㈠ 如果p2p平台由銀行託管資金，那麼支付通道必須怎樣才合法必須用第三
簡單講一下吧 自己也不是很專業 目前這塊還是灰的不要不要 一年幾個政策下來 關鍵點還是動了一塊之前大家分食的蛋糕 所以會有各種門檻 資金管理就是其中之一 如果可以像證券或者信託一樣由銀行存管當然是皆大歡喜 但是這事銀行利益有限 老大不發話 誰會來接呢 之前由幾家城商行農信社想出來做他們的領導基本被打殘了 所以沒人伸手了 股份制銀行每家都會有幾個規模足夠大的p2p在觀察期就是這些p2p以後在推送自己的交易數據給銀行虛擬跑著 以後可以做了 就直接上線了 剩下的p2p陽光之日也就是game over之時 說了一堆p2p的狀況 回到話題 目前這樣的三方託管是灰色的 但是至少可以證明你不是資金池 不是自融 有個可以有點公信力的賬本。
㈡ p2p網貸平台為什麼可以募集資金
國家規定是不可以的 屬於違反國家規定的 親 誰和你說的啊 忽悠你呢吧
㈢ 如何考察P2P網貸平台資金去向
投資人把錢投進平台過後，都想知道自己的資金去向。對於這點，正回規的P2P網貸平答台都有合作的資金存管銀行或第三方資金託管平台。銀行和第三方直接管理資金的去向和用途，且資金只可用於指定標的的投資人。
尤其在銀行存管系統下，完全隔離投資人、借款人、平台的賬戶，杜絕資金池現象，對保障交易安全具有舉足輕重的重要意義，像融資易以及所謂的頭部平台，一般都會有銀行存管的。
因而，去年8月底出台的監管細則中就明確要求P2P網貸平台必須對接銀行存管系統，以保障投資人的資金安全。從而，銀行存管也已經成為投資人考察P2P網貸平台的標配因素。
P2P網貸理財由於具備門檻低和收益高的優勢，因而能夠吸引較多理財人士的認可。但由於網貸理財需要藉助互聯網技術，因而存在一定程度的缺陷，投資人看不見、摸不著，因而能夠存在一定的疑慮。
專家表示，P2P網貸理財簽訂了嚴密的法律文書，銀行資金交接、利息歸還、違約責任都有明確的法律約定，契約完備、手續合法，即使出現糾紛，可以保證舉證容易，證據充分，保障債權的合法實現。另外，網貸平台還通過其他方面的措施來保障投資人的資金安全。
㈣ p2p網貸平台是怎麼管理資金的
1、P2P平台對於資金管理的方式之一是通道型模式，即沒有實行資金託管，投資人將錢充值到平台或平台在銀行開設的賬戶，多起平台跑路事件均屬此類模式。
2、P2P平台對於資金管理的另一種方法是資金託管。託管平台有金融機構也有第三方支付。投資人的資金首先進入的是資金託管平台中，然後將資金劃轉到交易對手的賬戶中，管理服務費部分則劃轉到平台的賬戶力。資金存管在第三方的基礎上，為投資人和借款人設置虛擬二級賬戶，實現點對點的資金流動監控，相對安全。
3、第三種是藉助網上銀行，完成雙方資金劃轉、繳納管理服務費用。這種方式完全躲開了平台與客戶的接觸。整個過程中，平台的責任是監督、核實借貸雙方資金和交易是否正常。
㈤ P2P平台中借款人的資金去向是哪裡
P2P理財是指以公司為中介機構，把借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款，而中介一般是收取雙方或單方的手續費為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財模式。正規的網貸平台，必須要求資金流向真實透明，通過平台操作，出借方的資金應該流向真實借款人，這些借款人應該用這筆資金拿來生產經營，由此賺取的錢來償還出借人的本金和利息。
㈥ 正規的P2P理財平台需要哪些資質。怎麼判斷平台是否合法合規說干貨哦~
看一個平台正規的要素：
1、信息是否足夠透明。
2、三證，也專就是銀行存管，ICP電信屬增值業務許可證，3級等保。
三證是網貸行業入門的資格憑證，好比餐飲行業需要有營業執照和衛生許可證是一個道理。
3、完成108條監管細則的整改工作。
例如禁止平台設立理財計劃，禁止期限錯配，禁止代賣信託、資產管理、基金、銀行業務、股票、外匯等，禁止對接金交所等等。
㈦ p2p平台有資金池合法嗎
不合法。
挑選P2P平台注意事項：
1、鑒別公司實力
不可一味看注冊資本，
平台的注冊資本可以側面的
反映出平台的部分實力，
注冊資本過小沒實力的概率很大。
但是注冊資本過大的不見得一定有實力。
還應關注以下幾點：
需要自己認真鑒別。
1.是否有金融背景或金融基因
P2P一直作為互聯網金融的重要實踐形式，歸其根源還是金融服務，只是服務方式更加快速，便民。運營團隊嚴謹的金融從業背景直接決定著P2P平台風控是否嚴謹。國內藉助傳統金融風控手段運營比較成功的P2P平台。
2.擔保公司實力是否雄厚
這種方式主要是由P2P理財平台跟第三方擔保公司進行合作，由第三方擔保公司來為平台的每一筆交易來進行連帶責任擔保。如借款人出現了逾期不付的問題，那麼第三方擔保公司將會為投資者進行一個全額的本息墊付，很多P2P理財平台都採用這種方式來做安全保障。
2、運營模式既決定平台業務內容及范圍，同時決定平台穩定性
P2P本質隸屬借貸雙方信息服務平台，國內大小平台根據自身特長出現了O2O、P2B等業務借貸模式。P2P是一種個人對個人的借貸模式，個人債務屬於無限責任；P2B是個人對企業，如果是有限責任公司可能出現倒閉和破產，債務追回就會十分渺茫；O2O屬於P2P時代的創新，直接線上對線下模式，也是相對比較安全的P2P理財模式。基本線上尋找投資人，線下尋找借款人，同時引入第三方擔保或融資性金融機構擔保及實物抵押。
三.風控很重要
首先，要看平台是否有投資擔保公司擔保，而且擔保公司的實力是否足夠強。是否有第三方資金託管。其次，單一項目募集資金總額過大，是否超出了該P2P平台交易總額的5%。即使很多都提供本息全額擔保，也有自己獨特的風險控制機制。要規避大額借貸資金或者資金池操作。
其次，取決於風險管理能力是否足夠強大。風控這塊主要做兩個工作，一個是前期借款標審定的時候對風險進行評估，如風險在控制范圍之外則一票否決。另一個是貸後進行跟蹤，定期對借款人的經營狀況進行了解、上門調查。
另外，線下催收能力也是風險控制能力的體現，這個判斷標准主要是在：
（1）對於抵押物的處理能力；
（2）公檢法社會資源協調能力 ；
（3）對於借款人心理分析、處理能力。
4、平台是否有逾期，逾期壞賬率具體情況
P2P平台是為借款人和投資人提供有效的信息撮合服務，使投資人資金最大化，借款人享受小微金融實惠。撮合借貸雙方過程中，肯定會產生一些小概率事件，這就是投資人和平台最討厭的壞賬和逾期，這種情況肯定存在，就連國內最權威的銀行業都不可避免。
㈧ 現在的p2p平台如何保證資金安全呢
投資人怎麼保障自己投資的p2p平台資金安全：
查看P2P平台的注冊信息和網站備案信息：一個沒有注冊、沒有進行備案的P2P平台必然屬於非法經營一類；
考察P2P平台的背景：投資者盡量去選擇那些有國資、上市公司、VC背景的平台，有背景的平台，實力強，不易出現跑路的等問題，會更加有保障；
P2P平台是否有第三方託管：在7月18日出台的《互聯網金融指導意見》中明確指出：網路借貸平台必須有第三方資金託管，而且進一步強調是與銀行進行資金託管合作。
看P2P平台的風控是否嚴謹：風控，是P2P平台的核心競爭力。要了解平台標的真實情況，風控操作流程等，以此來判斷平台是否有自融嫌疑
㈨ p2p網貸平台的資金流轉方式有幾種類型
比較常見的方式有託管型第三方支付以及銀行資金託管。
託管型第三方支付。這種方式的特點是所有資金劃轉都需要經過投資人本人的同意確認，並且直接從投資者的賬戶劃到借款人的賬戶。中間並沒有任何人的操控，是完全合規的資金流轉方式。
最後是銀行託管。所謂的銀行託管，僅是指按照合同進行支付，並不進行合理性判斷。也就是說，如果合同條款存在任何問題，銀行並不承擔責任。因此，這類方式並不像投資者想像中的那麼安全。
不過最好還是謹慎點好。