外匯管理局螞蟻

A. 螞蟻集團被監管約談原因

由於螞蟻集團的定位問題，導致其上市受阻。

螞蟻集團對外稱之為科技企業，但其並未利用其科技推動人們的生活，而是利用交易的方式不斷獲取資本，而作為金融機構，其卻沒有處於銀監會的監管之中，相互矛盾的事情導致其上市暫緩。

但據相關規定稱，如果企業上市不被批准，那麼其只能在6個月之後才能再次申請上市，而螞蟻集團的「科創板」之夢，也大概率無法完成。

螞蟻集團主要是以金融交易為主，而這也是大部分銀行或第三方交易平台所做的事情；螞蟻集團多年來不斷改變人們的消費習慣，讓人們把「超前消費」作為一種習慣，雖然大部分銀行也推動人們超前消費，但銀行具有極為嚴格的審核機制，並一直處於銀監會監管。

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11月2日，中國人民銀行、中國銀保監會、中國證監會、國家外匯管理局對螞蟻集團實際控制人馬雲、董事長井賢棟、總裁胡曉明進行了監管約談。

螞蟻集團當天晚間表示，會深入落實約談意見，繼續沿著穩妥創新、擁抱監管、服務實體、開放共贏的十六字指導方針，繼續提升普惠服務能力，助力經濟和民生發展。

金融的本質是信用管理，而今天的銀行延續的還是當鋪思想，抵押和擔保就是當鋪，他表示，「我們必須改掉金融的當鋪思想，依靠信用體系。」針對他的看法，一些金融行業人士認為，金融的基本規律、監管體系，在今天依然非常重要。

B. 螞蟻集團將成立整改工作組，他們之前在哪些方面觸碰了雷區

最主要的原因就是阿里巴巴觸及法律，它利用漏洞牟利，而這樣的牟利將會使市場陷入混亂，從而被國家給約談了，大家知道是因為什麼樣的事情嗎，這件事情很火的，相比應該有某些人知道的吧？

他的這個東西就是我們大家都在用的借唄，同時還有對一些商戶的貸款，而這裡面的知識太復雜了，就不給你們說了，你們想知道的話，可以去搜一下相關的資料，我就給你們大致說一下就可以了，這個事真的很簡潔的說，就是他用10個億的現金，變成了300個億的貸款，這樣一來你們就知道問題的嚴重性了吧，原本是10個億的利息，反手就變成了300個億的利息，這想想都是不可能的呀，他偏偏就做到了。

但是不得不說的是螞蟻集團歸根結底還是一個借貸服務。我說他的各種合同都是合法合規的，但是筆者認為借貸服務還是少用為好，只有在自己的經濟條件允許之下，再選擇使用金融服務才是正確的，如果自己沒有承擔風險的能力貿然使用，那一定會對自己的生活造成非常大的影響，對自己的家庭也會造成非常大的影響。

C. 螞蟻金融為什麼沒有上市成功

2020年11月3日晚間，上交所突然公告，決定暫緩螞蟻集團科創板上市。上交所認為內，螞蟻集團實容際控制人及董事長、總經理被有關部門聯合進行監管約談，且所處的金融科技監管環境發生變化等重大事項。該重大事項可能導致公司不符合發行上市條件或者信息披露要求，決定暫緩螞蟻集團上市。
花唄、借唄是螞蟻金服的主要盈利來源。央行11月2日發布《網路小額貸款業務管理暫行辦法(徵求意見稿)》，其中要求在單筆聯合貸款中，開展網路小貸業務的小貸公司的出資比例不得低於30%，而目前目前螞蟻在聯合貸款中的出資比例遠低於30%。因此螞蟻金服需要重新估值。

溫馨提示：以上信息僅供參考。

應答時間：2020-12-09，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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D. 上了外匯管理局黑名單的人有哪些限制

上了黑名單的人會被剝奪兩年的換匯額度，也就是10萬美元。

外匯局對規避額度及真實性管理的個人實施＂關注名單＂（黑名單）管理：

1、外匯局對出借本人額度協助他人規避額度的個人，通過銀行以《個人外匯業務風險提示函》予以風險提示。若上述個人再次出現出借本人額度協助他人規避額度的行為，外匯局將會把他列入＂關注名單＂。

2、外匯局對以向他人借用額度等方式規避額度的個人，列入「關注名單」管理，並通過銀行以《個人外匯業務「關注名單」告知書》予以告知：

3、＂關注名單＂期限為列入＂關注名單＂的當年及之後連續2年。關注名單上的個人可能被列為＂黑名單＂，一旦上黑名單，2年之內都沒法換匯了。

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國家為阻止更多資金外流，中國國家外匯管理局發布新規界定了被稱為＂螞蟻搬家＂的換匯行為，並表示實施該行為的個人可能被列入黑名單，取消10萬美元換匯額度兩年。

然而外匯局在2016年底最近開始嚴查＂螞蟻搬家＂式換匯，如果被列入黑名單，將被剝奪兩年內的10萬美元換匯額度。

下面三種都屬於螞蟻搬家：

1、同一個人在7日內從同一外匯儲蓄帳戶中提取1萬美元及以上外幣達到5次以上；

2、同一個人將自己的外匯儲蓄帳戶內存款劃轉到5個以上直系親屬的賬戶；

3、5個及以上不同的人，同日/隔日/連續多日分別購買外匯後，將外匯打給境外同一個人或機構；

E. 被約談後螞蟻集團將成立整改工作組，目前哪些方面需要整改

12月27日，螞蟻集團剛剛宣布，12月26日，螞蟻集團接受了財務管理部的面試。在財務管理部的指導下，螞蟻集團將成立整改工作組，全面落實約談要求，規範金融業務經營發展。12月26日，中國人民銀行、中國銀保監會、中國證監會、國家外匯管理局聯合約談螞蟻集團。中國人民銀行副行長潘功勝代表四部門回答問題。

依法設立金融控股公司，嚴格執行監管要求，確保關聯交易資金充足、合規。完善公司治理，按照審慎監管的要求，嚴格整治違規信貸、保險、理財等金融活動。五是依法開展證券基金業務，加強證券機構治理，依法開展資產證券化業務。潘功勝強調，螞蟻集團要充分認識到整改的嚴肅性和必要性，符合監管要求，盡快制定整改方案和實施時間表。同時，要加強風險管控，保持企業業務連續性和正常經營，確保金融服務質量。

F. 螞蟻回應約談：嚴格遵從監管要求，這次約談所為何事

螞蟻集團被調查的事情是鬧得沸沸揚揚，很多人都好奇，這到底是為何事情呢？關於這個事情螞蟻集團回應稱，收到監管部門的約談通知，公司將認真學習和嚴格遵從監管部門的要求，不折不扣地做好相關工作的落實。 從這回應來看，是螞蟻集團被監管部門，從各方面進行監督探討，表示在未來金融裡面更加規范化以及市場化。

但與此同時，線上經濟憑借數據、技術、資本優勢也呈現市場集中度越來越高的趨勢，也出現了平台的壟斷問題，這明顯線上經濟發展過程中已經出現了很大風險和隱患，根據舉報的反映，國家也是出手進行管理。一直以來壟斷阻礙公平競爭、扭曲資源配置、損害市場主體和消費者利益、扼殺技術進步，是需要高度警惕的安全隱患， 如今國家進行反壟斷，反不正當競爭，不斷完善社會主義經濟體制，期待未來發展越來越好。