低於AA級（不含）的大中型企業的信用授信、低於A級（不含）的小企業信用授信。不對異地企業發放信用授信。
關注房地產市場調控的後續走向，動態調整存量抵押物價值並審慎評價風險抵補能力的變化情況。

（四）客戶結構

聚焦所在地區，重點支持本地具有股東優勢、競爭優勢、壟斷優勢、資源優勢、資信優勢和行業優勢的客戶群，包括引領市場的大型國有企業集團、龍頭企業；具備技術、品牌、市場等核心競爭優勢、經營效益良好的中型企業，以及在某一細分市場為具備以上優勢的大型企業供應產品或提供服務的中小企業。

加大對小企業授信業務（小企業定義詳見《關於修訂<上海銀行推進小企業信貸業務實施意見>部分條款的通知》（上海銀行公金„2008‟14號））的支持力度。小企業信貸投放繼續保持「兩個不低於」，即增速不低於全部貸款增速，信貸投放量不低於上年。重點支持滿足我行基礎類信貸產品要求以及各類批量業務平台項下的業務；重點支持具有較高科技含量和市場潛力的科技型小企業；重點支持具有高成長性以及在細分市場中居於領先地位的小企業；支持為大型企業、重大項目配套的製造型小企業；支持具有良好資金流、物流管控措施的貿易融資業務。

(3)引導信貸資金支持製造型企業擴展閱讀：

資金運用戰略：

⑴資金運用戰略的概念

是決定企業資金投放方向、投放規模，以提高資金運用效果的戰略。資金運用是指投入財力以期在未來的時期內獲得收益的行為。

⑵長期投資戰略（固定資產投資和長期對外投資）

⑶短期投資戰略（現金投資、短期對外投資、存貨投資和應收賬款投資）

⑷投資組合戰略（長短期投資結構）

投資組合戰略的影響因素：盈利與風險、經營規模、產業性質。

資金運用是指企業通過各種資金渠道及具體籌資方式獲得必要的生產經營資金後，將其轉化為相應的資產，分布於生產經營的全過程，具體包括流動資產、固定資產和無形資產等等。

它關注的焦點是各類資產的合理配合，即資產結構問題。 同樣，由於投放的手段和用途不一樣，這些投資給公司帶來的投資回報率及其他權益也不一樣。因此，公司理財中對資金運用管理的目標也就是尋找、比較和選擇能夠給公司帶來最大投資回報率的資金用途。

為了在既定的籌資成本下達到投資回報的最大化，或在既定的投資回報下實現籌資成本的最小化，公司理財必須藉助於一整套科學的管理方法和管理手段對公司資金來源和資金運用進行有效的管理，包括預測、計劃、控制、分析和核算。

㈣ 農村商業銀行如何支持經濟結構調整和轉型升級

合理保持貨幣總量
議明確穩健貨幣政策堅持住、發揮合理保持貨幣總量同優化金融資源配置用增量、盤存量更力支持經濟轉型升級更服務實體經濟發展
業內士認議釋放政策信號既放水收緊合理保持貨幣總量引導信貸資金服務實體經濟核支持經濟結構調整轉型升級
議明確加先進製造業、戰略性新興產業、勞密集型產業服務業、傳統產業改造升級等信貸支持同支持調整剩產能整合剩產能企業定向展並購貸款嚴禁產能嚴重剩行業違規建設項目提供新增授信
議保壓、扶控產業領域進行強調明確央財經金融教授郭田勇（微博）認於產能剩行業銀行既要嚴格控產能剩引發融資風險要支持幫助促進產能剩行業經營轉型結構調整戰略性新興產業轉變經濟發展式客觀要求銀行未信貸投放重要向銀行服務實體經濟重要抓手
三農微企業貸款兩低於
議明確提加三農微企業等薄弱環節信貸傾斜全三農微企業貸款增速低於各項貸款平均增速、貸款增量低於同期水平
前監管部門曾明確要求銀行業機構加信貸投放確保涉農信貸微企業貸款增速低於各項貸款平均增速同實現信貸總量持續增加明確提兩低於望進步發揮信貸資金三農微企業發展推效應
自2009銀行業已連續四實現涉農信貸投放微企業貸款增量低於、增速低於各項貸款平均增速貸款難、貸款貴依困擾著三農微企業發展改善三農微企業金融服務仍須繼續發力
銀監統計顯示截至今季度末銀行業機構涉農貸款余額18．5萬億元同比增19．3％高於各項貸款平均增速3．5百點；用於微企業貸款余額15．53萬億元同比增21．1％高於各項貸款增速5．3百點
民間資本進入銀行業望提速
議明確推民間資本進入金融業探索設立民間資本發起自擔風險民營銀行金融租賃公司、消費金融公司等進步發揮民間資本村鎮銀行改革發展作用
5月銀監頒布《關於鼓勵引導民間資本進入銀行業實施意見》提支持民營企業參與村鎮銀行發起設立或增資擴股議則進步民間資本進入金融業政策向前推進
專家認議提探索設立民間資本發起自擔風險民營銀行金融租賃公司、消費金融公司未民間資本進入金融業望進步提速
民銀行研究局局紀志宏認前已經具備展民營資本發起設立銀行試點條件宜按照放准入、嚴格監管、試點先行、序推進總體思路選擇民間資本發達區啟民營銀行試點。

㈤ 企業採用信託貸款融資方式有什麼要求對貸款企業有什麼好處

1、公司必須是經工商行政管理機關核准登記注冊的企業；2、公司是有固定的內經營場地，有必要的經容營設施，實行獨立核算，自負盈虧，自主經營、獨立承擔民事責任的企業；3、公司有健全的財務會計制度，貸款時需向銀行提供企業經營情況表，提供統計報表；4、公司遵守國家法律、法規、政策，依法經營；5、公司行業國家政策允許，鼓勵發展的行業。網路有錢花APP幫您解決資金周轉難問題，最高一次可貸30萬，30秒極速批款，根據您的具體需求提供個性化服務，建議您下載網路有錢花APP進行體驗。

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㈥ 誰能幫寫一篇支持中小企業，引導民間借貸陽光發展的申論。

隨著我國社會主義市場經濟的飛速發展和國有企業改革的進一步深入，中小企業在保證國民經濟持續健康發展、推動技術創新和增加就業機會、維護社會穩定等各個方面發揮著越來越重要的作用，而中小企業的經營困難尤其是融資困難已引起整個社會的廣泛關注。
目前，我國中小企業融資難主要體現在以下幾個方面：一是融資方式比較單一，缺乏直接的市場融資渠道，據統計，我國中小企業融資總量中主要依靠商業銀行貸款和民間借貸的融資方式佔到了50%以上；其次是借貸期限較短且數目普遍不大，主要是用來解決臨時性的流動資金，很少用於項目的開發和擴大再生產等方面；另外現在整個社會包括許多商業銀行信貸觀念還跟不上形勢發展的需要，對中小企業缺乏必要的了解和足夠的重視，普遍認為將資金投向中小企業風險高、成本高、工作量大且收效不大。
從現階段來看，我國中小企業要獲得自身發展所急需的資金，主要有以下幾個方面的途徑：
信貸支持
向銀行貸款是中小企業的主要途徑。然而，由於體制方面的種種原因，加上受「抓大放小」思想的影響，我國的商業銀行一直以來把國有大中型企業作為主要的服務對象，忽視了與中小企業之間的業務溝通和聯系。近年來，隨著中小企業的迅猛發展，國家對中小企業的重視程度明顯提高，中國人民銀行先後頒布了《關於進一步改善中小企業金融服務的意見》和《關於加強和改進對中小企業金融服務的指導意見》。各商業銀行也結合各自具體情況，制定出相應的辦法和措施，積極調整信貸結構，加強信貸管理，主動聯系、培育和扶植了一批有前途、有信用的中小企業客戶群。
對於中小企業來說要抓住機遇，獲取信貸支持必須加強以下幾個方面的工作：首先必須樹立自身良好形象，加強與銀行之間的信息溝通，以往商業銀行與中小企業之間業務聯系較少，對中小企業的信用、財務狀況缺乏了解，中小企業要獲得信貸部門的進一步支持，就必須加強信用意識，自覺還貸，規范自身的金融行為，同時及時將企業的生產、經營、財務狀況信息反饋給銀行，實現信息的實時溝通，建立一種相互信賴的合作關系；其次要規范財務管理，這一點尤為重要，中小企業要贏得銀行的信任和支持，就必須提供准確、真實有效的會計報表，如實反映企業的經營狀況，確保自身的各項經濟活動和財務收支的真實性和合法性；同時加大技術投入、提高管理水平、規范公司結構，現在商業銀行紛紛將扶持高科技中小企業作為工作重點，要想獲得貸款支持，就必須進行技術改造，增加產品的技術含量。一個企業要獲得更好的發展，進行科學的管理，在經營體制和管理方式方面努力向現代企業靠近，才能在信貸部門的評估中獲得較好的印象。
證券市場
證券市場是企業獲得發展所需資金的最佳途徑。然而，對於絕大多數的中小企業來說傳統的證券市場門檻實在是太高，而主要面向中小企業尤其是具有高成長性的高科技企業的香港創業板市場的要求則相對較低，它在服務對象、上市標准、交易制度等許多方面都不同於主板市場，具體來說它對於企業的股本總額的要求可以少於 5000萬港元；開業時間可以少於3年；不設最低盈利要求；最低公眾持股量為總股本的10%等。據統計，2001年中國內地企業香港上市集資180億港元，其中中小型企業包括民營企業在內佔了一半以上的份額，超過了內地股市的同期集資額。
隨著我國二板市場的正式啟動，必將有越來越多的中小企業從證券市場獲得大量的資金支持。目前即將在我國二板市場上市的企業多為從事高新技術產業或市場前景極佳的傳統行業公司，他們大多在其經營領域內擁有先進的、獨創的、完整的知識產權，公司結構合理、主營業務突出、財務指標良好且資金需求急切，回報較為迅速明顯的中小企業。要申請進入二板市場，首先必須具備以下一些基本條件：有形資產800萬元以上，注冊資金1000萬元以上；發行股東人數至少達到300 人，每人至少1000股；不要求有較高的盈利狀況，但應至少具備2年以上的經營記錄，並能充分反映其高增長性；主營業務必須占其銷售收入的70%以上；主營業務的銷售收入、利潤遞增額要求在30%以上。
融資租賃
融資租賃在國外較為普遍，而我國目前這方面的業務量還很小，在資本市場中所佔的份額不及美國的1%，約為韓國的1/10。簡單說，融資租賃是設備購買企業向租賃公司提出融資申請，由租賃公司進行融資，向供應廠商購買相應設備然後將設備租給企業使用，從而以「融物」代替「融資」，承租人按期交納租金，在整個租賃期間，承租人享有使用權，同時承擔維修和保養義務。由於在多數情況下出租人在整個租賃過程中就可以收回全部的成本、利息和利潤，所以在租賃期結束後，承租人一般可以通過名義貨價的形式花少量資金就能夠獲得設備的所有權。在融資性租賃中，還有一種特殊形式？D？D返租式租賃：企業將其所擁有的設備出售給租賃公司，獲得企業發展所急需的流動資金，再與租賃公司簽訂租賃合同，將設備租回來繼續使用。這實質上是企業通過暫時出讓固定資產所有權作為抵押而獲得信貸資金的一種新的融資方式。總之，融資租賃是一種以融資為直接目的的信用方式，它表面上是借物，而實質上是借資，並將融資與融物二者結合在一起。它既不像一般的銀行信用那樣借錢還錢，也不同於一般的商業信用，而是借物還錢，以租金的方式分期償還。
融資租賃從上個世紀80年代開始引入我國，到目前為止我國從事融資業務的專營或兼營機構有1000多家，業務覆蓋全國，涉及10幾個行業。融資租賃為我國中小企業進行設備更新和技術改造提供了一種全新方式。我國的中小企業往往信用程度不高，財務制度不規范，自身資本不足，這些都是在融資過程中所面臨的主要問題，而融資租賃的方式對企業信用要求則大大降低，方式簡便快捷，同時也降低了融資機構的風險。融資租賃的方式可以減輕由於設備改造帶來的資金周轉壓力，避免支付大量現金，而租金的支付可以在設備的使用壽命內分期攤付而不是一次性償還，使得企業不會因此產生資金周轉困難；同時也可以避免由於價格波動和通貨膨脹而增加的資本成本。
基金資助
國務院於1998年7月提出要建立以促進科技成果轉化，引導社會支持企業創新為主要目的的科技型中小企業技術創新基金。1999年5月21日，科技部、財政部聯合制定了科技型中小企業技術創新基金的暫行規定，並於1999年6月25日正式啟動了科技型中小企業技術創新基金，它是一項專門用於科技型中小企業技術創新活動的政府專項基金。許多中小企業往往處於創業初期，無論從企業結構、規模、財務狀況等各個方面還遠遠達不到證券市場的要求，這些企業的融資要求往往更為迫切，然而其融資渠道卻並不多。科技型中小企業技術創新基金是一項政策性風險基金，它不以自身盈利為目的，它在企業發展和融資過程中主要起一個引導作用。該項基金重點支持處在產業化初期，技術含量較高，市場前景較好，風險較大，商業性資金尚不具備進入條件，最需要政府支持的科技型中小企業。我國創新基金總額超過10億元，首批支持項目125個，總投入過億元，其中電子信息領域佔32%，生物醫葯領域24%，新材料佔20%，光機電一體化18%。要申請創新基金，企業應當至少具備以下一些基本條件：公司人員結構合理，要求大專以上學歷的員工超過30%，其中研發人員至少為10%；科技水平至少在國內處於領先地位；公司財務狀況良好，資產負債率不超過70%；每年用於新產品開發及生產改進方面的科研經費不低於3%（新開業除外）。到目前為止，創新基金已扶持中小企業風險投資項目1770多個，投入財政資金13億元。
民間資本
2001年12月11日，國家計委在中國正式加入世貿組織的同一天下發了《國家計委關於促進和引導民間投資的若干意見》的文件，首次明確提出了「一放三改 」的思路，即放寬民間投資范圍、改進民間投資的服務環境、審批環境與融資環境。目前，我國民間資本總額十分龐大，僅浙江一省民間資本已達5000億元，其中3500億元因缺乏市場准入通道而不得不滯留銀行。由於國家宏觀調控及相關政策制度的滯後，再加上融資渠道不暢、法律保障不明確等原因，使得在福建、廣東、浙江等私營經濟發達的省份，以民間融資為特徵的地下金融市場異常活躍，甚至成為當地中小企業融資的主要方式。民間資本介入融資市場一方面豐富了中小企業的融資渠道，並且具有融資速度快、資金調動方便、門檻低等優勢；但另一方面由於現階段各種相關制度和法律法規的不完善，也加大了民間融資行為的金融風險和金融欺詐的可能。
為了啟動民間投資，推動中小企業的進一步發展，政府應該採取相應措施鼓勵和保護民間資本介入融資市場。加大開放力度，取消一些領域對民間資本進入的限制，在放寬投資領域方面應當堅持「凡是鼓勵和允許外商投資進入的領域，均鼓勵和允許民間資本進入」，開啟民間資金的多種投資「渠道」，政府可以通過發行國債、開放基礎設施鼓勵民資進入這些相關領域。為避免金融風險、規范管理，應由政府引導建立一批實力雄厚、運作規范、專業的投資基金組織，統一管理分散的民間資金，作為政府投資的有效補充。同時政府還應當盡快出台相應的法律法規，加大對民間資本的監管力度，有效防止金融欺詐，降低金融風險。鼓勵民間資本進入風險投資領域扶持中小企業的發展。 (轉自貝茨信息商務網) ■

談我國中小企業的發展問題

【 正 文 】
二戰以來，中小企業在世界范圍內迅猛發展，在世界經濟中發揮越來越重要的作用。歐美各國十分重視發展中小企業，並採取一些措施限制大企業的發展，防止其壟斷，從而為中小企業的發展創造了有利條件。
在我國，雖然中小企業的發展起步較晚，但通過改革開放20年的發展，取得了十分輝煌的成績。中小企業在國民經濟中佔有舉足輕重的地位。據統計，中小企業戶數佔全部企業總數的99％，在全國工業產值和實現利稅中分別佔60％和40％左右，提供了大約75％的就業機會。
中小企業發展勢頭迅猛，成為我國保持經濟適度增長、優化所有制結構的重要力量。1998年，僅私營企業戶數已達120.1萬戶，比上年增長25.01％；注冊資本7198.06億元，比上年增長40.04％；總產值5853.25億元，比上年同期增長49.22％；實現營業收入 5323.75億元，比上年增長71.92％；社會消費品零售額8059.35億元，比上年同期增長64.95％。中小企業特別是非公有制企業在實現快速發展的同時，也積極投身國有企業改革與調整，主動承擔改革成本，在盤活國有資產、分擔改革成本、優化所有制結構等方面作出了貢獻。
中小企業技術創新能力強，發揮了推動技術進步和產業結構升級的重要作用。去年， 全國科技型中小企業已達7 萬家，技工貿收入超過6000多億元，上交利稅260億元，出口近100億美元，涌現出像四通、聯想、北大方正等一大批高科技企業，帶動了一些技術進步和產業結構升級。
我國中小企業經過20年的發展，已有了一定的積累和規模。但由於自身的外部環境的原因，中小企業的發展也面臨一些難以逾越的障礙。中小企業向何處發展，中小企業如何解決改革和發展的問題，已引起政府有關部門的高度重視。日前，國家經貿委中小企業司吳義國處長就此問題作了專題報告。
吳義國認為，要促進中小企業的發展，必須針對中小企業發展的特點、難點，制定相應的措施。他認為，中小企業的發展存在以下特點：
1、投資主體和所有制結構呈現多元化， 非國有企業發展速度較快。由此決定了中小企業是以發展為重點。
2、勞動密集度高，兩極分化突出， 決定了當前中小企業重在「二次創業」。中小企業生存並發展於勞動密集型企業，但在由賣方市場轉變為買方市場的今天，勞動密集型已成為中小企業的劣勢。提高中小企業科技含量，實現第二次創業，是當前中小企業發展的重中之重。
3、發展不平衡，優勢地區集中。 決定了當前中小企業的發展推進要區別特點，先易後難，以點帶面。
4、中小企業主要是地方企業。
5、中小企業自身基礎薄弱。由於這一原因， 決定了中小企業發展方向應走為大企業配套的路子。目前我國的中小企業呈現與大企業競爭的態勢，事實上，中小企業不具備這樣的實力。
我國的中小企業是改革開放後才開始大規模發展，多年來，國家的政策是向大型企業傾斜。因此，中小企業在其發展中遇到了許多難點和不公。
一是體制不順，多頭管理。中小企業的管理部門多，出台政策不一致甚至相互矛盾，致使中小企業無所適從，真正有困難時無人管，坐失商機。
二是政策不公，市場無序。多年來，國家一直強調發展大企業，大企業在融資、稅收、土地使用政策方面有諸多優勢。此外，目前市場無序，假冒偽劣商品猖獗，中小企業的產品更易於假冒，執法部門打擊不力，中小企業又無實力自己打假，因此，從這個角度講，中小企業受的沖擊大於大企業。
三是融金難，告貸無門。據對上海市200 家科技型中小企業的調查，真正能獲得長期貸款的只有3.2％。 中小企業借貸難主要是因為銀行為中小企業准備的貸量不足；中小企業借貸缺乏足夠的信用保證；銀行對中小企業的輔導不夠，銀企之間信用度差等。
四是產權不清，缺乏動力。產權不清對中小企業的危害很大，輕則制約中小企業的發展，重則導致中小企業解體、破產。
談到當前中小企業發展的工作重點，吳義國認為，必須調整好五大關系：
一、改革與發展的關系。國有中小企業依然存在改革的問題，但政府在這方面出台的措施還不多。對一些效益不景氣的中小企業，許多地方政府採取一賣了之的辦法。國家經貿委針對這種情況前後下發了2 個文件，規范了企業的出售、改制，並要求把握好資產評估、職工安置、銀行債權3個環節。明年上半年，國家將要出台進一步深化國有中小企業的意見。
二、吸納勞動力與科技含量的關系。重點發展科技型中小企業，但並不等於放棄傳統的勞動密集型產業。事實上，所有中小型企業都要進一步提高科技含量。
三、點與面的關系。要在東部多抓典型，向西部推廣，做到以點帶面。
四、中央與地方的關系。中小企業屬於地方的多，但發展的中小企業僅靠地方不行，中央也應有相應的鼓勵和促進措施。
五、中小企業與大企業的關系。國外的中小企業並不去與大企業競爭，而是為其配套。中小企業與大企業應是相輔相承的關系，一個大企業的興旺可以帶動一大批中小企業，大企業應為中小企業提供人才、資金的支持。
吳義國說，處理好上述關系，把握好重點才能在中小企業的改革與發展上取得事半功倍的效果。
中小企業發展與改革的問題已引起國家的高度重視。去年國家經貿委成立了中小企業司，還成立了由國家經貿委牽頭，有銀行、工商、稅務等部門參加的國家推進中小企業領導小組。圍繞中小企業發展的特點、難點，吳義國介紹了目前在促進中小企業的改革和發展的工作重點。
以機構改革為依託，統一認識，理順體制。對中小企業的定位，不能僅停留在其就業容量和就業投資彈性明顯高於大企業，而要進一步促進其發展，提高技術創新能力，調整產業結構，明晰產權，理順體制。
以解決融資難為突破口，促進企業技術進步。建立和完善社會化服務體系。針對中小企業融資難的問題，去年銀行增加了對中小企業的貨幣投放量，並通過中央、地方財政撥款，建立中小企業貸款擔保公司，為中小企業提供信用擔保。目前，已有28個省市開展了這項工作，70多個城市組建了中小企業信用擔保機構，40 多億元擔保資金可望解決400億流動資金貸款。
以解決融資難為突破口，國家還為促進中小企業的技術進步採取了有力措施，除科技部為科技型中小企業提供技術創新基金外，國家經貿委在3個城市設立了中小企業技術創新試點區， 為中小企業技術創新提供孵化器。
建立中介服務機構，完善社會化服務體系。國家正著手培育中小企業的服務體系，為中小企業提供投資、融資、服務、擔保、會計、律師、技術、培訓等服務。國家中小企業信息網正在建立之中。
針對中小企業尤其是私營業主文化水平、管理水平、政策水平不高的特點，國家經貿委中小企業培訓司將加強對中小企業經營者的培訓。
以中小企業立法為契機，創造公平競爭的外部環境。《中小企業促進法》目前正在醞釀討論之中，估計不久將出台。另外，減輕對中小企業的稅收，制止對中小企業的亂收費等，為中小企業創造一個公平競爭的外部環境，也為時不遠。
以加強科學管理為基礎，提高中小企業工作的管理水平。國家經貿委擬與日本通產省聯合搞一個中小企業5年發展計劃，內容包括由日本政府出資，將 1000名中國中小企業經營者送到日本學習，日本政府還將為中國提供1000名中小企業咨詢員，幫助中國中小企業經營者提高管理水平。在西方，實行中小企業咨詢員制度十分普遍，在我國鎮江已開展了這一制度。
總之，提高自身素質，深化改革，加強管理，提高科技含量，增強創新能力，是中小企業發展壯大的必然選擇；加快完善促進中小企業的制度建設，為中小企業提供一個公平、公正的競爭環境，是中小企業生存發展的必然條件。

㈦ 國家扶持小微企業無息貸款

國家扶來持小微 無息貸款源是國務院關於支持小型微型企業健康發展的意見的主要內容：

（一）財政資金支持方面

一是中央財政將中小企業專項資金規模由128.7億元擴大到141.7億元，並將逐年增加資金總規模；

二是中央財政安排150億元資金，設立國家中小企業發展基金，主要用於引導地方、創業投資機構及其他社會資金支持處於初創期的小型微型企業等。

（二）融資擔保服務方面

一是對年度新增擔保業務額達凈資產3倍以上且主要為中小企業提供貸款擔保的擔保機構，可繼續享受免徵三年營業稅的優惠政策；

二是通過中央財政資金對擔保機構的風險補助和保費補貼，鼓勵擔保機構提高小型微型企業擔保業務規模，降低對小型微型企業的擔保收費；

三是推動再擔保機構發展，強化其分散風險、增加信用的功能。

㈧ 政府出台了那些針對中小企業融資貸款的政策

有兩種形式，無抵押貸款和抵押貸款，具體要看是什麼企業，一般生產型企業貸款額內度會高些。

由大連容團市委、國家開發銀行大連市分行聯合實施的大連市「青年創業小額貸款項目」正式啟動。

據悉，「青年創業小額貸款項目」旨在通過建立青年創業小額貸款的有效模式，形成支持青年解決創業資金瓶頸問題的長效機制，引導廣大青年積極自主創業。此次項目的貸款對象為40歲以下初次創業的青年和40歲以下二次創業的青年企業家。青年創業小額貸款每人單筆額度一般在10萬元以內，最多不超過100萬元；青年創辦的中小企業貸款單戶額度一般在500萬元以下，最多不超過3000萬元。貸款期限一般不超過3年。

青年創業小額貸款將重點支持高新技術企業、農業特色產業和服務業。據了解，目前，瓦房店市、旅順口區、金州區、開發區等地已在積極開發項目、建設融資平台和管理平台。現已有大連鼎泰船機製造有限公司船舶油水分離器技術改造項目、大連長風機械製造有限公司換熱器生產項目等8個入庫項目，申貸額6500萬元。

㈨ 如何通過清收不良貸款,盤活信貸資金,支持企業和地方經濟發展

你是銀行的嗎，不用說什麼支持企業和地方經濟發展，官腔
清收不良貸款,盤活信貸資金的最大好處是你能獲得更大的收益，
想清收，就要搞清楚誰差你的錢，為什麼差，現在可執行的機會有多大，一個一個解決

㈩ 商業銀行如何扶持中小企業

1、調整經營思路，優先支持績優中小企業市場競爭
基層行要調整經營思想，建立與市場經濟相適應，求得風險與收益相匹配的經營機制。要認真研究中小企業發展中存在的問題，及時了解當地政府發展中小企業的措施，幫助中小企業加強管理和開拓市場，在著力培育中小企業信貸市場的前提下，對有效益、講信譽、有發展前景的中小企業給予重點支持。在行業上，要重點支持國家產業政策鼓勵發展的行業和產品、適合中小企業生產經營的行業和產品，有自身發展優勢和經營特色的行業和產品、科技含量高的行業和產品、發展前景廣闊的新興行業和產品。在企業的選擇上，要重點支持信用等級高的企業，資產負債率低的企業，生產經營穩定、貨款回籠快、現金流量大的企業，財務制度和內控機制健全的企業，能提供無風險或低風險貸款擔保的企業。
2、大膽探索有別於大企業的信貸管理方式
中小企業不僅在規模上，經濟實力上有別於大型企業，其經營方式、管理方式、資金營運結構也不同於大企業，完全把對大企業的信貸管理方式運用於中小企業、既不利於支持中小企業發展，也無助於基層行改善管理水平。基層行支持中小企業發展必須進一步摸清中小企業的特點，並徹底摒棄以企業規模論風險的錯誤想法。首先要堅持商業性貸款經營原則。國有商業銀行基層行支持中小企業發展，必須依據市場經濟法則，以經濟效益為中心，以促進國民經濟穩定增長和自身業務的健康發展為前提，嚴格堅持安全勝、流動性、效益性的商業銀行信貸經營原則，對不同經營規模、不同經營方式，不同所有制的中小企業一視同仁，支持符合貸款條件的中小企業在競爭中發揮優勢，不斷發展壯大。其次對中小企業發放貸款要有可靠的還款來源，要把握企業生產經營活動的合法性、經濟效益的穩定性、發展階段的成長性、現金流量的充足性和擔保方式的可靠性，確保第一還款來源和第二來源，支持其合理的資金需要。第三要加強貸後管理，監督企業的還款來源完整無缺。信貸管理人員要經常檢查企業的資金使用情況、經營管理情況、財務收支情況、貨款回籠情況、銀行存款變化情況等。對貸款保證單位要經常了解其經營狀況和代償能力，對貸款抵押品要經常了解其保管和價值變化等情況。一旦企業的還款來源出現問題，危及銀行貸款本息的按期收回，就應採取相應措施，保障貸款的安全。
3、有計劃地不斷完善對中小企業的配套全國服務體系
首先要在提供結算、匯兌、轉賬及財務管理、咨詢評估、資產核算等方面為中小企業提供良好的服務。一方面幫助企業解決資金經營中的問題，另一方面也可以密切銀企關系，樹立銀行的服務形象。其次，要充分利用銀行量多面廣、信息靈通的優勢，及時為中小企業提供市場信息，幫助其解決生產經營中的問題，增強其市場競爭能力。第三，還要提高銀行內部的辦事效率，加強資金調度，保證按時結算，不斷拓寬和完善金融服務領域和服務項目。第四，積極參與中小企業的改制和重組工作，力爭通過企業改制和資產重組達到既可以激活銀行貸款。又可以促進企業發展的雙重目的。
4、有效運用多種貸款擔保方式，增強銀行貸款的安全程度
中小企業貸款難的重要原因之一是企業提供擔保難，在國家積極發展中小企業貸款擔保基金的條件下，要加強與貸款擔保機構的配合，引導企業加入貸款擔保組織，簡化擔保程序。同時，為了增強企業用好銀行信貸資金的責任感，提高企業償還銀行貸款的意識，除要求借款企業辦理合法、有效擔保外，可嘗試增加企業法人代表和財務負責人為連帶責任承擔者，在企業不能按期歸還銀行貸款時，由企業的法人代表和財務負責人承擔無限責任，從而提高貸款回收的保障程度。
5、設立中小企業貸款還貸付息專戶，促使企業履行還貸付息義務
企業使用銀行貸款參加生產周轉，在完成一個經營周期後，首先應該歸還銀行貸款，這是保障企業自有資金和銀行信貸資金正常周轉的基本條件。在企業的生產經營資金陸續投入、陸續回收的情況下，企業應將還貸資金按回收進度專門存儲起來，待貸款到期後及時歸還銀行，這是企業按期歸還貸款的可行辦法。實踐中可由貸款企業與開戶銀行簽訂協議。規定每筆銷售收入回籠後按一定比例存入還貸付息專戶，如不存、少存或轉移存款視同違約，銀行可提前收回貸款或處理擔保品收回貸款。通過建立還貸付息專戶，幫助企業樹立良好信譽，促進企業加強經濟核算，提高資金使用效益。