金太太理财

⑴ 理财先规划中产家庭可积极投资

理财规划中，对于孙太太这样的中产家庭，应先完善家庭风险保障，然后积极投资以实现资产增值，同时考虑孩子教育金和自己的养老金规划。以下是具体的规划建议：

1. 完善家庭风险保障：

   • 增加主要经济支柱的保额：孙先生作为家庭的主要经济来源，其保险保额应适当增加，特别是死亡保险，保额应至少覆盖家庭未来几年内的生活、教育和养老支出，建议保额增加至50万元左右。
   • 补充孩子的健康险和意外险：虽然孩子已有教育金和婚嫁金储备，但健康险和意外险的保障同样重要，应尽快为孩子购买合适的保险产品。
   • 理性看待“生命表”修改与保费关系：不要过分关注保费价格的变化，而应更注重保险产品的保障范围和条款内容，选择适合自己的保险产品。

2. 积极投资以实现资产增值：

   • 购房投资：孙太太家庭有购房愿望，且目前居住的两室旧房价值较低，可以考虑贷款购买一套更大的房子。购房首付及家装款在暂不动用的情况下，可以购买货币市场基金，以获得稍高于存款利息的收益。
   • 股市和房市投资：鉴于孙家风险承受能力较强，可以将部分资产投向股市和房市，以换取更高的回报。但需注意分散投资，降低风险。

3. 规划孩子教育金和自己的养老金：

   • 孩子教育金：已有一定的教育金储备，但应持续关注教育费用的增长趋势，适时调整教育金储备计划。
   • 养老金规划：孙太太已有养老金储备计划，但应继续完善，确保未来有足够的养老金支持退休生活。可以考虑购买养老保险或进行定期定额投资等方式来积累养老金。

综上所述，孙太太家庭在理财规划中应先完善家庭风险保障，然后积极投资以实现资产增值，并同步规划孩子教育金和自己的养老金。在投资过程中，需注意分散风险，理性决策。

⑵ 渡边太太的理财经验

渡边太太从事的是日元套利交易，即借入低利率的日元，投资于收益率较高的国外债券或外币存款。只要日元不大幅升值，就可赚取比较稳定的利差收益。日美利差曾在较长时间稳定在5%。
卖掉手上持有的日元，换取具有高息收益的外币，赚取固定的利差收益。众多手握家庭财政大权的日本家庭主妇，就是用这样简单的方法实现着其家庭资产增值。根据东京外汇市场委员会统计，2009年4月该市场1个交易日的交易额为2542亿美元，事实上这一数据同比往年已大幅下降。这种交易额，其集合起来的能量可达一些小规模经济体的预算规模，对国际货币市场产生举足轻重的影响。
经过多年的发展，在一大批富裕的中产阶层中诞生了渡边太太。不过，在2006年7月日本结束零利率政策后，日美利差逐渐缩小。国际金融危机发生后，美国、澳大利亚等国不断降低利率，失去高息货币魅力。再加上有人认为日本金融机构相对健全，日元成为重要避险货币，日元套利交易平仓大量出现，资金流向日元导致日元步步走高，渡边太太出现亏损。
日本此次推出限制杠杆比率举措，希望借此降低外汇保证金交易的投资热度。不过，这并不影响很多资深“渡边太太”寻找新的投资机会。在网络论坛上，很多“70后”主妇在热烈讨论股票、国内外债券、基金、信托等投资渠道。野村证券等公司还专门为女性开设投资讲座。在书店，带有小说风格的商业类书籍大受女性欢迎。毕竟根据日本央行统计，截至2010年3月末，日本家庭持有的金融资产达到1453万亿日元。渡边太太新动向很受人们关注。
就在老一代“渡边太太”孜孜求索时，经济不景气导致收入减少；现在的年轻一代“渡边太太”并没有足够的闲钱大胆投资，而是担心少子老龄化而造成的未来养老问题。一些年轻的“渡边太太”说，她们在努力储蓄，“没有动辄拿出100万、200万日元投资的余地和勇气”。
在日本社会的变革转型中，渡边太太出现了新老分化，她们各自有着自己的一本理财经。

⑶ 家庭金融理财案例分析

【理财案例】案例分析：资金有限家庭如何理财

【案例】

在广州工作生活的张先生和太太，俩人都30多岁，都是市里一所中学里任教。张先生还是学校的一名副职领导。张先生收入是税后7500元每月，太太收入是税后5500元。此外还有一些年终奖、津贴、福利等，两人大概加起来有2万。目前，他们家庭有资产30多万，还有一套已付清房贷的房产。张先生想了解如何进行一些家庭理财。

【理财建议】

就目前来看，张先生家庭的收入条件一般，因为职业的关系，教育岗位的收入并不会很高，不过好处是各方面的福利会不错，事业比较稳定。另外家庭无负债，也还不错。此外，据张先生和太太都是比较会过生活的人，他俩的平时开支并不算多，因此也能有一定的储蓄。对此，建议张先生应从三个方面加强家庭的理财：

首要的考虑，对于储蓄方面，建议在预留平时的日常生活费用支出预备金后，其余可用80%左右的资金进行投资，这部分投资，应以稳健型投资为主。比如余额宝、各大银行的理财产品和现今较为热门的天财宝。余额宝收益率4%左右，相比之下，天财宝1分起购，复合年化收益率为12%，比余额宝收益率高了3倍!下载手机APP即可使用，付款使用手机号验证，快捷安全，而且随存随取，非常方便。对于张先生家庭来说，如果对资金的流动性要求不是特别高，这些固定收益类投资都可连续进行配置，以便用复利使财富增值。

而相比较而言，如果不投资的话，银行的活期利息仅0.35%，一年期定期也仅2%，如果按一年期定存连存5年的复利方式储蓄，5年后的增值才1.1倍。由此来看，投资跟不投资的区别还是很大的。

其次，平时的.生活也建议加强一些理财。目前张先生能做到不铺张浪费的过生活，已经非常好，如果再做一些资金的理财，估计还会更上一层楼。比如家庭碰到大的支出时，同样金额的支出条件下使用分期付款方式，也能省下一笔钱。还有平时的零散资金，可用天财宝进行管理，12%的年化收益率非常高。后者的理财方式，其实可部分的替代活期储蓄的作用。

最后，如果张先生想更多一些增加收入的话，其实也可以考虑一些互联网教育的方式增加收入。利用互联网，找到全国各地潜在的教育培训需求者，授课给他们以获得收入。这些都可作为一个张先生和太太的后备增收方案。

除此之外，对于其他类型的投资，特别是今年以来非常火但风险又很高的股市投资，建议应保持慎重。家庭资产的投资仍应以稳健、稳定的投资增值为主。若真对股市感兴趣，可待市场趋稳后再做打算，建议不要贸然进行所谓的抄底。

⑷ 夫妻该如何理财