融资投资与理财规划

A. 理财规划和投资的区别和联系是什么

理财规划和投资的区别：
理财规划关注的是个人或家庭在人生各个阶段的财务目标是否能够达成以及通过什么样的方式达成，其工作及服务内容既包括了投资的内容，也包括了投资以外的内容（如住房、教育、养老和遗产处理等）；而投资更多关注的是资产增值。
理财规划和投资的联系：理财规划包含投资的所有内容，投资是理财规划采用的理财方式之一。

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。
理财规划又可分为公司理财规划和个人理财规划。
公司理财规划是指企业为了达到既定的战略目标而制定的一系列相互协调的计划和决策方案，包括投资决策、融资决策、成本管理、现金流管理等。
个人理财规划又称私人理财规划，则是指个人或家庭根据家庭客观情况和财务资源(包括存量和增量预期)而制定的旨在实现人生各阶段目标的，一系列互相协调的计划，包括职业规划、房产规划、子女教育规划、退休规划等。从理财规划师的角度来看，本书认为，所谓个人理财，就是通过制定财务计划对个人(或家庭)财务资源的适当管理，而实现生活目标的一个过程。它是一种良好的理财习惯，理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，个人理财并不仅仅是意味着买保险，做投资，某一笔钱委托给金融机构后的保值、增值。个人理财是一个一生的财务计划，通过不断调整计划实现人生目标，达到财务自由和财务尊严的最高境界。

理财规划的步骤是：
1.拟订财务目标

每个人的情况都不一样,但一般可以划分为长、中、短期目标。只要长期目标很明确,中短期的安排就会很清楚,而且长期目标本身也要排出优先级,再一一加以实现。
2.列出现有财务状况
除了拟定未来的目标之外,还要检查自己现有的财富,两者之间的差距,就要在这段时间利用理财来弥补。要建立一个财务数据的档案,里面包括您或家庭的现在资产、负债、收入、费用等所有与钱有关的资料。
3.诊断现有财务状况

将第二步骤搜集整理好的资料,用理财的观点加以分析,找出自己的强项及弱点在这个步骤中明确。
4.为现有财务状况开处方

投资规划是指专业人员（如金融理财师或理财顾问）为客户制一订方案，或代替客户对其一生或某一特定阶段或某一特定事项的现金孛流在不同时间、不同投资对象上进行配置，以获取与风险相对应的最亚优收益的过程。投资规划是个人理财规划的一个重要组的成部分，如何满足客户需要是制订投资规划的关键。

投资步骤：
1．为当前消费预留充足的资金
主要为客户预留供衣食住行、娱乐及医疗等基本生活开支需要，剩余资金方可用于投资。
2．建立投资目标
要根据客户的特征和需求，设定恰当的投资目标。
3．制订投资计划
在为客户设定具体合适投资目标的基础上，可以初步拟订投资计划书，内容包括投资目标、目标金额、实现时间等。
4．评估投资工具
主要是评估每个投资工具的收益和风险之间的关系。
5．选择合适的投资工具
这一步主要是选择收集进一步的投资信息，选取与投资目标相一致的投资工具。最好的投资工具未必是收益最大的工具，其他的因素如风险和税负的考量可能影响更大。仔细挑选投资工具是投资成功的关键所在。投资工具的选择应该与投资目标一致，并应考虑投资收益、风险和价值的平衡。
6．构建分散化的投资组合
投资组合一般由股票、债券和短期投资构成。投资分散化是指通过持有一定数量的不同投资工具以增加投资收益降低投资风险。也就是我们通常说的不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里。
7．投资组合管理
一旦确定了投资组合，就应监督投资组合的表现，不断比较其实际投资业绩和期望投资业绩之间的关系，并及时做出调整。这个过程需要卖出一些投资工具，并用余额重新购置新的投资工具。

B. 投资和理财规划有什么联系和区别

理财规划的核心是平衡现在与未来的收支，是综合性的金融行为而投资的核心是通过合理合法的金融工具在风险可控的情况下或许更多的回报。从目的上来讲，理财规划的目的是为了让家庭过得更好，让家庭得到保障等。而投资的目的只是赚钱。理财规划包括投资规划，保险规划，消费规划，税务规划。

C. 理财规划师与投资融资分析师的区别是什么

也许区别就是一个对未来的大致规划，一个是对现今行情走势的分析吧。具体区别在哪我也不是很了解，主要还是得投身其中才能深有体会吧。

D. 投资与理财的区别

1、投资是用钱抄去赚更袭多的钱，理财是把钱合理安排以保证有更多的钱。

2、投资追求短期收益，而理财追求长期收益。

3、投资看重回报（投入产出比），而理财看重稳定（长期富裕）。

4、投资的优势是很快赚取现在的钱,，理财的优势是长期拥有自己的钱。投资的劣势是处处都有风险，理财的劣势是不会赚很多钱，因为投资是有风险的。

5、投资是将现有的财物投入到一项投资人认为具有投资价值的并预期能获得增值的生产资料、固定资产、技术、特殊产品等的行为；而理财，是将现有的财物运用到理财者认为的最佳的使用途径上。

国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。

(4)融资投资与理财规划扩展阅读:

1. 银行理财

我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。

2. 证券公司理财

证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等，个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具。

3.保险理财

保险理财更加倾向长期性，着重解决较长时间后的教育规划和养老规划，同时解决意外、医疗等保障问题。

E. 投资和融资有什么区别

投资和融资的区别：

一.从定义上看：

1. 融资的定义是：为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段，或为取得资产而集资所采取的货币手段。

2. 投资的定义是：特定经济主体为了在未来可预见的时期内获得收益或是资金增值，在一定时期内向一定领域的标的物投放足够数额的资金或实物的货币等价物的经济行为。

二.从广义和狭义看融资：

1. 从狭义上讲，融资(financing)即是一个企业的资金筹集的行为与过程， 也就是说公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。

2. 从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。《新帕尔格雷夫经济学大辞典》对融资的解释是:融资是指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段，或为取得资产而集资所采取的货币手段。

三.从特点上看：

1、投资是以让渡其他资产而换取的另一项资产；

2、投资是企业在生产经营过程之外持有的资产；

3、投资是一种以权利为表现形式的资产；

4、投资是一种具有财务风险的资产。

5、投资周期很漫长一般为5-10年，不漫长的叫投机。

四.从形式上看融资形式：

• 银行贷款

• 股票筹资

• 债券融资

• 融资租赁

• 海外融资

• 典当融资

五.从注意事项上看：

1、创始人股权分配平均，股权过于分散

2、关注钱而忽视了资金背后的投资人

3、兼职创业希望融到钱后再全职

4、团队没有磨合就融资

5、没有测算自己成本就开始融资

6、在资金流快断掉时才开始融资

7、同时向所有认识的投资人融资

8、外部股东控股

9、盲目乐观估值过高

拓展资料：

投资指的是特定经济主体为了在未来可预见的时期内获得收益或是资金增值，在一定时期内向一定领域投放足够数额的资金或实物的货币等价物的经济行为。可分为实物投资、资本投资和证券投资等。

前者是以货币投入企业，通过生产经营活动取得一定利润，后者是以货币购买企业发行的股票和公司债券，间接参与企业的利润分配。投资是创新创业项目孵化的一种形式，是对项目产业化综合体进行资本助推发展的经济活动。

资料参照：投资--网络；如何区分投资和融资？----金融界

F. 公司理财活动中投资与融资的关系

从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。公司筹集资金的动机应该遵循一定的原则，通过一定的渠道和一定的方式去进行。我们通常讲，企业筹集资金无非有三大目的：企业要扩张、企业要还债以及混合动机（扩张与还债混合在一起的动机）。从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。

融资可以分为直接融资和间接融资。直接融资是不经金融机构的媒介，由政府、企事业单位，及个人直接以最后借款人的身份向最后贷款人进行的融资活动，其融通的资金直接用于生产、投资和消费。间接融资是通过金融机构的媒介，由最后借款人向最后贷款人进行的融资活动，如企业向银行、信托公司进行融资等等。

什么叫投资?
根据经济学上的定义，投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。投资活动主体与范畴非常广泛，但在本宝典中所描述的投资主要是家庭投资，或叫个人投资。我们举例来解释此句话：若你现有手上1000块闲钱，你可在周末带全家出游后上酒店吃上一顿大餐，大家可以过个愉快的周末。但你也可存入银行，五年后可获得利息，或者买入股票或基金，等待分红或涨升，或者从古玩市场买入字画，等待增值，或者参股朋友所开的小店，分得利润。前面一种情况就是花掉金钱（价值），获得消费与全家的享受。后面几种情况就是放弃现在的消费，以获得以后更多金钱，这就是投资。
再简单来说，您的本金在未来能增值或获得收益的所有活动都可叫投资。消费与投资是一个相对的概念。消费是现在享受，放弃未来的收益，投资是放弃现在的享受，获得未来更大的收益。
投资的资本来源即可以是通过节俭的手段增加，如每个月工资收入中除去日常消费等支出后的节余，也可以是通过负债的方式获得，如借入贷款等方式，还可以采用保证金的交易方式以小搏大，放大自己的投资额度。从理论上来说，其投资额度的放大是与风险程度提高为代价的，它们遵循“风险与收益平衡”的原则，即收益越高的投资则风险也越大。所以说任何投资都是有风险的，只是大小程度不同而已。
具体来说，家庭投资的主要成分包括金融市场上买卖的各种资产，如存款、债券、股票、基金、外汇、期货等，以及在实物市场上买卖的资产，如房地产、金银珠宝、邮票、古玩收藏等，或者实业投资，如个人店铺、小型企业等。

G. 理财是否指投资与融资

理财比投资大，但融资只是理财里的一种，还有很多。
理财（ Financial management）即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。

投资：Investment概念 指货币转化为资本的过程。投资可分为实物投资、资本投资和证券投资。前者是以货币投入企业，通过生产经营活动取得一定利润。后者是以货币购买企业发行的股票和公司债券，间接参与企业的利润分配。

融资 拼音(rongzi) 英文(Financing）。指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段，或为取得资产而集资所采取的货币手段。 融资通常是指货币资金的持有者和需求者之间，直接或间接地进行资金融通的活动。广义的融资是指资金在持有者之间流动以余补缺的一种经济行为这是资金双向互动的过程包括资金的融人（资金的来源）和融出（资金的运用）。狭义的融资只指资金的融人。

H. 金融投资与风险管理和金融理财规划专业有什么区别

从行业角度来讲，金融投资与风险管理属于金融机构内部运作的学问，应用于自身投资、专信贷属管理和非信贷类融资业务管理，金融理财规划属于是面向客户的一个业务范畴。

从内容上看主要是终生财富生涯规划、税务规划、保险规划、遗产规划等等，从流程上将包括需求调查、生涯规划、产品组合配置、执行和监督等。