① 如何缓解中小企业融资难的问题
以下六招是比较好的融资方法，供大家参考：
一、抢吃银行创新服务产品
近年来，为满足中小企业融资的需要，商业银行尤其是中小银行纷纷在创新金融服务产品上下功夫，为中小企业融资难推出许多创新服务产品，量身定做了许多新业务，各家银行推出新融资业务模式时会加以介绍，并附以案例及业务流程说明，帮助企业选择适宜的融资模式和在融资时间上提供参考。如果平时和银行搞好关系，对于这种吃头啖汤的机会很容易落在你的头上。毕竟新业务要有试验田，能够做银行的试验田，即吃了头啖汤，也牢固了银企关系。
二、引入风险投资事半功倍
市场经济社会，竞争越来越激烈，世界越来越小，尤其是中国加入WTO以后，国内企业原来特有的优势变小了，如低人力成本优势正在大幅削弱，高端人才的价格正与国际接轨，只是操作工人比国外廉价。
随着更多国际资本的引入和跨国公司的进入，高技术企业的竞争，主要体现在高端人才的竞争上，因此，高技术企业的压力确实大。在这方面，引入风险投资，不仅仅带来的是钱，还可带来管理技术和人才，尤其是管理方面的人才。如果中小企业家能够做到风险投资视野较宽，对资本运作和国际动向比较了解。那么，就完全可以做到借风生力，事半功倍，迅速把企业做大。
三、紧盯政策性融资
政策性融资是根据国家的政策，以政府信用为担保的，政策性银行或其他银行对一定的项目提供的金融支持。主要以低利率甚至无息贷款的形式，其针对性强，发挥金融作用强。政策性融资适用于具有行业或产业优势，技术含量高，有自主知识产权或符合国家产业政策的项目，通常要求企业运行良好，且达到一定的规模，企业基础管理完善等等。政策性融资成本低，风险小。缺点是适用面窄，金额小，时间较长，环节众多，手续繁杂，有一定的规模限制。虽然有诸多限制，但是你一旦开始第一笔政策性融资，你很有可能会得到持续性的政策融资，当然这需要企业做出成绩，政策才会锦上添花。
四、卖股权求发展
国外有一个很流行的比喻，把创业者办企业喻为三种类型：一是把企业当“老婆”来养，别人不能碰，股权100%是自己的；二是当“儿子”来养，别人可以碰，可以分一点股权；三是把企业当“猪”来养，合适的时候拿出去换钱，即用股权来换取发展急需的现金。实际上，办企业的出发点就在于获取利润。那么，如果你把企业当“猪”来养，你卖出股权，拿回现金，用这些钱又可投资更有潜力的项目。要知道，股权转让是企业做大做强的一种捷径，资金也如滚雪球一样，越滚越大。
五、用信誉来融资
培育融资信誉很重要，因为一个企业要办下去，永远要与金融机构打交道，永远要与客户打交道。经济往来中，信誉是第一位的，有时候宁愿借些高利贷，也要把到期的债还了，以培育自已的信誉，信誉可以帮助你来融资。
中小企业跟大企业比，大企业人家相信，这是不争的事实，所以小企业只能做具体的事让别人信服，这是需要多付出一些成本，这个成本可以叫信誉构建成本。这一点，也往往是很多中小企业家所容易忽视的。
六、寻求企业上市借鸡生蛋
中小企业在国外上市难，例如，在硅谷，有几万家企业，能上市的并不多。而在中国，能上市的中小企业更是少数。但是，如果通过努力，得到政府的支持，企业能够求得上市，则对企业而言，真可谓如虎添翼，企业上市了，知名度提高了，又可增发、配股、发可转债，融资能力则空前提高，市场竞争力就更不用说了。
② 企业融资成本为什么高
首先，从小微企业方面看，其所存在的先天性不足是造成其融资难和融资贵的内在原因。众所周知，小微企业规模小、竞争力弱、抗风险能力差、管理欠规范，所有这些都使得对小微企业的融资具有高风险，这种高风险性一方面造成资金融出方不愿意对小微企业融资，另一方面，即使资金供应方愿意对其提供资金融通，也必然要求小微企业支付比较高的“风险溢价”，这就不可避免地导致小微企业的融资难和融资贵。
其次是小企业相对于其他的大企业而言相关的融资费用也要高一些。比如贷款需要担保，而有些担保公司一般的担保费要到2%至2.5%，这是一个很大的数字。还有比如咨询费等，所以相关费用高。
第三是银行筹资成本比较高，并且政策对小微企业融资的支持力度不够，比如在财税政策上，缺乏针对小微企业融资方面的优惠和支持政策，导致银行不愿意自担风险扩大小微企业融资，所以小微企业融资成本高。
那么，出现以上这些问题该如何解决呢?由于造成小微企业融资难和融资贵的原因是多方面的，因此，只有多方共进、多措并举才能进一步降低小微企业的融资成本，有效缓解小微企业融资难和融资贵的问题。
第一就是中小企业自身要不断完善，小微企业应当在治理结构、经营管理、财务制度、信用意识等方面不断实现自我改造、自我完善、自我提高，最大限度地满足银行的贷款条件，才能有效降低银行贷款的信用风险。
第二银行也要加大对中小企业的支持力度，采取切实措施减少企业的融资费用和融资成本。银行要改变过去对待小微企业的态度，重视对小微企业的融资服务，把支持小微企业的发展当做是社会责任，为小微企业融资提供量身定做的服务和产品。
第三是国家应该加大对小微企业融资的扶植力度，尽可能的降低小企业的融资难度和成本，拓宽小微企业的融资渠道，推进小微企业健康稳步发展。
③ 如何解决中小企业融资难的问题 详细
如何解决中小企业融资难的问题 摘要：随着经济全球一体化进程的加快，企业面临国内外市场竞争空前激烈，企业的创立、生存和发展，每一阶段都离不开资金，融资成为企业发展的头等大事，中小企业融资难问题是个世界性话题，文章就此通过融资规模、方式、速度、成本、难度和风险等因素提出适合我国中小企业的融资策略。 关键词：中小企业；融资；贷款；资金 我国中小企业在改革开放中迅猛发展，占据了国民经济的半壁江山，对增加国家财政税收收入、提供城镇就业机会等方面做出了重大贡献。但因其内部与外部的因素导致中小企业融资困难，成为制约其进一步发展的瓶颈。 一、中小企业融资难的原因分析 （一）内部环境因素 中小企业规模小、资金少，经营风险大，资金筹措能力低，资金来源窄，极易出现资金周转困难。资金不足反过来又影响企业经营活动，从而形成一个恶性循环。很多中小企业资金管理者素质低，管理方法简单，财务制度不健全，有的甚至没有建立会计账目。这些不规范性使中小企业很难获得金融机构的支持，更加剧了企业资金的匮乏。中小企业产品技术含量低，规避市场风险的能力较低，经营前途存在不确定性。一旦市场有风吹草动，最先倒闭的一般都是中小企业。中小企业的生产成本往往高于大企业，经济效益较差，市场竞争能力难与大中型企业抗衡，自身弱点导致在资金筹集上与大中型企业有明显的差距。 （二）外部环境因素 我国的金融体系对中小企业提供资金的门槛较高。中小企业单笔借款金额较小，银行要对其资信情况进行全面、深入的了解，所要支出的贷款单位成本高，管理费用高，承担了较大的风险，导致商业银行一般不愿意向中小企业提供贷款。 商业银行之间缺乏竞争，只愿意将资金贷给风险小、成本低、金额大的借款对象，否则宁愿减少贷款额度，也不愿冒风险将贷款发放给中小企业。 二、解决中小企业融资难的策略 （一）内部融资 1、资产变卖融资。资产变卖融资是将企业的某一部门或某一部分资产清理变卖以筹集所需资金的方法。企业资产变卖对象包括：与主要生产经营活动关系不大的资产；盈利能力低于同行业一般水平的资产；清算价值大于账面价值的资产；欲强化专业化生产而放弃的非专业化生产用资产。为优化经营结构和提高专业化程度，也可变卖盈利部门，挪出部分资金用于其他战略部门的投入。通过变卖多余或低效资产筹措到必要的资金，集中力量发展企业优势，提高专业化程度，开拓新市场，提高竞争能力。 ２、内部职工集资方式。企业职工对企业的经营状况、发展潜力十分清楚。企业发展了，对内部职工是有利的；企业关门，职工会因此失去工作。中小企业的老板为扩大企业规模或资金周转不便时，向内部职工集资一般都会得到支持。向内部职工集资，不用受银行借款所附条件的限制，运用资金比较自由。当然老板应承诺职工回报较高的利息，这相当于分给集资职工红利。职工把钱投入本企业，所取得的投资收益比银行存款利息高很多，在这种情况下，他们愿意集资。职工把钱借给自己的老板后，彼此之间的关系会更加亲近，职工会更加效忠企业。 （二）外部融资 １、依靠社会关系。不少小企业常以家庭为核心，以兄弟为帮手，以朋友为辐射，来筹集起家的资本。在向亲朋好友借款时，除了以情动人外，要注意向他们介绍创业计划和投资机会，让他们相信计划是可行的。只要动之以情，晓之以理，就能通过亲朋好友筹集到不菲的资金。 2、政府扶持。国家和地方政府每年都公布一系列政策性拨款、贷款、税收减免等各项政策文件。企业应注意收集这些政策性文件，认真学习，真正领会政府的意图。重点留意与本企业相关的产业政策、科技开发政策，然后对号入座，看看自己的企业可能在什么地方符合国家政策支持的条件。按照政府的意图去投资，考虑所上项目是否符合国家政策，是否可享受到一定的财政融资；按国家政策引导，把握机会，积极主动争取，多向上级主管部门汇报申请，充分准备，才能用足用好政策。相对于大金融机构而言，中小金融机构对中小企业的贷款拥有交易成本低、监控效率高、经营机制灵活、对当地经济情况比较熟悉的优势。我国初步建立了微型金融体系基本框架，政府还要加大力度建立和发展，能更好地为中小企业服务，缓解中小企业资金紧张问题。 ３、银行贷款。几乎所有国家，银行贷款在企业融资总额中所占比重都是最高的。借款技巧在中小企业融资中显得日益重要，建立良好的银企关系、合理利用银行贷款是企业解决资金困难的重要手段。与银行建立良好的关系是中小企业顺利取得银行贷款的关键。首先，企业要讲究信誉。企业经济效益和信誉的好坏直接关系到银行信贷资金的安全与否。企业的财务核算是否正规、财会人员素质的高低以及财务管理严格与否是银行衡量企业管理水平的重要标准。企业应苦练内功，真正提高经营管理水平，用实际行动建立良好的信誉。其次，企业应经常主动向银行汇报经营情况。这是一种心理公关技巧，银行由此感受到公司的尊重，改变对中小企业的种种偏见和不信任，逐步建立良好关系。企业不能因一时办事受挫而埋怨银行，在争取贷款时要有耐心，充分理解和体谅银行的难处，避免冲动伤了和气而得不偿失。要选择合适的贷款时机，既保证资金及时到位，又便于银行调剂。银行信贷规模是年初一次性下达，分季安排使用，不允许擅自突破。中小企业如要申请较大金额的贷款，不宜安排在年末和每季季末，应提早将本企业的用款计划告诉银行，以免银行在信贷规模和资金安排上被动。企业要严格按借款合同规定使用贷款，主动配合银行检查企业贷款的使用情况，认真填写和报送企业财务报表；贷款到期履行还款手续。 4、融资租赁。对于中小企业而言，每一设备都由企业自己购买并不划算也难以办到，通过租赁，不必支付设备款项，只须支付很低的租金就能获得此设备，获得的是使用权，并不将其列为负债，也不改变企业的资本结构，增强了企业的借款能力。由于企业不需要一次性支付大量现金，增强了企业的现金流动能力，可以节约出大量资金用于其他方面，补充了企业的运营资本。企业借钱的目的往往是通过购买设备来增加利润，从某种意义上说，租赁融资比银行借贷更为直接，能更快形成生产能力，可避免借贷筹资的条款限制，为企业经营活动提供了更灵活的方式。 ５、上市。新的《证券法》对包括股市和债市在内的直接融资市场准入采取核准制，为中小企业打开了通道。创业板市场的建立使中小企业有了一个特定的市场融资渠道，中小企业板块给高成长型中小企业融资需求提供了很好的平台，中小企业通过上市，融资困难可以得到很大缓解。 三、中小企业融资技巧 （一）把握好时机 何时融资，成本最低、风险最小、收益最大，是中小企业融资前必须考虑的因素。企业只能适应外部融资环境而无法左右外部环境，这就要充分发挥主动性，积极寻求并及时把握各种有利时机。企业要有超前预见性，要能够及时了解国内外宏观经济形势、政治环境，掌握国内外利率、汇率等金融市场的各种信息以及国家货币、财政政策，合理分析和预测影响企业融资的各种有利和不利条件及各种变化趋势，以便寻求最佳融资时机，果断决策。企业在分析融资机会时，要考虑具体的融资方式所具有的特点，并结合本企业自身的实际情况，适时制定出合理的融资决策。 （二）控制好成本 每次在进行融资之前，先不要把目光直接瞄向各式各样的融资途径，更不要草率地做出某种融资决策。融资意味着需要付出成本，而融资成本是决定企业融资效益的决定性因素。降低融资成本，确保预期总收益大于融资总成本，这是融资的首要原则。在筹集资金前，企业要加强经济核算。由于筹集过多，会造成资金闲置浪费，增加融资成本；也可能使企业负债过多，无法承受，偿还困难，增加经营风险；而如果企业筹资不足，则会影响企业投融资计划及其他业务的正常开展。因此，进行融资决策之初，要根据企业对资金的需要、企业自身的实际条件以及融资的难易程度和成本情况，确定合理的融资规模。 （三）运用好方式 企业在确定融资规模时要优先考虑企业自有资金，然后再考虑外部融资。属于高科技行业的中小企业可考虑到创业板市场发行股票融资；一些不符合上市条件的企业则可考虑银行贷款融资。对创业初期的小企业，可选择银行贷款；如果是高科技型的小企业，可考虑风险投资、基金融资。如果企业已发展到相当规模时，可发行债券融资，也可考虑通过并购重组进行融资。如果是用于企业流动资产的，可选择各种短期融资方式；如果是用于长期投资或购置固定资产的，可选择各种长期融资方式。结合不同融资方式的不同特点，中小企业应选择适合自身发展的融资方式来缓解资金问题。
④ 降准，降息对降低企业融资成本有何实质性影响
回到企业融资问复题上来，制面对“锦上添花”的银行，各项实力兼具的大企业无疑备受银行青睐，将受政策之利成为最大受益者，享受到降息对其拆借利率降低构成的实质利好，有助于缓解企业融资贵问题，助力企业发展。
银行体系流动性总体上较为充裕，输血小微企业不能指望一度降准，还需有配套政策落地，才能从根源上缓解企业融资难问题。
值得一提的是，此次央行降息很可能对银行经营类贷款利率带来小幅下降，并且与之相关的房产抵押贷款也会下调基准利率。如果小微企业以房产抵押的形式向银行贷款，也会相应降低贷款成本。
⑤ 为什么说降低存款准备金率，扩大信贷规模，降低企业融资难度，为啥不能减轻企业融资成本，大神详
降低存款准备金指银行有更多的钱可以给贷款给个人或企业公司。比如百分之内二十存款准容备金降到百分之五就相当于多十五块钱可以进行放贷了，这样公司企业和个人就能够轻易融资贷款，但是利率还是原来的利率没有降低，公司企业和个人每个月要付利率还是高所以没有降低成本。
⑥ 降低实体经济融资成本 货币政策有哪些空间
“当前我国经济面临稳增长和促转型的双重任务，这就意味着要开启企业尤其是中小企业的活力，以实现‘稳中有转’的经济发展目标。然而，长期以来，企业尤其是中小企业融资成本居高不下，这也是中央近期再度聚焦这一问题的重要原因。”中国银行国际金融研究所研究员李建军表示。
今年以来，贷款利率和企业债券利率有所下行，整体融资成本较上年末稳中略降，但部分企业特别是小微企业融资不易、成本较高的结构性问题较为突出。央行8月1日发布的《2014年第二季度中国货币政策执行报告》中，以专栏的形式对社会融资成本问题进行了详细阐述，也为下一步如何降低社会融资成本提供了参考。
报告认为，融资难、融资贵的成因非常复杂，既有宏观经济因素又有微观运行问题，既有实体经济因素又有金融问题，其中债务率较高及风险溢价上升是重要原因，这又与股本融资不足、部分主体存在财务软约束、经济增长对投资的依赖较大等体制机制性因素有关。报告还指出，解决融资难、融资贵问题要依靠全面深化改革，标本兼治。
从今年上半年货币政策执行情况看，对于缓解实体经济融资难问题，货币政策可谓精准发力。上半年先后两次定向降准,多次运用支农支小再贷款,支持金融机构扩大对“三农”和小微企业信贷投放。
李建军分析说：“6月末M2同比增速已超出二季度GDP名义增速达5.7个百分点，流动性总体充裕，同时，社会融资规模也超预期增长，从资金供给角度看，其实市场并不缺钱。在融资总量总体稳定的情况下，融资难、融资贵更多是结构上的问题。”他指出，这既与我国经济转型升级的宏观发展阶段有关，也有微观主体自身、市场环境等多方面原因。
当前，缓解企业融资难和融资贵的问题，必须多管齐下。而具体到货币政策，其还有哪些空间？“央行本次发布的二季度货币政策报告认为，当前融资成本居高不下是结构性问题，而货币是总量政策，并不适合解决结构性问题，但这并不意味着货币政策对于缓解融资成本问题没有空间。”来自华安证券的宏观分析师表示。
采访中，专家对记者表示，对于货币政策来说，首先要做到的就是保持适当的货币信贷和流动性的供应。要继续坚持稳健的货币政策，保持货币市场流动性相对宽松。
“为避免企业融资成本上升过快，控制贷款利率上升，促进票据融资和债券发行的成本降低，今年下半年和明年上半年，应继续适度加大公开市场资金投放力度，并继续灵活使用再贷款、再贴现、SLO和SLF、定向央票等定向调节工具，加强对重点金融机构有针对性的调节，在保持市场流动性充裕的条件下，促使市场利率水平平稳运行并小幅下降。”交通银行首席经济学家连平近日撰文表示。
其次，货币政策应在总量调控的基础上，继续发挥好“定向”政策和信贷指导等结构性政策的作用，把最有效、最紧缺的资源真正用到最有经济效益、最能支持经济健康持续发展的一些基础设施项目和企业中。
就此，李建军建议，首先，要进一步落实好今年以来两次定向降准的措施，不断完善后评估机制，从约束和激励两方面着手，加强对政策效果的监测和跟踪。同时，下大力气盘活社会资金的存量，做到“盘活存量、优化增量”，进一步改善融资结构和信贷结构。
其次，从中长期看，要继续推进利率市场化改革，通过改革建立市场化的利率形成机制，疏通利率传导机制，激活市场配置资源的能量，将资金同实体经济有效对接，从根本上解决融资难、融资贵问题。
此外，在货币政策中长期着力的同时，还应从金融体系的整体架构上着眼考量，发展多种形式的金融工具、金融手段、金融机构来增加资金有效供给，增进市场公平竞争。通过营造良好的金融环境，改善企业融资环境，疏通融资渠道。
相关链接
近日，国务院常务会议就完善金融支持、多措并举缓解企业融资成本高的问题进行了部署，包括继续坚持稳健的货币政策，抑制金融机构筹资成本不合理上升，缩短企业融资链条，清理整顿不合理收费，优化商业银行小微企业贷款管理，积极稳妥发展面向小微企业和“三农”的特色中小金融机构，大力发展直接融资，完善商业银行考核评价体系，大力发展支持小微企业获得信贷服务的保险产品以及有序推进利率市场化改革等十方面举措。
此后，银监会和证监会相继出台通知和措施，积极贯彻落实国务院常务会议精神。央行也在7月31日的公开市场操作中，重启14天正回购取代28天品种，且中标利率降低10个基点，进一步明确释放降低企业融资成本的信号。从8月1日起，中国银行、中国农业银行免收小微企业融资服务费、常年财务顾问费等费用，加大了服务收费减免优惠力度。