① 理财观的概念是什么
理财即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。
【理财的含义】
一、“理财”一词，最早见诸于21世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。 个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。
二、什么是理财 一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：
① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
【个人理财的范围包括：】
■（一）赚钱--收入
一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含：
① 工作收入：包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。
② 理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。
■（二）用钱--支出
一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含： 生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。 理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。
■（三）存钱--资产
当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。 包含：
① 紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。
② 投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。
③ 置产：购置自用房屋,自用车等提供使用价值的资产。
■（四）借钱--负债
当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。 包含：
①消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。
②投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。
③自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。
■（五）省钱--节税
在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。 包括：
① 所得税节税规划
② 财产税节税规划
③ 财产移转节税规划（该项目前境外较多采用）
■（六）护钱--保险与信托
护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。 包括：
① 人寿保险：寿险、医疗险、意外险、失能险。
② 产物保险：火险、责任险。
③ 信托。
【理财规划步骤和核心： 】
第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。
第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。
理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。
【理财投资的热点】
理财投资可谓热点众多，归纳起来主要在八个方面：
■炒金：
自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。
■基金：
自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，去年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今年国内基金净值已近2000亿元，占到A股股票流通水平的10%以上。许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。
■炒股：
国内股票市场资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。
■国债：
2005年是国债市场的创新之年，不仅增加了国债品种，使广大投资者能有更多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为明年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。
■储蓄：
多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。大多数居民目前仍然将储蓄作为理财的首选。一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛，我国基础货币供应量增加；另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升，必将刺激储蓄额的增加。
■债券：
近年来，债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明，2005年企业债券发行仍有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。
■外汇：
近年来美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。明年，我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，明年在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。
■保险：
与其他不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。
② 理财险是什么意思啊不大明白
理财保险重在理财，是长期投资，要选择大公司、红利厚的项目，我投的是中航三星的银保家家乐，5年保底收益10%。你可以去了解了解。
③ 如何树立正确的保险理财观念
树立正确的理财观念对我们理财有什么帮助呢?树立正确的理财观念至关重要，但选择正确的理财产品也很重要。很多人误以为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财，在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种非常狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。现代人需要树立正确的理财观念!
学理财，方向一定要对，方向对了，越努力越成功。
第一句，理财，即是理人生。
理财，也叫理财规划，既然要做规划，自然就得先有理财目标。理财产品只是帮我们达到理财目标的工具而已，理财目标是指具体攒钱的目的，是用这笔钱养老?还是用这笔钱送子女出国读书?又或者是用这笔钱买房?
不管贫贱富贵，应该说几乎每个人都有生老病死的过程，而且几乎每个人都需要经历结婚、生子、并且面临退休等一系列的人生大事。我们没有办法回避这些问题，越回避，日后只会更加让自己捉襟见肘，疲于应对。
能最终做好理财的人，都是那些有思考过自己人生的人，思考自己这一生想要什么样的生活，是做个房奴、孩子奴?还是收获一个既精彩、从容，又不留遗憾的人生?
第二句，理财的真相：不是你有了余钱才理财，而是你理财才有了余钱。
最经常听到的一句话就是，都月光了，还理什么财?这就是典型的把理财当做投资的人说的话。其实，有钱就拿去做投资，那还要理财什么事?事实上，真正的理财规划却可以让你从无到有。理财规划如同田忌赛马，也许只是稍微改变一下个人的消费模式就能改变“月光族”的命运。“收入-支出=结余”，还是“收入-结余=支出”?看似一样的等式，产生的效果却完全不同。
“收入-支出=结余”，先消费，后储蓄，这种消费模式寄希望于涨工资来增加结余，然后拿结余去储蓄或投资，但却往往导致“月光族”的命运。每个人的收入基本上是固定的，但他们的支出却不固定。因为很多朋友花起钱来没谱，钱多的时候会没计划的使劲花。既然支出不确定，那么希望工资上涨来解决“月光族”的问题是根本不可能的。
“收入-结余=支出”，在每月拿到收入的时候先强制储蓄一部分，然后把剩下的拿去做日常开销，这种消费模式才是真正的攒钱模式。
你可以把强制储蓄这部分的钱当作多缴了“社保”和“税”。很多人虽然会不舒服，但是相信他们对“社保”和“税”却无能为力，无法计较太多。
有人会说，我的收入已经很少了，我真的没有办法省钱了。但事实上，就算攒100元也是可以的哦，100块都能做基金定投了。100元也就是3杯星巴克，5杯奶茶的钱，相信你一定可以挤出来的。
理财规划三大环节：攒钱、护钱、钱生钱。“攒钱”是起点，起点没最好，巧妇难为无米之炊，再好的“理财规划师”也爱莫能助。因此，记账的重要性体现于此，通过认真记账三个月，就能知道自己日常各项支出的比重，然后做到有计划的消费。
第三句，理财的魅力：它可以让你从无到有，也可以让你衣食无忧。
理财规划可以在有限的资源(收入)下，通过调整消费的顺序和各项支出的比例，并借助不同的理财产品，来达到资产的安全、保值、增值，甚至是财务自由、财富自由。
没错，理财不等于理财产品，理财产品只是我们为了达到理财目标的工具而已。理财规划可以让我们“从无到有”的观点在前面已经讲到了，现在说说它如何让我们“衣食无忧”。是否能实现“衣食无忧”，也就是我们说的“财务自由”只需要看两点：
1、是否有源源不断的现金流入;
2、这个现金流是否能覆盖你的日常开支。
如果一个产品能满足这两点的话，靠着它就能衣食无忧了，也就实现了真正的财务自由。一般来说，能带来现金流入的渠道大体是这些：信托、年金保险、股权分红、房地产的租金等等。且不说这个现金流是否能覆盖你的日常开支，我们先来分析一下，如果要保障有源源不断的现金流入，我们需要做些什么?
理财规划三大环节：攒钱、护钱、钱生钱。很多人对理财的理解都是“钱生钱”，而忘记了还有最重要的“护钱”环节，和最基本的“攒钱”环节，“钱生钱”只是其中一小部分而已。
所以，要保障有源源不断的现金流入我们需要做如下几件事情：
首先，攒钱;当然，除了前面说到的强制储蓄，有些人可以跳过这个环节，直接“空手套白狼”，前提是你要有这个实力。其次，护钱;能赚钱不算什么，能保住钱才是真本事。成功的理财从保险开始，保险在理财规划中起到“护钱”的作用。
对于一般家庭来说，他们的重点是保障型保险，保险可以让他们的家庭经济状况不被意外医疗等额外支出所影响。
对于富人来说，保险更多的是一种避债避税，资产传承的工具，是一个能帮助他们富过三代的工具。因此，对于富人们来说，除了保障型保险，投资型保险更是他们的最爱。在护钱环节中，除了保险很重要外，信用卡的地位也不容小觑。在“理财规划师”眼中，信用卡就是短期融资工具，没有人情债，没有时间成本。
再次，给自己做Plan B，甚至Plan C计划。
事实上，虽然实现财务自由的渠道有很多，但是从实现源源不断的现金流入这个角度看，能符合的理财产品估计就只有信托和保险了。不管是股权分红，还是房地产的租金，还是其他的渠道，都有可能中断你的现金流，没有办法保你永享财务自由。
树立正确的理财观念很重要，实现财务自由的渠道一定要多元化，而不是仅仅依赖某一个渠道。理财的目的在于学会使用钱财，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。
④ 理财险的五大好处
理财保险作为集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，它具有五大好处，而这五大好处分别是可以规避经济风险、解决两项刚需、构建现金池、实现财务自由以及避债避税。
⑤ 新华人寿保险理财理念
保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。
新华保险公司理财产品列表如下：
新华盛世赢家专
金彩一属生终身年金保险计划
惠鑫宝年金理财保险计划
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成长快乐少儿两全保险(分红型)
红双喜新C款两全保险(分红型)
新华好利年年两全保险(分红型)
福禄递增年金保险(分红型)
富贵人生两全保险(C款)(分红型)
裕祥团体年金保险(分红型、新华人寿尊享人生年金保险(分红型)
⑥ 求一些关于理财与保险理念上的一些书籍
如果完全不懂理财来，推荐下面源这本就够了。如果懂得理财，想进一步规划和投资，再看其他人推荐的这些吧。
《奔奔族理财：献给七八十年代生人》周一著清华大学出版社
主要是普及理财基本知识，树立理财观念。涉及了理财的方方面面，面广，点到即止，做为入门书差不多了。至于里面具体的方法和一些投资比例，个人持保留意见，理财么，没有什么统一的方案，总是要根据自己的收支、风险承受能力（前提是你对风险有足够的认识）来，别人的方案永远都只能是参考。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"