Ⅰ 请问理财： 什么是“结构性存款”，它怎么理解呢 现在的理财，它都是说“非保本
结构性存款，是在存款的基础上嵌入金融衍生工具（主要是各类期权），通过与利率、汇率和指数等波动挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得更高的收益。
简单理解就是，结构性存款是有两部分组成，普通存款和衍生品的期权。通过较大比例的银行存款，获得一个稳定的利息收益，再通过小比例的衍生品期权获取超额收益。
举个例子，我们买100w结构性存款，其中98w是3%年收益的存款，另外2w投资金融衍生品，这样即使2w高风险投资全亏光，我们最终也有98w×（1+3%）=100.94w。
结构性存款为何流行
其实在2018年以前，银行结构性存款的体量还特别小，但是这两年随着资管新规出台，银行理财产品受监管造成不少客户流失，于是保本型的结构性存款开始慢慢流行。
这背后的逻辑，还是老百姓对风险的厌恶，同时又想追求比银行定期存款更高的收益。
在以前，银行理财产品刚性兑付是潜规则，也就是说你买的银行理财，有可能真实投资收益并未达到最初宣传的那么高甚至出现亏损，银行自掏腰包给客户兑付了。
资管新规出台后，银行不得开展表内资管业务，意味着老百姓买银行理财产品没有银行兜底，得自己承担风险，所以结构性存款成了保本理财的替代品。
结构性存款可以买吗
结构性存款目前还并不成熟，有的保本，也有的不一定保本。比如上述例子，如果100w结构性存款，只拿出95w作为存款，3%的利息，到期本息和则是97.85w，剩余5w投资金融衍生品可能全部亏光，那么到期就会亏损2.15w，所以有的结构性存款也存在本金损失的风险。
如果想要购买结构性存款，这就需要看具体产品说明，了解产品的设计。另外，由于结构性存款部分投资于金融衍生品，而有些银行是不具备衍生品交易资格的，这背后也存在一定的法律风险。
对于结构性存款的衍生品部分，其实风险比较高，而且交易很复杂，普通投资者是很难识别风险的。就像前段时间中行原油宝事件，虽然最后据说有部分投资者拿回了20%的最低本金，但产品设计漏洞以及投资者是否具备这样的高风险承受能力，还是有很多争论的。
_所以对于普通投资者，不建议参与这种本身埋着雷的投资品种。如果追求低风险，可以选择货币基金、短债基金，或者中长期纯债基金替代。
或者，自己可以根据这种保本策略的逻辑，做一个类似保本投资组合，比如拿出98w购买纯债基金，年化收益在3-5%之间，另外拿出2w购买一些优秀的股票基金，这样整体投资收益大概率是超过银行理财的。
做投资，还是需要抓大放小，了解不同品种的特点，平衡好自己的风险偏好，再选择适合自己的投资，不懂的东西最好不碰。
Ⅱ 10种理财方式的优劣大盘点 哪个适合你
1、买黄金等硬通货
自古以来黄金就是皇权和财富的象征，到现在其本身也具有抗通胀、保值、避险等很多职能。
黄金作为贵金属，是一种硬通货。不论通货膨胀还是货币贬值都不会对黄金的价值产生影响，反而黄金价值会随着通货膨胀而升值。当严重通货膨胀时，买黄金是规避贬值的好办法。
当然，现货黄金杠杆交易是属于高风险高收益型投资品种，不适合经济不宽裕的保值投资者，想保值可买入实物金，要选择正规的平台和操纵团队。
2、存银行
非常保守的一种理财方式。收益率=利率。安全等级：最安全，主要风险是银行倒闭，但是基本上不大可能发生这种情况。
收益太低，跑不赢通货膨胀，并且流动性不好，急用钱时变现很不方便，因为没有人会把那么多钱全存活期，万一要钱急用，定期提前取出来，利息损失惨重。
3、买保险
从经济角度来看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。
保险是为了在你遇到意外事故时，你能获取一份赔偿金来让自己度过难关或缓解困难，是保障自己的生活不会因为种种意外而出现大的波折。所以，买保险是非常有必要的。
当然，现在市面上保险的种类鱼龙混杂，有一些人就贪图保险理财的高收益，往往就忽视了保险的真正作用其实并不是为了拿多少收益，而是为了降低自己未来生活的风险。
所以，买什么类型的保险就显得很重要。我倾向于买一些重大病保险、车辆险、意外险等内容，买它们主要不是为了获得赔偿，反而是希望这辈子也不要发生索赔事项。
4、买国债、企业债
这是偏保守的一种理财方式。买国债、企业债比存银行更明智。它比银行利息要高一些，国债还免利息税。国债，有国家兜底，有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。同时，可以方便地通过市场交易变现。具有与活期存款同样的随时支取的方便性，等于是以活期的方式获得定期的利息。
风险：国家政变、国家战争将导致国债变成废纸。企业倒闭将导致企业债兑付出现问题。
5、买货币型基金
也还是偏积极的保守理财方式。余额宝等宝宝类理财产品都属于货币基金。货币式基金以其专业优势和规模优势，通过买卖债券能获取比债券本身略高一点的收益。流动性好，资本安全性高。
6、买股票型基金
积极的理财方式。股票型基金，也称股票基金，指的是投资于股票市场的基金。需要说明的是，股票型基金是基金市场上风险最高的基金。当然，相对于股票来说，风险就小了很多。对于缺乏专业知识的人来说，买股票式基金是不错的选择，基金通过专业优势和组合投资，往往能赚取比普通散户更高的利润。从流动性上看，股票基金具有流动性强，变现性高的特点。
7、买卖股票
购买股票是一种高风险投资品。虽然有很多人在短时间内赚的砰满钵满，但是血本无归的人也不在少数。如果对自己有足够的自信，具备承受能力，就请自己去买卖股票吧，盈亏都是自己能力的体现。股票流动性强，投资者可以随时买入，需要资金的时候又可以随时卖出。
8、投资房产
投资房产包括对商铺、住宅、写字楼、建筑附属设施、还有土地使用权等投资。当然，投资房产需要大量资金，不是所有人都有炒房的本钱。
由于房地产投资占用资金多，资金周转期又长，而市场是瞬息万变的，因此投资的风险因素也将增多。加上房地产资产的低流动性，不能轻易脱手，一旦投资失误，房屋空置，资金不能按期收回，企业就会陷于被动，甚至债息负担沉重，导致破产倒闭。
9、投资P2P网贷产品
越来越被年轻人喜欢的一种理财方式。p2p年化收益率普遍较高，业内较靠谱的收益率能够维持在10%左右。p2p具有流动性好，操作简单，起投金额低，没有投资门槛要求等有点。现在国家监管力度越来越大，行业也渐趋规范成熟，所以，投资人可筛选一些风控严格，发展潜力好，成长性高，风险低的平台进行投资。
10、自己创业
创业是一种投资，也是一场赌局。不必为别人打工，自己的事业自己做主，这是很多人梦寐以求的事情，但也不是所有人都有创业的实力。
Ⅲ 银行理财产品和保险有什么区别
1、 保险产品和银行理财产品是两个不同的概念。保险产品其主要基本功能是保障内功能，如购买保容险产品的被保险人在保险期内身故或残疾，保险公司还要承担保险责任。
2、经营主体不同。银行理财产品是银行经营的业务，保险产品是保险公司经营的业务。
3、作用不同。银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益，与保险产品相比，二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。在预防风险方面，保险产品和银行理财产品，都可以为将来的风险做准备，但用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助行为，而保险则能把风险转移给保险公司，是一种互助行为。
4、在存取方式上，银行储蓄存取自由，提前支取按活期利率计息，本金无损失，而保险产品没有存取和利息概念，能否获得保险金是不确定的，保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到，如提前退保将承担一定的损失。无论是保险产品或银行理财产品，都受到大的经济金融环境的影响，都存在不确定的风险因素，因此不能简单地将保险产品和银行理财产品进行比较。
Ⅳ 在银行买理财产品有风险吗
任何的理财都会存在风险的，因此银行的理财同样也存在风险。这个风险我们主要通过两方面来看，一个是本金的风险，一个是收益的风险。
（1）本金风险：这个本金风险主要存在两方面，一个是被骗导致全部资金打水漂，另一个是本金出现部分亏损的风险。当然，对于银行来说，在我们国内的银行都是经过中国银监会批准的，而且是拿到银行正规牌照的金融机构。因此，出现第一种的情况几乎是不可能的。
因此，本金的风险主要还是第二种情况，本金出现部分亏损。在银行的理财产品中，除了部分保本型的之外，大部分都是非保本型的。这些非保本的理财产品，风险也分为高风险、中风险、低风险三种。因此，对于中高风险的理财产品来说，是存在亏损本金的可能。
（2）其次另一方面就是收益风险：在我们购买银行的理财产品时，没有达到预期收益的情况是经常发生的。甚至一年的收益还不及银行的同期存款。自己购买的理财产品收益已经严重的落后于其它的产品。因此，这就是银行理财产品存在的收益风险。通俗的理解就是购买了理财产品之后，除了本金之外，几乎什么也没得到。这种风险在银行的理财产品中是经常发生的。
一直以来，投资者对银行理财都存在误解，认为银行理财和银行存款一样安全。其实不然。理财是个“风险承担”的过程，银行理财不承诺保本，而且不同类型理财产品的风险差别很大。比如，银行权益类产品、衍生类产品风险明显高于固定收益类产品，固定收益类产品风险又高于现金管理类产品。
不论何种类型理财产品，在发行前，银行都会给它确定一个风险等级，按照风险由低到高划分为R1、R2、R3、R4、R5，分别对应保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型投资者。而且，银行要求理财经理在销售过程中严格执行“风险适配”的原则，并且会在销售专区进行全程录音录像。此举的目的就是为了防止投资者买了不合适的产品。但如果你把银行理财错当成存款，抱着“理财产品亏了，银行兜底”的幻想，漠视风险、不重视风险测评，有时候即使买了只好产品，也会因为风险的不匹配而产生实际的亏损。
Ⅳ 保险存钱高利息可靠吗保险理财哪个好
一、保险存钱高利息可靠吗？
保险注重长期理财，一些理财险利息的确是很可观的。这时候很多朋友就担心保险的安全问题，这里倍领哥可以为大家解答：
万一保险公司倒闭，我们的商业保险还是很安全的！
根据保险法第 92 条，经营有人寿保险业务的保险公司即使破产，持有的人寿保险合同也会有其他家接手，不用担心拿不到钱。
当然了高利息的背后也有一些劣势，那就是存款保险的流动性较差。
大家如果已经购买了存款保险后又急着用钱，这时候如果想取出来就有有很大的损失。
好处就是所见即所得，锁定未来的终身收益，不用担心利率下行和市场波动的风险。
并且它们都是人寿保险合同，安全性是极高的。
理财保险，包括年金险和增额寿险，从投保开始起未来每年的现金价值，都白纸黑字写在合同里了。
而且一般情况下，保险公司不会轻易倒闭。
当保险公司出现经营问题和财务问题时，银保监会就会直接出手，通过限制分红、降低高管薪资等方式，来稳定保险公司的财务状况。
如果解决不了，保险公司的经营风险进一步恶化，那么银保监会一般会接管保险公司，代为经营。
若接管 1～2 年后，保险公司的情况依然不好，真的破产了，那就会由其他保险公司接管我们的保单，没有愿意接管的，银保监会也会指定一家来接管。
中国保险业发展了这么多年，只有一家保险公司破产，就是最近申请破产重整的易安财险，也能看出相关政策与措施有多么全面了。
保险行业的监管政策和兜底政策都比较完善，因此大家不用太过担心安全可靠的问题。
至于保险存钱高利息，也算是理财保险的一个特点，倍领哥整理了一些好的理财保险分享给大家。
二、理财保险哪个好？
理财保险中年金险和增额终身寿险算是两个热门选手。
虽然两个都有理财和保障的作用，但是它们之间还是有一些区别，在讲理财保险哪个公司的比较好之前，我们先来看看年金险和增额终身寿险的区别：
? ? 简单来说，如果你想要资金领取更灵活，可以考虑增额终身寿险；如果更看重收益，资金灵活要求不高，可以考虑年金险。
了解完年金险和增额终身寿的区别后，接下来回到前面的问题，理财保险哪个公司比较好？倍领哥仔细分析了市面上的理财保险，一共筛选出了6个公司比较好的理财保险产品：
注：弘运增利增额终身寿险15/20年交计划已停售
根据上表可以根据自己的具体需求挑选合适的保险理财产品；
如果看重灵活度：可以买昆仑健康承保的增多多3号和弘康人寿承保的弘运增利终身寿险，这两款产品整体收益都不错。
如果看重长期养老:可以选择大家保险承保的养多多2号，它后期的收益表现比较好，在80岁的时候已经达到了3.6%左右。
如果有养老社区的需求：可以选择光大永明人寿承保的金盈年年B款，它的总保费达到70万可以申请养老社区长期居住。
如果家族有长寿基因的朋友：可以考虑百岁人生（福享版），保证领取至80岁，适合有明确养老需求的朋友，80岁后的收益也更高
总之，理财保险哪个公司的比较好？
其实每个人的情况不同，大家要根据自己的实际需求，来挑选最适合自己的产品。
如果你想了解更多的年金险和增额终身寿险产品介绍，也可以点击查看《年金险和增额终身寿险榜单》。
Ⅵ 净值型理财产品保本吗
净值型理财通常不保本。
净值型理财，简单地说，浮动收益类型的理财产品，投资者所拿到的收益以最终退出时的净值为准。
目前银行理财市场上，除了存款、国债属于保本类型理财之外，其它大部分都是以净值型理财为主，也就是说理财收益率会有上下浮动，像银行理财产品净值浮动一般不大。比如某活期理财是3.5%，过段时间可能是3.48左右，再过段时间可能是3.53，所以有个区间浮动。
净值型理财在股票型基金中运用得比较多
比如投资者用10万购买一款股票型基金，刚购入时净值为1，一年后净值为1.1，那么表示当前本金及收益有11万。若半年后，股票市场震荡，净值为0.9，那么表示本金亏损到9万。
净值型理财产品与非净值型理财产品的最大区别就是不保本也不保息，产品风险由投资者自行承担，银行不会兜底兑付。
净值型理财产品不再承诺预期预期收益率，但会向投资者公布产品单位净值，投资者的实际预期收益也由单位净值决定。
所谓单位净值是指每一份理财产品的单位价值，初始净值一般为1，即一份理财产品的单位价值为1元。
理财产品经过一段时间的运营后，单位净值会发生变化，例如净值上涨为1.1，就代表该理财产品每份预期收益为：1.1-1=0.1。同理，如果净值下跌至0.9，那么该理财产品每份亏损也为0.1。
综上所述，净值型理财产品是不保本的，存在亏损的风险。
【拓展资料】
购买净值型理财产品的注意事项：
一、净值型理财产品的资金流动性较强，在产品封闭期结束后，投资者即可根据产品净值的变化灵活选择申购或赎回。
二、净值只是一种计算方式，净值型理财产品也并不等同于高风险产品。实际上，银行考虑到目标客户的风险承受能力，所发行的净值型理财产品也以中低风险产品为主。
Ⅶ 煤矿工人要买哪些保险
最近有不少粉丝在后台私信我，不同的职业买保险需要注意些什么？今天我们就以煤矿工人为例，看看究竟如何来买保险？买哪些保险产品？煤矿工人在考虑买保险产品的时候，务必需要注意哪些问题？当大家看到该篇文章的具体内容后，大家就心里清楚了。
一、为什么煤矿工人要买保险
作为煤矿工人要配置保险，这主要是因为煤矿工人患病的概率大。
例如具有高发病率的常规重疾，恶性肿瘤、心脑血管疾病、心脏疾病等，不管你是煤矿工人和是普通人当中的哪一种，超过50岁，发病率明显会上升。
而且针对煤矿工人的实际状况来说，由于工作环境比较恶劣，患特定疾病的概率比普通更高，像上面说的呼吸道疾病、肺结核、肺结节疾病等，煤矿工人的发病率都相当高，并且这些疾病的预后差以及治疗费用高，要么就是几十万的医疗费用。
另外，很多煤矿工人，都属于家庭的顶梁柱，一旦不幸患疾，一年半载没有收入，暂且不说在治疗期间所造成的收入损失，就是一个家庭的正常生活开支以及治疗费用，都不是大部分的家庭可以欣然承受的。
再加上煤矿厂上班意外风险可能会常伴左右，全都把这些因素集合在一起，对于煤矿工人来讲拥有一份保险很重要，但是对很多初次接触保险的人来说，估计会担忧买保险时上当，不明白如何投保。
大家不要慌张，学姐从事保险行业这么多年，早已经整理出了一套完整的投保方案，煤矿工人这样买保险，不花冤枉钱：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》
二、煤矿工人的保险怎么买
煤矿工人的保险通过下面的方法入手：重疾险、医疗险、意外险，要是煤矿工人还是家庭经济主心骨，是家庭经济重心，继续添加一份寿险。
1、重疾险
重疾险的功效是保重大疾病的，要是被保人患有保险合同中注明的疾病、满足理赔条件，保险公司就会赔偿相应的保险金。
前面也解读过，现在重大疾病的平均治疗费用是30万左右，再加上治疗期间家庭的各项支出，没有50万基本上搞不定。
并且煤矿工人很多都是家庭的顶梁柱，重大疾病保障是必须要配齐的。
2、医疗险
医疗险主要对住院医疗费用起到报销作用，一般来说，只要是住院期间所产生的医疗费用，都能够报销花费的费用。
煤矿工人患病住院后，治疗费用进行医疗险报销，再把重疾险的赔偿金来维持家庭生活和日常支出，基本就有了相对完备的保障。
更何况医疗险一年只用花费几百块就能买到上百万的保额，性价比很突出。
3、意外险
意外险主要是在遇到意外伤害的时候提供保障，打比方说被保人因意外事故导致身故，就可以领取相应的赔偿。
比方是煤矿工人，特别是那些需要经常下矿的人群，发生意外的概率比较高，无论现在科学技术再好，煤矿业始终会有意外事情发生的，而意外事件一旦发生，对煤矿工人背后的家庭都是非常大的打击，很有可能直接导致这个家庭分裂。
但是若有了意外险给予的赔偿的话，怎么说也可以获得一笔赔付的钱，能够保证家庭生活不会受到太大的影响。
4、寿险
寿险的保险标就是被保人身故，被保人一旦因为意外、疾病或其他原因去世的话，保险公司会给受益人提供一笔赔偿金。
寿险常常适合家庭支柱购置，由于前面已经阐明过了，家庭支柱由于是家庭经济收入的重要来源，假如不幸丧失生命，对于家庭生活，它在很大程度上都受到了影响，要是想给家人更加充足的保障，就需要入手意外险+寿险的身故赔偿金这两类保险，对于家庭成员的衣食，基本能够保障了。
5、理财险
假使在对上述几个险种进行投保之后，煤矿工人还有可以支配的资金，并且有理财的想法，然而却不想面临大的风险，就可以考虑理财险。
现在的很多侧重理财的保险，比如年金险、万能险等，都会在合同的条款里写明收益，并且还有银监会进行兜底，理财保险具备的收益十分稳定,几乎没有什么风险。
学姐总结了国内热门的理财类保险，精心对比挑选出了十款高收益率、低风险的产品，有需求的朋友千万不要错过了：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》
三、热门保险大揭秘
现在有许多适合煤矿工人的保险产品在市面上销售，而且有很多人前来购买。
例如重疾险产品，有同方全球凡尔赛plus、和泰人寿超级玛丽6号重疾险、国富人寿达尔文6号重疾险、信泰完美人生守护重疾险、百年康惠保旗舰版2.0重疾险等等。
大量的朋友一看缺乏中国平安、中国人寿、中国太平洋这些大公司的产品就不愿意了，对于他们来说，你这推荐的都是不可靠的产品，这些小公司产品值不值得信赖都不清楚，为何要介绍给大家呢？
实质上这也是非常多人不了解的地方，毕竟平时买东西，我们习惯性地认为大公司产品不错、质量值得信赖。
不过保险产品与众不同，保险产品的优劣，和保险公司的规模无关，哪怕小公司出问题、面临破产了，也有银保监会也会及时出手，完全不用担心对方不提供赔偿。
不过，想买一款高性价比的重疾险产品，需要要从保障内容、产品条款等方面去分析。
除了出现次数比较频繁的重疾险产品，市面上还有很多理财险也受到了很多消费者的追捧。
比如光大永明的光明慧选养老年金险、弘康金玉满堂2022增额终身寿险、大家保险大富之家养老年金、信泰人寿如意尊3.0终身寿险、长城人寿司马台增额终身寿险等等。
四、煤矿工人买保险前必看
浏览完上面的内容，大家应该清楚煤矿工人如何入手保险、适合配置哪些保险，以及怎么判断一款保险产品是否优秀了。
不过市场上的产品经常换代升级，各大保险公司基本两个月就会打造出一款新产品，关于一代产品的更新时间是半年，一年以后就会有新产品替补。
例如这些产品一样，在保障内容和健康告知及赔付比例、条款内容等方面都不完全相同，再加进去各式各样的附加内容，多种因素集合在一起，让人在买保险时眼花缭乱，不同险种产品的好同劣极难辨别。
所以保险看起来很简单，其实涉及的知识可多着呢，对于小白来说，一不小心就花了冤枉钱。
学姐为了让大家避坑，特地整理了超全的投保攻略，小白也能轻松避坑：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》
五、煤矿工人的保险去哪买
普遍而言的话，配置买保险时，在线上或线下两种渠道都可以。
1、线下渠道
常见的线下渠道有：实体门店（线下网点）、保险代理人、银行保险等，线下投保渠道，最接近我们日常生活，可以理解成“面对面”销售。
2、线上渠道
保险公司自有的官网、APP、电话保险、第三方保险商城，如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保等渠道。
不过保险公司保险商城销售的都是自家的线上产品，产品不那么丰富，但是第三方保险平台和保险经纪人全部和保险公司合作，产品种类会更加全面。
六、家庭保险怎么买
若是一个家庭的成员包括了煤矿工人（夫妻）、孩子、老人，并且投保人手头闲钱比较多，那可以给所有人都选择保险进行投保。
但是在购买保险时，需要遵从一个先后顺序，就是通过煤矿工人（夫妻）——家庭支柱、孩子、老人这个顺序来购入保险。
按照煤矿工人（夫妻）人群的情况，他们是家庭主要经济来源的者，是最不应该倒下的，如果直接倒下了，全家人的生活都有可能被严重影响，所以各种保险都要配置齐全，并且应该先去配置。
另外还有家中的小孩儿，孩子承载了整个家庭的希望，同时由于孩子身体抵抗力弱，很容易受到疾病、意外等伤害，所以不能把少儿保险落下。
最后就是老人，虽然老人已经卸去家庭重任，但是老人患疾病和意外的风险也慢慢高了起来，所以给老人买保险也很有必要。
【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
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我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
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Ⅷ 银行理财“不保本”，谁来买单
今年6月底，米雪用50万元在银行买的476天固收类理财产品到期，她“吓了一跳”，到手收益只有1750元。“这款产品的业绩比较基准写的是4.4%，现在算下来收益率只有0.35%，和2022年央行活期存款利率一样。”