不良貸款偏離度的標准

㈠ 不良貸款的國際標準是什麼謝謝

銀行的主要資產是貸款。目前中國的銀行對貸款普遍採取如下分類方式：正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款。後三類，即「一逾兩呆」合稱為不良貸款。這種分類方法，界定的標准為期限：貸款本息拖欠超過180天以上的為「逾期」，貸款利息拖欠逾期三年為「呆滯」，貸款人走死逃亡或經國務院批準的為「呆賬」。呆賬的核銷要經財政當局批准，呆賬核銷即視為放棄債權，僅需提取普通呆賬准備金(還不到貸款總量的1%)。但在部分銀行中，存在一種現象：貸款只要超過約定還款日期就認定為逾期。
同時中國銀行界也採用了國際通用的信貸管理方法，將貸款按風險程度分類，為特定風險級的貸款作相應的准備金提取及其他手段。這套以風險為基礎的貸款分類方法即「五級分類法」。將貸款風險分為五類，即正常、關注、次級、可疑和損失(後三者稱為「不良貸款」)，它將貸款按實際償還可能性分別按不同比例足額提取呆賬准備金並專門用於貸款呆賬損失的核銷，並以貸款質量的升級為管理目標。

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㈡ 銀監會那個文件中提到貸款偏離度控制在5%以內

銀監會提出的逾期90天以上貸款與不良貸款比例控制在5%以內貸款分類偏離度是指貸款分類偏離的程度。貸款五級分類的操作結果與實際情況存在差異，包括四級不良貸款分類的偏差和五級分類的各種偏差。

貸款偏離的概念是對貸款分類真實性的定性分析向定量分析的轉變。也是對貸款分類結果進行量化、分析、深化和細化的過程。

銀監局提出的貸款偏離度實際上是貸款偏離度的差額，即核定的不良貸款率減去信用社上報的不良貸款率（貸款偏離度=不良貸款率）。g經檢查和計量的貸款——信用社報告的不良貸款率）。

(2)不良貸款偏離度的標准擴展閱讀：

中國銀行業監督管理委員會成立之初的主要職責為：

1、制定有關銀行業金融機構監管的規章制度和辦法；起草有關法律和行政法規，提出制定和修改的建議。

2、審批銀行業金融機構及其分支機構的設立、變更、終止及其業務范圍。

3、對銀行業金融機構實行現場和非現場監管，依法對違法違規行為進行查處。

4、審查銀行業金融機構高級管理人員任職資格。

5、負責統一編制全國銀行業金融機構數據、報表，抄送中國人民銀行，並按照國家有關規定予以公布。

6、會同財政部、中國人民銀行等部門提出存款類金融機構緊急風險處置的意見和建議。

7、負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作。

8、承辦國務院交辦的其他事項。

㈢ 貸款風險分類偏離度

從實際看，貸款的基本條件是：
一是中國大陸居民，年齡在60歲以下；
二是有穩定的住址版和工作或經營權地點；
三是有穩定的收入來源；
四是無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為；
五是具有完全民事行為能力。

㈣ 貸款偏離度的介紹

貸款偏離度，也叫貸款分類偏離度是指貸款的賬面分類和真實分類的偏差程度，是衡量專貸款分類准確性的逆指標屬，即偏離度指標值越大，分類准確性越差；偏離度指標值越小，分類准確性越高。考核貸款分類偏離度有兩個基本指標，不良貸款率的相對偏離度和絕對偏離度。

㈤ 五級分類的偏離度怎麼算

抽查樣本的偏離度=抽查樣本中新增的不良貸款金額
÷抽查樣本貸款規模
實際不良比率=（抽查樣本的偏離度×全轄信貸規模
+原有的不良貸款規模）÷全轄信貸規模
偏離度=實際不良比率-上報的不良比率

㈥ 哪位老大能幫忙解釋一下什麼叫「貸款偏離率」

貸款偏離率也叫做貸款偏離度.對不良貸款劃分為5級,以表示風險程度不同,在對銀行貸款檢查中若發現劃分風險的分級不合實際,就稱為偏離.偏離的不良貸款與貸款總額的比,就是偏離率/偏離度.具體點說:貸款分類偏離度，即在對貸款進行五級分類中存在的操作結果與實際情況的差異，包括不良貸款分類的偏離情況和五級分類中各類的偏離情況。貸款偏離度概念的提出是對貸款分類真實性由定性分析向定量分析的轉變，也是對貸款分類結果不斷量化、分析不斷深化、細化的過程。 一.負偏離。即檢查認定不良率小於被查單位原認定不良率形成的偏離。在進行貸款質量五級分類時，銀行採取相對嚴格和謹慎的做法，對貸款的還款來源及還款能力進行事前預測，推斷貸款是否存在到期不能償還的可能性，根據預測結果將存有風險的該類貸款，劃入不良貸款中進行管理。但有些行在分類認定過程中，卻把本應在正常類反映的貸款劃入不良類貸款中反映，就形成了負分離。如中國銀行去年實施股份制改造後，不良貸款實行了剝離，對餘下貸款重新進行了分類，並自行制定了更加謹慎的分類辦法，其中規定：把貸款到期日不能一次性全部收回或預測貸款到期日不能一次性全部收回的劃分為至少次級類貸款進行管理。據反映，已實施股份制改造的中國銀行和建設銀行，都有把不良貸款額人為增大的疑點，把其作為調整貸款分類的「 蓄水池」。這樣就導致了本應在關注類反映的，卻被劃入次級類管理的情況發生，從而出現負偏離。 二.正偏離。即檢查認定不良率大於被查單位原認定不良率形成的偏離。銀行運用貸款五級分類標准時政策執行不嚴，對分類標准把握的相對寬松，或人為因素導致分類結果形成正偏離。主要表現：一是基層信貸人員受績效指標考核的影響，為完成指標考核任務，受利益驅使，人為調整分類結果，把屬於不良貸款類的仍在正常類貸款中反映，以達到減小不良率的目的，影響貸款分類的真實性與准確性；二是受審批程序的制約，分類結果需層層上報、審批，即使最初的分類結果能夠保證是真實准確的，但上級機構人為調整分類結果，強制性地將本該劃入不良的，又重新認定為正常，導致「懷胎十月，該生也不讓生」的現象發生。 三.相對偏離。即在貸款總量不變的情況下，五級分類各類之間劃分不準確形成的偏離。產生相對偏離的主要原因：1.是基層信貸管理人員業務素質差、責任心不強，對貸款分類的政策和標准理解和把握上存在偏差，不能科學有效地按照有關規定進行正確分類，造成五級分類中各類貸款類別之間的偏離；2.是上級機構未及時審批認定分類結果，使某一時點的貸款分類真實性不能如實反映，分類結果存在滯後性；3.是受市場風險因素的影響，由於某些企業對市場預期把握的不準確，可能出現資金周轉困難,不能及時償還銀行貸款的問題，貸款分類瞬間發生改變。但清分人員未根據客戶實際經營狀況或其他變化情況實時調整貸款分類結果，形成各類的偏離，從而掩蓋了貸款質量的真實性，隱藏了一定的貸款質量劣變風險；四是一些本應劃入損失類貸款反映的不良貸款，因沒有相關政策只能在可疑類貸款中反映。

㈦ 不良貸款的確定標準是什麼

前段時間是五級清分，現在將不良貸款的分類已分為12級了，每級的分類標准都不同

㈧ 貸款五級分類的偏離度該怎麼算

假設抽樣中共100戶，5000萬元貸款，其中99戶為正常類，1戶100萬元為次級，不良率為2%，在實際檢查中發現內還應該有容2戶500萬元應為次級或可疑，那麼不良偏離度則為500（新增不良或不良貸款差異額合計數）/5000（樣本總額）=10%，如果發現正常關注之間分類也存在問題則還需計算類別偏離度，計算方法同上。

㈨ 銀行不良貸款偏離度怎樣計算

銀行不良貸款偏離度的計算公式如下：

抽查樣本的偏離度=抽查樣本中新增的不良貸款金額÷抽查樣本貸款規模；實際不良比率=（抽查樣本的偏離度×全轄信貸規模+原有的不良貸款規模）÷全轄信貸規模；偏離度=實際不良比率-上報的不良比率。

不良貸款偏離度是衡量貸款分類准確性的逆指標，即偏離度指標值越大，分類准確性越差；偏離度指標值越小，分類准確性越高。考核貸款分類偏離度有兩個基本指標，不良貸款率的相對偏離度和絕對偏離度。

(9)不良貸款偏離度的標准擴展閱讀：

不良貸款的類型：

1、逾期貸款：指逾期（含展期後到期）不能歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆賬貸款）。

2、呆滯貸款：指逾期（含展期後到期）2年（含2年）以上仍不能歸還的貸款和貸款雖然未到期或逾期不到2年但生產經工行發布一季報不良貸款率降至3.6%。

3、呆賬貸款：指借款人和擔保人依法宣告破產，進行清償後，未能還清的貸款；借款人死亡或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或宣告死亡，以其財產或遺產清償後，未能還清的貸款。

借款人遭到重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險清償後，未能還清的貸款；貸款人依法處置貸款抵押物、質物所得價款不足以補償抵押、質押貸款的部分；經國務院專案批准核銷的貸款。

㈩ 銀監對銀行不良貸款率要求控制多少

銀監會提出的逾期90天以上貸款和不良貸款比例控制在5％以內的貸款分類偏離度，是指貸款分類偏離度。五級貸款分類的操作結果與實際情況存在差異，包括四級不良貸款分類的偏差和五級貸款分類的各種偏差。

貸款偏離的概念是對貸款分類真實性的定性分析向定量分析的轉變。對貸款分類結果進行量化、分析、深化和細化也是一個過程。

銀監會提出的貸款偏離度實際上是貸款偏離度，即核定不良貸款率減去信用社上報的不良貸款率（貸款偏離度＝不良貸款率）之間的差額。審查和衡量貸款——信用社報告的不良貸款率。

適度借貸：當用戶申請貸款時，一定要充分考慮個人及家庭的財務狀況，月還款額度不要超過家庭月總收入的50%。

貸款用戶要選擇合適的貸款產品：個人需要根據自身情況，選擇合適的貸款品種、貸款期限、還款方式等。

(10)不良貸款偏離度的標准擴展閱讀：

中國銀行業監督管理委員會成立之初的主要職責是：

1、制定銀行業金融機構監管規章制度和辦法，起草有關法律、行政法規，提出制定和修改意見。

2、審批銀行業金融機構及其分支機構的設立、變更、終止和業務范圍。

3、對銀行業金融機構進行現場和非現場監管，依法查處違法行為。

4、審查銀行業金融機構高級管理人員的任職資格。

5、負責全國性銀行業金融機構數據、報表的統一編制，抄送中國人民銀行，並按照國家有關規定予以公布。

6、會同財政部、中國人民銀行等部門對存款金融機構的應急風險處置提出意見和建議。

7、負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作。

8、承辦國務院交辦的其他工作。