用保单融资

⑴ 银行保理业务与保单融资的区别

银行保理是指向客户提供的如坏账催收，信誉调查，财务协助以及货款保付等理财业务
保单融资是一种银行等金融机构提供的凭保单等商业票据提供资金融通的业务

⑵ 商业保单可以融资吗

商业保单可以在保险公司进行抵押融资，具体的额度和要求要看具体的哪个保险公司的要求和条款，一般也都是按百分比进行放款，只是利率稍有不同，可以多打听几个保险公司问问。

⑶ 保单融资的优点概括

目前国内一些金融机构可以办理保单质押贷款，他们要求的保单一般是人寿保险单和国内贸易信用保险单，办理的额度小，用款期限短。我们这里讲的“保单融资”是企业的财产保险保单和项目建设工程一切险的保单（新建项目），是把保单作为金融衍生品进行资本运作，在国际资本市场进行交易。企业得到的资金是保险单的投保金额。
“保单融资”的优点概括起来有以下几个方面：
一、不影响保单的基本赔付功能，很多行业国家都要求企业投保，这样即便遇到天灾人祸也有人赔付，企业不至于破产；
二、企业没有抵押物的新建项目和有固定资产的均可以办理。新建项目投保建设工程一切险，项目建成后再转为财产险；企业有固定资产的投保财产险。新建项目办理额度5亿起步，上不封顶；有固定资产的办理额度七亿起步。
三、运作时间段短。常规的投资方式运作一个项目至少得3个月到半年，用“保单融资方式”一般45个工作日左右首笔资金就可以到位。
四、办理程序简单。不需要企业花时间和经费去做评估报告、尽职调查报告、商业计划书等等，新建项目只要求提供有效的企业证照、政府批文、可研报告等政策规定的文件、手续即可。
五、融资成本低。融资的主要费用包括：正签合同后缴纳的厘印税和保险费。
六、保单融资成功率高。其完成交易后的资金只能投入到项目中发展生产。因此企业采用“保单融资”方式可以保证资金能够顺利到位。
七、财务成本很低，享受的优惠很多。新建项目每年固定回报7.5%，一次性贴息12.5%，用款时间根据项目可行性报告回收期确定，到期如果偿还不了，可以延续合同，资金最长可以使用三十年（合同期内每年要续交保费）；合作期内如果企业的流动资金紧张还可以提供低于同期银行贷款利息的短期资金拆借（年息3—5%）；对于企业现有的固定资产融资，资金使用条件更优惠：十年合同，每年回报12%，回报八年即可（保费交10年），到期不还本。
“保单融资”最适合于能够形成大量固定资产的项目。不少大型项目资金需求很大，投资回笼时间很慢，金融机构和一般的投资公司都不愿介入，这些项目能够融到资金的最好方式就是“保单融资”；尤其在金融危机后很多企业不景气，需要大量的资金进行技改、进行产品升级换代，又很难得到银行贷款。用这种方式进行融资盘活了固定资产，给企业注入了生机和活力。
“保单融资”对项目没有特殊要求，行业不受限制，对项目预期收益要求不高，但必须在建成后能够形成有效的固定资产；而且，项目在投保时能够让保险公司受理。有些项目在保险公司是不能投保的，比如文化产业、种植业等等。
企业使用这笔资金虽然条件很优惠，但也不是没有约束的。当中外合作公司注册完成后，我们会派会计师进驻企业进行财务安排，资金必须专款专用。

⑷ 保单质押融资是什么来的可以详细介绍吗

并不是所有的保单都可以质押
保单质押贷款期限一般不超过6个月
在资金周转困难时，质押保单可以取得资金

⑸ 保单融资的介绍

保单融资一般是指企业持银主认可的境内外保险公司开具的保险保单，并将保单项下赔款权益转让给银主，银主按照保单项下的应收账款金额的一定比例给予资金。

⑹ 保单融资的基本程序

保单融资办理的基本程序：
项目初审→邀请企业法人面谈→实地考察→签订投资合同→成立中外合作公司→资金到合作公司账户。

⑺ 人寿保险单是间接融资工具吗为什么

是的来。
按融资方式源划分，金融工具分为直接融资工具和间接融资工具，其中间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、人寿保险单等。
间接融资指的是资金供给者和需求者需要通过金融机构来实现资金的融通。

⑻ 100万寿险保单融资

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是的。
按融资方式划分，金融工具分为直接融资工具和间接融资工具，其中间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、人寿保险单等。
间接融资指的是资金供给者和需求者需要通过金融机构来实现资金的融通。

⑼ 保单质押融资的适用条件

保单质押融资模式及适用条件如下：
一、投保人把保单直接质押给保险公内司，直接从保容险公司取得贷款，如果借款人到期不能履行债务，当贷款本息达到退保金额时，保险公司终止其保险合同效力;
二、投保人将保单质押给银行，由银行支付贷款给借款人，当借款人不能到期履行债务时，银行可依据合同保单由保险公司偿还贷款本息。通常情况下，保险公司提供的贷款额度有限，贷款期限较短，手续便捷;选择银行，则贷款额度略高，贷款期限长，手续繁琐。
不过，需要注意，不是所有的保单都能办理质押贷款。从目前的情况看，可以用来贷款的是具有储蓄功能、投资分红型保险及年金保险等合同生效两年以上的人寿保险;医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险不能质押。

⑽ 资金周转不开怎么办 保单也能融资

【摘要】根据调查发现，近年来退保现象明显增多，而退保原因也较多，其中消费者资金出现问题，急需资金周转是其中之一。针对这一情况，专家指出，消费者大可不必退保，因为保单本身就有借款的功能，借款期间，保障功能依然有效。 缺钱无须退保 由于最近几年经济环境不佳，不少行业都面临资金压力。一些购买了保险产品的消费者在遇到“缺钱”的问题时，第一时间想到的大多是退保。不过，监管部门的专家认为，在众多解决资金问题的方案中，退保往往是最后一步，且是最不划算的一步。 许多消费者认为，退保就应该把保费如数退还。实际上，选择退保可能造成不小的损失。根据我国《保险法》第四十七条的规定“客户申请退保时，保险公司应该按照合同约定退还保险单当时的现金价值。”如果保单生效时间不长，保单累积的价值扣除已承担的风险费用、管理费用等后所剩较少，尤其在投保初期甚至会大大少于已缴的保费，建议消费者应该理性慎重选择退保。 所谓风险金，就是保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费。而管理费则是公司经营及管理中发生除手续费支出以外的各项费用。因此，退保的时候，消费者拿到的退保金往往要少于自己付出的保费。如果非退不可，建议投保人考虑退保成本，并建议持有分红险长期保单的投保人，尽量在五年后退保以实现退保损失最小化。 保单也能融资 如果消费者资金压力较大，那么，如果消费者所购买保险产品具备减额交清功能，且经保险公司审核同意，就能办理减额交清。也就是说，可以把退保金作为一次缴清保费来购买减额保费缴清保单。这种保单的面额比原保单少，即保险金额减少，但是同样具有一定的保障功能。这样，消费者的资金压力就会缓解。 此外，许多消费者不知道，大多分红保险产品具有保单借款功能，消费者同时还拥有保险保障。 保单借款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例，获得资金的一种融资方式。一般来说，借款额度不超过保单现金价值的80%，六个月为限。目前，这种融资方式也正逐步成为一些有小额贷款需求者的“救命稻草”。 慧择提示：从上述可以看出，在资金出现短缺时无需退保，保单也能借款，是融资的一个途径。专家提醒市民，若因资金周转不开而退保，实属不明之举，退保不仅会得不到应有的保障，还会因此损失部分本金。