明家聯合資金流

A. 「深房理」涉嫌炒房、非法集資，深圳住建局等七部門啟動調查

從影響力上看，目前深房理位居新浪微博V榜影響力榜單中房地產榜第12名。

不過近期，一個名為「深房理裝修隊003」的賬號在其新浪微博陸續曝光「深房理團伙騙取經營貸用於炒房的相關線索」，其中更是曝出102份炒房材料，其中包含大量「尋靠譜股東」「急招代持」等合夥信息。

據《南方日報》報道，以「深房理」為代表的自媒體，通過鼓吹「深圳房價永遠漲」，兜售「以貸養貸」的技巧，引導外地客通過落戶、代持、假結婚等方式獲得購房名額，並採取拼借首付、辦理「經營貸」、消費類貸款等到深圳炒房。

對此，深圳市住建局表示已對「深房理」涉嫌違法違規線索開展聯合調查：

一、關於舉報反映的「深房理」教唆炒房人通過弄虛作假、隱瞞真實情況或者提供虛假證明材料等方式騙取購房資格的行為，一經查實，相關當事人將被列入失信名單並受聯合懲戒，住房建設部門將依法採取停止使用「購房意向登記系統」及合同網簽系統，停止購買或承租保障性住房，停止公積金貸款資格等措施。

二、關於舉報反映的「深房理」以合資入股、眾籌等名義，向不特定對象募集資金用於購房並承諾返還收益，涉嫌非法集資的行為，處置非法集資牽頭部門會同行業主管部門、監管部門將依法進行調查處置。

三、關於舉報反映的「深房理」提供「一條龍」服務教唆協助借款人騙取信貸資金違規用於購房的問題，金融監管部門將納入「防止經營用途貸款違規流入房地產領域聯合排查行動」作為重點線索核查，一經查實，金融機構將依法依約提前收回貸款，並對未履職盡責的金融機構及其從業人員依法依規從嚴從重處罰。對其中協助借款人違規套取信貸資金的中介機構，住房建設部門將予以依法查處，金融機構一律不得進行合作。

四、對於執法檢查中發現的「深房理」涉嫌虛假廣告行為，市場監管部門將依據《廣告法》等法律法規查處，目前，該案正在調查處理中。

五、對於「深房理」通過其公眾賬號、聊天群組發布虛假不實信息的行為，一經查實，網信部門將依法依規採取暫停相關賬號服務或關停相關賬號等處罰措施。

六、對於調查過程中發現的涉嫌犯罪線索，將移交公安機關依法處理。相關調查處理結果，將第一時間向社會公布。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進指出，此次監管部門迅速調查，這或成為二季度深圳嚴管房地產市場的一個新起點，一些有組織的炒房機構將被嚴打，包括各類購房投資群和小區業主炒房群等，未來或建立舉報制度。對於各類公開組織炒房的行為，將面臨被舉報和查處的情況，這也是後續嚴管房地產市場亟須補上的一課。

B. 【高分+追分】請求erp沙盤模擬策略關於後4年的發展麻煩詳盡敘述，講明緣由以及假設，

ERP顧問職業穩定，技術含量高，薪酬福利好，一直是企業爭相搶聘的人才。近日，用友學院企業聯合會提供16萬人才基金，預訂用友學院2010年六期管理軟體顧問班學員,又一次印證了ERP顧問人才搶手的事實。

用友學院企業聯合會為能搶得高素質信息化人才，特提供16萬人才基金，委託用友學院定製培養信息化人才80名，ERP顧問60名，ERP項目經理20名。截止本月19日前，報名參加用友管理軟體學院管理軟體顧問就業班和ERP項目經理班，條件優秀者就有機會獲得用友學院企業聯合會的人才基金，成為2010年用友管理軟體學院的幸運學員。

用友學院，整合了用友集團20年服務80萬企業客戶、3000傢夥伴單位的經驗與資源，成立了信息化領域最強的人才支撐與服務機構用友學院企業聯合會。用友學院企業聯合會會員企業可以享受用友學院提供的人才服務，登錄管理軟體應用顧問人才庫選拔人才和專人一對一的人才招聘服務；有資格參加學院組織的專業人才現場招聘會和定期的專項培訓與交流；同時能夠享受學院提供的定向委培服務。

截止10月底，用友學院企業聯合會會員已近60家，且均為大型知名企業，包括用友軟體股份有限公司、恆大地產集團、國美電器、理文造紙、立頓集團、思念食品、北大荒集團等。目前，管理軟體顧問人才炙手可熱，用友學院畢業學員供不應求，包括用友集團、上海龍工、山東濟鋼在內的企業聯合會會員企業，為優先聘得高素質人才特提供人才基金16萬元。對於學員來講，用友學院2010年管理軟體顧問六期委培班，不僅可以優先就業，而且有機會獲得企業聯合會提供的人才基金。

用友學院致力於為中國信息化領域培養高品質、專業化、應用創新型人才。如果你是大學以上學歷，計算機或管理類相關專業；如果你在IT或管理崗位工作多年想轉型到信息化領域發展，請把握機遇！現在報名管理軟體顧問班，優秀者便有機會獲得用友學院企業聯合會提供的人才基金。

C. 螞蟻戰配基金聯合說明，你如何看待這份說明

螞蟻戰配基金原先是配合螞蟻集團而應運產生，他們在宣傳頁上也寫明了未來將以投資螞蟻集團的股票為主要持倉，且封閉期足足有18個月。隨著螞蟻被監管部門延期上市，大多數投資者們都很關心他們之前投進去的錢會不會退回，這次的聯合說明無疑是給廣大投資者吃了一顆定心丸。

這次這些基金的補救措施對廣大基民來說還是比較公平的，我們可以自由選擇繼續持有或者退出

D. 嚴防經營貸流入樓市，監管部門再出手！

北京銀保監局針對經營貸違規流入樓市再次出手！

北京銀保監局、人民銀行營業管理部2月10日發布《關於加強個人經營性貸款管理 防範信貸資金違規流入房地產市場的通知》（簡稱《通知》）。

通知強調，監管部門將結合監管大數據進一步加強非現場監測和現場檢查力度，對因信貸管理不審慎導致的個人經營性貸款違規流入房地產市場的情況，將從嚴從重查處。

來源：北京銀保監局網站

這是近段時間北京銀保監局第二次發文嚴查個人信貸資金違規流向房地產領域。

1月30日，北京銀保監局發文要求各行對2020年下半年以來新發放的個人消費貸款和個人經營性貸款合規性開展全面自查，重點排查是否存在由於授信審批不審慎、受託支付管理不到位、貸後管理不盡職等情形導致消費貸、經營貸資金被違規用於支付購房款等問題。

提出五方面要求

為防範個人經營性貸款資金被挪用於房地產市場，《通知》提出了五方面要求。

一是嚴格實施貸前調查。加強客戶資質和信用狀況審核，關注客戶獲得經營性貸款借款人資格的時間，審慎發放僅以企業實際控制人身份申請的個人經營性貸款。關注借款人第一還款來源，必要時要求借款人提供納稅信息，不得簡單以抵押物價值評估代替借款人收入審查。審慎向近期申請過個人住房按揭貸款或購買住房的客戶發放個人經營性貸款。科學合理設定授信期限、額度及還款方式。

二是切實加強支付管理。嚴格執行受託支付制度，對借款人受託支付對象的資質和背景情況予以關注，防止信貸資金轉入與借款人經營活動無關的賬戶。

三是盡職落實貸後管理。採取有效措施跟蹤貸款資金使用情況，及時關注借款人經營及變化情況。出現借款人退出公司經營，或以轉讓股權等方式失去對公司實際控制權等情況時，應及時採取必要措施確保貸款資金安全。

四是完善合同約束機制。簽訂個人經營性貸款合同時，應設定針對信貸資金違規流入房地產市場等各類不誠信行為的約束性或懲罰性條款，並充分提示借款人。

五是審慎開展第三方合作。加強對第三方機構合作貸款業務的合規管理力度，如審核發現為借款人違規獲得個人經營性貸款提供「過橋」資金、以「空殼公司」包裝借款人資質等行為的中介機構，應立刻終止業務合作，並將相關線索上報監管部門。

多地重拳出擊

記者了解到，在多項中小微企業優惠貸款政策出台後，經營貸款利率與按揭貸款利率出現明顯「倒掛」，用經營貸置換按揭貸的套利空間隨之產生，相關中介公司甚至對購買殼公司等服務明碼標價。

對此現象，近期各地監管部門重拳出擊，嚴查此類行為。

廣東銀保監局2月9日表示，該局多措並舉嚴肅查處經營貸、消費貸違規流入房地產領域行為。一是快速開展自查。二是專門下發通知組織全面風險排查。在全面摸排情況的基礎上，下發《關於組織轄內銀行機構開展經營性貸款、個人消費貸款風險排查的通知》，要求轄內銀行機構嚴格落實主體責任，圍繞授信調查、授信審查審批、授信後管理、第三方機構業務合作等各個環節開展全方位風險排查，針對此次排查發現的問題立查立改、嚴肅問責，並舉一反三，深入剖析問題成因，及時完善制度流程，確保信貸業務各個流程環節均嚴格遵循內控制度要求，把風險防控各項制度落實到位。三是迅速組織現場調查。

上海銀保監局1月29日發布《關於進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》，要求切實加強信貸資金用途管理，強化用途警示。防止消費類貸款、經營性貸款等信貸資金違規挪用於房地產領域。完善信貸資金用途監測與攔截機制。嚴格房產中介機構業務合作管理。實施業務合作準入和名單制管理，建立貸後質量監測及中介退出機制。對發現存在為購房者提供首付款支持、聯合「包裝公司」協助偽造貸款資質和收入證明等違規行為的房地產中介，立即終止合作，並將其列入黑名單，報送上海市銀行同業公會。

事實上，信貸資金違規流入樓市一直是監管部門緊盯的重點，今年以來，已有多家銀行因這一案由領罰。例如，銀保監會網站今年1月披露的罰單顯示，廈門銀行因個人經營性貸款資金被挪用流向房地產領域被廈門銀保監局罰款20萬元；西安銀行因個人經營性貸款用途管控不嚴，資金流入房地產領域被陝西銀保監局罰款32萬元；浙江稠州銀行嘉興分行因信貸管理不審慎，個人經營性貸款資金被挪用於購房被嘉興銀保監分局罰款30萬元。

編輯：徐效鴻

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E. 為什麼我現在買房子，首付交了，收入證明開了，身份證，婚姻狀況也說了，但是開發商那還要我找什麼聯合貸

這個要求不是開發商提出來的
是銀行提出來的 目前銀行的個人貸款年度任務已經完成 所以銀行會選擇風險小的客戶進行貸款
銀行貸款是有一定回扣的，但是你不用擔心，因為這塊回扣就相當於銷售提成是不可避免的。而且不需要通過什麼方法拿回扣，只要在他銀行辦理貸款了都有一定的回扣，這個業內的潛規則，無法避免，但和你也沒什麼關系。

希望我的回答能讓您滿意——地產策劃人。

F. 49800民間互助理財是'騙局嗎

他們以謊言邀約，不限制人身自由，考察期間吃住免費，伙食很好，連續5-7天高強度洗腦，交納元入伙費，拉人頭賺錢，宣稱行業未立法，國家不打擊，也不提倡。模式實行公排，跳排，公平，互助，宣傳2年就能掙120萬，發展不行還能保本出局，採用3倍倍增，出局制。
下面簡單的分析一下，這個行業的漏洞，它的前世今生，這個騙局的本質。
1，行業不合法，是傳銷，去找律師咨詢一下或查一下國務院2005年發布的《禁止傳銷條例》第七條，也有明確規定。美國人查爾斯•龐玆發明的一種模式。號稱「龐氏騙局」。96年進入中國，廣西北海「1040」陽光工程，「慈善眾籌」，「河北三河的互助理財」都是一個模式，只是稍微有些變形而已。2，賺錢概率1-2%，只有頂層操盤手才會賺錢，剩下的都是難民。這就是個分錢游戲，後面的人交的錢分給前面的人。這個過程資金不進入實體經濟，不產生任何價值財富。3，理論上不存在崩盤的可能性（除非被打擊的親娘都不認得），但是時間耗不起，說是八個月發展不行保本彈出，那隻是理論計算時間，忽悠你而已。回本可能性很小。因為實際操作起來，發展下線太難了。首先，49800錢太多，門檻高，即使有人想干也沒錢，二是人們現在防範意識大大加強，都有一定的判斷力，自己幹上後就會發現，和自己一樣的傻子不夠用了，博傻游戲而已，利用了人們貪婪的本性，都希望自己不是最後的接盤者，豈不知你成為最後接盤者的概率高達99%。三是後續持續投資，不管成功拉到幾個人，到C級後，租房、吃、住等支出到時就得花，如果支出比拉人後分到的錢多就得賠錢，持平或略多於支出，也賺不到幾個錢。4，裡面的「4+1」、「5+2」搶點機制，讓個別人跳過了A,B層，直接上c級先於大部分人開始拿錢，等於變相的剝奪了大部分人平等的分錢機會，不熟悉行業規則，不知道這裡面的貓膩，這難道是公平嗎？5，尤其現在各種資金盤，互助盤，虛擬數字貨幣，倒閉、跑路的太多，影響太壞了。e租寶，錢寶網都倒了，涉及資金都500多億，錢寶網的投資者們還在北京上訪，18年國家肯定要下重手整治金融亂像。2018年1月19日廣西北海又抓了43個傳銷頭目，網上都有相關報道。近日工信部、工商總局、公安部、發改委聯合召開會議，確定18年重點打擊「萬眾創新」「互助盤」、「純資本運作」等為幌子的突出金融問題，說不定哪一天被逮住，生活水平「一夜回到解放前」，豈不悲劇！ 6，花兩年的時間和精力，明白一個騙局，工作沒了，錢沒了，朋友也沒了，太不值得。7、該模式96年進入中國，已經20多年了，已經不是「先機」了，市場被開發的差不多了。傻子已經學精了，不再傻了。博傻游戲，沒傻子怎麼玩？
大家要擦亮眼睛，不要上當，賺錢是要靠機遇、抓先機、冒險、符合「二八定律」，但這個絕對不是先機、更不是機遇、這個險不值得冒（勝算太低）！
看到以下幾人的回答，組團來忽悠人來了。合法不合法，問律師去。干什麼有這么高的回報率？確實有掙錢的，只是上面的幾個人，下面99%的都填坑了。如果你能堅持幾年，不被國家打擊的話可以回本。傻子一看，都知道掙錢的只是極少數，你以為別人都比你傻！博傻游戲而已。「萬眾創新」不是這樣創的。498隻是模式，但是這種模式是違法的。

G. 鄭強說清朝很富，但為什麼有些老百姓反而幫助八國聯軍呢

由此可以明確，清朝的錢是少數人的錢，主要是圍繞公權力的人。在清朝，大多數人都沒有錢。

H. 國際商友圈共享支付。是不是傳銷

國際商友圈共享支付不是傳銷。

國際上商友圈俱樂部就是讓消費者變成消費投資商，自然消費花錢就能賺錢不用再去分享了！老百姓只要經常掃商友圈的碼支付買東西就能參與全球共享企業的分紅。

共享支付交易系統的出現就是讓天下所有的老百姓都能有持續性消費能力，因為老百姓手裡沒有錢而不敢消費，從而只要參與共享經濟就能從中享受流通利潤的再次分配。

(8)明家聯合資金流擴展閱讀：

共享就是所有的流通利潤大家共同擁有、共同享有共享支付交易系統沒有資金主體賬戶，沒有投資入口，所以不存在泡沫。

共享支付交易系統收款的商家給這套系統提供15%—50%(由企業自行決定，特殊行業另行申請)的共享利潤，所有的消費者只要使用這個系統付款給商家，就會根據商家提供的共享利潤的多少建立消費股權，有了消費股權就能參與流通利潤的分配，分紅的多少根據當天的市場交易量來決定。

參考資料來源：網路_商友圈共享支付交易系統

I. 政府對各平台在2020年必須退還受害人本金的具體要求是什麼

非法集資等金融詐騙違法犯罪活動，關鍵在於處置，就是要妥善處置好金融受害群內眾的容本金退還本金，盡可能地取保被騙本金如數退還回受害人，辦案的終點不是成功抓捕罪犯，而是追贓挽損，將受害群眾的本金損失降到最低，保障人民群眾的合法權益。

辦案過程中及時查封資產，防止平台偷偷轉移財產，對於追繳回來的資金和封存的資產不用擔心會收歸國有，一律會安排盡快退還回給受騙群眾，最大限度地降低金融受害群眾的財產損失。

(9)明家聯合資金流擴展閱讀：

注意事項：

對於積極主動退還老百姓本金，悔過態度良好，積極配合的，可是酌情給與適當寬大處理，給予其重新做人改過自新的機會。明確了退還本金才是自救的唯一出路的基本原則。

對於資金流向一樣要摸排清楚，順藤摸瓜，對於資產轉移的，要盡快查清資金流向，並做好凍結和追回工作。對於其主要負責人和團隊的親屬，也要嚴查其資產情況，如涉及案件資金的，也要第一時間進行凍結查處，盡全力保障老百姓的本金安全和追討。