备货融资业务

① 谁能给我一两个中小企业的融资案例啊，急用啊求大神帮助

融资案例一 北京化学有限公司是北京市工商联、北京民营企业家协会．中国洗涤用品工业协会、北京日用化学协会、中关村品牌协会会员企业，注册资本1775万人民币．主营开发，生产精细化工产品．产品为洗衣液、油烟净、厕洁灵、衣领净等液体洗涤剂。2005年底，经市工商联介绍．中担公司与L公司建立了互信合作关系，但当时企业已用自有土地、厂房作抵押在A银行贷款850万元．且无进一步扩大融资意向。因此，双方合作仅限于互信。但是，作为企业的金融朋友，中担公司保持了与L公司的持续沟通。 L公司所处轻工日化行业产品与品牌延伸性较强．生产规模与品牌营销因素明显．企业在生产和营销方面的投入鱼需增大。此外，A银行850万元还款利息及本金、土地出让金、厂房建筑费用及新设备购买资金．生产规模扩大与市场拓展均需要新增投入，一时企业可供使用的资金严重紧张。另外，该企业在A银行850万元贷款项下的土地厂房评估价值1712万元，银行贷款抵押率仅为50%。中担公司在得知该企业资金短缺这一现状后，立即为该企业最身定做了一套可行的融资策划方案： 1.推荐L公司在B银行申请贷款1500万元，由中担公司提供担保。 2.L公司偿还A银行850万元贷款并解押土地厂房用于中担公司本笔贷款担保的反担保。届时该企业在银行的全部授信为1500万元．而对企业资产负债率并不会产生较大的影响。 在中担公司担保贷款资金以及财务辅导等增值服务的支持下，将会缓解流动资金的不足随着L公司新厂房的投入使用与生产线自动化升级改造的完成，企业生产规模与销售收入增加一倍以上。 案例点评： 中担公司看中了L公司自身生产经营与市场拓展稳健，愿意与像L公司这样成长型的中小企业做朋友，为他们在发展过程中提供优质的融资策划服务．满足客户新的融资需求．支持企业做大做强。 中小企业成功融资实例案例 1.“原来工行考察企业并不问大小或出身，而只问经营状况优劣和发展潜力。”——民营科技型中小企业老板●企业描述： 民营科技型小企业，产品主要出口到美国、日本。 ●融资需求： 今年，公司接到了个大订单，由于短期自有资金有限，生产资金出现不足，无法进行生产。该公司找了好几家银行申请贷款，但由于没有可抵押的房产，仅有的固定资产也是机器设备，因此无法得到银行的贷款支持。 ●转机： 该公司老板正在焦头烂额之际，一个偶然的机会，听朋友说工行开展中小企业信贷业务，于是找到了工行进行咨询。 ●工行的解决方案： 工行对该公司进行综合考察、分析后，发现生产经营正常，销售稳定增长，现金流充足，与国外客户有长期稳定的交易记录，公司及股东个人的信用记录也都良好。因此，工行认定，该公司作为民营科技型企业，具有良好的发展潜力，只要银行能够对企业资金流进行有效监控，对该公司信贷支持是可以控制风险的。 工行为该公司制定了融资结算综合服务方案。内容包括三个方面： 首先，工行为其提供融资支持，以机器设备作为抵押担保，银行主要通过对企业现金流的控制来控制风险。 其次，由于该公司国外市场业务比重大，工行有针对性地根据他们的需求向公司力推出口押汇业务，使这家企业在获得银行出口融资的同时可提前办理外汇结汇，规避汇率风险；又使银行能够及时了解企业经营情况及销售情况，有助于企业及时归还贷款，减少财务成本。 第三，银行为这家企业提供综合结算服务。工行网络遍布全球114个国家和地区，能够为企业提供全面快捷的结算服务，包括代发工资、国际结算和网上银行等业务，提高资金使用效率。 ●融资收获： 综合服务方案执行后，该客户在工行成功获得首笔流动资金贷款300万元，解决了这家企业的资金问题，使企业成功扩大了生产。 ●融资感受： 该公司负责人在接受记者采访时非常感慨地说：“本来以为工行这么大的银行，像我们这样的小企业是难以贷到款的。经过这次尝试才发现，原来工行考察企业并不问大小或出身，而只问经营状况优劣和发展潜力，还能根据企业的规模、经营特点、结算方式等制定个性化的服务方案，帮我们小企业更加规范、持续、稳定地发展，真正支持了我们小企业做大做强。”案例2.“不敢想象工行这么大银行居然也有这么贴近中小企业的融资服务。”——小型高科技企业老板●企业描述：小型高科技企业，生产的通信电源技术含量高，专业性强，性能优良，产品主要销售给国内大型通讯设备制造商。 ●融资需求： 由于该公司正处于起步阶段，研发资金投入较大，而公司规模小，自有资金有限，在扩大生产经营方面受到较大的阻碍。又由于该公司在行业中处于弱势，谈判和议价能力较弱，无法从其购货商和供应商处获得优惠的价格，经营成本居高不下，公司业务难以实现较大的突破－－该公司面临资金瓶颈。 该公司管理者也意识到问题所在，但由于公司刚刚起步，规模小，效益尚未显现，且没有可供抵押的固定资产，因此，在融资方面频频碰壁。 ●转机： 经业内人士介绍，该公司老板得知工行有专门针对中小企业的融资产品，与工行进行了接触。 ●工行的解决方案： 工行了解了该公司的融资需求和经营特点后，向其推荐了应收账款融资业务，即公司可以将其对购货商的应收账款转让给工行，工行按照应收账款金额给予一定比例的融资。该项业务无须企业提供额外的抵押担保，并且在企业供货后就可以得到融资，在购货商到期支付货款后再归还融资，整个过程既快捷又方便，企业可以放心地使用融资资金进行原材料采购和扩大经营，而无后顾之忧。 ●融资收获： 今年3月份尝试着做了第一笔应收账款融资业务，金额200万元。之后，又陆续在工行办理应收账款融资业务，融资金额不断扩大，累计融资金额达3000万元，融资余额超过1000万元，成为工行首家应收账款融资余额超1000万元的中小企业。 ●融资感受： “我一开始将信将疑，几乎不敢想象工行这么大银行居然也有这么贴近中小企业的融资服务。后来发现工行的服务完全超出我的预期，资金很快就到了公司的账户，而且工行也没有额外的条件和要求。”接受记者采访时，这家企业的老板对工行充满感激地说。案例3.“我们将银行业务都转到工行办理了，我还动员了一大批中小企业到工行贷款。”——小型商贸企业老板●企业描述： 小型商贸企业，主要代理国内外知名品牌大米的销售，为深圳市的大型商场供货。该公司业务经营良好，保持着一定的销售增长速度。 ●融资需求： 由于资金缺乏，该公司无法满足日益增多的订单要求，只能忍痛割爱，放弃一部分订单。该公司曾四处寻找银行融资，但均因公司规模小、抵押少等原因不能获取融资。又由于该公司涉及进口业务，需要银行为其提供国际贸易服务以及相应的融资服务，对银行的需求比较多，所以一直没能与银行达成满意的合作。 ●转机： 在工行创新推出供应链融资产品后，该公司看到有关的报道，遂立即与工行进行沟通。 ●工行的解决方案： 工行根据该公司的业务特点和资金流特点，针对为大型商场供货的情况，首先提供了订单融资，即该公司在获取订单后，即可向工行融资，用于采购和组织备货；在该公司供货后，为其提供应收账款融资，在收到货款后再归还融资。 通过工行的融资方案，该公司从接到订单起，就可以利用银行资金而无须动用自有资金开展业务，大大解决了企业的资金瓶颈，可以大胆地接收订单了。另外，针对该公司的进口业务，工行还为其提供了进口开证、进口押汇等国际结算及融资服务，而且提供汇率优惠、国际业务咨询、国际金融市场信息等全方位的服务。 ●融资收获： 该公司完全采纳了工行为其设计的集国内供应连融资和国际贸易融资、国内结算和国际结算相结合的一揽子金融服务方案，经营进展顺利，业务量突飞猛进，业绩明显改观了。 ●融资感受： 这家商贸企业的老板对记者说，他现在简直成了工行中小企业部客户经理。他说：“我非常惊讶，工行竟然能够为中小商贸企业提供这样全面和细致的服务方案，我们公司现在将全部的银行业务都转到工行办理了，我还动员了一大批中小企业到工行贷款、办理业务。”

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② 新三板公司特有的独立性要求和融资方法，你造吗

1. 挂牌贷——没钱也能挂牌
有的企业体量小、现金资产不太充裕或周转比较困难，尤其是一些中小型创新企业，想挂牌却无力支付券商上百万的辅导费用，虽然地方政府有补贴，但是资金全部到位往往需要挂牌成功，而券商有时要求企业先支付一部分资金，这时候企业就会犯难了：要是账上资金给了券商，这几个月如何周转啊？别着急，可以试试找银行办个“挂牌贷”。所谓挂牌贷是指全国股转系统合作银行只针对拟在新三板挂牌，并已和相关推荐机构签订推荐挂牌辅导协议的中小企业，根据当地政府对其补贴金额，给予其一定额度流动资金贷款，用于企业挂牌过程中的各项费用支出或生产经营周转的贷款业务。目前推出这种业务的银行有光大银行、浦发银行和广发银行等。
2.信用贷——无抵押也能轻松贷
当然，如果你不想通过抵押、质押或者担保这种有包袱的方式获得资金，你也可以试试信用贷款——无抵押、无质押、无担保哦！目前，华夏银行、交通银行、兴业银行、齐鲁银行和杭州银行等诸多银行都推出了信用贷款。
3. 新三板企业个人缺钱就找——“精英贷”
如果你是一家新三板企业的董事长、董秘等高管甚至核心技术人才缺钱急用？有解决方法吗？当然有，新三板挂牌企业齐鲁银行推出了人性化的精英贷：专门针对齐鲁银行已做授信的"新三板"挂牌和拟挂牌企业高管的个人消费、经营融资等需求，视具体情况匹配相应的额度。企业高管包括：原始股东、核心员工及一致行动人等。
4.做市企业福利多多—— “做市诚信贷”
如果你是一家做市转让企业，倦于做市的无滋无味，别急，做市也是有好处的，怎么着？杭州银行推出了做市诚信贷：主营业务突出、有较好成长性，同时财务状况清晰、负债率较低的做市挂牌企业，额度一般不超过2000万元。请注意这是信用贷款！
此外，对于做市转让企业，信用贷款的额度都会比一般企业高。例如，兴业银行推出的信用贷款，对于已挂牌企业额度是800万，如果是做市企业则有1000万额度；再如齐鲁银行的信用贷款，普通企业额度只有300万，如果是做市企业那就有500万额度了。做市企业还是会被区别对待。
对于新三板这样一个新兴的市场来说，初期的艰难是一个必经的过程，但是对于挂牌企业来说，要善于利用一些便利条件学会自救。说了这么多你依然不知怎么做也没关系，就找金牌顾问，专业的企业融资顾问，帮你解决大额资金难题。
5.兼并收购缺钱？有“并购贷”啊！
如果你打算兼并收购，可自己没有充足的资金，也不打算发过多的股份，担心发太多会稀释其他人权益也容易丧失控制权。这时候可以考虑一些银行的并购贷款，比如：广发银行、齐鲁银行等银行。
所谓并购贷款是指为满足并购方或其子公司在并购交易中用于支付并购交易价款和费用的需要，以并购后企业产生的现金流、并购方综合收益或其他合法收入为还款来源而发放的贷款。合法收入为还款来源而发放的贷款。
太逆天了吧！其实这个早在2015年11月推出的《分层意见稿》就有提到，要在创新层试点推出并购贷款的政策红利。
6.综合性融资产品
除了上面说到的这些产品外，还有很多综合性和结构性的产品，涵盖挂牌贷、股权质押贷、科技成果转化贷、科技补贴贷、订单贷、知识产权贷、供应链融资和上市贷等全流程业务产品。
前面挂牌贷、股权质押贷都已经有过详细介绍，下面针对其他比较有特色的贷款产品进行介绍。
（1）科技成果转化贷
科技成果转化贷是指银行专门针对科技型企业发放的、用于支持其对优质科技成果实施转化，并以企业转化产出、经营收入或其他现金收入作为还款来源的融资业务。具有以下几点特征：
1)保证方式：科技成果质押&实际控制人担保。
2)融资金额：不超过3000万元（或成果转化后续规划总投入的30%）。
3)融资方式：流动资金贷款。
（2）科技补贴贷
科技补贴贷是指银行向科技型中小企业发放的、用于支持其开展科技创新活动，并以企业未来收到的科技补贴资金或经营收入作为主要还款来源的融资业务。具有以下几点特征：
1）保证方式：准信用（企业实际控制人及其配偶提供连带责任担保）。
2)融资金额：最高不得超过借款人享受的对应科技补贴金额。
3)融资方式：流动资金贷款。
（3）订单贷
订单贷是指银行根据中小企业客户与核心企业商务合同、或支付能力较强且支付记录良好的政府机构、事业单位签订的商务合同、工程合同，向其发放用于履行商务合同、工程合同、并以商务合同销售回款、工程合同回款为第一还款来源的贷款业务。具有以下几点特征：
1)获取合格订单，符合审批条件即可为企业融资，不再需要其他抵押物。
2)最高可以将订单或交易合同金额的50%一次性融资给客户，解决签订合同后生产备货的资金需求。
3)贷款的操作流程比保理、动产质押等其它 贸易融资产品简便，降低小企业融资的操作成本。
4)采用企业主个人保证和订单项下未来应收账款质押为担保方式，并通过跟踪贸易流程控制风险。
（4）知识产权融资
知识产权融资是指企业以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后向招商银行申请融资。其优势主要体现在以下几个方面：
1)激活企业无形资产的经济价值。
2)增加新融资途径，提升无形资产的经济效益。
3)通过政府补贴、大幅降低融资成本。
4)借助政府媒介，提高企业品牌效益。
（5）供应链融资（1+N）
供应链融资是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。其优势主要体现在以下几个方面：
1)打通上下游融资瓶颈，降低供应链条融资成本。
2)提高核心企业及配套企业的竞争力。
3)整合供应链，全方位地为链条上的“n”个企业提供融资服务。
（6）上市贷
上市贷是指招商银行向拟上市企业提供的，根据企业上市的不同进程，并结合企业经营实力和发展前景核定的，以企业自有资金为主要还款来源的流动资金贷款。具有以下几点特征：
1)保证方式：信用为主。
2)融资金额：无最高额限制，信用额度一般不超过2000万元。
3)融资方式：流动资金贷款。
7、结构化融资
结构化融资是指资本市场融资方式的一种，这种方式不是通过发行债券来筹集资金，而是通过发行资产支持证券的方式来出售未来可回收现金流从而获得融资。
绝大多数情况下，资产支持证券的发行人是该证券基础资产的发起人。
这些资产涵盖的种类很广，包括住房抵押贷款证券、商业不动产抵押贷款证券、资产支持证券、商业租赁合约证券以及其他任何具有可回收现金流的金融工具。

③ 传统的公司贷款和贸易融资有什么区别

1、定义不来同

传统的公司贷款是企业为了源生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。

而贸易融资是在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。

2、贷款对象不同

贸易融资发放对象主要是进出口企业。传统的公司贷款发放对象则包括进出口企业，更包括非进出口企业，如小五金机械配件制造厂，菜市场门口卖手机的个体户、肉联公司等等，从银行实务角度，范围更广。

3、贷款发放的币种不同

传统的公司贷款以人民币发放为主，外币较少。而贸易融资人民币以及外币参半，有些贸易融资产品还规定了外币贷款是不能结汇的，而传统的公司贷款的外币贷款是可以结汇的。

④ 一类贸易融资额度和二类贸易融资额度区别

贸易中小企业融资额度分为以下五种额度：
1．信用证打包贷款额度，指银行根据借款人的资信情况，将开证行开立的以借款人为受益人的信用证及修改（如有）正本留存，对借款人发放用于该信用证项下备货的贷款的最高限额。
2．出口议付额度，是指在单证不符尚未征得开证行同意，或虽单证相符但无金融机构额度、或金融机构额度不足的情况下，建设银行根据出口商（信用证受益人）的资信情况，在其提交信用证项下全套单据后，将款项预先支付受益人后，再凭单据向开证行索回信用证项下款项的短期中小企业融资最高限额。
3．出口托收贷款额度，指银行办理出口跟单托收业务时，在出口商交单后向其提供的短期中小企业融资最高限额。
4．信用证开证额度，指银行为申请人开立银行可控制货权（即信用证要求提交全套海运提单，或要求提交收货人是开证行的空运单）的即期信用证时，对申请人的最高中小企业融资限额。
5．信托收据额度，是指银行根据进口客户的资信情况，在其出具信托收据的前提下，以信托方式向客户交单放货所提供的短期中小企业融资最高限额。
包括以下四种业务：
（1）银行为申请人开立银行不能控制货权的即期信用证；
（2）银行为申请人开立远期信用证；
（3）银行为申请人办理提货担保或提单背书；
（4）银行在信用证或规定的其他结算方式的付款到期日向申请人提供短期中小企业融资（即信托收据贷款）。
对出口项下的远期信用证汇票贴现/应收款买入、福费廷以及符合有关规定条件的出口议付等业务，占用金融机构额度进行中小企业融资，不占用上述五种客户贸易中小企业融资额度
贸易中小企业融资合同本身合同币种与合同明细币种是一致的。
贸易中小企业融资合同到期日不得大于一般授信额度的到期日。
贸易融资是银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的贸易项下放款。进出口企业充分利用贸易融资，有利于有效地解决企业从事进出口贸易活动所面临的资金短缺问题，有利于企业在更大范围和更大规模上从事进出口贸易，增强企业的国际竞争力。

⑤ 对阿里巴巴一达通的融资服务比较感兴趣，有了解的大神能给我介绍一下吗

阿里巴巴一达通信用证业务现在有三种服务
信用证打包服务;也就是信用证的备货融资服务内，一达通帮审证，容制单确实这单信用证是没有问题的话就可先给垫付一定比例的融资贷款。这个是不需要受益人是一达通。
信用证融资服务；这是针对一达通帮您审理信用证正本通过(有无软条款、不符点等）然后工厂发货后，一达通给到工厂一定比例的融资服务，也不需要受益人是一达通。
信用证买断服务；这个也就像信用证融资服务一样，只是它直接是提供了信用证的100%买断，这个就需要受益人是一达通了。

⑥ 民间借贷哪里比较可靠点啊要备货，资金周转不过来，银行又不给贷，只能在民间借贷上想办法了！急

我上次装修房子的时候缺钱，朋友推荐我到诺诺镑客上去贷款，当时没抱什么希望的。注册一个号之后，提交了一堆的材料，通过审核后，把贷款信息发布出去，几天就下款了。利息大概是18%，和信用卡差不多。做生意要钱周转的话倒是可以试试，希望能解决你的问题了！

⑦ 中国银行对公订单融资是什么

产品简介
银行为支持贸易项下卖方（含国际贸易项下出口商和国内贸版易项下供货商权）备货出运，应卖方的申请根据其提交的贸易合同或采购订单而向其提供的用于单项下货物采购、生产和装运的专项贸易融资。
以上内容供您参考，最新业务变动请以中行官网公布为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

⑧ 什么是备货融资

一、产品定来义：
备货融资是基自于中小企业与海外买家的真实贸易背景，根据其提供的外贸订单，提供一定比例的采购资金，用于订单项下备货生产的一项金融产品。
二、产品功效：
1、缓解中小企业备货资金压力。
2、扩大接单能力，提升市场竞争力。

⑨ 中国银行对公订单融资介绍

产品抄简介
银行为支持贸易项下袭卖方（含国际贸易项下出口商和国内贸易项下供货商）备货出运，应卖方的申请根据其提交的贸易合同或采购订单而向其提供的用于单项下货物采购、生产和装运的专项贸易融资。
以上内容供您参考，最新业务变动请以中行官网公布为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

⑩ 国内信用证项下的融资产品有哪些

打包贷款：收到信用证后，出货前，用于备货的贷款。
押汇：出口后，备齐所有单据后，银行给予的贷款。
复费廷：用于远期用信证，在收到开证行的承兑后，银行给予的无追索权的贷款。俗称“买断”。