金融资产规划

❶ 理财规划题（年收入50万、金融资产75万、房产150万）

家里顶梁柱每人70万+意外医疗保险（一般是年收入）即可；小孩不提倡买保险，这个需自主；
风险资产占30%较合适，目前股市处于底部可考虑，这个还需看个人的风险承受心理再定；
目前银行的理财产品收益较定期稍高（虽然有限）同时周期较定期时间短稍灵活，可以考虑；
留多少家用要看你年收入的50w是年底一次性收入还是每月收入，每月收入4w+则可少留；
外借的50w+无法计入投资~
房子150w能否升值只看未来房价的走势，可投资和买保险的只能是手头的23w里面的15+左右，具体要看个人心理承受能力（本人是约70%的股票（因为年轻有无限可能）+约28%银行理财+每年2w的保险支出+少量家用）
以上为一个从业金融理财行业7年过来人的亲身经历，希望采纳！

❷ 怎样为自己做一份理财规划

第一是设定理财目标；

第二是掌握现时收支及资产债务状况；

第三是如何利用投资渠道来增加财富。

我们通过一个例子来看看，具体怎么做理财规划。

小 H，女，28 岁，本科毕业已经 5 年。目前在国企工作，住在单位的单身宿舍。

2018 年小 H 准备和朋友在工作之余，一起投资开个小商铺，前期投入需要 6 万左右，预计 2019 年创业收入会达到 10 万元。

小 H 目前个人收入：6000 元，除定期存款利息以外无其他收入。

我们先看看她的资产情况：

【资产负债表】

★收支现状：

从小 H 的收入支出表中可以看出：她年结余近 70%，且比例较好。说明她知道怎样合理控制支出。

针对 2018 年投资开商铺的计划，建议养成记账的习惯，并作好大额开支预算，再对未来资金做合理规划。

★财务保障：

小 H 在国企上班，有社保但没有购买商业保险。

建议在社保缴纳齐全的情况下，年收入的 3% — 5% 用于购买商业保险的保费。

即商业保险保费支出应该在 2000 元至 3600 元之间。

鉴于她目前没有支出商业保费，建议配置保障性较高商业保险比如：定期寿险，意外险和（消费型）重疾险等。

★资产现状：

目前小 H 的资产都是为银行储蓄（活期和定期存款），资产配置比较保守。

其实从她的财务分析来看，他们具有稳健型的风险承受能力，建议重新合理规划目前存款和未来资金。

金融资产的配置，需要综合考虑资金的实际用途及流动性，可将资产配置分成中长期投资、短期投资、紧急备用金三部分。

下面我们来逐一分析：

☆紧急备用金

日常生活中总会出现突然用钱的时候，比如家人生病的医疗费、亲朋结婚份子钱等等。

因此需要存一些备用金来应对意外情况，小 H 的紧急备用金储备应在 3500-7500 元之间，此部分资金可以存入少部分活期存款和一些货币基金。

☆短期投资

小 H 目前的定期存款 3.6 万元 2018 年 1 月到期，存款到期后加上 2017 年的年终奖，用于创业资金。

若创业金不需要一次性全部投入，建议先购买一些货币基金，以充分利用资金收益。

☆中长期投资

根据小 H 的个人风险承受能力，将她未来一年的收入，进行一个一年以上的

中长期投资，可按如下建议进行资产配置：

将月结余资金分为三份：

一份用于低风险类投资产品

如：保本基金、偏债型混合基金，或者理财型债券基金等。

第二份用于中高风险投资产品

如：股票型基金、指数型基金、混合型基金、贵金属、股票等。

第三份可根据市场行情和个人的需求，灵活配置以把握市场投资机会

因为投资开商铺创业本身就有一定风险，建议将此部分资金保持一定的流动性，防止创业过程中的不时之需。

以上是钱钱用小 H 的例子，做了一次简单的理财规划，建议大家可以根据自己的理财目标、投资期限和风险承受力，制定一套适合自己的投资方案。

理财就是理生活，从现在开始理财、重视理财，并掌握正确的方法。

即使每月只有几千块的收入，也可以像小 H 一样，逐步过上殷实幸福有滋有味的生活。

❸ 理财规划书怎么写

综合理财吗？
你的抄资料欠缺啊。难怪你写不出来。
1、支出情况。
2、理财目标不明确。组建家庭，何时？需要多少钱？
3、风险与保险保障。
4、退休生活。资金缺口？
5、投资经验？风险偏好？股票的买入价、何种股票。
你不会写出一份好的个人理财计划书的。因为好多未知
就是这样
参考

❹ 个人理财规划书怎么写

1、投资规划

投资是指投资者运用自己拥有的资本，用来购买实物资产或者金融资产，或者取得这些资产的权利。

2、居住规划

“衣食住行”是人最基本的四大需要，其中“住”是投入最大、周期最长的一项投资。

3、教育投资规划

“一定要对人力资本、对教育进行投资，它带来的回报是强有力的。

4、个人风险管理和保险规划

保险是财务安全规划的主要工具之一，因为保险在所有财务工具中最具防御性。

5、个人税务筹划

个人税务筹划是指纳税行为发生以前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少缴税和递延纳税目标的一系列筹划活动。

6、退休计划

当代发达的医疗科学技术和极为丰富的物质文明带给人类的最大好处，是人类的健康与长寿。目前中国人已经把“人生七十古来稀”，变成了“七十不老，八十正好”。

以基金定投为例，若每月投资500元，基金每年的回报保持12%，假定你现在30岁了，投资到65岁为止，那么35年后的本息合计为32154797元，已经是一个不小的数目；若你40岁了才开始以上投资，那么65岁时的本息和是9394233，相差二百多万元，因此投资是越早越好。

人口研究的数据显示：2030年前后，我国60岁以上的人口总数约为4亿左右，相当于现在欧盟15国的人口总和。到2050年，60岁以上的老龄人口总数为45亿，65岁以上的老龄人口总数为335亿。我国赡养率越来越高（赡养率=退休职工数÷在职职工数），预计2005年～2010年，我国的赡养率将达到国际临界点25%，2040年～2045年赡养率将超过45%。7遗产规划

遗产规划是将个人财产从一代人转移给另一代人，从而实现个人为其家庭所确定的目标而进行的一种合理财产安排。
遗产规划的主要目标是帮助投资者高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人的手中。

❺ 融资规划包括什么

一般来说企业融资规划主要涉及到如下的内容：
一、资金筹措方案规划
项目融资研究的成果最终归结为编制一套完整的资金筹措方案，这一方案以分年投资计划为基础。实践中常有项目的资本金与负债融资同比例到位的安排，或者先投入一部分资本金，剩余的资本金与债务融资同比例到位。
二、资金结构分析
项目融资方案的设计及优化中，资金结构的分析是一项重要内容。资金结构的合理性和优化由公平性、风险性、资金成本等多方因素决定。项目的资金结构指项目筹集资金中股本资金、债务资金的形式、各种资金的占比、资金的来源。包括：项目资本金与负债融资比例、资本金结构、债务资金结构。

三、融资风险分析
出资能力风险及出资吸引力，项目的再融资能力项目实施过程种出现许多风险，将导致项目的融资方案变更，项目需要具备足够的再融资能力。方案设计中中机院将考虑备用融资方案，主要包括：项目公司股东的追加投资承诺，贷款银团的追加贷款承诺，银行贷款承诺高于项目计划使用资金数额，以取得备用的贷款承诺。

项目融资预算的松紧程度中机院认为项目的投资支出计划与融资计划的平衡应当匹配，必要时应当留有一定富余量。利率及汇率风险利率是不断变动的，资金成本的不确定性，无论采取浮动利率贷款或固定利率贷款都会存在利率风险。国际金融市场上，各国货币的比价在时刻变动，这种变动称为汇率变动。软货币的汇率风险低，但有较高利率。

❻ 中证金融资产管理计划和其他基金的区别

这来个管理计划就是“自国家队”证金公司的专项管理计划，代表证金公司买入，也就是证金分仓，初衷是为了避免持股超过5%引起不必要的麻烦。
如有不懂之处，真诚欢迎追问；如果有幸帮助到你，请及时采纳！谢谢啦！

❼ 如何进行理财规划

1、投资规划
投资是指投资者运用自己拥有的资本，用来购买实物资产或者金融资产，或者取得这些资产的权利。目的是在一定时期内获得资产增值和一定的收入预期。我们一般把投资分为实物投资和金融投资。
实物投资一般包括对有形资产，例如土地、机器、厂房等的投资。
金融投资包括对各种金融工具，例如股票、固定收益证券、金融信托、基金产品、黄金、外汇和金融衍生品等的投资。
2、居住规划
“衣食住行”是人最基本的四大需要，其中“住”是投入最大、周期最长的一项投资。房子给人一种稳定的感觉，有了自己的房子，才感觉自己在社会上真正有了一个属于自己的家。买房子是人生的一件大事，很多人辛苦一辈子就是为了拥有一套自己的房子。买房前首期的资金筹备与买房后贷款偿还的负担，对于家庭的现金流量及其以后的生活水平的影响可以延长到十几甚至几十年。
3、教育投资规划
“一定要对人力资本、对教育进行投资，它带来的回报是强有力的。变化的中国需要增加人力资本投资。”2000年，当诺贝尔经济学奖得主詹姆斯?赫克曼在北大一次演讲中爆出教育投资回报率高达30%时，很多人开始领略到这项投资的魅力。早在上个世纪60年代，就有经济学家把家庭对子女的培养看作是一种经济行为，即在子女成长初期，家长将财富用在其成长上，使之能够获得良好的教育。当子女成年以后，可获得的收益远大于当年家长投入的财富。1963年,舒尔茨运用美国1929年～1957年的统计资料,计算出各级教育投资的平均收益率为173%,教育对国民经济增长的贡献率为33%。在一般情况下，受过良好教育者，无论在收入或是地位上，确实高于没有受过良好教育的同龄人。从这个角度看，教育投资是个人财务规划中最具有回报价值的一种，它几乎没有任何负面的效应。
4、个人风险管理和保险规划
保险是财务安全规划的主要工具之一，因为保险在所有财务工具中最具防御性。保险不仅可以积累现金价值，还可以提供偿债能力，当投保人发生风险且没有时间在未来的岁月中继续增加收入以偿债的情况下，保险是唯一可以立即创造钱财的工具。保险也被形容成一种买时间的理财工具。
5、个人税务筹划
个人税务筹划是指纳税行为发生以前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少缴税和递延纳税目标的一系列筹划活动。
虽然纳税是每一个公民的法定义务，但纳税人总是希望尽可能地减少税负支出。税收规划与投资规划、退休规划和遗产规划一样，是整个财务规划过程中的一个基本组成部分。税务规划的首要目标就是确保通过各种可能的合法途径，来减少或延缓税负支出。
6、退休计划
当代发达的医疗科学技术和极为丰富的物质文明带给人类的最大好处，是人类的健康与长寿。目前中国人已经把“人生七十古来稀”，变成了“七十不老，八十正好”。美国人则喜欢用“金色的年华”来形容退休后的生活。事实上，许许多多老人进入60岁之后仍然身体健康，最新的生命科学技术有望使人类的寿命更加延长。在21世纪，人人可望长寿，“百岁老人”将不再稀罕。这就需要较早地进行退休规划。可以选择银行存款、购买债券、基金定投、购买股票或者购买保险等以获得收益。以基金定投为例，若每月投资500元，基金每年的回报保持12%，假定你现在30岁了，投资到65岁为止，那么35年后的本息合计为32154797元，已经是一个不小的数目;若你40岁了才开始以上投资，那么65岁时的本息和是9394233，相差二百多万元，因此投资是越早越好。

7、遗产规划
遗产规划是将个人财产从一代人转移给另一代人，从而实现个人为其家庭所确定的目标而进行的一种合理财产安排。遗产规划的主要目标是帮助投资者高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人的手中。

❽ 我国现行有金融资产管理规划师这个职称吗

是有这个职称，分为初级、中级、高级，并且可以在人社部和战略储备人才库可以查到。

❾ 如何利用个人资产负债表进行理财规划

家庭资产负债表，似乎很高大上的经济学名词，随着人们注重科学理财，它也开始为家庭所重视。嘉丰瑞德理财师便为大家说说家庭资产负债表是什么，通过它如何理财？
什么是家庭资产负债表
先说说家庭资产，它包括实物资产和金融资产，实物资产包括房产汽车家具家电等有实物形态的资产；金融资产则包括现金、股票、债权、基金等等。
家庭负债有两方面，长期负债和流动负债。长期负债，是指需要长期偿还的债务，如房贷、车贷等贷款；流动负债，则指日常生活支出费，水电费、信用卡还款、租金等等。
而家庭资产负债表，则是将家庭资产扣除负债之后，编制出来一张表格，其内容包括家庭净资产、个人收支情况，家庭现金流等内容。
不同家庭该如何理财
通过家庭资产负债表，很容易看出家庭财务状况，进而选择合适的理财工具。一般来说，每个家庭的财务情况都是不一样的。不过，嘉丰瑞德理财师大致将家庭情况分为三类，并给出相应的理财建议，以供大家参考。
年轻家庭。相对而言，多数年轻家庭大多收入不高，支出则因为购房、结婚、生子等任务而非常多，因此这类家庭负债率比较高。理财师给出的建议是开源节流，一方面减少开支，合理支出，另一方面积极开源，增加收入。此外因为年轻，家庭抗风险能力相对较强，选择理财产品可以更激进一些。
中年家庭。家庭上有老下有小，家庭压力比较大，好在多年奋斗之后，中年家庭收入比较稳定，有一定的积蓄，家庭财务状况比较好。不过，鉴于家庭负担大，选择理财产品宜以稳健为主，尤其注意家庭保险保障。
老年家庭。老年人家庭理财选择尤其要注意规避各种风险。因为老人风险承受能力较弱，收入来源有限，一旦财务状况出现问题，很难有机会重头再来，所以老年家庭理财，以财富保值为首要任务，其次才是财富增值。

❿ 简述现金规划对金融资产流动性的要求

流动性（Liquidity）：指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种所投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系，股票的流动性大于房地产。
流动性由高到低的排序：
1.库存现金；
2.银行存款；
3.持有的到期投资（如固定利率债券）；
4.可供出售金融资产；（这个概念比较广，可以包括房产等）
5.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产（如股票）；
6.贷款和应收款项
这里的分类并不细，供你参考，供你急用。