借用外匯額度違法

A. 外匯局處罰60萬是怎麼回事 超范圍辦理跨境外匯支付

日前，國家外匯管理局發布《國家外匯管理局關於規范銀行卡境外大回額提取現金交易的通知答》（匯發〔2017〕29號，以下簡稱《通知》），規范銀行卡境外大額提取現金交易，完善跨境反洗錢監管。
《通知》主要內容包括：一是個人持境內銀行卡在境外提取現金，本人名下銀行卡（含附屬卡）合計每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣；二是將人民幣卡、外幣卡境外提取現金每卡每日額度統一為等值1萬元人民幣；三是個人持境內銀行卡境外提取現金超過年度額度的，本年及次年將被暫停持境內銀行卡在境外提取現金；四是個人不得通過借用他人銀行卡或出借本人銀行卡等方式規避或協助規避境外提取現金管理。
外匯局堅持支持個人持卡跨境合規使用。規范銀行卡境外大額提取現金交易，是反洗錢、反恐怖融資、反逃稅的必要舉措，可進一步防範銀行卡提取現金領域的違法犯罪活動。《通知》遵循經常項目可兌換要求，不改變個人便利化年度5萬美元購匯額度，不影響個人正常提取現金和消費，不影響個人用匯便利性。

B. 關於他人借我外匯額度給他人親屬外匯轉賬，會被外管局列入關注名單的問題，高手來

沒被查到是沒有影響的，但你可以讓他把美金給你，你拿著你的身份證直接去櫃台兌換成人民幣這是不影響的。

C. 個人購匯六大禁令是什麼

1、不得虛假申報個人購回信息；

2、不得提供不實證明材料；

3、不得出借和借用購匯額度；

4、不得借用他人便利化額度實施分拆購匯；

5、不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目；

6、不得參與洗錢、逃稅、地下錢庄交易等違法違規活動。

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留學購匯規定

國家外匯管理局出台的《關於自費出境留學人員預交人民幣保證金購付匯的通知》中規定，公民出境換購外匯的政策由外匯管理局統一規定，外匯局授權具有辦理個人因私兌換外匯業務的中國銀行分支機構執行。

此規定適用於個人自費出國留學需預交一定比例外匯保證金方能取得簽證而申請購匯的特殊情況。出國留學人員在辦理預交人民幣保證金購匯時，需持本人戶籍證明、工作單位(無單位的持戶口所在地街道辦事處或鄉以上人民政府)的證明文件、已辦護照、錄取通知書及費用證明等有關材料到當地外匯管理局辦理入學預交保證金通知書。之後，出國留學人員持當地外匯管理局簽發的入學預交金通知書及上述有關材料到銀行開立人民幣保證金賬戶，辦理交存人民幣保證金手續。

D. 外匯額度能借給別人嗎

外匯額度可以借給別人，只是每年個人購買外匯額度是5萬美元，其額度是所有銀行購匯總額。

只要不超過5萬額度，你可以把額度借給親朋好友，但要確定自己不用才能借。

E. 家人之間可以借用外匯額度嗎

外匯額度可以借給別人，只是每年個人購買外匯額度是5萬美元，其額度是所有銀行購匯總額。只要不超過5萬額度，你可以把額度借給親朋好友，但要確定自己不用才能借。
NetX外匯 FCA監管

F. 個人購匯六大禁令是什麼

個人購匯六大禁令是：

1、不得虛假申報個人購回信息；

2、不得提供不實證明材料；

3、不得出借和借用購匯額度；

4、不得借用他人便利化額度實施分拆購匯；

5、不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目；

6、不得參與洗錢、逃稅、地下錢庄交易等違法違規活動。

盡管個人購匯流程更復雜，用途監管更嚴了，但外管局相關負責人表示，個人購匯政策沒有變化，對個人出境旅遊、留學等便利化額度內購匯沒有任何影響。

便利化額度內購匯，按規定進行完整、真實的信息申報；超過便利化額度的，提供本人因私護照及有效簽證、境外學校錄取通知書、學費證明或生活費用證明就可以購匯；出境旅遊，可以在便利化額度內按需購匯，也可在境外使用銀行卡消費，用匯不受影響。

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個人購匯時，如您為境內居民個人，當您有外幣資金需求的時候，銀行可為您提供人民幣購外匯的服務。個人購匯業務須在指定銀行營業網點辦理。

辦理個人購匯業務說明：

境內居民個人在銀行購匯當年累計購匯金額不超過等值2萬美元的，僅憑本人有效身份證明、在申報購匯用途後，即可用人民幣換得外匯。

境內居民個人在銀行購匯當年累計購匯超過2萬美元年度總額的，提供本人有效身份證明、標有明確真實費用金額的需求憑證，經銀行審核後仍可按實際需要外匯金額購買，無金額限制。

本人無法親自辦理的，可委託其直系親屬代為辦理，但需提供委託人和代辦人的身份證明、親屬關系證明、委託授權書。

所購外匯資金可當時提現等值2000美元，其餘資金可轉存本人匯戶存款，可以對外支付（匯款、匯票、旅支）、存入國際卡。

G. 如果一個人當年外匯額度用完 一直讓別人以別人的額度匯給他算不算反洗錢

不算。

外匯額度的特點

要認識外匯額度的作用並充分發揮其作用，為對外貿易服務，必須首先研究外匯額度的特點。外匯額度具有以下主要特點：

1、可控制性。外匯額度只是一種記在中國銀行帳上的額度，它的調劑、轉移只是中國銀行帳面數字的增減，同時還要受到中國銀行、外匯管理局的管理和監督，它的來源、運動、去向、用途等全部掌握在政府部門手裡，受到嚴格的控制。

2、不可自由流通性。這和可控制性是相一致的。外匯額度不是貨幣，也不是票據，所有人不可能拿它在市場上自由流通和自由買賣。

3、價值性。外匯額度是有價值的，它的價值在調劑轉移時實現。比如說現在實行的一個美元額度調出時，調入方須向調出方支付1元人民幣，就是外匯額度價值性的表現。外匯額度的價值是由價格表現出來的，價格的大小由政府根據有關情況決定，不是自由議定的。

4、可調劑可轉移性。外匯額度的持有人，如果自己不使用，通過中國銀行可以調劑給用匯單位。

5、無息性。外匯額度存在中國銀行，無論時間的長短都不付給利息。

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外匯額度的作用

外匯額度具有的五個主要特點，使其具有以下三個主要作用：

1、便於管理的作用。這是由外匯額度的可控制性和不可自由流通性的特點所決定的。外匯額度的分配、使用、調劑和轉移都完全置於政府部門的監督和管理下，投有任意流動的條件，不可能自由流通。

國家和各級政府部門可隨時根據經濟、政治形勢，調整外匯額度管理政策，指導用匯方向。

2、經濟杠桿作用。這是由外匯額度的可調劑可轉讓性和價值性所決定的。外匯額度是一個重要的經濟杠桿，盡管人們還沒有充分認識它，但它已經在經濟生活中發揮了經濟杠 桿作用，例如外匯額度有償調劑就促進了出口。

3、聯結國際國內兩個市場的作用。這是由外匯額度諸多特點的綜合作用結果。國際國內兩個市場是必然要聯系的，不管採取何種方式，這是不可避免的。

以國際市場為標准，國內市場與國際市場掛鉤，國內價格隨國際市場價格的變化而變化，同步調整。

這是聯結國際國內兩個市場的一種方式，但卻是一種不可取的方式，理由是國際市場的價格是波動的，瞬息萬變，如果國內市場與國際市場掛鉤，同步調整，必然造成國內物價的巨大動盪，影響經濟建設和人民生活。較好的聯結方式是利用外匯額度，採用外匯額度價格的形式。

參考資料來源：網路-外匯配額

H. 個人利用外匯率買賣外匯賺取差價犯法嗎

中國資本市場沒有正式開通官方匯率衍生品交易平台，投資者在境內外的外匯交易平台交易只要資金出入金不超額且不帶有洗錢等違法性質就不違法，但萬一被黑平台坑了也不受法律保護。至於現貨外匯買賣，只要換匯額度不超過一定規模都不算違法。

I. 如何認定對以向他人借用額度等方式規避額度的個人

（一）外匯局對出借本人額度協助他人規避額度及真實性管理的個人，通過銀行以《個人專外匯業屬務風險提示函》（見附件1）予以風險提示。若上述個人再次出現出借本人額度協助他人規避額度及真實性管理的行為，外匯局將其列入「關注名單」管理。
（二）外匯局對以借用他人額度等方式規避額度及真實性管理的個人，列入「關注名單」管理，並通過銀行以《個人外匯業務「關注名單」告知書》（見附件2）予以告知。
（三）「關注名單」內個人的關注期限為列入「關注名單」的當年及之後連續2年。在關注期限內，「關注名單」內個人辦理個人結售匯業務，應憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。銀行應當按照真實性審核原則，嚴格審核相關證明材料。