居民理财保险

A. 有没有理财型的保险

有理财型的保险，各个保险公司都有此类保险出售的。
岁末将至，居民家庭资金相对集中，需要寻找安全高效的投资渠道。在目前的金融市场中，保险理财产品异军突起，占据了相当的市场份额。作为投资者，该如何选择才最为合理呢？
业内专家说，投资理财型保险产品兼具投资理财和保险保障的双重功效，同时可以免交利息税，既能满足居民资产保值增值的需求，又能为居民的家庭财产和人身提供保障，

因此受到青睐。不过，如何选择确有讲究。理财型保险产品概括起来分为两大类。一类是低保底加分红加保障，另一类是高保底加保障。前者推出时间较长，但由于受到资本市场不景气的影响，近年来分红水平差强人意，投资者兴趣有所减弱；而后者则在一定程度上弥补了前者的不足，采用了高保底的策略，保底利率已经达到甚至超过了银行同期利率水平，在央行利率看涨的今天，少数产品甚至承诺利率与央行同步浮动，目前看来，该类产品更加符合广大投资人的理财需求，因此市场表现也逐步上扬。为使广大居民掌握更全面的投资理财信息，特将市场上正在销售的上述两类保险理财产品的主要内容列成下表，投资者不妨进行简单对比，从中选择。邵颖烨尹武

品名 华安金龙 金六福 红利发 鸿丰
千里马 鼎惠理财单位 华安财险 生命人寿 太平洋人寿 中国人寿 泰康人寿 合众人寿保险年限 3年 5年 5年 5年 5年 5年起保金额 5000元 1000元 1000元 1000元 1000元 1000元缴费方式 一次性交费 一次性交费 一次性交费 一次性交费 一次性交费 一次性交费年收益率 3.27% 1.8%+年度分红 1.26%+年度分红 1.26%+年度分红 1%+年度分红 2.48% 满期分红保障范围 利率随人行利率上调而同步上调；双倍保费的家庭财产保险 一般意外身故双倍赔付，交通意外身故3倍赔付 意外身故双倍赔付 意外身故三赔偿 意外身故双倍赔偿 一般意外身故双倍赔付，交通意外身故3倍赔付销售单位 无锡农行、富邦安泰 招行、农行、工行、富邦安泰 工行、中行、建行等 农行、中行、建行等 建行、农行等邮政、富邦安泰等 各行

B. 大陆居民去香港买投资理财类的保险是否可靠

除了兑换港币不方便以外，其他还好了
香港保险优势：
香港保险回已有170年历史。答有来自世界各地的保险公司150多家，是世界保险巨头云集之地。全世界大部分国家的人都可以到香港购买保险，只要保单签署地在香港即为合法保单。
1990年开始，成立香港保险投诉局，当发生争议时，保险公司必须遵从投诉局的决定，但却不会限制投保人采取进一步法律行动的权利，个案由投诉委员会裁决，而委员会大部分成员为非业界人士，确保公平公正。香港保险业发展非常成熟，行业自律性非常强，尊重契约精神，保险公司和客户签订的保单合同会得到不折不扣的执行，成为客户的信心之选。

一般提供港币、美元等多种货币给客户选择。对于持有单一货币——人民币资产的我们来讲，这是一种非常良好的降低货币风险的工具。我们谁也无法预计未来几十年人民币的走势，因此多持有一种货币尤其是美元这种国际通用货币资产是一种非常好的方法。

C. 居民个人投资理财的主要渠道和产品有哪些

随着经济的发展，居民个人财富在不断增加，居民个人投资理财渠道也日益增多，选择合适的渠道和产品进行投资成为城乡居民日常生活中所关心的一个重要问题。

居民个人投资理财的主要渠道和产品

银行类投资理财产品。一般意义上来讲，最为普遍的银行投资理财产品是储蓄存款，其具有投资安全、收益稳定、可灵活支取等特点。随着居民投资需求的不断增长，银行纷纷推出各具特色的个人委托理财产品，按照本金风险和收益的不同，个人委托理财产品大致分为保证收益型产品、保本浮动收益型产品、非保本浮动收益型产品。

证券类投资理财产品。证券类投资理财产品主要有股票、债券、基金等。

股票：股票是我们比较熟悉的一种金融投资品种，投资者获利的渠道主要包括上市公司分红和市场买卖差价。居民可以到证券公司开户后投资股票二级市场进行交易，也可网上申购一级市场的新发行股票。

债券：债券主要分为国债和企业债两种。国债是最具有普遍投资意义的债券品种，由于是政府发行，其安全性最高，同时收益率也较同期银行利率高，受到众多投资者的青睐。

基金：基金是一种比较大众化的投资理财工具，依靠专业投资团队通过多元化的投资组合降低投资风险，谋求长远稳定的财富增值，具有专家管理、规模优势、分散风险等特点。

保险类投资理财产品。保险理财产品同储蓄、债券一样都属于保守型理财产品，除一般意义上的保险产品外，具有投资理财功能的还有以下几种：

投连险：此类保险更侧重于投资，类似于基金。投连险是保险产品中风险最大的，但也可能获得很好的收益。此类产品的保障，主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时，通过投连附加险的形式也可以使投保人获得重大疾病等其他方面的保障。

万能险：即万能型储蓄类寿险产品，是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。相比投连险，万能险其实是与银行存款利率变动关系更紧密的品种。在降息周期中，万能险比定期存款具有较高的投资收益。

分红险：是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定比例分配给客户的一种人寿保险。相比投连险和万能险，投保人承担的投资风险也较小，是最为稳健的保险投资产品。

其他投资理财产品。贵金属：包括黄金、白银等。目前，国内银行有纸黄金和实物黄金投资交易，居民个人也可选择收藏品市场上的贵金属制品进行投资以实现财产的保值增值。黄金等贵金属价格主要由地域政治冲突、产销变化、汇率等因素决定。

D. 保险到底是理财产品吗

2005年9月加入新华保险湖北分公司，历任业务员、业务主任、兼职讲师，湖北新华龙城五星会员。2006年《武汉晨报》举办的“第二届金融理财大赛”团体冠军奖成员之一。2007年湖北保监局举办的“首届湖北保险理财规划大赛”团体优胜奖成员之一。现任新华保险湖北分公司品牌主任。
客户观点：我们是一个普通的白领家庭，妻子和我都是大型公司中层管理干部。股市、基金最近都不是很好，我也尝试过投资，但总是很不理想，自己对金融不是很了解，理财更是无从谈起。最近我们了解到，有种产品叫银行保险，经过我们的了解，感觉和银行产品以及保险产品有区别，这个到底是银行理财产品还是保险？有风险吗？
(湖北武汉刘先生)
最近几年，公众的投资理财热情持续高涨，伴随着股市、基金、黄金、楼市等持续向好，居民的理财热情达到历史最高。但是，从实际调查结果看，广大居民对于适合自身的理财产品很困惑，无所适从。
银行保险是保险公司借助银行终端渠道，进行销售的一种新型产品，准确地说，就是一种保险。但因为销售渠道是在银行这里，银行保险与传统的人寿保险产品又有所不同，无论是销售方式、销售人员的工作性质、产品都与传统人寿保险有很大的区别。
销售方式更准确地说，从流程上讲，客户是在银行咨询银行柜员或者是保险公司特派专员，然后填写投保申请书，一般3－5个工作日内正式的保单就下来了。客户自收到保单之日起10天，依然和个险一样有犹豫期。
销售人员的性质与个险营销员也有区别。不同公司银行代理保险的销售人员性质也不同，但是基本上属于员工制性质，即他们并非是那种个险营销员，而是保险公司的员工。
产品最大的不同点的是：银行代理保险产品，与个险营销员渠道的产品差别很大，大部分是趸交或者年限比较短的期交产品，属于中短期理财产品。目前销售各家公司的银行保险主要是万能保险、投资连结保险、分红型保险。基本上，银行代理保险和个险渠道的保险，在产品上差异化很大，这也是大部分保险公司避免内部竞争的一种良好方式。
任何投资都是有风险的，只是风险要如何看待。风险分很多种，大致有以下几种：1、本金风险：大部分公众关注的首先是能否保本，就银行保险产品而言，只要没有提前支取，是满期兑付，虽然会有管理费用，但是只要客户是持续续缴，各家公司基本都有奖励，因此到期之后，即使保险公司投资收益不太理想，本金保本基本没有问题。到目前为止，也没有出现过银行保险到期低于本金的先例；2、利率风险：利率风险是相对风险。客户会将银行保险与同期银行存款利率、基金、股票等收益进行比较，所以，到期利率风险是客户关注的第二个风险。
银行保险，特别是万能型的，都设有保底利率，各家公司标准有所差异，但是大部分集中在2％－2.5％之间。各公司实际每月结算的年度化利率，至少基本都超过银行同期1年期的利率。
伴随着2008年基金神话的破灭，各家保险公司的银行保险迎来了一次全国性的销售增长。不过我们依然建议客户，保持平和的心态，不要过于指望依靠暴富来实现理财目标，不仅风险高，而且难以实现。所以还是要合理搭配银行、基金、保险的比例，实现理财目标。
银行保险理想的理财方式
熊越祥
1998年加入寿险业，从业足迹从业务员、业务经理、培训讲师到区域运营总监。2002-2004年度，连续三年荣获新华保险湖北分公司年度优秀员工。2005-2006年度，荣获新华保险总公司优秀讲师。现任新华保险湖北分公司银行业务处武汉本部负责人。
客户观点：我是一位普通的市民，在一家银行办理了VIP业务。最近他们开始向我推荐银行保险，我也大致了解了，但是一直对具体内容不是很清楚。所以想咨询一下相关人士，帮我了解银行保险对于我们这些市民而言，是否适合？有哪些产品？

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E. 理财保险那种好

保险理财，跟其它理财一样，投得少，收益也会相对少，回报高，风险也会增大。

一般以分红型，投连险居多。

购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.

比如先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）比如农村户口的合作医疗保险或城镇户口的城镇居民医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。

其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。

对于我们每个人，应该重点考虑医疗健康方面的保险。也就是以医疗保险，保障型产品为先，然后再考虑养老险，子女教育金，分红投资型产品的结合。

直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。

说实在的，我们赚钱一辈子，同时也花钱一辈子，那么每个人这么辛苦工作，为了什么呢？将来的养老，医疗，子女教育等，但都必须有一个健康的身体，聪明的人都知道这个道理，只有保证了赚钱的资本，就能够赚更多的钱，所以购买充足的医疗保险很重要。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。

在这里，我知道在这个行业，大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”

最后关于投保原则需要注意的是：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。

（五）买保险先大人后小孩，如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。