A. 融资的可选模式有哪些，我国融资模式现状
一、融资的可选模式
欧美的制度是在市场的历史进程中自发地形成和发展，并由法规制度加以限定和完善的。而日本和中国台湾的制度都是战后在证券市场欠发达、交易机制不完善、整个金融制度不健全的基础上逐步建立和发展起来的，因而其制度从一开始就有别于美国，具备中央控制的性质。
（一）目前国内出现了大量的在线lendingclub类投融资交易网站，它们通过互联网平台直接向有需求的自然人或企业发放信用借款，对于投资者，这样做最大优势是投资门槛低、投资来源多元化，但也暴露了一定局限性：中国不成熟的信用体系，无法将坏账率维持在较低水平，平台所承受的风险随客户增多而累积。
（二）爱投资选择了一个特定的群体“实体中小企业”，让平台投资者的资金只借给做实业的中小企业做经营用，原因有二：
1、这样的企业有厂房、货物、产品、原料、设备等实体存在，且要求企业用已有资产向合作的担保机构做足额反担保措施以换取全额担保，同时接受传统金融担保机构的线下考察跟踪，所以借款企业的违约成本比单纯凭信用的借贷者更高；
2、企业有销售流水，更容易去估算贷款偿还能力，依靠成熟的风控手段与严格审核流程把关，将风险系数降到最低。
二、我国融资模式现状
（一）针对我国证券行业和证券公司尚不成熟的特点。监管部门在融资融券推出之前，也开始加快对证券公司的规范工作。监管部门对证券业实行摸底和分类监管已经持续了较长时间，很多风险券商已经逐步被淘汰。而与此同时行业风险正在逐步减小，《证券公司风险控制指标管理办法》和《证券公司净资本计算规则》开始征求意见，不仅将大大提升证券公司的风险控制水平，而且将进一步加速行业整合的进程。通过风险控制要求的硬指标，将部分仍存在较大风险的券商挡在行业门外，将大大降低行业的整体风险水平。从《证券公司风险控制指标管理办法》第十四条中，可以清楚地看到包括了对券商从事融资融券业务的指标要求。因此，《证券公司风险控制指标管理办法》和《证券公司净资本计算规则》也可以看作是在为融资融券业务的开展作风控准备。
（二）不论怎样，我国内地证券市场的发展还处于初级阶段，市场运行机制尚不健全，法律法规体系尚不完善，市场参与者的自律意识和自律能力也相对较低，因此难以直接采用市场化的融资融券模式，而应吸取日本和中国台湾的经验和教训，建立过渡性专业化的证券金融公司模式，等时机成熟后再转为市场化模式。
B. LendingClub上市，中国投资者怎么投
美股，在纽约交易所上市的。
在中国大陆想买美股的话，当然可以买，没有任何问题，只是大陆并没有对普通投资者放开而已，个人要买必须要通过另外一些证劵公司而已。
对于新浪这个公司是还不错，但目前美股和新浪的股价都处于一个相对的高位，没有买入机会。必须要等道琼斯指数下杀调整才有机会。一，先申请网络开户，有很多证券公司可以办理，比如斯考特，第一理财，嘉信.....，太多了不一一例举了，然后证券公司让你填写表格寄回去美国。这些证券公司都有客服电话，而且一般都是有他们免费的国际电话，你可以仔细咨询。
二，把资金汇到美国，现在每年每人可以换汇5万美元，如何金额超过的话，你可以用家人的，总之一人一年换5万。汇出的时候别跟银行说你的资金是用来投资的因为这是现行规定不准须的。就说自已汇往自已在国外的账户，或者什么也别说，就说私人汇款就行。如果你们那边的银行卡得紧不让汇的话，就通过黑市吧，也很安全的。
三，把资金汇回国内，要求对方证券公司以个人名义汇款给你，不然国内的银行是会把资金退回的。（奶奶的）如果对方证券公司不能以个人名义汇款给你，那你只能把资金通过黑市汇入国内，或者自已到香港开个账户，让证券公司汇到你香港的账户。
不建议你通过香港的证券公司或国内的公司买美股，你在香港证券公司买美股手续费高，也不方便，至于国内的公司嘛，，这种业务暂时是国家不允许的，你的投资没有保障。
C. LendingClub怎样注册加入需要投资多少钱
你好，你说的是虚拟货币吗？
D. 全球p2p的龙头企业ledingclub在美国上市的时间是什么时候
ledingclub上市来时间：北京时间12月自12日，纽约时间12月11日
【附上市新闻】：全球最大P2P平台LendingClub(LC)周四成功登陆纽交所，IPO价格为15美元，上市首日行情火爆，涨幅高达56%收于23.43美元，成交量近4500万股，市值85亿美元。
据悉，LendingClub多次上调了发行价直至每股15美元，并增发30万股，使其总融资金额达到了8.7亿美元，该公司及其背后的风投计划出售5800万股的股票，公司总股本为3亿6110万股。
过去7年里Lending Club已经成功完成50亿美金的放贷量，Lending Club现在只有2个产品：个贷和中小企业贷。就Lending
Club的主打产品个贷而言，市场整体体量在8500亿，但Lending Club只占其中的50亿，市场发展空间巨大。
Lending Club上市所募资金将用于技术、市场、产品等多个方面，去和越来越多的中型商业银行竞争，抢夺客户。
E. 上海点荣金融信息服务有限责任公司怎么样
简介：点融网（Dianrong.com）是中国领先的互联网借贷平台，由全球最大的互联网借贷公司的联合创始人苏海德（SoulHtite）与中国资深金融法律律师郭宇航在中国共同创立。点融网致力于利用技术，连接投资者与有贷款需求的个人或企业，提供在线的信息开放服务。点融网利用技术真正降低借贷成本，同时提高出资人的回报收益。点融网通过国内资深团队的运作和引进全球最大网络借贷平台LendingClub的先进技术和管理经验，点融网构建出一个高效、透明、人性化易操作的网络投融资平台，将出借人和借款人进行自主配对，为国内广大个人和中小企业解决最急需的贷款和融资问题。同时，利用互联网的技术达到最低的审核成本，并把借贷份额进行拆分，实现自助式借贷：使具有闲置资金出借的个人与有贷款需求的个人或企业，能在线上通过点融网成功配对。借款人通过填写个人信息及提交相关材料在点融网上借款申请。目前可申请的借款金额在2500元至200万元之间，期限为3个月至18个月不等，并提供等额本息、按月还息到期还本两种还款方式。投资人可以搜索和浏览点融网上的贷款清单，通过查看点融网验证审核的借款信息，自行选择投资的借款项目与投资金额。上海市网络信贷服务业企业联盟成员单位金融40人论坛上海新金融研究院成员上海信息服务业网贷行业标准起草方与监管部门共同草拟P2P行业监管白皮书被美国最大的P2P研究机构LendAcademy选为中国最重要P2P公司
法定代表人：胡锦华
成立时间：2013-02-17
注册资本：30000万人民币
工商注册号：310115002077861
企业类型：有限责任公司（自然人投资或控股）
公司地址：上海市黄浦区斜土路359号1号楼7层1-701、1-702室（产证为17号楼7层1-701、1-702室）
F. 爱投资是如何为投资者实现如此高的收益呢
目前国内出现了大量的在线lendingclub类投融资交易网站，主要是通过互联网平台直接向有需求的自然人或企业发放信用借款，对于投资者，这样做最大优势是投资门槛低、投资来源多元化，但也暴露了一定局限性：国内不成熟的信用体系，无法将坏账率维持在较低水平，平台所承受的风险随客户增多而累积。
爱投资模式有别于lendingclub的纯线上P2P模式。爱投资为投资者提供了期限从3个月至1年不等的各类投资项目，用户可以根据自己的需求和偏好自由选择。在爱投资网上进行企业直投，企业的融资成本透明，只包含很低的平台服务费、担保公司担保费及投资人利息，因此能够实现投资者收益最大化。而且，爱投资为提高用户资金使用率，实行即时认购，即刻生息的投资模式，最大化实现货币的时间价值。资金绝无空档期，时刻奔跑在产出效益的跑道上。爱投资是目前资金利用率最高的网络借贷平台之一。
G. Lending Club和Prosper哪个好
Lending Club，P2P平台，公司位于美国旧金山。
2014年12月12日，LendingClub正在通过IPO获得大量资金。该公司再度上调了发行价至每股15美元，并增发30万股，使其总融资金额达到了8.7亿美元，目前总市值54亿美元[1] 。LendingClub于2014年12月12日开始在纽交所挂牌交易，代码LC。
H. Lending Club 如何修炼成为全球最大P2P平台
随着2014年福布斯排名第五的最有潜力公司Lending Club的上市，整个世界会开始关注“这个新类别的资产”。Lending Club以债权形式交易的证券是有别于股票、各种优先、劣后的企业债、可转债等常见金融产品，是另一种资产类型——个人债。如果Lending Club上市成功，或许意味着P2P债权至少在美国完全有可能成为一种新的主流金融产品。
过去一年所谓的P2P（peer-to-peer）人人贷业务出现了爆炸式的发展，连前一段《经济学人》杂志都发表了一个专题报告Banking without Banks。 P2P是移动互联网对传统行业改造下的产物。简单而言，P2P就是通过网上竞拍直接让借方和贷方相匹配。虽然国内P2P业务还处在野蛮生长的阶段（我曾经听说朋友隔壁的P2P公司瞬间倒闭），但在海外已经有了比较成熟的商业模式。
P2P的借贷在多国成长迅速。在英国，贷出量每六个月翻倍一次。它们刚刚跨过10亿英镑（17亿美元）大关，虽然与这个国家1.2万亿英镑的小额存款比起来这还是很少。在美国，两个最大的点对点贷方，借贷俱乐部(Lending Club)和普洛斯普(Prosper)拥有98%的市场份额。它们在2013年发出了24亿美元的贷款，从2012年的8.71亿美元增长起来的。小公司们做的更好，虽然他们由更低基础发展起来。
记得去年在加州的时候看到许多Lending Club的网店，如同小银行一样散落在旧金山。去年12月初，LendingClub的贷款达到30亿美元，并不断推出如“Lending Robot”的新服务，表现出稳健的发展趋势。公司在去年完成了1.25亿融资后估值已经达到15亿美元，并且将在今年上市。如果翻开Lending Club的董事会名单时，你会发现互联网女皇Mary Meeker，摩根斯坦利前CEO John Mack，以及美国前财政部长Larry Summers都在里面。
美国的个人信贷市场及Prosper和Lending Club的运营模式有以下几个特点：
1）美国利率市场化已经完成，这点和中国利率市场化还没有完成却大力发展P2P的背景完全不一样。在美国，信用卡的贷款年化利率都高达18%，个人的无抵押借贷更是在15-25%之间。而Lending Club这种P2P平台上的利率只有11%；
2）美国和中国另一个最大的不同是有完整的信用体系FICO评分。这种针对小企业和个人的风险定价已经很完善。这也是为什么08年信贷危机时，许多美国人在房子低于水位价格之后，依然没有短供的原因。一旦你的信用评分下来了，你下辈子可能再也无法贷款，申请信用卡了。同样，完整的信用体系让Lending Club很容易区分各种风险。而他需要做的仅仅是通过互联网下沉到各个地区。Lending Club 2011年的综合违约率是3.9%，而出借人的综合收益是7.83%；
3）美国是过度消费而又金融发达的国家。过度消费意味着居民没有什么钱用来在P2P平台上投资，金融发达意味着美国居民有相当多的投资渠道，P2P仅是渠道之一。这点又和中国不同。许多中国人把P2P平台当做了自己主要理财的渠道，占据家庭金融资产很大比重，而美国人更多只是在Lending Club上“玩一玩”。 Lending Club的平均贷款额为5500美元。最低1000美元，最高2.5万美元。
据Lending Club 创始人兼CEO Renaud laplanche所说，他们现有针对个人的风控技术和信贷产品可以很轻易地移植到车贷、企业经营贷、住房抵押贷等其他贷款领域。而他们的终极目标，则是“覆盖全部信贷产业”。有趣的是，Lending Club上市的主承销商是摩根大通，它给Lending Club定的上市“股票故事”为“A New Asset Class”—— 一个新的资产类型。即Lending Club以债权形式交易的证券是有别于股票、各种优先、劣后的企业债、可转债等常见金融产品之外的另一种资产类型——个人债。如果Lending Club上市成功，或许意味着P2P债权至少在美国完全有可能成为一种新的主流金融产品。
今天，虽然P2P业务还有各种问题，特别是缺少监管，欧洲政府甚至没有准备好接受这个新事物。但我们不得不承认，银行业也会被互联网所改造。十年之后，我们会惊讶过去十年互联网对我们生活的颠覆。而随着2014年福布斯排名第五的最有潜力公司Lending Club的上市，整个世界会开始关注“这个新类别的资产”。
I. 如何评价lending club的违规丑闻
（1）LendingClub发放的成员贷款都是无抵押、无担保的贷款，而投资者持有的收益权凭证的收益完全依靠借款人每月的还款。当借款人违约时，投资人会损失部分或者全部的收益；
（2）投资人持有的凭证不代表和借款人之间有契约关系，因此当借款人不能按时还款时，投资人也不能直接找借款人催款，必须通过LendingClub和第三方催款机构催款。LendingClub对凭证只有有限的义务，即帮忙催款；
（3）收益权凭证的最长期限为五年，如果五年内借款人不能够还款，但在五年后借款人偿还了款项，LendingClub不会将这部分还款转给投资人。因为当收益权凭证期限终止后，不再具有接受还款的权利；
（4）借款人拥有无惩罚提前还款的权利，带给投资人一定的风险。一旦借款人提前还款，借款人就不能够获得之前期望的收益率，同时也不能获得任何提前还款的补偿；
（5）投资人还需注意流动性风险，虽然收益权凭证可以在OLIOfn交易平台上转让，但是这种凭证仅限于LendingClub成员之间转让，因此流动性还是很低；
（6）由于凭证的标的物－成员贷款具有固定利率的特性，当市场利率上升时，投资人将会损失其他的收益更高的投资机会；当市场利率下降时，借款人也有可能会提前还款，投资人也可能受到损失；
（7）
其他一些因素也能够影响投资人的收益。例如：LendingClub运营能力有限，不能及时提供贷款维护的服务；LendingClub运营过程中违反了
地方相关法律法规，进而不能提供服务；LendingClub与WebBank的合作突然终止，不能为各州成员提供统一的服务，导致部分投资人无法投资或
只能获得有限的利率；LendingClub破产清算等。
J. 什么是 P2P 金融发展的方向
中国P2P 网贷十大发展趋势
一、市场规模进一步扩大，资金价格下降
2014
年的 P2P 借贷市场规模将延续前两年的趋势，继续保持高速增长。但与此前增长量主要由老平台带动不同，经历 2012、2013
两年的扩张，部分老平台将把更多精力放在存量贷款的维护和自身能力的完善上，其增长速度可能放缓。2013 年和 2014
年新成立的平台将在更大程度上引领 2014 年的涨势。 尤其是一些具备相当实力的小贷、担保、典当等民间金融机构已经对 P2P
借贷展示出强烈兴趣，积极谋划转型为 P2P 借贷平台。这些机构一旦成功转型，将给市场带来不小的冲击，推动 P2P 借贷规模大幅度上升。
但 2014 年也存在一些可能制约 P2P 借贷市场增长的不确定因素，首当其冲的是监管政策。 随着市场规模的扩大，资金价格（借款利率）将有所下降，这一趋势在 2013 年已经得到体现，2014 年仍将延续，其原因在于：
（1）随着人们对 P2P 借贷的了解、接受程度增加，大量新晋投资人进入 P2P 借贷市场，资金供给充沛，优质借款项目供不应求，借款利率会自然下降；
（2）平台竞争加剧，一些借款人开始获得更多的议价权；
（3）老平台业务能力增强，单位运营成本有所下降，存在降低各种服务费用的空间。
二、市场风险加剧，倒闭平台数量增加
2013 年底已经出现了一波平台倒闭潮，2014 年这一趋势仍将延续，原因在于：
（1）2013 年以来新成立的平台数量极多，由于成立时间短，大部分平台的首期借款尚未到期，平台的风控能力未经过检验。一旦首批借款集中到期，风控能力差的平台可能出现大面积违约，导致平台倒闭；
（2）市场竞争加剧，尤其是在经济较发达的地区，P2P 借贷平台已经短兵相接，经营
不善的平台将无力应对竞争，最后要么降低标准导致累计的风险爆发；要么逐渐丧失业务，关门了事；
（3）中央和地方政府已经逐步加强对 P2P 借贷行业的监管，一些经营不规范的企业会被清退或关闭；
（4）经济下行带来的系统性风险也可能会影响一些平台的业务，导致违约率上升。
三、借款区域由大中城市向中小城市扩散
目前一线城市的竞争已经非常激烈。大部分平台正在二、三线城市抢夺增长点。2014 年，更多的 P2P借贷平台会介入三、四线城市市场。
四、借款者由个人向企业扩散
P2P
借款人一般为普通个人或个体工商户、小微企业主，单笔借贷金额低，信用评估主要针对个人。从 2012 年开始，部分 P2P
借贷平台开始向中小型企业主提供贷款。2013 年，这一趋势得到明显增强，成立了一些专门向中小企业主提供贷款的平台（称为 P2B
模式），信用评估主要针对企业，单笔借款额达到数百万乃至数千万人民币，业务增长率显著高于整个行业。进入 2014
年，此趋势愈演愈烈，一些老平台也开始介入此项业务。无论是第三方支付公司、担保公司还是机构投资者都对该业务表示出强烈的关注。
P2B 模式因为单笔借款额高，运营成本被有效摊薄，综合费率普遍较个人信用借贷费率
低。但是该模式在一定程度上改变了 P2P 借贷的风险结构，要求运营者具备强大的企业信用评估能力，并通过担保和反担保建立完善的风险缓释机制。该项业务客观上也将促进某些P2P 借贷平台向正规化发展。
五、市场细分与整合两种趋势并存
信用风险是所有借贷业务的核心风险之一，在中国的现实国情下，为防范该风险，P2P
借贷平台经常需要承担线下销售与尽职调查工作，造成极高的运营成本。为降低该项成本，一些新平台将对市场进行细分，专门为某一区域、行业或特征的人群提供借贷服务，利用对该类人群的良好了解、经验积累和更具针对性的信贷技术，实现更具性价比的风险管理效果。
与此同时，已经在某些细分市场积累了充分经验的老平台将开拓新的市场，以便对自身的业务资源进行更有效整合，在此前提下，2014 年可能会出现 P2P 借贷平台之间或平台与其它民间金融机构的并购，整个行业的集中度有所提升。
六、领先的 P2P 借贷平台发力征信技术，向正规化发展
同样，为有效应对信用风险，打造核心金融能力，领先的 P2P 借贷平台将着力强化征信技术，包括征信渠道的多样化、征信数据的综合化、信用评估的自动化，并强化风控流程的各个环节，形成正规化的金融队伍，获得真正的产品设计能力。这一趋势可能导致：
（1）一些 P2P 借贷平台成立专门的征信公司，直接介入第三方征信市场；
（2）更多 P2P 借贷公司开始向商业银行、村镇银行输出信贷技术，形成所谓的 P2F（个人对金融机构）模式；
（3）大数据征信、行为征信等新兴征信技术受到重视，拥有该技术的公司与 P2P 借贷平台合作，甚至被后者收购；
（4）部分 P2P 借贷平台将加大从银行等金融机构引进人才的力度。
七、泛平台属性增强，部分 P2P 借贷平台将拓宽业务范围
一些平台将向纵深化发展，尝试涉足第三方征信、信贷技术输出、第三方支付等业务。
而
另外一些平台将横向拓展业务范围，把自身转化为连接资金供给方与需求方的泛平台，而不仅仅局限于 P2P
借贷。例如某些线上平台开始销售信托产品；另外一些平台试图把系统后台开放给小贷公司、担保公司等机构，使其可以利用该平台直接从线上获取潜在借款人；还
有一些平台试图打造第三方交易平台，作为泛平台允许小贷公司进驻，独立经营；部分平台开通众筹频道，尝试介入股权众筹等。
八、民间金融线上化趋势
除了小贷、担保公司开始向 P2P 借贷靠近、转型，其它的民间金融机构（例如典当、保理等）也开始关注 P2P 借贷，希望能够打开新的资金通道。而 P2P 借贷平台同样关注此类机构，希望能够在平台上销售其资产，甚至开始尝试接入委托债权、企业产权等"另类"资产。
民间金融的线上化，对了解各种金融产品运作、熟悉拥有相关法律法规、拥有金融产品设计经验的复合型人才，产生迫切需求。
九、机构投资趋势
2013
年，曾出现多起投资人组团投资 P2P
借款项目的案例。这些投资团一般瞄准新平台，对新平台进行一定的"调查"（甚至包括实地考察）后，与中意的平台协商，依靠较强的资金实力获得一些定价优
势，结合新平台的促销活动，可获得较高收益，同时也承担较高风险。由于该模式追求快进快出，经常对平台造成不利影响，也增加了后期接棒者的风险，网贷组团
曾遭受质疑，活跃度大大降低。
"网贷组团"预示了 P2P 借贷的机构投资趋势，这一趋势在美国的 P2P
借贷平台上已经成为现实，并占据主流。在 LendingClub
上，机构投资人经常快速抢走信用利率较高的借款，使得普通投资人无标可投，LendingClub
曾为此专门道歉，并采取措施帮助普通投资人"抢标"。我国的 P2P 借贷平台也很可能出现或明或暗的机构投资人，例如私募基金乃至信托计划。
十、投资便捷化、移动化
为
了满足投资人的胃口，P2P
借贷平台纷纷加强投资端产品的设计，强调投资的理财化、便捷化，甚至以定期、不定期理财产品作为包装，帮助投资人自动投标。一些平台开发了手机应用支持投
资人随时随地抢标，进行"碎片化"理财。甚至还有一些软件开发者编写第三方投标工具以便快速争抢热门平台上的借款项目。2014
年，这一趋势将扩展至更多 P2P 借贷平台。