外匯簡政放權建議

1. 如何貫徹落實銀行外匯業務展業原則和規范

一、銀行辦理結售匯業務貫徹「展業三原則」的必要性
(一)「了解客戶、了解業務、盡職審查」是國際上銀行業已有的「規矩」，銀行經營外匯業務遵守展業原則是必然趨勢
「展業三原則」並非外匯局對銀行提出的要求，而是銀行業展業的基本要求，國際上對銀行展業有一套相對完整的法律規范體系，對銀行展業三原則的應用並沒有停留在原則表面，而是從相關定義、實施情形、審查措施、銀行內控、外部執法等多個角度賦予了銀行展業三原則許多具體內容和明確要求，越來越廣泛應用於審慎風險管理中。所以說，展業三原則是國際銀行業已有的國際慣例，外匯局只是將其引入對銀行外匯業務經營及管理中並進行強調。
(二)以往的行為監管已不能適應當前涉外經濟發展需要，實施展業原則是推進「五個轉變」和簡政放權的內在要求
隨著國際經濟金融形勢的不斷演變，銀行開展外匯業務的復雜度、自由度大幅提升，以往外匯局提出明確具體要求、銀行照章辦事的監管模式已不能完全適應形勢的要求。為此外匯局不斷簡政放權，加快推進「五個轉變」，其中展業三原則是原則性監管在外匯管理領域的有益嘗試，有利於銀行防範自身經營風險、防範系統性區域性金融風險，能夠盡快適應外匯局減少或取消外匯業務事前審批、強化事中事後監管新的管理要求，是推進外匯管理簡政放權和重點領域改革的必然要求。
(三)銀行從表面形式審核向實質審核轉變，更有利於遏制外匯違法違規行為的發生
改革以前外匯局規定銀行審核具體單證，單證齊全就合規，單證不全就違規，實際上是形式性審核，實際審查效果不佳而可能導致的政策風險包攬在身。「展業三原則」的目的就是使得銀行的義務與權利一致，銀行辦理業務時，審什麼、怎麼審、何時審、誰來審，都應由銀行自主決定。同時，銀行在審核過程中覺得交易真實性不清楚、沒有把握的業務，可以向客戶追加材料進行審慎審查，而不拘泥於以往外匯局所規定的單證范圍，以確保進一步「了解客戶」。由此審對是應該的，而審錯或沒審則應承擔責任，保證了銀行權利義務的一致性，更有利於發現外匯違法違規行為。
(四)有利於銀行業務良性有序發展，避免惡性競爭
對於同一筆無真實交易背景的結售匯業務，若按規則管理，責任心弱的銀行可能只從表面真實性審核單證業務，並受理業務獲得收益，而嚴格履職銀行由於拒絕客戶反吃虧，長此以往，所有銀行受利益驅動都不願意嚴格審核業務。而原則監管，就要求銀行根據「展業三原則」的要求盡職審查，若銀行僅是通過表面真實性辦理業務將承擔很大的風險，就促使各個銀行主動進行真實性審查，使得涉外主體在任何網點都辦不了異常結售匯業務，有利於外匯業務市場良性有序發展，避免惡性競爭。
二、目前銀行辦理結售匯業務貫徹「展業原則」現狀及存在的問題
(一)「展業三原則」落地緩慢漸進，落地程度不均衡
從轄區各家銀行執行展業三原則的情況來看，各銀行對展業三原則的重視程度逐步加深，銀行對展業三原則有了認識上的提高，實際行動上採取措施深入落實情況不一，實際辦理業務中完全遵循展業三原則不夠，不同銀行落實展業三原則的效果也不同，單設國際業務崗或部門的銀行對展業三原則的執行情況相對較好。不同外匯業務種類執行效果不同，如涉及到資本金、貿易融資、轉口貿易購匯及付匯業務較個人結售匯業務審核相對嚴格。

2. 如何進一步全面深化外匯管理改革

進一步深化外匯管理改革，要以貫徹落實黨的十八屆三中全會精神為動力，牢牢把握社會主義市場經濟的改革方向，緊緊圍繞促進國際收支基本平衡這一戰略目標，大膽推進體制改革和機制創新，大力推動貿易和投資便利化，不斷提升外匯管理服務實體經濟能力，以實實在在的改革成果回應廣大人民群眾的熱切期盼。

堅持把服務實體經濟作為做好外匯管理工作的出發點和落腳點。要增強服務意識，善於換位思考，促進政策調整與市場主體商業運作模式相銜接，為守法合規市場主體盡可能創造良好的政策環境。優化流程和手續，通過改進服務來深化改革，切實提升貿易和投資便利化程度，降低外匯管理的社會成本，真正做到寓管理於服務之中。積極支持地方經濟發展方式轉變和結構調整，對於具備條件的地區可通過試點等方式，鼓勵開展外匯管理政策創新。

堅持依法行政和簡政放權。緊緊圍繞處理好政府與市場關系，大力推進行政審批制度改革，全面提升行政效能。著力加強外匯管理法規建設，進一步加大法規清理力度，切實推動管理重點從「正面清單」向「負面清單」轉變。深入推動政務公開，加強內控制度建設，不斷完善外匯管理各環節的監督制約機制。

3. 放寬外匯資本金賬戶結匯意味著什麼一開始為什麼要限制

意味著外商投資企業不必拿著形式發票到銀行資本金結匯，企業可以先結匯成人民幣，放在一個專門的人民幣賬戶，按實際需求對外支付。

意味著企業可以進行更為自主的匯率成本管理，意味著匯率這東西，外匯局要放手
說到這里，以前重要的一個「換匯成本調查」已經停止。這個調查原意是摸底企業在當前匯率水平下的經營水平，以指定合理的匯率政策。目前已經停止，看懂了吧
結合前期放款的FDI企業驗資等審批，還意味著，資本項目正在加速放開。
再來看提到的幾個關鍵詞：展業三原則和事後監管、違規查處。今年以來，外匯局公開發文中已多次提到展業三原則，重要的信號就是以後外匯局的監管將從規則監管轉向原則監管。比如，以前對真實性審核的要求是發票、合同等要件齊全，銀行和企業按照文件一條一條比對起來做就可以，但以後，不僅如此。如果外匯局認為銀行為盡到真實性審核義務或存在夥同企業造假行為，比如構建虛假貿易、虛假合同，存在明顯不符合業界操作規范、內控制度等行為，那就等著罰款吧……

再來說一開始為什麼要限制。大概09年的時候有個詞叫熱錢，外匯局組織了一系列「控流入」行動，其中重點之一就是資本金違規結匯。

為什麼要查資本金？因為資本金結匯的量大，在虛假合同、發票的掩蓋下，結匯資金大量流入房地產、民間借貸、股市等領域，擾亂正常的經濟秩序，～～還有就是東南亞金融危機的教訓，資本自由流動。
資本管制不僅僅是為了防止熱錢流入。蒙代爾三角，資本自由流動，匯率固定，貨幣政策自主三者不可兼得。以前我們選擇的是後兩者，放棄了資本自由流動。
中國經濟底子弱，一直以來認為貧弱的中國經濟，雖然看起來很大，但也著不住幾次資本沖擊。
周小川在談到人民幣加入sdr時提到，要讓人民幣成為可兌換貨幣。所以，你看到了這些。
人民幣國際化將是人民銀行未來一段時間的重點工作吧。
然後就是簡政放權，簡化行政審批，這塊外匯局也算是急先鋒了，去年就40多項。
大概就是這樣。

4. 外匯五個轉變以來，銀行仍有哪些不便

中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長易綱日前在《中國金融》發表署名文章《外匯管理方式的歷史性轉變》，展現了5年來外匯局圍繞著「五個轉變」，大刀闊斧地推進改革取得的成就和亮點。
易綱指出，2009年，外匯局提出外匯管理要實現「五個轉變」：從重審批轉變為重監測分析，從重事前監管轉變為強調事後管理，從重行為管理轉變為更加強調主體管理，從「有罪假設」轉變到「無罪假設」，從「正面清單」轉變到「負面清單」。在簡政放權上先走了一步，早改了幾年，積累了經驗。
5年來，外匯局大幅度削減行政審批項目，提高市場主體外匯資源配置效率。2009年以來，外匯局共取消27項行政審批，事前監管方式顯著下降。
從經常項目管理來看，貨物貿易外匯管理用總量核查，取代過去對年均4500萬筆的進出口收付匯逐筆核銷，行政許可項目減至兩大項4小項；服務貿易購付匯管理已實現零審批，所有服務貿易購付匯均可在金融機構直接辦理，單筆等值5萬美元以下的每年近1500萬筆的服務貿易收付匯業務無需審核單證。由於貨物貿易和服務貿易跨境收支佔到經常項目收支總量的96%，這意味著絕大多數經常項目交易都享受到了簡政放權帶來的改革紅利。
從資本項目管理來看，外匯局加快構建以登記為核心的管理新框架，取消了直接投資、外債以及跨境擔保等項下不必要的行政許可項目，每年可減少企業到外匯局約5萬次行政審批。資本項下行政許可項目從2009年的59個子項減至20個子項，降幅近70%。這些簡政放權舉措，極大地激發了市場活力，讓市場主體切實享受到了實惠，有力地促進了中國經濟和中國企業國際競爭力的提升。
貨物貿易外匯管理改革後，每年可減少企業到外匯局購付匯審批約5000次，企業單筆平均收、付匯時間分別縮短70%和85%，投入的人力資源減少了三分之一，每年可為企業節省人工、交通等費用近48億元人民幣。服務貿易改革後，企業辦理業務的時間由原先20分鍾以上縮短為5分鍾。
直接投資簡政放權措施出台後，外商投資企業外匯登記業務、外國投資者出資確認登記業務平均耗時較改革前分別減少16.7%和66.7%。取消外債、對外擔保、外債轉貸款相關審批後，擴大了企業跨境投融資自主權，有利於企業合理利用「兩種資源、兩個市場」，有助於緩解融資難、融資貴問題。
大規模清理法規文件方面，外匯局以向市場主體提供簡潔透明的市場規則為原則。繁瑣復雜的法規文件容易導致市場主體看不懂、學不會、做不了，是影響市場主體創業發展的另一道「玻璃門」。為此，近年來，外匯局以削減行政審批、轉變管理方式為契機，加快總局和分局、各個條線管理法規的清理和整合。例如，貨物貿易外匯管理改革共廢止123個規范性文件，最終形成以一個指引、一個細則和一個規程為架構的貨物貿易外匯管理法規體系。近年來，外匯局總局宣布廢止和失效規范性文件超過700件，削減幅度超過六成；分局宣布失效或廢止規范性文件2萬余件，僅保留180餘件。
此外，外匯局還在以下方面積極探索，不斷開拓新的改革局面。一是高度重視監測分析，為事中、事後監管提供決策依據。二是創新事中、事後管理手段，引入企業負責人約談制度。三是探索主體監管方法，促進市場主體降低成本、提高效率。四是以「無罪假設」和「負面清單」引領改革，促進貿易投資便利化。
易綱表示，下一步，深化外匯管理改革，仍要以「五個轉變」為核心，做到理念深刻轉變，工作流程、方法深刻轉變，人員素質、技能深刻轉變。在此過程中，練好外匯管理的「看家本領」。做好統計監測，建設強大的資料庫和信息系統；提升分析能力，經常項目、資本項目、國際收支、外匯檢查各條線整合協同互通立體作戰；完善預警系統閾值及啟動機制；寓監管於服務之中，服務實體經濟發展，維護國家涉外經濟安全。

5. 現階段外匯管理改革的著力點是什麼

隨著對外開放的深化和社會主義市場經濟體制的完善，我國跨境資金流動規模不斷擴大，要求我們不斷深化外匯管理改革，滿足市場主體日益增長的貿易和投資便利化需求。

著力改進服務，不斷提高貿易和投資便利化水平。改進服務始終是外匯管理工作的基礎。近年來，我們更加重視基層調研，根據群眾意見實事求是地對部分政策進行調整完善。在推出每一項改革措施時，我們寓管理於服務之中，積極推進貿易和投資便利化，努力降低銀行、企業和個人辦理外匯業務的人力和物力成本。例如，近兩年實施貨物貿易和服務貿易外匯管理改革後，但凡守法合規企業均能充分享受到貨物貿易外匯收支政策便利，僅簡化憑證和流程一項就平均為每家企業節省工資費用約7萬余元，銀行辦理貿易收付匯業務時間也由平均每單26分鍾縮短為9分鍾。

6. 2017年外匯管理有什麼新規定

最新的個人購匯說明書中，明確給出了境內個人在辦理個人購匯業務時的六項禁止行為，分別是：

1、不得虛假申報個人購匯信息

2、不得提供不實的證明材料

3、不得出借本人便利化額度協助他人購匯

4、不得借用他人便利化額度實施分拆購匯

5、不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目

6、不得參與洗錢、逃稅、地下錢庄交易等違法違規活動。

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主要類型：

1、各國外匯管理制度主要有三種類型：第一種是嚴格型外匯管制，即對經常項目和資本項目都實行管制，實行這種外匯管制的國家通常經濟比較落後，外匯資金短缺，市場機制不發達，因而試圖通過集中分配和使用外匯以維持穩定的匯價、保障國際收支平衡、維護民族經濟的發展。

2、第二種是部分型外匯管制，即對經常項目的外匯交易原則上不加限制，但對資本項目的外匯交易進行一定的限制。如日本、丹麥、挪威、法國、義大利等約20個國家。

3、第三種是完全自由型外匯管制，即對經常項目和資本項目的外匯交易均不進行限制，外匯可自由兌換、自由流通、自由出入國境，實行金融自由化。這類國家有美國、英國、瑞士、荷蘭、新加坡和外匯儲備較多的石油輸出國（如科威特、沙烏地阿拉伯等）。

4、中國外匯管理體制基本上屬於部分型外匯管制，對經常項目實行可兌換；對資本項目實行一定的管制；對金融機構的外匯業務實行監管；禁止外幣境內計價結算流通；保稅區實行有區別的外匯管理等。這種外匯管理體系基本適應中國當前市場經濟的發展要求，也符合國際慣例。

7. 如何讓「改革紅利」充分釋放

改革是中國最大的紅利。簡政放權正是激發市場、社會創造活力最直接的改革舉措。
新一屆政府將機構改革與職能轉變、簡政放權有機結合，以行政審批制度改革為「敲門磚」和「突破口」，改革成效正在顯現。
以「多設路標，少設路障」為原則，去年僅中央層面就取消下放了300多項行政審批權，取消范圍廣、「含金量」較高，使企業投資自主權極大地提高。
部署公司注冊資本登記制度改革，取消最低注冊資本金限制，將企業年檢制度改為年度報告制度，放寬經營場所登記條件等等，使民間投資更加活躍。截至去年11月底，全國民營個體企業登記數增加了37%，帶動了民間投資以23%左右的速度增長。
各行各業的審批事項太多了，限制了企業的發展，實際上亦阻礙了國家經濟的發展。黨中央、國務院提出審批制度改革確實很英明，抓住了發展經濟的命脈。
目前我國經濟增長面臨下行壓力，而推動中國經濟增長的傳統要素，如人口紅利、全球化紅利、傳統工業化紅利等正在衰減，過多依靠政府主導和政策來拉動經濟增長的方式難以為繼，因此，必須通過進一步釋放改革紅利促進經濟增長，行政審批制度改革無疑是釋放改革紅利的關鍵點。
在國務院取消和下放行政審批權的引領下，各級政府和主管部門也自上而下啟動了簡政放權的改革。
近日，國家外匯管理局上海市分局發布《關於印發支持中國（上海）自由貿易試驗區建設外匯管理實施細則的通知》，涉及24項具體內容，主要簡化了經常項目收結匯、購付匯單證審核等程序。國家外匯管理局上海市分局局長張新指出，外匯管理細則思路很清晰，就是大面積簡政放權，鼓勵跨境的資金流和融資的便利化，同時大幅度實施新型的管理模式。
此外，海南投資建設項目審批的時限計劃從799天壓縮為37天，山東21條舉措改革工商注冊制度，進一步簡政放權，促進工商注冊制度便利化，蘭州和成都都將推行「權力清單」制度初步統計。截至目前，上海、山西、海南、成都、蘭州等10餘個省份都制定了行政審批制度改革的年度計劃。
簡政放權,其核心要義是加快轉變政府職能,放開用活市場這只「看不見的手」,管住用好政府這只「看得見的手」,使市場在資源配置中起決定性作用,讓各類市場主體在公平競爭中煥發活力。

國家行政學院教授李拓接受采訪時表示,本屆政府採取高密度、大力度減少和下放行政審批的手段,提速布局簡政放權,在傳遞中央推進行政審批制度改革堅定決心的同時,其所產生的積極效用以及釋放的改革紅利,值得社會期待。
另一方面，行政審批制度改革亦存在不小的阻力。為此，宗慶後建議，完善確定各類標准，要明確告訴企業、告訴老百姓，做什麼事情需要符合什麼條件與標准，只要符合了標准，企業就可以自己去干，不需要政府審批。政府的工作應著重放到事後監管上來，如果在監管過程中發現企業弄虛作假、違背標準的，就應當堅決從重予以查處。「我認為真正要做到長治久安就必須任何事情都要有一個標准，企業依法執行，政府依法加強監管」，宗慶後說。
對於行政審批制度改革存在的難度，國家行政學院教授汪玉凱則表示，「行政審批制度改革越到後來難度越大，目前改革已經進行到了『割肉』階段，調整、協調部門之間的利益關系不僅非常困難，而且還會引起抵觸，需要政府以極大的勇氣和決心去推進。」

8. 如何深化以簡政放權為重點的政府改革

「簡政放權是本屆政府的最大亮點，在理順政府與市場關系、激發市場活力上取得顯著成效，是近兩年穩增長的重要因素。」住瓊全國政協委員遲福林表示，當前，在增長、轉型、改革高度融合的背景下，深化以簡政放權為重點的政府改革，有利於激發經濟活力，有利於促進經濟轉型升級，有利於帶動其它各項改革。「下一步，如何在大幅減少行政審批事項的基礎上，推進行政權力結構改革，成為政府改革向縱深推進的重點。」
「從實踐看，負面清單管理是經濟轉型升級、服務業市場開放的關鍵所在。在中央和省級政府全面實施負面清單管理的時機和條件基本成熟。」遲福林建議，1—2年內基本實現中央和省級政府負面清單管理作為行政審批制度改革的重要目標，以負面清單管理倒逼轉方式、調結構，倒逼服務業市場開放。同時，把建立各級政府的權力清單、責任清單和財政支出清單作為政府自身改革的重大舉措，並在年內完成中央政府與省級政府權力清單、責任清單和財政支出清單的公布工作。
在遲福林看來，市場監管的效果長期不盡人意，主要原因是尚未建立行政審批和市場監管相分離的體制機制，一些部門既管審批又管監管，使市場監管的有效性大打折扣。在簡政放權改革中確立放管結合改革的新思路，重要任務是實現行政審批和市場監管的分離。他建議，明確把加快推進行政審批與市場監管分離作為行政審批制度改革的重點；從國家層面整合市場監管職能，組建綜合性、權威性的市場監管機構；加快完善市場監管法律法規體系，賦予市場監管機構法定權利和法律地位，實現政府市場監管權力法定化。
以發展現代服務業為重點的經濟轉型升級，面臨著多方面的結構性矛盾。遲福林說，要以簡政放權破題結構性改革。為此，他建議，調整財稅結構，盡快啟動消費稅改革，加大「放水養魚」力度，對小微企業設置更低的增值稅稅率，提高企業所得稅小規模納稅人標准，形成小微企業的自動減稅機制；調整金融結構，支持為中小微企業提供服務的社區銀行、互聯網金融機構等民間金融創新發展、規范發展；調整教育結構，進一步放寬社會資本進入職業教育的門檻，提高應用技術型高校的比重，把學前教育納入義務教育，加快普及高中階段教育。
遲福林介紹，去年，國務院組織相關機構對行政審批改革作第三方評估，產生積極影響。他建議，把第三方評估作為政府自身建設的一項重要制度，在各級政府全面推行。同時，引入社會組織和公益機構參與第三方評估，充分重視和發揮智庫在提高政府決策科學化中的重要作用，以增強第三方評估的客觀性和專業性。
「縱深推進簡政放權改革，涉及到部門利益、地方利益、行業利益的調整，需要突破利益固化的藩籬，需要把深層次的行政權力結構改革擺在突出位置。」遲福林說。

9. 對解決放權不同步，不協調，不到位問題有什麼建議

簡政放權是轉變政府職能的重要抓手和突破口。只有通過扎實有效地推進簡政放權，努力打通政府職能轉變的「最後一公里」，才能讓政府切實地把工作的重點轉移到創造良好的發展環境、提供優質公共服務、維護社會公平正義上來，也才能真正實現讓市場在資源配置中起決定作用的改革目標。當前，簡政放權要圍繞著增強市場活力這個著眼點，以行政審批制度改革為切入點，實現整體發力和系統推進。省委十二屆七次全會指出，「深入推進簡政放權，加強事中事後監管，提升公共服務水平」，這就要求我們在推進行政審批制度改革，在充分發揮事前審批「准入」功能的同時，建立橫向到邊、縱向到底的監管網路，積極探索新型監管模式，進而通過對行政審批權的「減、轉、放、免」，有力發揮政府的事中事後監管職能。在此基礎上，將推進行政審批制度改革、加強政府監管與發揮江蘇政府服務的優勢結合起來，努力把江蘇打造成行政效率最高、審批事項最少、發展環境最優和市場活力最強的地區之一。
簡政放權重在落實 轉變職能務求實效
要始終確立「善政必簡」的理念。轉變政府職能就是要進一步理順政府與市場、政府與社會的關系問題，更好地調動中央和地方兩個積極性，把政府該管的管住管好，不該管的通過循序漸進地「放權」，逐步交給市場和社會，讓政府的職能結構更加優化。按照十八屆三中全會確立的改革目標，大幅度減少政府對資源的直接配置、減少政府對微觀經濟活動的直接干預，轉而履行好宏觀調控、公共服務、市場監管、社會管理、環境保護等職責，進一步發揮司法監督、維護和促進依法行政的積極作用。另一方面，要根據政府和市場的新定位，扎實推進簡政放權的各項工作，制定出詳細的權力目錄清單，以政府權力的「正面清單」規范政府行為，以市場准入的「負面清單」激發市場活力，繼續發揮好政府與市場兩個優勢創造有利條件。
要牢固樹立改革的全局觀，突破傳統思維的慣性和自身利益的藩籬。各級政府及部門要有「向自己開刀」的勇氣和擔當，確保簡政放權的各項改革真正到位、見效，不能各自揣著「小九九」，打自己的「小算盤」，更不允許在具體的推進過程中「走過場」和「變戲法」。同時，要集中解決簡政放權和轉變職能過程中存在的放權不對位、放權有水分和放權不徹底等「腸梗阻」現象。一方面，積極主動地向社會曬出權力清單，接受各方面的監督；另一方面，進一步明確權力「下放」和「外放」的時間節點和具體要求，讓簡政放權和轉變職能真正轉化為政府治理能力的提升。
要堅決從高處布局，從實處落子，讓簡政放權和轉變政府職能真正落到實處。當前，要深化行政審批制度改革，全面梳理清楚政府職權，並且明晰權責主體，確保權力清單真實准確完整。我們要看到，簡政不僅要關注政府職能「體量」的增減，也要注重對政府職能「結構」進行持續優化，實現「減量」與「增效」的協調發展。同時，「放權」不等於「不管」，進一步轉變政府職能，既要解決一些部門「權力不肯放、事情不願管」的問題，也要防止「放了審批的權，就不問監管的事」，既要做到「放的下」，還要確保「管的好」，切實做到「放管並重」。此外，推進簡政放權的同時，相應的配套措施也要及時跟進，努力消除「中梗阻」，避免截留改革紅利。一方面，要完善政務服務體系，打造陽光便捷的服務平台；另一方面，在建立和完善權力清單的同時，要積極探索建立責任清單，明確權力主體的職責許可權，努力健全責任追究機制，加快建設法治政府和服務型政府。