存單貸款質押

Ⅰ 什麼叫存單質押

個人存單質押貸款

個人存單質押貸款 是以客戶未到期的定期儲蓄存單或憑證式國債做質押，從銀行取得一定金額的人民幣貸款，並按期償還貸款本息的一種存貸結合業務。

貸款對象：
凡具有完全民事行為能力的中國境內居民，持有廣東發展銀行開具的未到期本、外幣定期儲蓄存單者均可向我行申請辦理個人存單質押貸款。申請個人存單質押貸款的借款人同時必須符合下列條件：
1、具有完全民事行為能力的自然人；
2、有當地常住戶口或有效身份證件；
3、必須持有本人名下廣東發展銀行未到期的定期儲蓄存單；

貸款期限：
個人存單質押貸款期限分為半年期和一年期兩種。

貸款利率：
個人存單質押貸款利率按中國人民銀行公布的同檔次貸款利率執行。利率上浮的最高比例不得超過中國人民銀行的規定。借款期限不足6個月的按6個月貸款利率確定，提前還貸按原定利率和實際借款天數計算。如遇中國人民銀行調整利率計息，在貸款期限內仍按合同利率執行。

貸款額度：
個人存單質押貸款額度起點為人民幣1000元；貸款金額原則上以不超過存單面額80%的質押率計算（外幣存款按當日公布的外匯（鈔）買入價折成人民幣計算）。

貸款申請：
1、在持有存單/國債開戶行所辦理；
2、出示有效身份證件原件（指居民身份證、戶口簿和其它有效居留身份證）、復印件和
廣東發展銀行個人定期存單/折，經審核後填寫申請；
3、簽訂個人存單質押貸款合同、借據；
4、經批准後，提交廣東發展銀行個人定期儲蓄存單/折原件，如為一本通存摺，必須將一
本通存摺上的質押存款按原存入日、利率轉為存單，銀行開具"質押品保管收據"退回
借款人，存單作質押品交銀行保管。

貸款的償還：
借款人可用現金或其在廣東發展銀行的存款償還貸款本息。經貸款人同意，借款人可提前歸還貸款本息。

Ⅱ 哪些銀行能辦理存單質押貸款

存單質來押貸款，從貸源款群體能分為兩種，一是個人定期存單質押貸款，一是單位定期存單質押貸款。
各家銀行都有存單質押貸款業務。個人定期存單質押貸款，比如中國銀行、郵儲銀行、工商銀行、興業銀行、重慶銀行等;單位定期存單質押貸款，比如農業銀行、華夏銀行、銀行 、寧波銀行、鄭州銀行等。
需要了解的是，存單質押貸款的期限較短，一般來說，最長不能多於一年，並且不能超過存單的到期日，比較適合對錢有短期周轉需求的人士。
不過，辦理存單質押貸款前，借款人為了增加成功獲貸的機率，可以提前到相關貸款機構詳細咨詢了解，做好充足的准備再申請貸款。

Ⅲ 質押存單是什麼意思

存單質押是指借款人以貸款銀行簽發的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協議的其他金融機構開具的存單的抵押貸款)作為質押。

存單作為自然人的債權憑證,在現實中是權利人一項特殊的財產證明,它賦予權利人(存單所有人) 隨時向出具存單的金融、儲蓄機構請求支付存單所載金額的權利,一旦提出請求,則債務人須無條件支付權利人全部款項本息,除非債務人出具有效證據證明存單的非真實性或者司法、行政機關的查封、凍結程序已執行,否則無任何抗辯理由。基於此,在現代經濟生活中,存單常被用於債權債務關系的擔保形式,即存單質押。

(3)存單貸款質押擴展閱讀：

存單質押的方式:

1、是以自己或他人的定期存單做質押從金融機構貸款。用於向金融機構貸款質押的存單,貸款機構會在核實存單的真實性以後,通知出具存單的存款銀行辦理資金凍結即登記止付手續,俗稱「核押」,並與借款人簽訂質押貸款合同,同時將存單保存在貸款機構手中,以防止存單所有人在借款人歸還全部貸款本息之前將存款提走;

2、是自然人之間或者自然人與法人、其他組織之間,法人、其他組織相互之間存在債權債務關系,由債務人以自己所有或是第三人所有的存單作為債權的質押擔保。債務人為向債權人(非金融機構) 擔保自己的履約能力,把自己或第三人所有的存單交由債權人佔有,以此作為自己的債務能如期履行的擔保,並與債權人約定,在債務到期後,如債務人不能全部履行債務,則債權人可以此存單上的款項優先受償。

Ⅳ 為什麼有定期存單卻還要做質押貸款呢

有定期存款，還要質押貸款，這是銀行為了進一步的防範風險，定期存單也可能會被轉為活期隨時被提取。

定期存單質押貸款申請資料：

1、本人有效身份證原件及復印件;

2、本人名下定期存單;

3、銀行所需其他材料。

定期存單質押貸款辦理流程：

第一，借款人向銀行提出貸款申請;

第二，銀行審查、審批;

第三，審批通過後，銀行與借款人簽訂貸款合同;

第四，銀行放款;

第五，借款人按時足額還款。

(4)存單貸款質押擴展閱讀：

質押貸款條件：

1、必須是經工商行政管理部門核准注冊，並按規定辦理納稅登記和年檢手續的企事業法人；

2、產品有市場，生產經營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用；

3、有按期還本付息能力，原應付貸款本息和到期貸款已清償；

4、沒有清償的，已經做了銀行認可的償還計劃；

5、按《銀行企業信用等級評定標准》核定，原則上信用等級必須為A級（含）以上；

6、已在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶；

7、除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%；

8、借款人的經營和財務制度健全，主要經濟和財務指標符合我行的要求；

9、申請中長期貸款的項目必須經國家主管部門批准，新建項目的企業法人所有者權益與項目總投資的比例不低於國家規定的投資項目資本金比例。

Ⅳ 如何辦理存單質押貸款

辦理流程
申請個人存單質押貸款的借款人同時必須符合下列條件
1、具有完全民事行為能力回的自然人；如為16歲以上答不滿18周歲，須提交以自己的勞動收入為主要生活來源的證明文件；
2、持本人有效身份證件；
3、持有中國銀行開具的未到期的個人定期本外幣儲蓄存單，定期一本通存摺；
4、申請人持非本人名下存單，還應出示存單所有人有效身份證原件和存單所有人同意質押的書面文件；
5、持外幣定期存單質押貸款的，借款人須持本人名下存單；
6、貸款人規定的其他條件。

貸款發放
貸款到期後，可用現金或在銀行的存款償還貸款本息。經銀行同意，借款人可提前歸還貸款本息，提前還款按原借貸雙方簽定的質押貸款合同約定利率和實際借款天數計息。

貸款展期
個人存單質押貸款一般不得展期。因不可抗力或意外事故而影響如期還貸的可給予展期。每筆貸款只限展期一次，且不得超過存單到期日

Ⅵ 個人存單做質押貸款怎麼辦

辦理流程
申請個人存單質押貸款的借款人同時必須符合下列條件
1、具有完全民事行為回答能力的自然人；如為16歲以上不滿18周歲，須提交以自己的勞動收入為主要生活來源的證明文件；
2、持本人有效身份證件；
3、持有中國銀行開具的未到期的個人定期本外幣儲蓄存單，定期一本通存摺；
4、申請人持非本人名下存單，還應出示存單所有人有效身份證原件和存單所有人同意質押的書面文件；
5、持外幣定期存單質押貸款的，借款人須持本人名下存單；
6、貸款人規定的其他條件。

貸款發放
貸款到期後，可用現金或在銀行的存款償還貸款本息。經銀行同意，借款人可提前歸還貸款本息，提前還款按原借貸雙方簽定的質押貸款合同約定利率和實際借款天數計息。

貸款展期
個人存單質押貸款一般不得展期。因不可抗力或意外事故而影響如期還貸的可給予展期。每筆貸款只限展期一次，且不得超過存單到期日