Ⅰ 農村資金互助社存款利率是多少
農村非正規金融很大程度彌補了農村資本匱乏的缺失。文章試圖從我國農村民間借貸的需求、借貸雙方的信息交流及風險控制等方面論述其存在的合理性，並對農村合作金融構建提出可操作性的建議。 一、 理論綜述 麥金農和肖(McKinnon and Shaw，1973)的金融抑制觀點認為，正式金融市場管制即金融抑制導致了非正式金融的存在，但他們忽略了金融市場中存在的結構問題。新結構主義學派對此提出了批評，並提出金融約束觀點。他們認為，非正規金融有助於增加信貸總量，但對非正規金融運作秩序並沒有更深刻的論述。霍夫和斯蒂格利茨(Hoff and Stigaliz，1990)認為，信息不對稱和執行合約的高成本、道德風險和逆向選擇引起了非正規金融市場的失靈。 國內近年也有同樣的論述(周天芸，2004;劉民權等，2005;俞建托、劉民權與徐忠，2005)，這些專家學者認為，農村金融有文化嵌入性的特點，有信息完全的優勢，有獨特的利率決定機制，應該大力發展;農村借貸中可抵押的份額很小，大部分依靠血緣、親戚、第三方信用來支撐;農村獨特的抵押優勢，如抵押品的甄別、關聯契約和隱性抵押機制有效地防範了非正規金融的運行風險。這些研究都對我國農村非正規金融的存在性提供了充分的解釋和證明。 二、民間借貸的優勢分析 1.信息對稱優勢 在農村的信貸活動中，信用社等正規金融組織面對分散的農戶時，面臨著這樣的問題，即由於借貸雙方信息不對稱往往帶來農戶的逆向選擇同時農戶資金需求由於農戶經濟體規模小、數量少，不能形成規模效益。於是信用社為減少逆向選擇風險就會進行信息搜集與甄別、抵押等行為，而這又帶來高昂的交易成本，阻礙農村業務的開展。但對非正規金融來說，這不成問題。因為，農村本身就是一種並沒有具體目的，只是因為在一起生長而發生的社會，是一個‘熟悉 ’的社會，沒有陌生人的社會(費孝通，1973)。在這種農村的熟人社會里，由於人們長時間生活在一起。村民間信息對稱。而民間借貸放貸者又大都是村裡信用較高的能人，本身就是村莊的一大信息源，對村莊的情況更為熟悉，對借款人的信息更為了解。因此，可以說農村放貸人與借款人間信息對稱，這基本避免了放貸過程中的逆向選擇問題。 2.運作成本優勢 在農村這種熟人社會網路中，幾乎不需要耗費專門成本進行信息搜集與甄別，其抵押也因兩人之間判斷靈活而無需多少成本。而貸款後的監管，貸方可以及時催款和調整信貸政策，及時進行監督和管理以減小損失。基於村莊信息充分的把握，貸款人也可以較為靈活地判斷、處理抵押物品。但正規金融在抵押品的判斷時，卻要進行評估，處理時也要耗費大量的人力物力，因此耗費的成本極高。這保證了非正規金融運作的低成本特性，是正規金融不能比擬的。 3.風險控制優勢 農村的社會生活網路天然存在信息對稱的優勢，大大降低了可能由於信息不對稱帶來的各種風險。貸前，貸款人可以通過各種渠道充分了解借款人的信用狀況，貸後了解借款人的資金投向、收益情況、還款意向等，這樣既有利於借款人謹慎用款，積極運作，還有益於降低貸款人的放貸風險三、民間借貸存在的問題 資金互助社是在當前農村嚴重金融抑制、二元經濟結構持續嚴重惡化的背景下產生的，是一種非正規金融向正規金融過渡的組織形式，但是由於金融對人才、制度等的要求較高，而且它目前還處於發展初期，制度安排的本土化還沒有完成，因此 ，不可避免地會存在各種問題。 1.資金互助社缺乏法律保障 目前，還沒有一部適合的法律來保障互助社的權益。已通過的合作社法否定了農民的金融合作權，但是沒有金融合作權的農民合作經濟組織法顯然是不健全的，沒有金融合作權的農民合作經濟組織發展空間也將受到很大限制。在當前生產要素流出農村，而農業有利潤的流通領域和深加工領域又由於進人門檻提高和集團利益化的原因，金融權利的利益部門壟斷只會加速農村資本與勞動力要素的流失，使農村高利貸盛行，加速農村的貧富分化，強化當前二元經濟體制。這無疑與國家以民為本、統籌城鄉、建設社會主義新農村的政策趨勢背離。政策表明，農村金融全面開放迫在眉睫，全國人大立法會力排利議，通過合作金融法，給予中國九億農民金融合作權。 2.資金互助社的制度安排有待於進一步本土化 在利率方面，由於農村金融供求矛盾及農業生產異質性特點，農村信貸必然表現為較高的利率。據2006年中央財經大學全國27個省份的抽樣調查，民間金融的全國平均利率為 16.4%，大約是正規金融的3倍。孟加拉銀行及我國大量小額信貸實踐也表明，高利率是民間金融機構得以生存和可持續運作的必要條件。但是國家目前對農村金融的利率浮動仍然有嚴格的管制。因此，國家有必要加大農村金融市場利率的浮動幅度，進一步推動農村金融市場改革的深化。 從 目前資金互助社的微觀層面來說，互助社資金規模太小，根本不能維持自身的可持續性。 四、重構農村合作金融體系的設想 1.以構建農村合作金融體系為目標，統一調整對農政策 在前期，國家政策要向農村微觀組織的建設傾斜，財政政策要向金融政策轉移，以支撐金融體系的重建。 2.賦予合作金融金融特權 據奧爾森集團行動理論，龐大而分散的農民群體根本不可能與小而能量巨大的工商資本階層爭食農村金融蛋糕，沒有國家政策支持，農村金融的開放很可能導致農村金融的工商業資本與特權資本壟斷，使新農村建設的效果大打折扣，造成農村不穩定局面。因此，國家必須向農村合作金融 組織授予金融特權，提供金融低息無息財政貸款，鼓勵社會資本與國家資本積極進人農村社區金融組織，給予合作金融利率浮動與存貸優惠等政策。農村正規金融與非正規金融共同組成了農村金融市場，共同面對農村的金融需求，市場內需 求與供給的相互作用共同決定農村金融市場的利率。 3.大力推動保險擴大農村市場份額，由國家出資建立農村存款保險公司 目前，國家已經取消了農業稅，推行農村醫保，進行教育 兩免一補，農村 目前的情況已經大為改觀，因此，大力推動保險行業在農村的市場份額，降低農業生產與農村經濟發展的風險。同時，由國家出資建立農村存款保險公司，以應對可能的擠兌風險，防範農村金融風險。 4.逐步推進農村合作金融體系構建 在國家宏觀金融政策調整的同時，以姜柏林資金互助社模式為範本，在進一步完善、規范的基礎上，有層次 、有步驟地放開農村金融市場，逐步推進以村社為單位的農村合作金融組織建設，最終形成以合作金融為主導，政策金融與商業金融為輔助，有農村保險支撐的農村金融體系。 5.實施農村大金融戰略 (1)合理規范、引導非正規金融發展，盡快確：農民合作金融組織的法人地位。農民合作金融組織法人地位的確立，不僅是眼前農民合作金融運作狀況的需要 ，而且還是我國農村金融體系重構的長遠需求。農村信用社的改革歷程和儀隴縣鄉村發展協會人股村鎮銀行被拒的遭遇已經證明，農民金融合作權法律地位的缺失，是制約我國農村非正規金融發展，造成農村信用社改革失敗阻礙農村合作金融組織發展的關鍵因素。盡管2007年中央一號文件已經提出要規范民間信貸，銀監會並進行了農村金融試點，但是 ，確立其法律地位已成為十分緊迫的問題。 (2)加快農村利率市場化進程，穩步擴大農村利率的浮動幅度與范圍。農村信用社與非正規金融的金融實踐證明，市場調節情況下，要想滿足農區的金融需求，必須實行更具彈性的放貸利率。這不僅是彌補農業高風險的需要，更是吸引其他資本進入農村，優化資源配置和建立競爭性農村金融市場的關鍵措施. (3)修補體制漏洞，增加農村資本配給。國家一方面要制定相關政策與法律，規定四大國有商業銀行、商業化改革後的郵政儲蓄和農村信用社支農信貸的比例，堵住二元經濟體製造成的農村資本外流;同時，發揮農業發展銀行的政策性信貸杠桿作用，加大對農村基建領域投資。另一方面，要積極利用小額信貸組織、資金互助社 (協會)等非正規金融組織的高效率資源配置的優勢，穩步增加財政與政策性銀行的資金配給，增加對農村資金的供應量，以提高財政支農的效率這也是打通貨幣政策傳導機制，進行有效宏觀經濟調控的必要措施。 (4)積極引導，大力鼓勵建立社區型農村合作金融組織。開放農村金融市場必須積極引導農村自有金融組織，建立合作金融組織，充分發揮非正規金融自發秩序的優勢。但目前農村合作金融組織的生成與發展面臨著資金、人才、管理和規模效益等多方面的不利因素，同時，其在正規化過程中還容易出現內部管理與監督上的種種問題。因此，國家必須在人才培訓、優惠補貼、注冊以及內部的監督與管理上積極引導，提供各種優惠政策同時加強監管，鼓勵農村社區型合作金融組織的建立與做大做強。
Ⅱ 農村信用社貸款利率是多少
每個地方的政策不同，具體咨詢銀行客服
貸款利率：
項目 年利率（%)
一、短期貸款內
一年以內（容含一年） 4.35
二、中長期貸款
一至五年（含五年） 4.75
五年以上 4.90
三、公積金貸款利率 年利率%
五年以下（含五年） 2.75
五年以上 3.25
根據人民銀行的規定，目前各家銀行的貸款利率是可以自由浮動的，因此各家銀行各項貸款的貸款利率會不太一樣，貸款需要付出的利息有多有少
Ⅲ 農村信用社貸款利率
金融機構人民幣貸款基準利率(農村信用社也是國家的金融機構，執行的標準是一樣的）
六個月以內（含六個月） 4.86%
六個月至一年（含一年） 5.31%
一至三年（含三年） 5.40%
三至五年（含五年） 5.76%
五年以上 5.94%
Ⅳ 農村信用社貸款利率利息是多少
農村信用社個人貸款利率標准（基準利率）：
1、6個月以內（含）貸款5.60
2、6個月至回1年（答含）貸款6.00
3、1至3年（含）貸款6.15
4、3至5年（含）貸款6.40
5、5年以上貸款6.55
農村信用社個人貸款利率，則是在此基礎上進行一定的浮動，其范圍一般在0.9%～2.0%。以一年期貸款為例，浮動後的農村信用社個人貸款利率則為4.68%~10.53%。當然這相對於商業銀行同類產品來說，還是相對要高一些。但農村信用社個人貸款利率對於入股社員，則是有著一定優惠的。具體優惠標准請咨詢農信社櫃員或客服。
Ⅳ 求問，現在信用社貸款利率是多少
具體可以咨詢銀行人工客服
貸款利率：
項目 年利率（%)
一、短期貸款
一年以內（含一年） 4.35
二、中長期貸款
一至五年（含五年） 4.75
五年以上 4.90
三、公積金貸款利率 年利率%
五年以下（含五年） 2.75
五年以上 3.25
根據人民銀行的規定，目前各家銀行的貸款利率是可以自由浮動的，因此各家銀行各項貸款的貸款利率會不太一樣，貸款需要付出的利息有多有少
Ⅵ 現在農村信用社貸款利率是多少
信用社貸款主要分三種：
1.短期貸款，指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款。
2.中期貸款，指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。
3.長期貸款，指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。人民幣中、長期貸款包括固定資產貸款和專項貸款。
基本條件:
1、企業法人執照或營業執照有效;
2、在信用社開立了基本賬戶或一般賬戶;
3、企業持有人民銀行頒發的《貸款卡》。
Ⅶ 農村信用社個人貸款利率是多少
大概年利率4%-10%。 農村信用社根據借款人情況對貸款利率進行上浮或下調。農村信用社貸款利率下限為基準利率的0.9倍,最大上浮系數為貸款基準利率的2.3倍。央行最新基準年利率4.35%。
Ⅷ 農民資金互助合作社為何利率可以是銀行的2倍
農民資金互助合作社利率可以是銀行的2倍：
① 農民資金互助合作社屬於民間金融組織；
② 2006年12月， 銀監會出台 《關於調整放寬農村地區銀行業金融機構准入政策若干意見》，准許產業資本和民間資本到農村地區新設銀行，批准在農村可以設立村鎮銀行、信用合作組織、專營貸款業務的銀行全資子公司；
③ 並允許農村地區的農民和農村小企業，發起設立為入股社員服務、實行社員民主管理的社區性信用合作組織；
④ 2007年2月4日，中國銀監會印發了《農村資金互助社示範章程》；
⑤ 貸款利率不超過銀行貸款基準利率的四倍即為合法。
Ⅸ 農村信用社貸款利息是多少
我想給我店代三萬元一年利息是多少