进口信用证融资

『壹』 什么是信用证融资

信用证不只是一种结算工具，同时也可作为企业的融资工具，企业如果对其有充分的了解，则在进出口时可减少对资金的占用，解决短期的资金融通问题，防止不必要的经济损失。

在国际结算中，信用证之所以被广泛接纳和采用，除了它的保障性强之外，与其能提供灵活的融资便利也是分不开的。信用证是一种结算工具，同时也是融资工具，在从信用证开证到付款的全部过程中，为买卖双方提供了多种融资途径。

信用证为进口商提供的融资方式有以下几种：

第一，进口开证授信额度。开证额度是指银行信贷部门或统一授信评审机构给客户核定的减免保证金开证的最高限额。具有外贸业务经营资格，在银行有一定外贸结算业务，业务情况及收付汇情况良好、资信可靠、具备一定经济实力，能够提供银行接受的可靠担保、抵押、质押的客户，可以向银行申请并由银行核定进口开证授信额度。

进口商即信用证的申请人，在申请开证时，可向开证行申请以授信额度抵扣部分保证金。比如，某企业在一家银行拥有50万美元的开证授信额度，他向这家银行申请开立50万美元的信用证时，可以只向开证行缴纳15万美元的开证保证金，再提取35万美元的开证授信额度作为保证。这样，开证申请人可减少35万美元的资金占用。

第二，进口押汇。进口押汇是指开证行收到出口方提交的信用证项下单据并审核无误后，开证申请人出现资金困难无力按时对外付款时，由开证银行先行代其付款，使客户取得短期的资金融通。

客户申请办理进口押汇，须向银行出具押汇申请书和信托收据，将货物的所有权转让给银行，银行凭此将货权凭证交予客户，并代客户付款。可见，办理了进口押汇后，信用证项下的货物所有权即归银行所有，进口商作为银行的受托人代银行保管有关货物，同时保证在规定期限内用销售收入归还全部银行垫款。进口押汇是短期融资，期限一般不超过90天。

第三，提货担保。当正本货运单据未收到而货物已到达进口商所在地时，信用证开证申请人可向银行申请开立提货担保保函，交给承运单位先予提货，待取得正本单据后，再以正本单据换回原提货担保保函。提货担保可使进口商及时提货，避免压仓，防止不必要的经济损失。

『贰』 信用证融资的信用证融资的主要方式

(一)银行向进口商提供的贸易融资方式
提供信用证融资额度。为了对进口商提供融通资金的便利，银行通常对一些资信较好、有一定清偿能力、业务往来频繁的老客户核定一个相应的授信额度或开证额度，供客户循环使用。进口商开证时只需提供一定比例保证金，无须缴纳全部货款，差额部分可占用授信额度或开证额度，这就减少了进口商的资金占用，从而提高其经营效率。
担保提货。在进出口双方相距较近、货物比单据先到时，为避免缴纳滞港费。加速资金周转，开证行可向船运公司出具提货担保书先行提货。并保证赔偿船运公司由此造成的任何损失。待正本提单到达后，再以正本提单换回原提货担保书注销。这样，既减少了进口商的费用，又可以尽快提货以免因货物品质发生变化遭受损失。正本单据到达后，不论单据是否有不符点，银行都不能对其拒付。
进口押汇。在即期信用证项下，开证行收到进口单据后，经审查单证相符，或虽有不符点但进口商及开证行都同意接收，按进口商的需求，开证行偿付议付行或交单行，银行所垫款项由申请人日后偿还。在进口押汇业务中，释放单据的方式大致有三种：一是凭信托收据放单，二是凭进口押汇协议放单，三是由申请人付清银行垫款后放单。
承兑信用额度。在远期信用证项下，开证行收到进口单据后，经审查单证相符，或虽有不符点但进口商及开证行都同意接收，由开证行以其自身信用对外承诺在将来某个固定日期或可以确定的日期向受益人付款。
(二)银行向出口商提供的贸易融资方式
打包放款。出口商在提供货运单据之前，以供货合同和国外银行开来的以自己为受益人的信用证向当地银行抵押，从而取得用于该信用证项下出口商品的进货、备料、生产和装运所需周转资金的一种融资方式。
票据贴现。在远期信用证项下，出口商发货并取得开证行或其他汇票付款人已承兑汇票后，到当地银行将期票以折扣价格兑现的一种融资方式。在这种利用票据贴现贸易融资方式下，银行对已贴现票据有追索权。
出口押汇。出口商将全套出口议付单据交其往来银行或信用证指定银行，由银行扣除从议付日到预计收汇日的利息及有关手续费。将净额预先付给出口商，向出口商有追索权的购买物权单据的一种融资方式。
福费廷。也称“包买票据”，指包买银行无追索权的买人或代理买人因真实贸易背景而产生的远期本票、汇票或债务的行为，信用证项下的福费廷业务为银行买人经开证行承兑的远期汇票。
利用出口信用保险融资。出口信用保险是政府为鼓励企业扩大出口，保障企业出口收汇安全而开设的政策性保险，作为其承保险种之一的信用证保险，承保出口企业以信用证支付方式出口的收汇风险。保障出口企业作为信用证受益人，按照要求提交了单证相符、单单相符的单据后，由于政治风险或商业风险的发生，不能如期收到应收账款的损失。而银行则对投保了此险种的出口企业提供相应的融资服务。

『叁』 信用证结算方式下进出口融资贸易有哪些

首先，商业银行的高级管理人员和相关部门对国际贸易融资业务缺乏了解，也无经验，对国际贸易融资业务的风险性普遍认识较为肤浅，表现为两种倾向：

一是错误地认为国际贸易融资不需要动用实际资金，只需出借单据或开出信用证就可以从客户赚取手续费和融资利息，是零风险业务，这直接导致20世纪90年代中期由于大量信用证垫款形成的银行不良资产；

二是当出现问题后，又认为国际贸易融资风险很大，采取的措施又导致国际贸易融资授信比一般贷款难，审批时间长，制约了该业务的发展。

(3)进口信用证融资扩展阅读：

表现方式：

（一）进口押汇。是指开证行在收到信用证项下单据，审单无误后，根据民生推出贸易融资三大新品

其与开证申请人签订的《进口押汇协议》和开证申请人提交的信托收据，先行对外付款并放单。开证申请人凭单提货并在市场销售后，将押汇本息归还给开证行。

（二）限额内透支。是指银行根据客户的资信情况和抵（质）押、担保情况，为客户在其银行往来帐户上核定一个透支额度，允许客户根据资金需求在限额内透支，并可以用正常经营中的销售收入自动冲减透支余额。

（三）进口代付。是指开证行根据与国外银行（多为其海外分支机构）签订的融资协议，在开立信用证前与开证申请人签订《进口信用证项下代付协议》，到单位凭开证申请人提交的《信托收据》放单，电告国外银行付款。开证申请人在代付到期日支付代付的本息。

『肆』 远期信用证，进口押汇到底是银行给我们的融资还是供应商给我们的融资

首先银行的付款时间不是收到单据就付款，收到单据的时候只是承兑，承兑回通知书上会有答个承兑到期日（比如承兑通知书上会写见单日期：8月6日；承兑到期日10月8日）银行的付款时间就是10月8日。如果你不做押汇的情况下，银行会要求你在10月8日前把信用证项下相应的款项汇到他们的账户上，然后10月8日银行再把这笔钱会给对方。如果你要是要求做押汇，就是10月8日的时候银行帮你把钱汇给对方，而你这种情况下是不用先把钱给银行的，押汇的期限你们自己和银行协商，就是相当于银行以你信用证项下的保证金做质押给你做了一笔融资。
望采纳，不理解请追加提问。

『伍』 信用证融资和贸易融资有什么区别是一样的吗

不一样的复，信用证不制只是一种结算工具，同时也可作为企业的融资工具，企业如果对其有充分的了解，则在进出口时可减少对资金的占用，解决短期的资金融通问题，防止不必要的经济损失。 贸易融资(trade financing)，是银行的业务之一。是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。境外贸易融资业务，是指在办理进口开证业务时，利用国外代理行提供的融资额度和融资条件，延长信用证项下付款期限的融资方式。

『陆』 国际信用证怎样在国内融资

用国际信用证在国内融资至少有三种情况：
其一，利用融资备用信用证直接融资。
其二内，跟单信用证容的受益人与银行沟通，将跟单信用证的正本押在银行，并承诺日后装运货物后到该银行作议付或交单，而用开证行的付款偿付从该银行得到的融资。
其三，跟单信用证的受益人在相符交单后，以该信用证项下的收益权作为抵押，向议付行融资，即业内所说的押汇。

『柒』 什么是信用证融资，这和向银行贷款有什么不同

如果你不抄了解信用证，可以去网络一下，里面说得很详细。
简单地说，贷款是银行直接把现金借给企业用于日常的资金周转或者项目建设，信用证则可以理解为银行针对企业某一笔或几笔交易所开具的具有担保性质的带有附加条件的付款承诺书。
举一个例子：企业需要进口一笔货物，但不确定出口商的货物是否符合要求所以不敢先付款，而出口商也不了解进口企业的信用资质所以也不敢先发货。这时银行可以作为中间平台，在收取进口企业的保证金后开具一个信用证给出口方，以银行的信用承诺只要货物满足约定的要求，就会按照信用证上约定的时间支付货款，来保护双方的安全。国外的出口商虽然不了解国内的企业，但银行的信用通常会被认可，所以一般会接受信用证的方式结算。