① 国家怎样合理构建中小企业融资体制
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【摘要】中国金融体系中，间接金融始终居于主导地位，但却鲜有定位于专门为中小企业融资服务的中小企业银行，民间融资因无法律保障而发展受限，中小企业融资需求缺乏完善的融资制度体系的保障。这种粗线条的金融制度架构，从根本上约束着社会资金的流向。建立中小企业融资的制度体系，政府的主导和服务是核心，金融体系的完善是关键，有效的风险转移机制是基础，多方面的信用风险管理是根本。
中国论文网 http://www.xzbu.com/3/view-4751896.htm
【关键词】中小企业；融资制度体系；风险转移；信用风险管理
【中图分类号】F830.39 【文献标识码】A 【文章编号】1002-736X（2013）04-0052-03
从目前我国企业融资的制度框架看，中小企业的融资仍是以自我调剂为主、政策性扶持为辅，制度基础十分薄弱。从金融结构上看，我国历来是间接融资为主导，但在现有的金融体制下，由于未形成完整的中小企业融资体系，正规金融机构能够给予中小企业的资金支持极为有限。即便是在中小企业经济十分发达的宁波与温州地区，占企业总数90%以上的中小企业，能够获得正规金融机构融资的也不足三成。从对中小企业融资的政策扶持的目标上看，一直是保障就业和稳定经济秩序，中小企业在科技创新、出口增长及促进经济增长方面的作用，始终未被充分重视。由于制度缺乏，政府对中小企业的扶持政策效应难以得到保证，中小企业融资始终处于饥渴和放任的状态，难以从根本上得到解决。
一、制度安排是确定方向及提高效率的保证
以新制度经济学的理论，制度可以区分为正式制度和非正式制度。正式制度一般是指成文的法律、条例、章程、合同等显在的规定和约束；非正式制度则是指在社会中普遍发生作用的观念意识、习惯习俗、思维方式、道德准则等支配人们行为的意识形态及心理的价值观念。本文中所提的“制度”，是就正式制度而言。
制度是在特定的领域框架内，为实现某种经济活动而制定的规则及构建的保证规则得以执行的机能，“是能够自行实行或由某种外在权威施行的行为规范”。制度指向的客体是多重的，其中“最抽象的，也是最复杂的客体是社会系统、社会秩序或广义社会行为的总体品质。该类制度一般都采取法律的形式，用以维系社会系统的秩序、稳定以及有效”，融资制度应归属于此类。制度安排的目的，是为框架内活动的参与者提供一些在结构外不可能获得的追加效益的机会。在文明社会里，人类的一切活动都与制度有关，制度安排会对组织产生激励，不同的制度安排会引导组织产生不同的行为反应。没有制度的规范和约束，人类的行为就会处于不知所措的混乱状态。可见，制度对于效率而言，是不可缺少的极为重要的因素。
中小企业融资的制度构建十分薄弱
（一）法律基础薄弱
法律以规则为主，对权利和义务界限分明，所以能够对各种利益关系和社会关系进行有效调整。虽然自2003年起我国开始施行扶持和促进中小企业发展的第一部专门法律——《中小企业促进法》，但这也是我国迄今为止唯一一部有关中小企业的专门法律。与美、日等国家频繁出台并及时修正的中小企业法律体系相比，法律法规的疏薄显而易见，这使得中小企业融资活动缺乏稳固的制度维护基础。
而与之相对应的是，有关扶持中小企业的政策却频出不绝。例如，1998年6月的《加强对中小企业信贷服务的通知》、1999年11月的《关于加强和改进对中小企业金融服务的指导意见》、2000年8月的《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》、2005年7月的《银行开展中小企业授信工作指导意见》、2009年3月的《关于跨省区域规模较大的中小企业信用担保机构设立与变更有关事项的通知》、2009年5月由中央银行、银监会颁布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》、2011年10月12日，国务院常务会议专门提出的支持小型微型企业、缓解金融困难和给予帮助的措施、2012年2月1日国务院常务会议又一次研究了进一步支持小型微型企业发展的政策措施等等。
历时10余年间，出台了大量的文件、意见、通知、国家领导人讲话等，然而，中小企业融资难却未有根本性转变。这是因为，政策具有很强的时效性、调节性、表述性的特征，是外化为符号表达的准则和政府意志，它通常表现为原则性的规定，且只规定行动的方向而不涉及活动的具体规则，它会随经济形势的需要而时紧时松。特别是，政策性支持由于其非市场化的性质，往往与金融机构的商业利益不一致，一般难以得到以追求利润为经营目标的金融机构的积极响应和持续贯彻。所以，虽政策频出，但成效并不稳定。
（二）缺乏为中小企业融资的专门的金融机构
一直以来，间接金融在融资体系中具有明显优势，然而，银行体系中却缺少定位于专门为中小企业融资的中小银行。目前阶段，我国的大中企业都建立了企业信用档案，而中小、小微企业在短期内却难以实现信用管理的社会化。把经营规模、信用状况、竞争实力、保证条件、风险程度相差悬殊的中小企业与大中型企业放在同一个融资平台上，以同一机制、同一方式、同一标准去管理和要求，事实上是对中小企业融资需求的忽略。这种粗线条的制度构建，直接约束着资金的流向。2010年下半年开始的物价快速上涨逐渐成为经济运行中最突出的矛盾，控制物价的涨幅成为经济调控的核心，央行的货币政策表现出收紧的特征，使得中小企业的资金紧张情况骤然凸显，民企资金链断裂、民企老板“跑路”引发的新一轮多米诺效应，使中小企业苦不堪言，深刻地反映出对中小型企业融资缺少基本的制度维护。
三、对完善中小企业融资制度的构想
无论是发达国家还是发展中国家，无论是融资的制度安排还是制度运行，都离不开政府的主导与主持。
（一）更好地发挥政府的主导、管理和服务功能
1.完善的专门法律法规是融资制度的基础。市场经济的运行基础是法制，完善的法律体系，是维护公平交易原则、体现政府的政策导向的基本要求，无论制度的确立还是利益的调节都须仰仗于法律法规而实现。融资制度和信用交易涉及各交易主体的实际经济利益，尤其离不开法制的保驾护航。建立中小企业融资体系和融资制度，应尽早出台和完善与中小企业经营、信用活动等相关的法律法规，用法律手段促进中小企业融资、征信、担保、信息化等活动的规范化。在立法的基础上，同步推进专业司法队伍的建设，在机构、人员、资金、技术条件等方面予以保证，把中小企业融资的法律保障落到实处。 2.专门的政府职能机构是中小企业融资制度框架的核心。应尽快将现有相关部门中涉及中小企业的管理职能进行归并，组建具有综合协调能力的国家中小企业管理局，专门行使保障中小企业权益、制定和发布政策法规、提供信息服务和监督管理的职能，变微观干预为宏观协调和服务，提升政府的主导作用和服务功能。
3.建立政策性中小企业银行。政策性金融机构是服从和服务于政府宏观经济政策、从政府的角度和社会公共利益出发，以实现政府经济政策和意图为目标而从事投融资活动的机构。设立政府性银行来扶持中小企业，是二战后日本政府为平衡资金分配，协调国民经济平衡发展而建立的机制，收到了极其显著的成效。中小企业融资制度框架的建立，应该以设立政策性中小企业银行为先导。
（二）疏通民间借贷渠道
事实上，在发达国家，民间金融一直都是支持中小企业发展的重要力量，即使在经济发展水平处于领先的今天，民间金融仍然是他们作为中小企业融资的重要渠道而存在。在我国经济富裕地区，民间沉淀资金已相当可观，但缺乏从事常规性金融业务的途径。疏通民间融资渠道，主要是允许民间小型金融组织的发展。这种具有显著地域性的民间金融组织，其融资对象仅限于熟人客户，朋友间的违约要承受更大的信誉成本。在这种独特的信用文化背景下，不仅信息不对称的风险小，而且风险约束更加有效和有独特优势。
疏通中小企业融资渠道，构筑更加合理的金融体系。一是可以对社会资金流起到平衡作用；二是可以避免高利贷对中小企业的无以承载的盘压；三是可以完善我国的金融体系，使之更加适应多层次经济体的多重需求；四是可以充分发挥民间资金的能量。除此之外，对金融秩序的稳定也有积极的作用。
现在东南沿海富裕地区已经出现了小规模的民间银行，但由于缺乏相关法律法规的引导与规范，经营中存在不规操作现象，如关联贷款比重大，坏账率过高，使其经营的持续性缺乏保证，发展缺乏稳定性。政府应通过法律来规范和引导民间银行建立科学的公司治理结构，遵循合规、审慎的原则从事金融业务、控制关联交易中股东对银行利益的损害。中小企业银行的健康发展，是中小企业融资制度稳定的重要条件。
为了鼓励民间资本投资于中小银行，在规范管理的同时，国家应向其提供税收方面（甚至更多方面）的优惠，使其能够在合规、守法经营的基础上稳定发展。
（三）构建担保和保险双层保证结构的风险控制和转移机制
市场经济中，任何制度都无法完全消除信用风险，完善的融资保证体系必须有风险控制和风险转移的机能。从总体上说，应逐步建成由贷款行、担保机构、保险公司共同构建的风险分散、转移和共同监管的融资管理机制，彻底改变现行的谁提供贷款，风险就必然由其承担的融资机制。
我国中小企业融资保证体系目前存在着结构性缺失和管理分散的问题。虽然对中小企业的信用担保实践早在1992年就开始起步，且已发展成为由政府主导向多元化发展的、由数千家融资担保机构组成的一个新的行业。但是，其存在的问题仍然不可忽略。首先，从现状上看，担保机构存在着行政归属不一、担保机构在融资活动中的主体地位不强、盈利能力不稳定等问题。其次，从结构上讲，现有的融资保证体系缺乏风险转移机制。由于企业融资的高风险性，一直使商业保险公司避而不近。所以，中小企业融资的保证体系中，除了中国信保对出口企业的政策性融资保险之外，商业保险至今缺位。此外，现行的担保行业管理法规蓝本，仍然是财政部2001年3月下发的《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》（财金[2001]77号）。该办法主要针对政府出资或参股设立的以中小企业为服务对象的融资担保机构，在资金管理上作出了规定，而对整个担保行业而言，仍然缺乏广泛适用的法律引导，使担保行业缺乏健康发展的法律引导与规范。
为了完善以上的不足，在制度设计上应该建立担保和保险、再保险相组合的模式。担保，用以弥补融资方的信用不足，起到分散风险的作用；保险，则可使贷款方和担保方进行风险转移。这样可以有效减少金融机构因过度承受信息不对称风险而引致的市场逃避，促使信贷配给由局部均衡向总体均衡的覆盖。
（四）强化中小企业信用风险管理
1.健全中小企业信用信息系统。加强中小企业征信体系的建设，这是中小企业融资体系稳定的重要环节。“十一五”期间，企业信用管理的理念在全国各地普遍推广，但对中小企业的信用状况的管理却仍然极其缺乏。究其原因，固然有一定的客观原因，比如为数众多的中小企业的信用信息的采集工作量十分庞大，无论银行等金融机构还是专业征信公司都难以在短期内为其建立完整的信用档案；为数众多的小企业和微型企业管理上大多缺乏规范性，财务制度不健全，相关部门难以采集到完整的企业财务数据，特别是微型企业都是小本经营，无信用交易的记录，信息难以采集。但是，中小企业的信用档案不健全，势必影响金融机构对其的资金支持，影响社会整体信用水平的提高。
对小微企业可以尝试采用差别税率的办法，对主动报送和不报送信息资料的企业实行差别税率，引导企业自觉、主动地报送信用信息，再通过工商、税务、银行等相关部门的信息汇总，便可建立、核实和更新中小企业的信用档案。
2.构筑良好的银企合作关系。对中小企业的融资风险的有效控制，首先来自于贷款银行自身。无论是大银行还是民营的小银行，既然是中小企业的贷款人，就有权监控债务企业的经营状况，包括对其项目投资提出建议和参加表决等。这虽然会使借款企业丧失部分的自主经营权，但却是其大额融资必须付出的代价，也是控制融资风险的必要措施。银企之间良好的合作关系的建立和维护，有利于形成企业经营的稳定性和风险规避的及时性。
3.中小企业现代信用文化建设不可松懈。中小企业经营者的经营意识和观念，是企业经营的基本原则和是非标准。但每个人的信用观念是参差不齐的。首先，要在制度约束下来倡导和培植其先进的信用文化，使这个经营群体建立诚信为本的基本经营准则，认真经营企业的信用形象，提升社会信誉。其次，在企业内部建立基本的信用管理制度。即便是小微企业在经营过程中，无论是商品市场的买卖行为还是要素市场的支付行为，通常也都会涉及信用交易，也就不可避免会面对信用风险。因此，中小企业也要学会和注重运用现代信用管理制度和先进的信用管理方法来防范信用风险，维护企业利益，谋求稳定发展。企业经营的稳定性，将会大大提高融资的信用度。
② 包小臂一次性能完成么
挖掘机售后服务政策解析在“十五”规划期间， 在“十五”规划期间，液压挖掘机年年销量翻番向上，但各挖掘机制造商关于售后服务的标准并无统一规定可循，为明确挖掘机用户与制造商双方的权利与义务，中国工程机械工业协会挖掘机分会发布了《中国挖掘机行业挖掘机产品质量保证规定》，且该规定从2006年6月12日起开始实施。 时至今日，液压挖掘机的售后服务政策仍然牵挂着成千上万用户的心，尤其是在工程机械行情骤冷的当下，用户在购买挖掘机时难免会更加注重制造商和经销商提供的售后服务。本文以中国工程机械协会挖掘机分会发布的质量保证规定和各大挖掘机企业的主流售后服务政策为蓝本，为广大挖掘机用户对比解析，以提供有价值的参考资讯。 一、挖掘机产品质量保证规定中的重要条款 《中国挖掘机行业挖掘机产品质量保证规定》涉及的内容广泛，现节选规定中相对重要且用户较为适用的几条： 1、供方（挖掘机生产企业或授权的代理商）在质量保证期内为需方免费提供三次以上的挖掘机定期检查，并指导需方（消费者用户）进行例行的保养和维护。 2、供方必须为需方提供不少于一年或2000h（对于工作质量小于等于13t的挖掘机为1500h）的质量保证期。产品质量保证期的确认方法为：供方向第一位最终需方交货之日起，挖掘机的实际运转时间达到2000h（对于工作质量小于等于13t的挖掘机为1500h）或一年，这两种情况中以先达到的时间为准。供方事先向需方申明的特价产品（包括二手挖掘机）不受此限。当挖掘机安装非标准配置的特殊装置（如液压锤）时，质量保证期也不受此限，由合同另外约定。 3、在质量保证期限内，构成挖机的任何零部件如果在设计或制造上出现缺陷，供方有义务对有缺陷的零部件进行免费修复或更换。需方有义务给予必要的配合。供应厂商有权回收更换下来的零部件。在挖掘机的使用过程中需方有日常检查、故障通报以及采取必要措施防止故障扩大的责任。 4、挖掘机的重要零部件如发动机、液压主泵、主阀、行走机构、回转机构及主要结构件（动臂、斗杆、平台、下车架）在质量保证期内出现重大故障且同一故障虽经三次或三次以上重大维修仍不能恢复原功能，需方有权要求供方更换新的部件，情况特别严重的，需方有权退货。 5、在质量保证期内，下列情况不属于质量保证范围：由于事故、使用或保管不当、疏忽或灾害造成的损失或缺陷；未经供方或供方授权的特约维修店的书面认定，使用非供方提供的零部件或安装附属件所造成的损失或缺陷；供方或供方授权的特约维修店以外的人员实施维修或改装从而影响机器性能和用途的情形；机器的保养不当；机器对特定环境的适用性（事先有承诺的不受此限）；由于燃油使用不当导致的故障。 从以上的节选出来的五条规定中，我们可以看出国家向液压挖掘机企业明确规定了定期检查保养次数、质量保证有效时间和质量保证范围，这对广大用户要求制造商和经销商履行应尽义务提供了法律基础依据。 二、挖掘机制造商主流的售后服务政策 承接上文提到的“定期检查保养次数、质量保证有效时间和质量保证范围”，对挖掘机制造商主流的售后服务政策将依此展开。 1、定期检查保养次数 定期检查保养的时间规定有50小时、250小时、500小时、1000小时和2000小时这五个时间点。在液压挖掘机完成交机后，制造商会委托代理经销商对挖掘机进行定期检查保养，代理商完成一次保养，可从制造商获取对应的费用。 在用户购机时，经销商时常故弄玄虚，以提供定期检查保养的“额外服务”获取用户信任，其实这都是明文规定制造商和经销商应尽的义务。 2、质量保证有效时间 根据液压挖掘机型号和制造商规定的不同，质量保证有效时间存在很大的差异。根据统计，一般是在一年或2000小时为准，型号越大的挖掘机质量保证有效时间越长，型号越小的挖掘机质量保证有效时间则越短。 某些用户因欠款被执行回购的二手机则根据制造商和代理商的实力自行规定质量保证有效时间。有些挖掘机品牌的制造商对于使用破碎锤等特殊工作装置的用户，还会缩短大概500小时的质量保证时间。 特别值得肯定的是，斗山挖掘机的售后服务更贴近用户实际需求，可自主选择一年不限工作时间或者两年/3000小时先到为准的质量保证保修服务。 3、质量保证范围 在保修期内，液压挖掘机规范保养、规范作业且属于保修项目的，若用户发现并报告产品存在材料或工艺上的缺陷，制造商才予以质量保修服务，向代理经销商提供零配件费、工时费和里程费以帮助用户执行保修服务。 液压挖掘机保修一般不包括以下方面： 1 ）正常更换的磨损件、易损件：包括橡胶轮胎、橡胶履带、驱动齿圈、履带板、链轨、链轨销、链轨螺栓、螺母、皮带、斗齿、边齿、挖掘斗、装载斗、刀板、起连接作用需要润滑的销或套以及出油阀、高压燃油泵和喷油器等； 2 ）不匹配附件，非纯正部件：未经授权而进行改造或使用不匹配附件、非纯正部件所造成的任何损坏； 3 ）一般的维修保养零配件：如润滑油（脂）、冷却剂、滤清器、冷媒、玻璃、蓄电池、照明器（灯泡）、发电机电刷、雨刷、保险丝、塑料橡胶制品等； 4 ）不当使用和事故由下列原因所造成的任何产品损坏：不按照要求维修保养设备、设备的不当使用（如增压器等）、不当存储、碰撞或其他事故、故意破坏、疏忽或其他意外事件、超负荷超标准操作； 5 ）任何私自或恶意拆卸机械监控设备（如GPS）引起的故障，同时终止机器的保修； 6 ）经济损失，包括利润损失、设备租金收入或其他花费等。 这里重点提及一下常见的大小臂开裂处理，用户如果发现保修期内的挖掘机大小臂出现开裂时，应及时停机并联系经销商派人前来处理。不得自行处理，否则要自担一切后果。制造商通常鼓励经销商以焊接修复的形式来处理 此类问题，对于特殊的情况用户可要求更换新臂或者修复臂。若是在保修期之外的一定时限内，有些制造商和代理商会免费提供焊接修复服务。建议广大消费者和用户在购买挖掘机之前，仔细询问制造商和代理商关于大小臂开裂的服务政策，以维护自身合法权益。 三、挖掘机因质量问题能否退货 前文节选《中国挖掘机行业挖掘机产品质量保证规定》中提及到“在质量保证期内，挖掘机因质量问题多次修复无效，用户有权退货”，但是在挖掘机代理经销商同用户签订的购机合同里，大部分不会提及此条款。 近年来有不少挖掘机用户因产品质量问题索赔无果的事例见诸报端，用户严格按照规定对挖掘机实施保养维护，但因质量问题无法修复，向制造商和代理经销商索赔无果、维权无路。虽然国家有明文规定，但挖掘机退货目前还只是一纸空谈，希望消费者用户引起注意。 结束语：购买挖掘机大致要经过融资计算、融资申请、规范交机和售后服务这四个流程，现已全部介绍完毕。提醒广大用户在购机之前货比三家，多花点时间和心思仔细考虑，顺利买到满意的挖掘机！
③ 私人小公司法人办签证的条件是什么的呢
美国旅游签证申请流程分析自身情况美国旅游签证，首先需要了解自身的情况，是否适合，成功的的几率有多大？一般旅游签证，要排除移民倾向，且在国内有足够的约束力。证明的方面主要包括：年龄，婚姻状况，家庭状态，在国内的工作情况，存款、资产情况，学历等。虽然这些条件不一定都需具备，但是综合起来才是面签官所重视的。预约面签时间美国旅游签证的预约是需要提前3天~1个月开始的。首先先去中信银行缴费，在网上进行预约面试。登陆到自己的账户，然后点击安排预约面试。一步步按照提示的内容进行编辑，中信银行缴费那一页时，如果去营业厅缴费要把CGIREFERNCENUMBER记下来告诉营业厅的工作人员，有利于填写申请缴费单。把缴费单号填到中信银行缴费那一页就可以顺利地进行预约面试。点击你想预约的时间即可。准备面签资料美国旅游签证所需要准备的材料都是根据你的情况来准备的。一般准备材料如下：一、护照1．有效期从美国离境时至少半年以上的护照原件，至少留有一整张空白页申请人护照原件；2．护照首页复印件；3．请在护照最后一页签名(中文姓名)；4．持换发护照者，需同时提供所有旧护照原件。二、照片51X51毫米6个月之内彩色免冠照片2张（要求背景需为白色，且露出耳朵）。如果当地无条件拍摄，可于面试前一天到使馆附近的照相馆照。三、名片个人名片2张四、美国签证所需要的家庭证明1．身份证复印件（要求身份证正反两面复印在A4纸的同一面上）；2．全家户口本原件、复印件（复印件包含户口本首页,户主页,本人页,配偶页）；3．结婚证原件（如证件丢失请提供民政局开具的丢失证明），复印件一份，全家福照片；4．申请人个人简历一式两份，中英文各一份。五、美国签证所需要的资产证明1．（以下任何方式的原件，余额总和至少有10万元以上）①银行存折本原件（上有正常规律的存取记录）；②定期银行存单原件（请注意大额存钱时间须在至少3个月前）；③银行储蓄卡、信用卡原件(建议：一并带上银行打印并盖章的3-6个月的流水帐)；④股票交割单、有价证券、工资收入单；可以不提交⑤自己或配偶或其他直系亲属的房产证原件，汽车行驶证（蓝本）原件（若有请提交，没有就不用提交）；⑥其他任何证明申请人财力的材料身份证复印件（要求身份证正反两面复印在A4纸的同一面上）。2．不少于五万(50,000元)"存款证明"原件，"存款证明"需为银行标准格式，有正确的英文译文，不可手写。六、营业执照所在单位为企业单位的申请者，请提供营业执照副本的清晰复印件，用A4纸复印，有年检记录，并在复印件上加盖单位公章。七、机构代码证所在单位为事业单位的申请者，请提供组织机构代码证的清晰复印件，用A4纸复印，有年检记录，并在复印件上加盖单位公章。八、在职证明1．在职证明一式两份,中文一份,英文一份.在职证明和收入证明开在同一张抬头纸上；2．在职证明必须使用公司正规抬头纸打印，并加盖公司红章；3．在职证明内容需包括：单位名称、本人职务及收入、旅行时间、负责人职务、签字以及电话、传真，和单位的营业执照/企业机构代码证号。并需要注明担保申请人按期回国；4．每人面签时都要提供担保原件。九、机票酒店订单1．机票订单一份2．酒店订单一份十、派遣涵用公司抬头纸打印的公司派遣函一式两份，中英文各一份。十一、行程表商务考察期间的行程表，中英文各一份，要求尽量详细。十二、填写完整的DS-160电子表网上填写完整的160表格，并打印签名。十三、在中信银行的缴费单：160美金。十四、其他（可选）1．在职公司彩色宣传册.2．如证件丢失请提供民政局开具的丢失证明.十五．出国记录（可选）在国外拍摄的背景为当地标志性建筑本人纪念照数张。之前有出国记录的老护照原件（若有）。注：若老护照找不到或者是公务护照（面试时不能提供），若有之前签证页的复印件也可。若以上都无，请务必找到当时在国外拍摄的背景为当地标志性建筑本人纪念照以证明自己出过国。如申请人曾经访美，请提供相关文件给予证明。十六.美国签证所需的学历证书原件。（可选）注：年轻未婚人士，面试时请尽量携带。职称证明原件。（若有）荣誉资格证书原件。（若有）专业从业资格证书原件（例如：教师，律师，医生，护士，会计，建筑师，工程师等专业人才公务员请提供有效证件原件）。备注：上一个美国同一类型的签证失效不到一年的可以不面试进入使馆面签进入美国大使馆会有相关的录入指纹，排队等待面签。面签时间一般很短暂，问题也就4.5个问题，具体会根据你所填写的表格进行询问。面签问题一般包括：1、你去美国干什么？、2、你打算去哪些地方？去多长时间？什么时候归国？3、你在什么地方工作？职位是什么？工作几年了？月薪多少钱？4、你结婚了吗？你住在哪里？你父母都是干什么的？还上班吗？5、你以前出过国吗？去过哪些地方？6、在美国有熟人吗？有的话会问他是什么时候去的？你们怎么认识的？你有她的签证吗？面签时签证官主要担心的是1）你去美国会回来吗2）你是不是有其他的意图所以当见了签证官，一定要表现你的自信，说话不要轻声细语，要做出让人感觉你很自信的样子，不能让他感到你的出国会对美国构成安全问题。在签证的时候内心你可以想一下，自己的样子是不是自信。如果你是签证官，你会觉得这个人可靠吗？自信是最最关键的！说中文自信应该不难吧？如果成功的话，当时会发你白条，让你去邮寄手续，收上你的护照。如果拒签，会发给您拒签信。除了明确要求的文件之外，最后一类支持性文件是很多申请人比较迷惑的地方。所以经常看到一些申请人带着满满一大叠各种资料前往面签，其实完全没有必要。根据美国法例，所有申请前往美国的外国人都被默认视作拥有移民倾向，而你提供材料的目的是为了推翻这一预设，所以你所有的准备都应该围绕这一目的。总体而言，出示经济、社会、家庭或其他方面对申请者具有约束力的文件，才能帮助申请者说服签证官，证明其在美国短暂停留后有意返回中国。由于个人情况的不同，申请人应出示的证据也各不相同。下列文件可以帮助签证官评估你是否有意返回中国：户口本、身份证、雇佣证明、能客观反映你每月收入的工资单、上有正常规律的存取记录的存折等。其中后两者还能起到证明你有能力完成赴美旅游的财力。很多人都会选择提供存款证明单，这其实是一个误解，对于签证官来说，存款证明只能证明你的融资能力，而不是消费能力，相比较而言后者才更有说服力。注意事项签证的时候只能带：护照，申请表，签证费收据，其他所需的文件。其他个人物品一律不能带入签证处，包括手机，包，U盘等等。按你预约的时间，稍稍提前一点到门口就可以。穿着，看你是什么签证，一般来说那就整洁，大方就可以了。与签证官交流主要是要有自信心，如果没听清楚他问什么，一定要问明白，不要随便回答。营业执照或组织机构代码证1、所在单位为企业单位的申请者，请提供营业执照副本的清晰复印件，用A4纸复印，有年检记录，并在复印件上加盖单位公章2、所在单位为事业单位的申请者，请提供组织机构代码证的清晰复印件，用A4纸复印，有年检记录，并在复印件上加盖单位公章在职证明1.在职证明一式两份,中文一份,英文一份.2.使用公司正规抬头纸打印,加盖公司红章.3.在职证明内容需包括:单位名称,本人职务及收入,旅行时间,负责人职务,签字以及电话,传真和单位的营业执照/企业机构代码证号.并需要注明担保申请人按期回国.4.同一单位的申请人必须以名单的形式打在同一份抬头纸上,而且每人都要提供担保原件.5.如无法提供"在职证明",请提供公司空白抬头纸4张,并加盖公司红章.美国个人旅游签证须知因私护照美国签证须准备的材料1）因私护照，末页要有本人签字（有效期在7个月以上，有1页以上的签证页）2）报名表（由本人根据真实情况详细填写）3）白色背景的彩色照片2张(51mmX51mm正方形照片)六个月内所拍摄，需露双耳，且不能佩戴首饰及深色眼镜，且需要电子版照片，请在报名后发邮件给相关销售人员4）申请人英文在职证明盖公章（用公司抬头信纸打印：注明申请人姓名、性别、出生日期、所在单位、职务、服务时间、年收入、回国后是否仍任原职、保证按期回国等；学生请提供学生证、在校证明及放假证明）5）申请人公司营业执照复印件盖公章（如果是事业单位，请提供组织机构代码证）及单位简介宣传册等（成立时间性质规模产品效益等）6）名片1张或工作证7）申请人财产证明：银行存单、存折原件、房屋产权证、股票交割单，国库券或基金单等有价证券、车辆行驶证、股权证、银行卡对账单等其他一切财产证明原件8）申请人身份证原件9）全家户口本原件10）结婚证原件（如已婚）11）全家福照片及以往出国经历照片（本人以当地标志性建筑物为背景纪念照片）12）尽量提供：学历证明、奖励证书13）儿童提供出生证明14）退休人员可提供退休证，无须提供第4，5，6项材料备注：1）具备以上资料并不保证客人能获得签证；2）凡申请过移民或非移民签证的客人，无论其以前的申请是否被批准，都要如实说明；3）14周岁以下申请人：如父母其中一人有美国签证且未被拒签过，可通过中介代为送签（免面签），除护照、申请表、照片外，还需递交孩子的出生证明复印件，家庭的户口本复印件，以及父/母护照首页的复印件和有效的及以往所有美国非移民签证复印件；如父母和孩子均要申请美国签证，父母在前来面谈时同时携带孩子的签证申请材料替孩子一起申请。4）80周岁以上（含80周岁）的老人如果申请非移民签证，并且以前从未被拒签过，也不必亲自到使馆来申请签证。5）注意：手指指纹模糊不清以及手指残缺的申请者，在申请时请携带医生证明。6）如拒签，签证费用不予退还。影响因素签证官主要是考察三个方面，1.您是否有滞留不归的嫌疑；2.您是否有独立去美国的能力包括经济能力和语言能力；3.去美国的理由或目的是否合理；这三方面集中反映为以下几点：A是否有去过和美国同等发达国家的出境记录？例如;欧洲、澳洲、日本、加拿大，其他例如新马泰等非发达国家不算是有出境记录，签证官会认为您去这些国家都回来了，去美国也应该回来的，滞留的几率非常小。B个人资产和现金流如何？例如：个人存款，是否有房有车等能证明资产的信息，签证官认为有钱人很少会发生滞留不归，而且足够资产证明您有经济能力去美国。C是否有稳定的工作，签证官认为有稳定工作的人发生滞留不归或去国外打工的几率会相对小D是否有0的婚姻和家庭，例如：已经结婚生子，父母健在，兄弟姐妹亲戚成群，这样的家庭资料是最好的，因为这些都是您值得留恋的因素，有这么美满的家庭干嘛一个人在国外孤零零的呆着啊。E是否有独立去美国的语言能力，光有钱也不行啊，语言不通万一迷路怎么，万一发生意外连自己有什么困难或生病了都没法表达是非常危险的。不能获得签证的人群如果申请人第一次申签证属于前往国家（地区）按法律规定而被拒绝的，申请人则没有必要再去第二次申。如果第一次遭到拒绝的原因属于证件材料等方面的，则应该准备齐全证件材料后再去申，或者按使（领）馆官员约定的时间再去申。特别值得注意的是，一定要争取第二次获得批准。否则，第三次再去申，获签的可能性就更小了。因此，第一次签证的准备工作将会非常重要。一般情况下，各国对下列人员都不会发给签证：传染病患者、精神病患者、吸毒者、贩毒者、娼妓、曾被驱逐出境者、危害国家安全和社会秩序者、恐怖分子、用伪证骗取签证者、生活费用无保障者等。有效期美国签证的有效期，是指从签证签发之日起到以后的一段时间内准许入境，超过这一期限，该签证就是无效签证。一般美国发给一年有效的入境签证。美国签证停留期限如果申请人被准许进入美国,海关及边境保护官员将进出境记录表上规定申请人在美国的停留期限。每一次被准许入境美国后，申请人都应该根据进出境记录表上规定的具体离境日期确保自己在获批的停留期限的最后一天或之前离开美国。没有在规定的最后期限前离开美国将导致申请人失去合法身份。新程序1.费用支付：自3月16日起，对于大多数非移民签证类型，申请人只需支付现有不变的签证手续费160美元，B2签证申请费为1008元。申请人将可以选择使用任何在中国发行的借记卡在线支付。申请人也将能够在任何一台中信自动取款机上用银联ATM卡，或在任何中信银行分支使用现金支付。2.面签预约：申请者可以网上预约签证面谈，并且他们可以在网上查询什么时候他们的签证准备好可以来取，并查询其申请的状态。签证申请者仍然可以使用我们的呼叫中心进行预约，并且得到他们的问题的答案，但从3月16日起，使用呼叫中心不收取任何费用。并且新的系统允许申请者在中国900家中信银行分支机构的任何一家取他们的护照。3.签证登记：所有签证申请都必须从登陆网站进行在线登记，或通过预约中心进行登记而开始。在没有登记前，您无法支付申请费用，也无法预约面谈。新的囊括所有费用的签证审理费可用在中国发放的任一借记卡在线支付。当您已经在网上系统登记后（或通过预约中心），并获得了一参考编号，您也可选择用银联借记卡在任一中信银行取款机上支付，或者在任一中信银行分行柜台现款支付。4.续签新政策：包括旅游在内的七类赴美签证如失效不足4年，其持有人再次申请同种类的，则不必再次面谈，即可取得续签。续签也变得更加的简单轻松。如何申请第1步对于非移民签证申请人：请认真阅读常见非移民签证中的内容，确定需要申请的签证类型。每类签证都附有相应的申请条件和申请材料说明。根据您的具体情况，选择正确的签证类型。请务必通读豁免签证计划中的信息，如果您所在国家为豁免签证计划成员，并且您本人出于商务/旅游目的前往美国，同时停留时间不超过90天，则无需申请签证。第2步下一步是填写DS-160表，请提前通读DS-160表格填写指南，确保所有信息均正确无误。提交表格之后，将无法进行任何更改。如有疑问，可向移民律师或相关专业翻译人员咨询。预约中心无法提供有关填写DS-160表的支持服务。请牢记DS-160编号以便预约面谈时间。第3步一旦确定签证类型以后，就进入签证申请费的缴纳环节。请访问签证申请费用页面，了解各种签证类型和相应的签证费用（以美元和本币标示）。在支付签证费之前，请查看银行和支付方式页面中的信息。其中包括如何支付签证费的详细介绍。支付完成后，系统将为您创建个人资料，请务必妥善保管收据，以便通过收据编号预约签证面谈。第4步即可开始预约面谈时间！请通过支付签证手续费时使用的凭证登录个人资料页面。进入系统之后，即可看到控制面板。点击左手侧菜单上的“安排面谈时间”(ScheleAppointment)。此操作将启动预约安排流程。请提供：护照号码签证申请缴费收据上的编号（如需查询该编号。）DS-160确认页上的十(10)位条形码编号在接下来的流程中，需要依次选择签证类型、输入个人信息、添加亲属、选择文件送达地址、确认签证费用的缴纳状态，最后一步是安排面谈时间。第5步请按照约定的时间到美国大使馆进行面谈。请浏览安排面谈时间页面，了解面谈时需要随身携带的材料。第6步如果签证获批，将寄送至您在预约面谈时选择的指定地点。新政策从2013年3月16日起，新的美国签证申请程序将启用。新的系统将更方便申请人安排其签证面谈预约、支付签证手续费，并检查已发出的签证状态。新程序启动后，申请人将可以利用新的在线系统预约美国签证的面谈，并检查其申请状态。同时，原有电话预约中心的服务仍将保留，但新的呼叫中心将于下月中旬公布。在线预约面谈会让申请人排队等候时间平均缩短到2到4天，而申请人与签证官面谈后通常1到2个工作日就可以拿到贴有签证页的护照。在现有申请流程中，中国公民申请美国非移民签证总共需要支付三项费用，即预约费（36元-54元人民币）、签证审理费（160美元）、护照邮寄费（32元人民币）。而在新的申请程序中，申请人的预约费和护照邮寄费用将被取消，中国申请人只需支付160美元的签证审理费。免面试条件美国旅游签证免面试的条件（必须4个条件都符合）：(1)上次申请的美国一年多次的签证,并且申请人持签证赴美国且在停留期内出境(2)这一次申请的时间距签证失效日期的48个月之内,且申请人获得美国签证后没有被美国拒签过(3)上一次申请美国签证没有被领馆调查过(4)两次申请的目的是一样的备注：免面试的申请，如果领馆审核资料后要求面试，申请人必须去领馆面试。
④ 在创业计划书中 融资与资金运营计划 怎么写
一个蓝本---计划书提纲
xxx公司（或xxx项目）
商 业 计 划 书
（xxx办事处）
年 月
（公司资料）
地址
邮政编码
联系人及职务
电话
传真
网址/电子邮箱
报告目录
第一部分 摘要
（整个计划的概括） （文字在2-3页以内）
一. 公司简单描述
二. 公司的宗旨和目标（市场目标和财务目标）
三. 公司目前股权结构
四. 已投入的资金及用途
五. 公司目前主要产品或服务介绍
六. 市场概况和营销策略
七. 主要业务部门及业绩简介
八. 核心经营团队
九. 公司优势说明
十. 目前公司为实现目标的增资需求：原因、数量、方式、用途、偿还
十一. 融资方案（资金筹措及投资方式及退出方案）
十二. 财务分析
1. 财务历史资料（前3-5年销售汇总、利润、成长）
2. 财务预计（后3-5年）
3. 资产负债情况
第二部分 综述
第一章 公司介绍
一． 公司的宗旨（公司使命的表述）
二． 公司简介资料
三． 各部门职能和经营目标
四． 公司管理
1. 董事会
2. 经营团队
3. 外部支持（外聘人士/会计师事务所/律师事务所/顾问公司/技术支持/行业协会等）
第二章 技术与产品
一． 技术描述及技术持有
二． 产品状况
1. 主要产品目录（分类、名称、规格、型号、价格等）
2. 产品特性
3. 正在开发/待开发产品简介
4. 研发计划及时间表
5. 知识产权策略
6. 无形资产（商标/知识产权/专利等）
三． 产品生产
1． 资源及原材料供应
2． 现有生产条件和生产能力
3． 扩建设施、要求及成本，扩建后生产能力
4． 原有主要设备及需添置设备
5． 产品标准、质检和生产成本控制
6． 包装与储运
第三章 市场分析
一． 市场规模、市场结构与划分
二． 目标市场的设定
三． 产品消费群体、消费方式、消费习惯及影响市场的主要因素分析
四． 目前公司产品市场状况，产品所处市场发展阶段（空白/新开发/高成长/成熟/饱和） 产品排名及品牌状况
五． 市场趋势预测和市场机会
六． 行业政策
第四章 竞争分析
一． 有无行业垄断
二． 从市场细分看竞争者市场份额
三． 主要竞争对手情况：公司实力、产品情况（种类、价位、特点、包装、营销、市场占 率等）
四． 潜在竞争对手情况和市场变化分析
五． 公司产品竞争优势
第五章 市场营销
一． 概述营销计划（区域、方式、渠道、预估目标、份额）
二． 销售政策的制定（以往/现行/计划）
三． 销售渠道、方式、行销环节和售后服务
四． 主要业务关系状况（代理商/经销商/直销商/零售商/加盟者等），各级资格认定标准 政策（销售量/回款期限/付款方式/应收帐款/货运方式/折扣政策等）
五． 销售队伍情况及销售福利分配政策
六． 促销和市场渗透（方式及安排、预算）
1. 主要促销方式
2. 广告/公关策略、媒体评估
七． 产品价格方案
1. 定价依据和价格结构
2. 影响价格变化的因素和对策
八. 销售资料统计和销售纪录方式，销售周期的计算。
九. 市场开发规划，销售目标（近期、中期），销售预估（3-5年）销售额、占有率及计算依据
第六章 投资说明
一． 资金需求说明（用量/期限）
二． 资金使用计划及进度
三． 投资形式（贷款/利率/利率支付条件/转股-普通股、优先股、任股权/对应价格等）
四． 资本结构
五． 回报/偿还计划
六． 资本原负债结构说明（每笔债务的时间/条件/抵押/利息等）
七． 投资抵押（是否有抵押/抵押品价值及定价依据/定价凭证）
八． 投资担保（是否有抵押/担保者财务报告）
九． 吸纳投资后股权结构
十． 股权成本
十一． 投资者介入公司管理之程度说明
十二． 报告（定期向投资者提供的报告和资金支出预算）
十三． 杂费支付（是否支付中介人手续费）
第七章 投资报酬与退出
一． 股票上市
二． 股权转让
三． 股权回购
四． 股利
第八章 风险分析
一． 资源（原材料/供货商）风险
二． 市场不确定性风险
三． 研发风险
四． 生产不确定性风险
五． 成本控制风险
六． 竞争风险
七． 政策风险
八． 财务风险（应收帐款/坏帐）
九． 管理风险（含人事/人员流动/关键雇员依赖）
十． 破产风险
第九章 管理
一． 公司组织结构
二． 管理制度及劳动合同
三． 人事计划（配备/招聘/培训/考核）
四． 薪资、福利方案
五． 股权分配和认股计划
第十章 经营预测
增资后3-5年公司销售数量、销售额、毛利率、成长率、投资报酬率预估及计算依据
第十一章 财务分析
一． 财务分析说明
二． 财务资料预测
1. 销售收入明细表
2. 成本费用明细表
3. 薪金水平明细表
4. 固定资产明细表
5. 资产负债表
6. 利润及利润分配明细表
7. 现金流量表
8. 财务指针分析
1) 反映财务盈利能力的指针
a. 财务内部收益率（firr）
b. 投资回收期（pt）
c. 财务净现值（fnpv）
d. 投资利润率
e. 投资利税率
f. 资本金利润率
g. 不确定性分析：盈亏平衡分析、敏感性分析、概率分析
2) 反映项目清偿能力的指针
a. 资产负债率
b. 流动比率
c. 速动比率
d. 固定资产投资借款偿还期
第三部分 附录
一． 附件
1. 营业执照影本
2. 董事会名单及简历
3. 主要经营团队名单及简历
4. 专业术语说明
5. 专利证书/生产许可证/鉴定证书等
6. 注册商标
7. 企业形象设计/宣传资料（标识设计、说明书、出版物、包装说明等）
8. 演示文稿及报道
9. 场地租用证明
10. 工艺流程图
11. 产品市场成长预测图
二． 附表
1. 主要产品目录
2. 主要客户名单
3. 主要供货商及经销商名单
4. 主要设备清单
5. 市场调查表
6. 预估分析表
7. 各种财务报表及财务预估表
*计划书须用计算机打出，隔行打印且页面采用宽边；标题用较大的粗体字小标题用黑体字；各大章节分页，正文须注明页码。