信托财富传承

㈠ 家族信托的财富传承

中国富人阶层不断扩大，其财富不断增多，第一代富人“离的离，老的老”，家财处置问题日益突出。中国的传统做法是“分家产”，若离婚，瓜分夫妻共有财产;若死去，根据遗嘱分配财产，简单干脆。
很多情况下，亲属继承财产或夫妻瓜分财产，远非简单的法律问题。比如，企业家离婚或死亡后，如果只是在事后呆板地根据法律瓜分其原有股权，公司有可能发生动荡、陷入混乱。对财富传承问题的研究越深入，仅凭一纸遗嘱或一纸离婚协议书解决不了问题，富人必须及早邀请专业人士“布局”。家族信托一个新的行业也应运而生财富传承服务业。
在2012年的中国富豪榜上，一半的上榜者年龄在50岁以上，他们的长子、长女平均年龄超过35岁。以此推算，未来5~10年，中国家族企业将迎来历史上规模最大的一次家族传承。
全国工商联发布的《中国家族企业发展报告》显示，与家族企业第一代强烈的家族传承意愿形成强烈对比的是，有接班意愿的企业主子女不到20%。
功能
避税、企业管理

㈡ 什么是财富传承什么是财富传承

我理解的财富传承就是把财产安全的传递下去给自己的后代。
财富传承的工具：包括保险、遗嘱、信托、离岸信托、家族基金、委托。委托里边包括律师委托，公证员委托，亲戚朋友委托。再一个是身份安排，慈善基金会。
财富传承的意义：一个是财产的持续管理，第二个是家人的持续受益。
财富传承的工具组合运用：信托、保险、律师和遗嘱构成财富传承的四大基础工具。
具体举例：比如将股权进行有计划地转让、附条件的财产转移约定、策划设立传承子公司、设计购买教育养老年金、购买人寿保险、离岸投资及信托、家族有限合伙等等，都是可供选择的方法。 这里值得一提的是财产信托方案。信托就是把私人财产委托给信托机构，由信托机构按照委托人的意愿、以信托机构的名义，为委托人指定的受益人利益或者特定目的，经营管理和处置财产。信托具有财富信息保密、不受司法追诉、阻断债务追索、指定受益人权利不被剥夺等等诸多功能。其中，最为引人关注的是，财产一旦交付于信托机构，从法律上即与委托人相隔离，起到财产保护的作用。而信托机构向受益人处分财产，必须完全依据委托人的意愿，不受行政、司法、债权人的阻碍干涉，即使委托人过世，其管理和分配财富的指令仍然能够得以延续执行。特别是信托离岸还可起到债务人保护和规避遗产税的作用。信托在欧美国家已经成为私人财富传承规划管理中最为重要的工具。我国目前还没有真正意义上的私人财富信托管理，相信随着遗产税开征的步伐临近，私人财富信托必将应运而生。就此而言，我们认为财富传承需要尽早谋划，根据国家的法律政策的走向以专业知识及技术规划财富配置，进行科学设计和策划，这样才能提高财富传承的效率，避免和减少传承成本和损失。

北京隆安律师事务所刘辉律师团队从事家事法律服务，提供个人和家庭财富管理及规划的咨询服务，可以通过隆安所网站和办公电话联系。

㈢ 家族信托在财富传承方面有什么作用

一、 安全隔离功能。家族信托成立后，信托资产不仅独立于委托人的财产，还独立于受托人的财产，有利于确保财富安全。
二、 隐藏保密功能。信托机构必须对委托人的信托计划严格保密，收益份额及资产配置不用向公众公开。秘密性还可以使委托人特别关照的人成为信托受益人而又不被他人包括委托人的亲属知晓。也就是说，如果委托人在协议中要求，信托的收益人之间都有可能彼此不知情。
三、 延续控制功能。与遗嘱、赠与相比，信托不是将巨额资产一次性分配给继承人，而是将信托管理的资产收益分期限、分阶段的分配给子孙后代，有效防止后代挥霍无度、坐吃山空；同时指定信托受益人也可以解决子女婚变给家族财富带来的减损风险。
四、 保值增值功能。家族信托的受托人都是由专业人士组成团队(包括金融、投资、法律及税收等)根据财富人士的投资偏好进行再运作，找到符合他们的投资管理方向，保障受托财富长期的保值、增值和安全。信托机构本身就是专业的财富投资管理机构，其利益与信托资产的收益息息相关，所以信托机构总是会尽力使信托资产增值。

㈣ 如何利用家族信托基金实现财富传承

为防止家族信托基金的庇荫让受益人们成为无节制挥霍的纨绔子弟，一些信托专还会专门设置防挥霍属条款，对受益人的权力进行限制。在设计信托契约时可以依据父母对子女的期望来设定拨放财产的条件，如所发款项只够维持子女过中产生活，或只能用于医疗、教育等支出，让子女不会因继承巨款而出现价值观偏差。

因为信托独具的资产保护机制，且委托人和受益人通常不是同一人，家族信托还可以充当财产的“防火墙”。如果委托人死亡、离异或破产，信托财产不会受其牵连，债权人或配偶都无权拿走。

对高净值家庭而言，家族信托作为财富传承的重要工作，需要被充分重视和利用起来。优脉核心管理团队深耕中国财富市场多年、配合默契且成绩斐然。优脉成立伊始即致力于为中国家族办公室筛选全球投资机会、提供个性化资产管理解决方案、家族办公室创设及运营支持，可以协助家族办公室及高净值人士建立自己的家族信托基金。

㈤ 家族信托在财富传承方面有什么作用怎么办理

1、防止后代挥霍无度，虽然叫“家族”信托，但这只是一个称呼，信托资产已经不是家内族资产，资产管理容不受家族内部控制，而是严格限制在信托合约里，可以有效防止被后代肆意挥霍；

2、降低财产纠纷，原理同上；
3、保密性强，除了司法机构，他人基本无从得知信托内部信息；
4、财产增值

至于办理，可以咨询有资质的信托公司，或者商业银行的私人银行部门

㈥ 保险加家族信托的财富传承方式，有哪些优势和劣势

传承
现代家族财富传承涉及方方面面，要实现家族财富安全，健康的传承，必须运用法律工具，目前，市场上较为普遍的财富传承工具包括:遗嘱、保险以及直接赠与等，这些方式跟家族信托相比都有自己的优劣势，下面我们进行详细对比。
遗嘱
优点:
遗嘱，主要是传承的资产类别比较多样化，高净值客户手里的股权、房产、古董字画等通过遗嘱来传承是比较简单的，如果担心它的效果，还可以去做一纸公证。
三个工具可传承财产范围
缺点:
其一、遗嘱传承有个非常大的问题就是它只能实现一次性传承，客户百年之后只能传给在世的人，如果客户手里的资产庞大且子女众多，其实并不清楚手里的哪一块资产给到哪个人是合适的。
其二、中国通过遗嘱继承会有很多手续上的问题，流程比较复杂。比如说房产拿着遗嘱去做过户登记是不可能的，必须把所有的利益相关人召集到位，如果所有人都同意，再去做个公证，然后才能去做过户交易，如果有人不同意还要走诉讼的程序。
保险
优点:
很多客户愿意去购买大额保单来实现传承，那么保险传承最好的地方是它能够确定在被保人死亡之后能够理赔的金额，比如购买保额为2000万的终身寿险，保险的受益人可以在被保人百年之后明确拿到这2000万，实际上倒推过来就是保险公司给投保人做了一个年化百分之几的收益承诺。
缺点:
其一、真正能够实现传承的保险种类是非常少的，我们所理解的只有一些人身保险可以，包括万能险、企业年金之类的保险存在部分瑕疵。
其二、流动性也是一个问题，不能定制，客户也不可能将所有资产投向保险;
其三、保险本身也是一次性传承，只能传承给已经出生的人，没有办法惠及第三代。
举个例子:
有一个客户，是个单亲母亲，资产量较大，女儿只有4岁，因此买了超大量的保单，被保人即为投保人自己，希望通过大额保单来规避不确定性，但是我们认为保险金传承属于一次性传承，大额资金给到子女后反而造成了不确定性，没有循序渐进的效果。
这中间还有一个问题，如果女儿还没有成年，而该女士又发生风险，保险金兑付给女儿的话，按照未成年人保护法，这个钱是要给法定监护人的，这么一大笔钱容易发生道德风险!
但是可以用家族信托的形式来规避这个风险，该女士投保后保全变更为以自己为委托人发起设立的家族信托，该女士百年之后由信托计划按照信托委托人的意愿来处置这笔钱，同时将信托计划的受益人约定为其女儿，成年之后进行分配，这样做之后，让保险能够更加保险。
这些功能不多赘述
家族信托
从产品设计的灵活性上看，家族信托计划是这三种传承方式中最为灵活的产品，这种灵活性体现在多个方面:
第一:受益人安排。信托可以指定的受益人范围非常广泛，只要是自然人，甚至是未出生的人都可以做为受益人，一旦子孙出生之后，他就可以凭借有效的身份证明来获取信托利益。
第二:收益分配。信托计划的本金以及收益分配可以灵活的制定，比如有一个3000万的信托计划，子女为受益人，每年可以按时领取生活费，鼓励子女考上好的学校可以多领取，限制子女的不良嗜好，如果未来子女有违法犯罪等可以剥夺其收益权，包括一些慈善的安排等。
从传承的功能上看，家族信托的持续性较强。
第一:在客户生前，遗嘱是不发生效果的，但是家族信托和保险是生前有效的。遗嘱和保险没有很好的持续性，只有家族信托能够在客户亡故若干年后，依然可以执行客户的财富传承意愿。
第二:家族信托更适应企业传承需求。在企业传承过程中，焦点问题一般集中在企业所有权和管理权的安排，家族信托可以股权交易机构或者确立股权激励方案等方式实现，以及避免传承中的纠纷。
第三:家族信托能够较好地应对复杂家族因素。在应对家族隐性成员问题时，家族信托可以实现将财富传承分配给非正式的家族成员，家族信托则可以在相对隐蔽的情况下，将财富传承给家族隐性成员。
总结
遗嘱、保险、家族信托，是当下，国内高净值人士、财富传承理论与实务界最为关注的私人及家族财富传承之核心工具，三大工具各有千秋，在使用中各有侧重，应结合个案财富传承总体及细分目标、家庭成员关系、所传承财产类别等个案情况，以三大工具为根本，作整体筹划，结合其他传承工具之使用，才能达成客户传承之目的，才能赢得客户加分点赞!

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㈦ 同为财富传承保险和信托应该选哪一个

如果是用保险，主要是指大额人寿保险，适合传承现金类资产，并一定要指定受版益人，权而且受益人一定要比被保险人活的更长，而对于投保人的选择，尽量以未来不会出现债务问题、道德问题为宜，同时也尽量比被保险人长寿为佳。
而对于家族信托，其可传承的资产类型既包括现金资产，也包括股权和房产等，通过家族信托，可以隔离委托人、受托人、受益人未来的债务风险，也能防止婚姻变化带来的资产分割风险，同时还能避免继承可能带来的种种问题，包括遗产税、子孙争产、子孙挥霍等。而且可以通过信托合同的灵活设定，来约束受益人的的行为，培养受益人的良好习惯等。
当然，有时候，也可以通过这两者的结合来进行财富的传承，也即保险金信托，将保险的确定性和杠杆性与信托的灵活性和独立性完美的结合，实现最优的传承效果。
除此之外，遗嘱尤其是公证遗嘱、遗赠协议等都是传承的法律工具，各个工具各有特点及所适合的场景，具体的运用需要结合家庭的具体情况而定，包括家庭结构及成员关系、资产总量及形态和分布等。
另外，家族财富的传承很多时候需要依靠一套组合拳！

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