理财五大需求

Ⅰ 理财需求。忘了问了。怎么理都不够数。。

首先如果你买好了房，那么你和你妻子的公积金可以一次性提取出来~然后还可以再提取一次。。。

所以我建议你买好房后，等产证办出来后就可以直接归还10W元给你父母了~那么5年以后，你的公积金又大概能有12-15W了（以装修的名义）~

第二个计划是在第三个计划之后~所以我先安排你第三个计划，给小孩一份教育保险以及你爱人的重大疾病+养老险，那么分开计算：教育保险大约一年2-3000（一般到18岁，上大学后一次性提取，应该连本带利能拿12-13W左右）；你爱人25周岁的话，现在买10W-20W保额的重大疾病及养老大约在4000-5000左右（买到50或者55周岁），保到80周岁或者终生（那么到期可以领取40-50W吧）

这样每年增加开销就在7000左右。家庭盈余12000不到的足以支付。。。（这是保守型的投资就可以满足你两个需求了），有了小孩的话，每月应该会增加些开销，最少在500左右吧~这样一年剩余资金5000-6000的资金到孩子2周岁左右就刚好可以覆盖。

你要买10W元的新车，如果能接受2年内的无息贷款的话，那么3-5年能攒5W就够了~

我建议做点高收益的产品，风险相对来说会提升，我建议可以偏激进了。。。

因为保守型的理财方案，在5年之内，你不能换工作提高收入的话，也就大概能还你父母一半的钱（20-25W）。。。

10-20W资金量的话，略微偏激进的话，我建议将资金投入互联网理财吧~年化收益在10-12%左右，11%的话，5年利息大约至少6W-8W以上了~这样就足够覆盖你的需求了。。。

举例说明：你已经有10W存款了~直接转P2P~稳健类基本在10-11%左右，这样一年后1W-1W1利息了~然后第一年存余先做基金定投那么收益大概再39600~一年后直接把4W本金继续投入，一年后稳健在15W，到了第二年结束就是1W6到1W7利息，同时再加上第二年的基金定投本息和在4W不到~直接留存20W做P2P理财，每个月在1800-2000元左右。。。

7000的保险（2个人的保险）大概是3-4个月的收益。那么剩余8-9个月的收益，继续带上你每个月的结余做基金定投（也就是在16960-19080），这样算上每年39600（基金定投收益）。。。

稳定在57620，从第三年开始到第5年开始一共两年，刚好10W购买新车。。。

公积金满4年后，到第5年提取，累积在24W（基础10W，每年3W5X4年）左右（不得超过当初购买房价的1/3）

一次性归还双方父母24W~也就差不多了（因为5年后你每年理财的沉余性利息要应付额外增加开销=养孩子+养车）

所以除非你5年后35岁时和你爱人能够有1个有较大幅度的收入增加（比如换工作）

家庭年收入从10W不到一下倍增到20W，那才可以在第6-10年内把剩余25W父母资助全部还清。。。

Ⅱ 家庭最佳理财五法具体是什么

家庭理财的目标，说一千道一万，其实就是4个字：“会挣巧花”。把收入争取到最大限度，把支出控制到最小程度，以期获得最理想的利润。

家庭理财怎样做到会挣巧花呢？可以有5种方法：

1.边际效用法

消费是为了给人以物质和精神上的满足，美味食物，入时衣着，都能给人以满足，这种满足经济学上称为效用。但是，消费每一单位商品时它的效用都是不同的，边际效用是仅仅指每增加一个单位消费时所增加的效用或满足。比如吃蛋糕，吃第一块香甜可口，心理上的满足程度极高，边际效用很大：吃第二块时也不错；吃第三块时你可能就吃饱了，不想再吃，此时，边际效用下降为零；如果勉强吃第四、第五块，也许会反胃，引起呕吐，这就产生了负的边际效用。这样吃5块蛋糕，每一块的效果都不一样。因此，消费时一臼气吃上5块蛋糕的效用当然不理想。根据边际效用法，在进行消费时，不如把5块蛋糕的开支分散到其他需求上去，比如吃两块蛋糕，买一本杂志，再理一次发，给小孩买一本小画书，花钱一样，但效用大大提高。这表明多元消费大大优于一元消费。

2.价值比较法

在进行消费决策时，可以把同一种需求的客观价值与主观价值进行比较，比如你觉得多花1元钱买水果，比买蛋糕能得到更大的满足，你就买水果，一直到你的满足减退到拒绝再买水果时为止。

3.横向法

在市场经济条件下，由于各地经济发展水平不一，城市与农村、南方与北方、沿海与内地，甚至同一地区的不同城市、同一城市的不同部位，不同领域，其收入和消费水准也是有差距的，有时差距悬殊，充分了解这些特点并加以利用。便可求得最佳理财模式。一位女士专程从北京坐火车到天津买手机。她说，搭上路费吃喝，同样一部手机也比北京便宜许多。

4.纵向法

人们从实践中得知，从时间而不从地域出发来观察，由于国家经济政策和本地区经济发展状况的变化，在不同时期，投资理财收益和物价水平是在不断变动着的，这也为我们实现多挣少花目标提供了可能。有一位个体经营者深谙此道：他在居民楼的角落搭了一个售货亭，亭前摆个很_大的摊，副食凋料、烟糖茶、冷食饮料什么都卖，不同季节又有不同的重点，夏天以啤酒、饮料、冷食为主，生意火爆；冬天多卖油盐酱醋，买卖也不错。这就是从纵向着眼提高收入。至于分析物价走势，设法在物价低时多购买商品，在物价水平高时尽量压缩消费，就更为我们所熟悉了。

5.百分之一节约法

削减开支是多数家庭努力想做的。怎样才能既不影响生活又切实可行呢？您不妨试试1%节约法。假定您家庭月收入是2000元，您可以先按1%的比例提取20元，这样全年您就可以积累240元。对于一个家庭来讲，每月减少20元对生活影响并不大。依此类推，把家庭中的衣、食、住、行及其他方面的开支也按1%的比例提取。如每月购衣开销400元，吃饭花消800元，房费支出100元，交际娱乐及其他支出600元。各项都按1%提取，总和接近20元。另外，按整体收入来算，每月还有80元的结余。这样，当月共结余120（20+80+20）元，全年就有1440元的“额外”收入了。如果您愿意，还可以把这每月120元存入银行，“以钱生钱”。

Ⅲ 不同的理财需求如何选择基金

经过九年的发展，我国基金的种类和品种已经比较丰富，普通投资者完全可以通过把版资产配置在不权同类别的基金上来满足不同的理财需求。
每个人具体的理财需求千差万别，但是，可以把理财需求分成不同的期限，并针对不同的期限选择不同的基金。
投资期限越短，投资者的风险承受能力越低，月应该加大低风险类基金的比例，甚至全部由低风险类基金构成。如果投资者的风险承受能力较高，而且用于投资的资金在较长时间内可以不动的话，则可以采取较为基金的投资策略，把较多的资产配置在股票类基金上。

Ⅳ 作为一名理财从业人员,应该具备哪些方面的要求

第一具备专业基础知识
第二通过证券基金业协会考试获取资格证书
第三对当前金融形势能够做出分析

Ⅳ 理财项目包括哪些

一、银行个人理财产品
银行类理财产品包括在银行的存款和银行发售的理财产品两回部分，银行作答为传统的理财机构，安全性得到了大家的一致认可。但是随着国家的降准降息，银行理财的收益也逐渐在降低。
银行定期存款：根据定存的时间长短，利率各不一样。基本在3.5%左右，存款期限一般有三个月、半年、一年、三年、五年。你可以根据闲置钱的多少进行选择。
特点：风险低，收益少，期限相对较长
二、债券，国债
国债，即国家公债，是国家以其信用为基础，向社会募捐资金的形式的债权债务关系，是一种信用评级很高的债券。国债投资的好处是稳定、安全，缺点是收益相对比较低。如我国发行的3年国债的票面年利率在5%左右;5年期的票面年利率在5.4%左右。
其他债券，要看债券方是谁，只要公司不倒闭，基本上都会给你利息的。通过银行购买，这种方式风险比较低，收益也低，一般年利率在5%左右。
特点：风险低，收益偏低，但高于银行

Ⅵ 5个理财小建议，你知道多少

首先需要明确自身理财需求，只有知道自己的投资目的、风险偏好、投资预期才能更好的明确理财需求。

其次需要了解理财产品特点比如投资时机、获利方式、影响因素等。这样才能根据个人需求及实际情况做出选择。

最重要要选择可靠的理财平台，谨防上当受骗。

推荐可了解下农行理财，农行针对不同客户需求，推出了不同的理财方式。

五万元以下的资金，推荐办理农行储蓄方式的理财，比如：定期存款、定活两便、通知存款等。详情可点击链接：存款业务介绍

或者可以考虑下农行的贵金属业务，比如存金通。

存金通业务指客户通过我行借记卡开立贵金属账户，按照我行实时贵金属报价购买“传世之宝”贵金属投资产品，购买数量实时计入客户贵金属账户。投资黄金，也是使资产得以保值的一种方式。详情可点击链接：贵金属业务介绍

若是金额在五万元以上，那么又会有更多的选择。比如购买农行的理财产品。一般保本保收益的理财风险较低，可看下本利丰系列。若是想要收益略高，可看下安心得利。或者最近比较受欢迎的“周四我最赚”。

或者直接签约自动理财业务，自动理财是指客户通过与银行的一次性签约，系统按照约定周期和扣款规则对我行开放式理财产品实现定期申购的功能。

更多理财业务介绍可点击链接：更多理财业务介绍

Ⅶ 高净值客户有哪些理财需求

目前招行个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。

Ⅷ 客户理财需求呈现哪些特征

从流动性需求来看，在流动性需求愈发强烈的背景下，类货币基金产品或将成为市场主流。“基于产品形式和产品投资期限分析，发现理财客户流动性需求趋于上升。从流动性溢价的角度来看，短期限产品流动性溢价显著高于长期限产品流动性溢价，这表明为获得产品的高流动性，理财客户愿意放弃大部分收益诉求。

从风险偏好需求来看，受资管新规影响，银行理财整体规模或将萎缩近两成，客户产品选择分化显著。具体来看，在资管新规后，客户需求发生明显变化，市场份额占比近20%的一级风险产品（规模约为5.15万亿元）所对应的客户或将逐步退出理财市场，而二级风险产品所对应的客户经过教育和引导，会继续留在理财市场，但未来将更偏好于类货币基金型或其他相对低风险的产品。三级风险产品所对应的客户风险偏好适中，可较快的适应中低风险理财产品的净值化转型。四、五级风险产品所对应的客户风险偏好相对较高，资管新规后，理财资金投向范围扩大，适时推出主要投向权益类资产的理财产品，可进一步匹配这一部分客户的需求。

Ⅸ 五大银行哪个理财最好

中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、交通银行这五大银行理财产品各有其特点，需要投资者根据自身需求选择合适的银行理财产品。

1、中国银行

中国银行理财产品大致分为：中银创富、中银稳富、中银集富和中银债富等四个系列产品，其中数中银集富系列产品投资门槛最低，5万元起投，投资期限不同，收益率也是不一样的。中银稳富和中银债富系列理财产品起投门槛均是10万元。

中国银行理财产品收益率只能算中等，追求高收益的投资者不适合此类理财产品。

4、中国农业银行

农业银行理财产品主要有安心得利、本利丰、汇利丰、安心快等四个系列，一般为5万元起购，其产品预期收益率较低，其中安心得利系列理财产品根据地区不同，所售产品不同。而且农业银行理财产品不同投资途径收益率差异不大，适合对流资金需求不大的稳健投资者。

5、交通银行

交通银行理财产品主要分为交银添利系列、沃德添利系列、私银优享系列，起购门槛各不一样，交银添利系列产品5万元起购，沃德添利系列10万元起购，私银优享系列50万元起购，预期年化收益在4.25%-4.8%之间，收益率适中，适合有大量闲置资金的投资者。

但交通银行也有收益率较高的理财产品，非常适合高端的人群进行理财投资。