理财专项检查

㈠ 什么是银监会的"三三四"专项治理

银监会的"三三四"专项治理是指：

1.三违反：违法、违规、违章；回

2.三套利”指监管套利、答空转套利、关联套利；

3.四不当指不当创新、不当交易、不当激励、不当收费

扩展内容：

除此之外，还有“十乱象”，指股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉洁风险、监管履职、内外勾结违法、涉及非法金融活动等十个方面市场乱象。“三三四十”专项治理收官，各级监管机构发现问题5.97万个，涉及金额17.65万亿元。同时，银监会行政处罚金额及责任人均创下历史纪录：2017年银监系统做出行政处罚决定3452件，罚没29.32亿元，处罚责任人员1547名，270名相关责任人取消一定期限直至终身银行从业和高管任职资格。

银监会“三三四”专项治理完成自查_新闻频道_央视网

㈡ 银行分行营业部主管的专项报告

不知道您的主管业务范围，无法针对性地提出建议。下面是一份述职报告，供您参考。

**述职报告
任职期间，在主任的带领和在部门全体员工共同努力下，通过认真贯彻落实各年度工作要点，结合市行党委的各项工作部署，以科学发展观为指导，抢抓市场，开拓业务，坚持依法合规经营，推进各项业务全面、持续、健康发展，部门工作取得了较好的发展，多项指标名列地区行前茅，多次受到上级表彰，部门绩效和本人绩效考核成绩优良。现述职如下：
一、各项指标完成情况
1、存款业务取得较大发展，日均存款稳步上升。**年存款新增*亿元，完成任务的***.**%，**年年末由于几个重点客户年末划付资金导致时点存款下滑****万元，但在**年上半年即迅速扭转了颓势，而且全年日均存款由上年的**亿元增加到了**亿元，新增了**亿元，日均存款完成全年任务的***.**%。
2、托管及代理业务快速发展，手续费收入跃上新的台阶。**年全年代理销售基金**.**亿元，完成任务的***.**%，与上年相比翻了*翻还多，实现代理基金手续费****万元；实现代理保险手续费收入****万元；实现其他手续费收入***万元。**年全年代理销售基金**.**亿元，完成任务的****.**%，实现手续费收入****万元，完成任务的****%；实现代理保险手续费收入****万元，完成的任务***.**%。**年全年代理销售基金**.**亿元，完成任务的****.**%，实现手续费收入****万元，完成省任务的****%；实现代理保险手续费收入****万元，完成的任务***.**%。
3、电子银行业务稳步发展，交易量迅速提高。**年企业电子银行业务累计实现交易量***.**亿元，完成任务数的***.**%，在***中名列前茅；电子银行新增客户数***户，完成指标的***.**%；**年企业电子银行累计实现交易量***.**亿元，完成任务的***.**%，新增客户***户，完成任务的***%。***年实现企业电子银行交易量***.**亿元，完成任务的***%。

二、主要措施和策略

营业部是我行主要的利润中心，是全行信誉和服务的脸面和窗口。**年至**年，在主任的带领下，以建立有效支持、相互配合的营销机制、建设一支善打硬仗的营销队伍为目标，坚持发展与防范风险相结合，加强客户营销，加强渠道管理，加强风险防范，成果较好。在管理策略上，对于**业务突出强调联动营销，努力形成合力；对于托管及代理业务，着力提高各人员营销意识，培育高端客户群体；对于内控，重点落实精细化管理，提高业务条线风险识别、预警、防范能力。在工作中主要采取了如下措施：
（一）整合营销资源，加强系统营销，促进业务快速发展
1、研究市场，研究客户，保证营销效率。上任之初在主管行长的指导下，拟定了“早研究、早部署、早动手、早见效”的营销方针，会同公司业务、国际结算、电子银行等部门积极开展联动营销攻势，对全辖的重点企业和优质项目进行了营销。特别是对我行的优质客户***的营销，在全行的共同努力下，将***的授信总量增加到**亿元人民币，并为我行带来近*个亿的公司存款。在市行一把手和主管行长的支持下，充分发挥关系优势，**年，主攻***这一重点客户，年底余额达到了*亿元；**年主攻**1和**2， **1在上半年在我行日均存款*亿元以上，**2也已在我行开立账户，划入资金****万元。
2、通过强化对政府的咨询服务，加强与政府的联系，抢占营销信息资源。通过举办“金融服务座谈会”，邀请**局、**局的领导、各部门骨干和重点目标客户，利用注册审批环节，从源头上开展营销，确定了主攻方向，为对公客户量和结算交易量稳定增长打下了基础。
3、充分利用现有产品和平台，为客户提供增值服务。根据**年股指上扬的特点，利用我行代销的基金产品为重点企业的高层理财，为个人大客户理财，既稳定了公司客户，又争取了个人高端客户，获得了较好的成效。
4、通过产品组合营销，提高我行收益。对于***、***等重点客户，在原有贷款的基础上，进一步提供供应链融资、票据池、网上银行、现金管理等多渠道、多产品服务，进一步扩大我行授信份额，提高我行收益。通过大力营销，**年票据业务即取得了突破性进展，全年交易量超过了**亿元，票据融资收入***万元。
5、转变营销策略，加强售后服务，培育和拓展基金市场。将代理基金业务纳入各网点绩效考核，建立激励机制，通过短信平台发送信息，提供基金投资培训等手段完善售后服务，使基金销量**年比上年翻了*翻还多，**年更是达到了***亿元以上，收入达到***万元，为我行中间业务收入做出了较大贡献。
6、调整营销思路，本着效益优先原则抓存款，不搞时点突击。存款为效益服务是任职以来一直坚守的原则，在市行党委和主管领导的支持下，在存款营销上不搞时点突击，而重视日均存款，提高对公存款的稳定性和计划性，增加存款收益。**年日均存款即比上年增加**亿元，提高了综合收益。
（二）加强风险防范，完善内部控制，确保业务安全发展
1、明确分工，落实职责，加强管理。鉴于部门人员少，业务繁杂，工作量大，根据人员配备状况和各人员学历、经历，合理分工，在各人员相互兼职的情况下，**业务、**业务、**业务获得了同步发展。
2、规范运作，完善内控，防范操作风险
积极组织涉及的业务条线开展专项检查及自查工作，防患于未然。组织部门完成了**代收实行统一代扣，杜绝了柜面人员以现金形式收取**费，并根据**公司操作平台建设情况，将保费扣划统一上交**进行操作，切实保障资金扣划合规，运作安全。
（三）注重培训指导，提高队伍素质
根据部门人员流动性大，素质参差不齐的问题，任职以来加强了培训。通过以会代训、各类讲座、报告会、现场指导等方式，对客户维护系统、票据结算、电子银行、基金保险等业务进行了重点培训，对资金理财业务进行了强化培训，队伍整体素质有了较大提高，精神面貌得以较大改观。
在开展各类业务过程中身先士卒，以身作则，对各岗位人员具体指导和严格要求相结合，提高了从业人员的协作能力和营销能力。

三、存在的问题
……

四、改进的措施及今后工作计划
……

㈢ 为什么银行职员自己几乎不买银行卖的理财产品

虽然说银行理财产品的销售柜台就设在银行营业厅内，但是它跟普通储蓄业务的窗口是不放在一起的，也就是说，理财产品跟储蓄业务分属银行的不同体系。所以理财产品不像银行储蓄，是可能会产生亏损的。
而很多理财产品的销售人员为了个人私利，经常向咱们无知的普通投资人推销高风险的投资产品，这产品不出事还好，一出事就悲剧了。

那么银行理财到底有哪些套路呢？
套路一
除了银行自己的理财产品以外，有时候还会代销保险、基金、信托等业务。有很多小伙伴就上了套，本着赚取收益的目的去银行买理财产品，却被销售人员混淆了概念，买成了保险。
保险没有存取和利息的概念，能不能获取保险金是不确定的。而且银行卖的保险，基本上都是理财型的保险，保障的功能很小，所以就算你想买份保险，最好也别选择银行。
套路二
有些时候银行会把代收产品当成自发的产品卖，可能还会向客户隐瞒风险。很多人都不知道，自己买的其实不是银行的产品。而风险也不是银行承担的。
套路三
销售人员介绍的预期收益率中所提到的年化，并不是到期后能拿到的收益比例，而和收益的计算陷阱都没有那么简单。收益套路是无穷尽，只能自己注意一点，以免踩进了陷阱。
凡是口头承诺百分百保本保息的，大多数都是套路，最好能让销售人员把所有的承诺都写合同，这样如果有纠纷，也能算个保障。

㈣ 整治银行业金融机构不规范经营自查报告

为贯彻落实银监会整治银行业金融机构不规范经营问题的工作部署和总行整治不规范经营问题视频会议精神，****行党委高度重视，行动迅速，2月13日召开专题会议安排部署整治不规范经营问题专项工作，成立整治不规范经营问题工作领导小组，根据省分行实施方案，结合本行实际，研究制定了“****分行整治不规范经营问题工作实施细则”，进一步丰富和细化了活动内容，把各阶段目标任务分解落实到各部门和各岗位，把各阶段的安排细化到每月和每周。按照有序、有力、有效的原则，扎实开展“不规范经营”问题专项整治活动。现将整治活动情况汇报如下：
一、统一思想，提高认识。党委及时组织召开行务会议进行贯彻部署。组织学习了银监会周慕冰副主席对全国银行业开展不规范经营问题专项整治工作的动员讲话和总行刘梅生副行长视频会议讲话精神，充分认识到此次整治工作关系到我行形象品牌的树立，关系到我行可持续发展的基础，关系到我行支持“三农”的实效，做好此项工作意义重大。
二、加强领导，成立机构。成立了以******行长为组长、各分管行长、纪委书记为副组长，计划信贷、客户业务、财会信息等部门负责人为成员的领导小组，领导小组下设办公室在计划信贷部，由****同志担任办公室主任。领导小组办公室承担整治不规范经营问题工作领导小组的日常工作，负责落实银监部门和总行的有关要求。
三、明确任务，细化措施。结合总行和银监部门工作要求，成立了自查小组、以部室自查为小组，将清查任务层层分解。同时抽调人员组成检查小组，对各部室开展情况按照时间和步骤进行督导检查。重点要求各部门自查自纠，边查边改，规范经营，开展贷款行为和收费服务的自查自纠工作，要求自查面必须达到100%，同时加强对营业室自查发现问题整改的指导，帮助营业室规范收费服务，并以此自查为契机，进一步强化贷款行为和中间业务收费合规意识，更好地服务社会防范各类合规风险和重大负面舆情。
四、自查基本情况
（一）贷款业务收费自查情况
对照银监会“七不准”要求，我行严格按照文件要求的“七不准”和“四个公开”对中长期贷款业务进行了自查自纠、情况汇总如下：
（1）不得以贷转存。我行严格按照“三个办法一个指引”要求，在贷款叙做过程中严格贯彻实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不存在将贷款资金转为存款作为贷款受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理的前提条件。
（2）不得存贷挂钩。我行以企业客户在我行存款作为企业贷款受理的建议，但不存在作为受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理的前提条件。
（3）不得以贷收费。我行不存在企业贷款受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理过程中，强制企业客户接受与贷款业务无关的服务项目并收费的情况。
（4）不得浮利分费。我行不存在收取企业贷款申请审批手续费和企业贷款资金安排承担费，我行接通知后及时通知相关从业人员组织学习，禁止收取企业贷款申请审批手续费和企业贷款资金安排承担费，严格约束，防止出现误操作收取费用的行为。
（5）不得借贷搭售。我行不存在企业贷款受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理过程中，强制向企业客户捆绑搭售理财、保险等金融产品，以及购买理财、保险等金融产品作为企业受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理的前提条件的情况。
（6）不得一浮到顶。我行不存在将企业贷款利率笼统上浮至最高限额的情况。
（7）不得转嫁成本。我行不存在金融业务中银行应承担的尽职调查、押品评估等相关成本转嫁给客户，严格约束，防止出现收费的行为。
（二）结算业务收费自查工作情况

㈤ 理财为什么要逐一列出收入和开销

一位成功的犹太商人说：收支的一分一毫都得记清楚，一笔糊涂账会让我一个晚上睡不好觉。

一定要正确且完整地计算你的所得，为了获得精确数字，因此需要查找各种单据。

可制作一个现金流动表记录收支项目。首先，需在纸上先分成两个部分，一部分是所得，另一部分则是开销。然后，在所得部分列出期初余额和收入来源、金额，为了简单（及避免计算错误）起见，所有数字皆四舍五人至元为单位。确定不要忽略了意外之财和不定期来源的收入，例如每季发放的利息或股利等，应该被列人现金流动表上的所有来源，项目包括：

（1）工资；

（2）赡养费；

（3）年金给付；

（4）红利；

（5）公司、农场经营所得；

（6）稿费与版税；

（7）投资资本所得（如基金）；

（8）现金礼物（如生日红包、圣诞节红包）；

（9）中奖奖金；

（10）父母赠予金；

（11）佣金；

（12）股利（来自于投资和保险）；

（13）退回支付费用金；

（14）出售旧家俱或旧货收入；

（15）谢礼；

（16）保险理赔；

（17）储蓄利息；

（18）一次性给付所得（如退体金）；

（19）出售财产收入；

（20）公共救助金；

（21）回馈及退佣；

（22）租赁所得；

（23）退休储蓄金提领和发放；

（24）专利权收入；

（25）奖学金；

（26）社会生活保障福利金；

（27）小费；

（28）失业救济金。

为获得正确的数据，你需要查找报税资料的影印本、薪水单、银行和券商的对账单及存折。你最好准备一本日志，这样不但可以帮助你追踪所得，并且能知道还有多少钱可供使用。

将收入汇总之后，再列出你的开销。追踪开销要比追踪所得来得复杂，因为有许多不同的开销要考虑，但却只有少数记录可供参考，因为很多人的开销项目，都是单纯的以现金支付的（这就是为什么必须每天记载日志的原因）。

请将你的开销分成如下三类：储蓄和投资、固定开销和可变动开销。

（一）储蓄和投资

储蓄和投资必须包括一些定期储存的钱，分别储存在：

（1）银行账户和金融商品上（如定期存款单）；

（2）罐子、糖果罐和存钱筒；

（3）信用合作社；

（4）退休储蓄计划；

（5）个人退休金账户；

（6）投资性金融商品（如股票）；

（7）自雇退休计划；

（8）货币市场基金和账户；

（9）节税年金；

（10）定期储蓄计划。

（二）固定开销

固定开销即使会变动，也应该至少维持6个月到1年不变。通常固定开销是无法减少或控制的，比如说，固定利率的房屋抵押贷款期付款，是根据利息摊还表算出的，而且可能每年会依照约定的条件而做调整。另外还有二些专项费用的成本和贷款的保险费，也需要事先准备。虽然大部分的固定开销长期内会有变动，但在短期内是容易预期的，举例如下：

（1）公用事业使用费用；

（2）分期付款；

（3）保险费；

（4）借贷期付款；

（5）房贷；

（6）定期薪资扣缴给付；

（7）房屋租金；

（8）定期给付使用公共设施款（如污水处理费、大厦管理费）。

（三）可变动开销

（1）烟酒类商品；

（2）零用钱和其他给小孩的花费；

（3）书籍、唱片和录音带购买费；

（4）事业开销；

（5）慈善捐款；

（6）小孩医药费；

（7）购买衣服和洗衣费（如干洗）；

（8）教育经费（如学杂费和书籍费）；

（9）会费（如高尔夫球俱乐部会员费）；

（10）食物；

（11）垃圾清运；

（12）礼品、礼金；

（13）个人保健；

（14）娱乐费（如观看演出）。

同样，你需要查找银行存折、薪水单和报税资料，还有最近支付账单的影印本、还款记录通知、自动扣缴记录、信用卡账单和收银机发票收据等。这些资料可以帮你重新组合你的花费，作为每次用钱之后的记录。而且，也能确保你把该存的钱存进账户，或是确定为未来应付的款项，预备好一笔预算以支付（如汽车保险费）计划中的费用。每一笔支出，不论用现金或是信用卡，不管金额多小，都应该记录下来。

可变动开销里列出的杂项支出部分，不应超过约200美元，否则将很难确认造成过度花费的原因。最好每笔费用都以一个标题来确认，但注明标题，还不如确定到底花了多少钱来得重要。

当加总完你的开销之后，用总收入去减它。看结果是否为正的数字。如果是，恭喜你！你身处于一个好的财务状况中，因为在月底能够保持现金结余，正可以为未来的目标而储蓄。

如果你的现金流动是负的，也不必失望，只是需要多一点儿努力。从详细检查现金流动表上开销的部分开始，列出将要停止的开销（例如一个即将清偿的汽车贷款）和那些你觉得可以削减的开销。你能够少花点钱在食物、衣服、饮食和公用事业费用如电话费上吗？每天花10元在一杯咖啡、一个蛋糕卷和一份报纸的钱加总起来，一年下来将超过3000元。直到你逐渐了解自己的消费习惯，找出可以储存下来的钱，为未来做出正确的估计。

㈥ 银监会是如何开展市场乱象专项治理的

据报道，日前银监会相关负责人表示，今年前8个月，银监会系统作出行政处罚决定2095件，处回罚银行业机构1171家，答罚没合计5.52亿元；处罚责任人员899人，罚款合计1851万元。

专家表示，遏制市场乱象高发势头，是治标，还需要同时注重建立长效机制，注重监管制度建设，注重深化银行业改革，这是治本，深化银行业改革要抓住公司治理这一关键，优化股权结构，加强对股东的穿透监管，推动银行机构履行好风险防控的主体责任。

希望相关部门可以多管齐下控制金融风险！

㈦ 如何加强财政专项资金的管理使用

(一)转变观念，提高认识，加强依法理财。
(二)深化财政改革，完善专项资金有效管理机制。
1、建立完善专项内资金管理制度。
2、建立完善有效管理的机制。
(三)依法理财，严格预算法和各项专项资金管理办法的执行。
1.对专项资金分类管理，有效提高资金使用效率。将专项资金分为两类，第一类是重点专项，属入项目库专项，此类专项可统一开户，集中核算，要求严格做到专款专用，并进行全面的绩效跟踪问效。第二类为一般性专项，如工作经费等，可放宽列支范围，并入正常的基本账套核算。
2、落实专项资金的综合预算。一是应将非税收入、政府性基金、上级补助收入等资金均纳入综合预算，这样更有利于统筹安排财政性资金;二是安排预算时应考虑上年专项结余。分清发生年末专项结余的实际情况，按照有关财经法规，按程序报批后及时进行账务处理。
3、控制人员支出增长过快势头，控制专项资金的使用范围。
4、加快国库集中支付改革，转变专项资金管理的方式方法。
(四)加强会计人员培训，规范会计核算，提高专项资金管理水平。
(五)加强财政监督，强化专项资金监督检查。一是扩大财政资金支出的监督管理范围应包括预算内拨款、非税收入等。二容是延伸监督单位的范围。

㈧ 互联网金融风险专项整治怎么划分业务归属领域

一、防控金融高杠杆风险

（一）防范金融产品风险。组织开展金融产品杠杆风险排查，确保金融产品风险指标满足监管要求。加强银行理财资金对接资产管理类产品的监管，规范资金投向、限额和交易对象，严控通过夹层投资、“名股实债”、“抽屉协议”、回购协议等方式进行高息融资操作。规范开展票据业务，严防套取、挪用票据资金。加强对各类股市杠杆融资的风险防控，确保证券期货资产管理业务杠杆率合规。高度关注保险公司“万能险”等投资型产品风险。（牵头单位：人行重庆营管部、重庆银监局、重庆证监局、重庆保监局）

（二）加强银行业风险防范。提升银行业金融机构对信用风险、流动性风险、操作风险等的管控能力，强化对地方政府性债务、房地产业等重点领域和行业的风险防范，确保银行不良贷款率稳定在合理区间。探索建立金融创新备案管理和台账监测制度，加大统一授信、名单管理等制度的落实力度，从源头上加强信贷管理，预防多头贷款、过度授信，强化风险动态管理。加强过程行为监管，全面推进理财产品和代销产品的录音录像和网点专区建设，严肃查处员工销售“飞单”、参与非法集资等行为。（牵头单位：重庆银监局）

（三）加强证券市场风险防范。督促证券基金期货经营机构加强投资者适当性管理，完善客户分类制度和动态评估机制。强化上市公司和全国中小企业股份转让系统挂牌公司信息披露，规范运作。督促私募基金管理人诚信守约、依法合规经营，严惩承诺保本保收益、非法集资等违法违规行为。高度关注公司债券、银行间市场融资工具、企业债券等产品可能存在的兑付风险。（牵头单位：重庆证监局；配合单位：市发展改革委、人行重庆营管部）

（四）加强保险行业风险防范。持续抓好保险机构满期给付和非正常退保风险防范，防范和化解发生保险欺诈等案件的风险。推动保险反欺诈中心建设，完善筛查欺诈线索制度和信息平台建设。密切监测互联网等新技术与保险融合可能带来的风险，严厉打击误导销售、非法经营互联网保险业务等行为，切实保护消费者合法权益。（牵头单位：重庆保监局）

（五）建立高杠杆风险监测预警机制。按照“透明、隔离、可控”的原则，重点关注银行、证券、信托、互联网金融等机构跨行业跨市场经营风险。强化交叉性高杠杆金融业务风险防控，健全风险监测、评估、预警、信息共享、重大风险事件报告等机制，严防隐匿、转嫁和放大风险。研究制定高杠杆风险应急处置措施，推进金融业综合统计体系建设。（牵头单位：人行重庆营管部、重庆银监局；配合单位：市金融办、重庆证监局、重庆保监局）

二、防控地方金融风险

（一）防范要素市场风险。严格要素市场机构和业务审批，严格实施“五个不准”，即不准开展期货交易等高杠杆业务，不准高息揽储，不准无固定对象的乱集资，不准违规建立“资金池”，不准开设网络借贷中介公司或业务。关闭高风险非主营业务，开展展业代理机构风险排查。加强合格投资者管理，强化投资者的准入资格管理和资金来源的合法性审查，加强资金运作全流程的杠杆测算和风险研判，切实执行产品销售录音录像制度，强化投资者风险意识和风险警示。加强交易保证金监控，限制过度炒作，鼓励商品合约类交易场所扩大现货交收比例。（牵头单位：市金融办；配合单位：市国资委、市工商局）

（二）防范新型金融机构风险。加强对小贷、担保机构的现场检查和非现场监管，推进行业减量增质，提高风险拨备覆盖水平。盘活小贷公司抵押资产，防范化解流动性风险，守住“三条红线”，即不准非法集资和吸收公众存款，不准发放利率违反法律有关规定的贷款，不准采取暴力、恐吓等手段非法收贷。加强互联网小贷公司监管。利用担保机构经营许可证有效期满换证的契机，推动机构退出，促进政府性担保公司整合重组，加快市场出清。组织实施融资租赁、典当、保理行业风险排查。对申报从事金融活动的投资咨询类公司等非金融企业，加强源头管理和动态监控。（牵头单位：市金融办；配合单位：市商委、市外经贸委、市工商局）

（三）防范互联网金融风险。全面开展互联网金融风险专项整治工作，坚持“打击非法、保护合法，积极稳妥、有序化解，明确分工、强化协作，远近结合、边整边改”的原则，通过摸底排查、甄别分类、清理整顿，切实防范和化解互联网金融领域存在的风险。确保网络借贷信息中介机构“十不准”负面清单管理政策落实到位。对风险事件，督促落实涉事机构主体责任，通过诉权、债权、股权转移，实现风险有效缓释和化解处理。规范清理各类新型金融机构互联网业务。（牵头单位：市金融办；配合单位：市互联网金融风险专项整治工作领导小组各成员单位）

（四）坚决遏制非法集资蔓延势头。落实《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》，提高打非工作常态化、信息化、社会化水平。加强基层网格化管理，督促各区县（自治县）全面开通投诉举报平台，落实举报奖励制度，建设风险预警平台系统，加大群防群治力度。推动建立重大案件挂牌督办制度，加大积案清理力度，提高案件结案率。加强宣传教育，提高群众自觉防范和抵制非法集资意识。落实维稳属地责任，制定非法集资信访流程管理制度，完善案件进展定期通报制度。（牵头单位：市金融办；配合单位：市打击非法金融活动领导小组各成员单位、各区县〔自治县〕人民政府）

三、稳妥化解不良金融资产

（一）加强风险协同处置。督促银行、担保、小贷等机构加强沟通协调，完善银担协同风险分担机制。对债务规模较大并有3家以上债权银行或5家以上债权小贷公司的信用风险违约事件，以及同时涉及债权银行、小贷公司和其他金融机构的重大信用风险违约事件，成立债权人委员会，集体研究确定增贷、稳贷、减贷、重组等处置措施。对已经形成的不良贷款，加大核销力度，做到“应核尽核”；对存在潜在风险的贷款，要提前介入，盘活资产，提升贷款质量。支持金融机构组建各类企业信用风险缓释平滑机制，为去产能去库存服务。妥善处置各类信托产品、资产管理产品兑付风险，完善风险事件应急处置机制。（牵头单位：市金融办、重庆银监局）

（二）提高信用违约案件依法处置效率。推动诉讼案件加快审理、判决和执行。探索在信贷业务中引入公证、仲裁等机制，提高依法清收效率。推进实现担保物权的特别程序，提高处置抵押物与不良资产效率。强化打击骗贷和逃废债行为。（牵头单位：市金融办、重庆银监局；配合单位：市打击非法金融活动领导小组有关成员单位）

（三）拓展不良资产处置渠道。支持国有四大金融资产管理公司与我市民营资产管理公司开展业务合作。推动市属国有资产管理公司开展不良信贷资产收购、托管、转让、处置等业务。积极探索不良贷款资产证券化和不良资产收益权转让试点，拓展批量处置、代理处置、委托处置等新渠道和新方式。（牵头单位：市国资委、市金融办、人行重庆营管部、重庆银监局）

四、降低企业财务杠杆

（一）支持企业置换高息债务。摸清企业高息债务底数，抓住“债转股”等政策机遇，多渠道支持企业降低过高融资成本。对符合国家产业政策、有市场、有订单、有效益的企业承担的非银行不合理高息债务，按照市场化原则，通过构建风险补偿和信用增进等配套机制，引导银行、资产管理公司等机构协助企业进行债务置换。积极做好债务置换统计分析工作。（牵头单位：市金融办；配合单位：市发展改革委、市财政局、市国资委、市中小企业局、人行重庆营管部、重庆银监局）

（二）完善企业资本金市场化补充机制。大力推动国有和民营企业上市融资，加强拟上市企业资源培育。做好股票市场改革对接和项目储备，利用好新加坡、香港等资本市场，拓展海外直接融资渠道。持续扩大银行间市场和交易所市场融资规模，加大永续票据、定向可转换票据等可计入所有者权益的创新产品推广应用。推动重庆股份转让中心公司（OTC）争取新三板挂牌推荐试点资格，尽快实现与全国市场互联互通。发挥好产业引导股权投资基金、战略性新兴产业股权投资基金作用，发展重点行业和区县引导性基金。积极探索开展投贷联动、股债结合等业务试点。（牵头单位：市金融办；配合单位：市财政局、市国资委、人行重庆营管部、重庆证监局）

（三）加强监管引导降低企业融资成本。统筹运用货币政策工具、监管政策和财政政策，引导改变金融机构经营模式、经营行为、资金配置和收益成本测算。完善重庆市场利率定价自律机制；督促金融机构清理不必要的资金“通道”和“链条”，规范服务收费和销售行为管理；将转贷应急周转资金、小贷公司融资中心、再担保体系等风险分担补偿机制落实到位。规范评估、登记、审计、保险等中介收费行为。改革对政府性融资担保机构和再担保机构的盈利考核方式。（牵头单位：市财政局、市国资委、市金融办、市中小企业局、人行重庆营管部、重庆银监局）

（四）发挥要素市场平台降成本功能。进一步强化要素市场降低交易成本、价格发现、优化资源配置、规范市场秩序和实现金融结算等五大核心功能，加快建设集交易、物流、结算和信息四大中心于一体的综合服务体系。提高要素市场交易平台的信息整合功能，帮助交易各方解决信息不对称的问题，简化交易程序，降低交易成本。强化要素市场仓储物流、质量监控等服务配套，减少交收成本。做强要素市场结算功能，为交易双方提供便捷结算服务，支持要素市场降低交易手续费用。（牵头单位：市金融办；配合单位：市国资委）