理财规划公式

A. 理财规划，常见的6个公式有哪些

1、支出＝收入-储蓄 2、稳健理财＝50%稳守＋25%强攻＋25%稳攻 3、可承担风险比重＝（100-目前年版龄）*100% 4、还贷额度权≤月收入*35% 5、养老费用=目前年花费*20 6、家庭理财完美方案：4-3-2-1

B. 理财规划

套用下边的公式吧。
如何理财一直是一个大家都很关注的话题。等我一个字一个字的敲给你。以下文字绝非复制。

理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。

一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。

其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。

再次，现金流的准备，根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现金？一般来说3000X3=9000元，3000X6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款。

关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。

关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。

关于股票。股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职业操盘手，3 多年的资深股民，4 学会借助别人力量的人。此外，如果能够赚钱，仅仅是因为运气，如果前边的三种赚钱的人你做不到，不妨做第四种，学会借助别人力量的人。借助光禹理财优秀的操盘手的力量，更轻松的从股市中赚到钱。

C. 理财常出现“72法则”是什么意思

理财中的“复72法则”的意思就是制不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需时间。其计算公式为：本金增长一倍所需的时间=72/年报酬率。

(3)理财规划公式扩展阅读：

理财其他定律：

“80”定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号。比如，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。

D. 关于一个理财投资和数学问题，希望能把计算公式留下来。

这个公式很难，解方程的话，我个人觉得太难的。你设存入X元，15年，你最后得到一个一版元15次方程。我权觉得是无解的。这种东西用EXCEL很容易举例出来，单元格a1输入一个值，然后单元格二输入a1*1.12，然后下拉，就满足你的每天递增12%的条件了，然后改变单元格的数值，在第15行得到2070000就OK了。

E. 理财规划师3级考试中求年金现值终值的公式谢谢

年金现值:PV=(C/r)*[1-1/(1+R)^t]
年金终值:PF=(1+r)^t-1]
(^t代表t次方)

F. 哪位仁兄能给我一份助理理财规划师考试用得到的公式汇总吗

所得税基础类公式汇总
1、 工资、薪金所得税=应纳税所得额×适用税率-速算扣除数个人所得税税率表（适用于工资、薪金所得）级次应纳税所得额（元）税率%速算扣除数1不超过500的部分502超过500至2000的部分10253超过2000至5000的部分151254超过5000至20000的部分203755超过20000至40000的部分2513756超过40000至60000的部分3033757超过60000至80000的部分3563758超过80000至100000的部分40103759超过100000的部分45153752、 个体工商户的生产、经营所得应纳税额=应纳税所得额×适用税率-速算扣除数 或=（全年收入总额-成本费用及损失）×适用税率-速算扣除数3、 对企事业单位的承包经营、承租经营所得应纳税额=应纳税所得额×适用税率-速算扣除数或=（纳税年度收入总额-必要费用）×适用税率-速算扣除数个人所得税税率表（适用于个体工商业户的生产经营、所得和对企事业单位的承包经营、承租经营所得）级次全年应纳税所得额（元）税率%速算扣除数1不超过5000的部分502超过5000至10000的部分102503超过10000至30000的部分2012504超过30000至50000的部分3042505超过50000的部分3567504、 劳务报酬所得应纳税额=应纳税所得额×适用税率-速算扣除数个人所得税税率表（适用于劳务报酬所得）级次全年应纳税所得额（元）税率%速算扣除数1不超过20000的部分2002超过20000至50000的部分3020003超过50000的部分4070005、 稿酬所得应纳税额每次收入不足4000元的应纳税额=应纳税所得额×适用税率×（1-30%） 或=（每次收入额-800）×20%×（1-30%）每次收入在4000元以上的应纳税额=应纳税所得额×适用税率×（1-30%） 或=每次收入额×（1-20%）×20%×（1-30%）6、 特许权使用费所得应纳税额每次收入不足4000元的应纳税额=应纳税所得额×适用税率 =（每次收入额-800）×20%×每次收入在4000元以上的应纳税额=应纳税所得额×适用税率 =每次收入额×（1-20%）×20%7、 利息、股息、红利所得应纳税额=应纳税所得额×适用税率=每次收入额×20%8、 财产租赁所得应纳税额 每次（月）收入不足4000元的 应纳税所得额=每次（月）收入-准予扣除项目-修缮费用（800元为限）-800元 每次（月）收入在4000元以上的 应纳税所得额=[每次（月）收入-准予扣除项目-修缮费用（800元为限）] ×（1-20%） 应纳税额=应纳所得税额×适用税率9、财产转让所得应纳税额=应纳税所得额×适用税率=（收入总额-财产原值-合理税费）×20%10、偶然所得应纳税额=应纳税所得额×适用税率=每次收入额×20%
房产计算类公式汇总
1、可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例的上限 2、可负担房贷=以未来购房时年收入为年金的年金现值 ×年收入中可负担贷款的比率上限 3、可负担房屋总价=可负担首付款+可负担房贷 4、可负担房屋单价=可负担房屋总价÷需求平方米数 5、房屋总价=房屋单价×需求面积 6、首付额度=房屋总价× 7、贷款额度=房屋总价×按揭贷款比例8、每月还款额=贷款额度以月为单位的准年现值9、等额本息还款法 每月还款额= 贷款本金×月利率×（1+月利率）还款期数/（1+月利率）还款期数-110、等额本金还款法 每月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-累计已还本金）×月利率11、应退保险费=实缴保险费-保险金额×实际承保期限相对应费率×实际承保期限（以月计）/1212、实退保险费=应退保险费×（1-5%）（实际承保期限不足一个月的，按1个月计算）
财务理财基础类公式汇总
财务理财基础类1、 单利终值Vn=Vo×2、 复利终值Vn=Vo×n3、 债券成本Kb=I×（1-T）/[Bo×（1-f）] Kb成本；I为每年支付利息；T为所得税税率；Bo为发行价格；f为债券筹资费率4、 银行借款成本K1=I×（1-T）/[L×（1-f）]K1为借款成本；I借款年利息；L为借款筹资总额；T为所得税税率；f为银行筹资费率5、 优先股成本KP=D/[PO×（1-f）]KP=为成本；D为每年股利；PO为发行优先股总额；f为优先股筹资费率6、 普通股成本Ks=D1/[VO×（1-f）]+g D1第二年的股利；f为普通股筹资费率7、留存收益成本KS= D/ VO 股利不断增加的企业，其公式为Ke=D1/ VO+g8、加权平均资金成本KW= Kj×Wj KW为加权平均资金成本；Kj为第j类个别资金成本；Wj为第j类个别资金占全部资金的比重9、流动比率=流动资产/流动负债10、速动比率=（流动资产-存货）/流动负债11、现金比率=现金余额/流动负债12、经营净现金比率（短期债务）=经营活动的净现金流量/流动负债 （全部债务）=经营活动的净现金流量/总负债13、资产负债率=负债总额/资产总额14、已获利息倍数=息税前利润/利息支出15、应收帐款周转次数=年赊销收入净额/应收帐款平均余额 天数=应收帐款平均余额×360/年赊销收入净额16、存货周转率=销货成本/平均存货17、存货周转天数=360/存货周转率18、固定资产周转率=销售收入/固定资产净值19、总资产周转率=销售收入/平均资产总额20、股东权益周转率=销售收入/平均股东权益21、主营业务收入增长率=（本期主营业务收入-上期主营业务收入）/上期主营业务收入21、销售毛利率=[（销售收入-销售成本）/销售收入]×100%22、销售净利率=（净利/销售收入）×100%23、资产收益率=（净利润/平均资产总额）×100%24、平均资产总额=（期初资产总额+期末资产总额）/225、成本费用率=利润总额/成本费用总额26、股东权益收益率=（净利润/平均股东权益）×100%27、主营业务利润率=（主营业务利润/主营业务收入）×100%28、普通股每股净收益=（净利-优先股股息）/发行在外的加权平均普通股数29、市盈率=每股市价/每股收益30、股利支付率=每股股利/每股收益×100%31、每股净资产=年末股东权益/总股本32、盈利现金比率=经营现金净流量/净利润33、再投资比率=经营现金净流量/资本性支出34、外部融资比率=（经营性应付项目增（减）净额+筹资现金流入量）/现金流入量总额35、强制性现金支付比率=现金流入总额/（经营现金流出量+偿还债务本息付现）36、到期债务本息偿付比率=经营活动现金净流量/（本期到期债务本金+现金利息支出）37、现金偿债比率=经营现金净流量/长期债务总额38、现金股利支付率=现金股利或分配的利润/经营现金净流量
保险规划类公式汇总
1、 遗属必要生活备用金的计算公式遗属必要生活费=遗子必要生活费+在世配偶必要生活费+赡养老人生活费遗子必要生活费=子女目前月生活费×12个月×（22-子女现在的年龄）在世配偶必要生活费=夫妻月生活费×0.5×12个月×在世配偶退休前年限赡养老人生活费=目前赡养老人月生活费×12个月×老人的平均余生2、 退休生活备用金夫妻必要退休生活费=夫妻退休前月生活费×0.7×12×退休时丈夫的平均余生妻子必要退休生活费=妻子退休前月生活费×0.7×12×退休前夫妻的平均余生差 夫妻退休生活备用金=夫妻必要退休生活费+妻子必要退休生活费-社保养老金-家庭其他收入3、 投资型寿险年缴费能力=（100-目前年龄）%×每月可自由支配资金×12

G. 家庭理财规划如何做

要为家庭指定一份理财计划，首先要弄清楚家庭处在什么阶段。是形成期还是成长期，还是成熟期或者衰老期。每个阶段的家庭特征不一样，方案也会不同。
而且每个家庭的家庭情况不一样，理财的知识水平也各不相同，所以要依据实际情况制定。
家庭理财规划可分为5个步骤：
一是了解家庭财务现状；
二是设定和分析理财目标；
三是了解风险承受能力；
四是合理配置资产；
五是计划执行和跟踪评估。
在做好家庭理财规划的同时，要注意有以下风险，大致分为以下5类，我们需要在做好家庭理财规划的同时，做好规避风险的准备
一是传统风险，包括无法预料及难以避免的风险，如意外、疾病等；
二是人性风险，比如冲动、贪婪、虚荣、逐利等；
三是长寿风险，如存在养老金缺口及养老生活品质；
四是职业/事业风险，即失业、破产、清盘等；
五是相关政策风险，如税收制度调整、行业标准变化等。