保理卖方融资

① 商业保理中，买方卖方虚假交易欺骗保理商的现象很常见吗

还好。主要是要设置准入门槛，不是随便什么企业做应收账款转让就可以做的。每家保理公司对应收账款都有一个合格性的判断。
一般来说，在供应链中，核心企业往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游企业要求苛刻，而上下游配套企业大多是中小企业，难以从银行融资，结果造成资金链紧张，整个供应链出现失衡。
而供应链金融最大的特点就是以核心企业为出发点，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善其谈判地位，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。
供应链金融融资模式大致分为三种类型：
第一，应收账款融资模式。应收账款融资模式是供应链供应商以未到期的应收账款向银行办理融资的模式。
第二，保兑仓融资模式。经销商往往需要向上游的核心企业预付账款，才能获得企业持续生产需要的原材料和产成品等，采用保兑仓融资模式可对中小企业的预付账款进行融资。
第三，动产质押融资模式。动产质押融资也称为“存货融资”，是企业以存货质押向金融机构办理融资业务的行为。
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② 商业保理是什么

商业保理是基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案。

供应商为实现应收账款分户管理、账款催收、防范坏账中的一项或多项功能，将已经或即将形成的应收账款（以下简称“应收账款”，根据上下文也可能指部分应收账款）转让给保理商的合同。

近年来随着国际贸易竞争的日益激烈，国际贸易买方市场逐渐形成。对进口商不利的信用证结算的比例逐年下降，赊销日益盛行。

由于保理业务能够很好地解决赊销中出口商面临的资金占压和进口商信用风险的问题，因而在欧美、东南亚等地日渐流行。在世界各地发展迅速。据统计，1998年全球保理业务量已达5000亿美元。

(2)保理卖方融资扩展阅读

商业保理债权人将其应收账款转让给银行，不论是否融资，由银行向其提供下列服务中的至少一项：

(1)应收账款催收：银行根据应收账款账期，主动或应债权人要求，采取电话、函件、上门催款直至法律手段等对债务人进行催收。

(2)应收账款管理：银行根据债权人的要求，定期或不定期向其提供关于应收账款的回收情况、逾期账款情况、对账单等各种财务和统计报表，协助其进行应收账款管理。

(3)坏账担保：债权人与银行签订保理协议后，由银行为债务人核定信用额度，并在核准额度内，对债务人无商业纠纷的应收账款，提供约定的付款担保。”

保理的收费主要有两方面：

1、服务佣金：一般是承担服务的发票金额的1%--1.5%;

2、进口商的资信调查费：对每次信用额度申请，无论批准与否、批准多少，保理商都收取一定的资信评估费用(一般为50美元)。此外，如果保理商向出口商提供融资，还要收取一定的融资利息。

从表面上看，保理的收费似乎比信用证或托收的费用高一些，从而会增加出口商的成本，迫使出口商提高出口商品的价格，影响出口商的竞争力，但其实不然。

③ 企业的买方保理业务和卖方保理融资业务有什么区别

买方保理业务抄和卖方保理业务的区别在于发起保理的主体是买方还是卖方

④ 买断型的无追索权保理融资是否意味放弃对借款人（卖方）的追偿

你首先了解保理追索的条件，就是商业纠纷，如果没有商业纠纷，那么无追索就是不能追究卖方。如果出现商业纠纷，无追索也可以追究卖方。
买断肯定是支付对价款。

⑤ 商业保理是什么和融资租赁有什么区别

商业保理业务一般涉及到卖方、买方、商业保理公司。买卖双方是买卖合同，卖方专与商业保理公属司是保理合同。

融资租赁业务一般涉及到卖方、融资租赁公司（买方）、承租人，卖方与融资租赁公司是买卖合同，融资租赁公司与承租人是融资租赁合同。

⑥ 什么是银行保理业务

保理业务是从出口代理交易方式演变而来的，起源于14世纪英国毛纺工业。当时英国毛版纺织品是在寄售基权础上委托专业代理商代销的。这些代理商向国外买主出售商品，同时向出口商担保买主的商业信用。当时由于交通不便，外贸业务往来活动比较缓慢。如果在国外没有可靠的代理人进行协助，任何出口企业很难取得成功。到18世纪，美国的一些代理商逐步以其高度效率和雄厚资金掌握了为扩大其国内市场所需要的代贷管理工作。他们的地位也逐步由以前被委托的代理人身份演变为独立的经济实体——保理商。保理商根据保理合同专门为有关商业企业提供信贷和信用管理服务。经过不断地发展，现代保理商已能提供一揽子服务，包括向卖方提供买方资信调查，100%货款商业风险担保，应收账款管理和资金融通等。据介绍，1990年国际保理业务营业额已达到137亿美元。不仅发达国家中有保理公司开展国际业务，一些发展中国家，如墨西哥、东盟、匈牙利等也都有保理公司为其本国进出口贸易提供服务。
本条内容来源于：中国法律出版社《中华人民共和国金融法典:应用版》

⑦ 国内保理的基本信息

1、期限：保理融资期限一般不超过12个月，最长不超过18个月(含1-6个月的宽限期)。
2、额度：保理融资金额根据应收账款的质量、结构和期限按一定的预付比率确定，一般不超过应收账款净值的80%。
3、利率：应收账款融资按人民银行规定收取融资利息，利率按照同档期贷款利率含浮动计算。
4、费率：办理业务的手续费费率的高低取决于交易性质、金额、融资风险和服务内容等，一般为应收账款净额的0.1-1%。 国内保理业务的特点：
1、兼容多种操作方式，突破应收账款债务人不配合办理手续的瓶颈，应收账款一旦形成，即可办理保理业务；
2、支持多种融资方式，便于企业灵活选择合适的融资品种，合理控制财务成本；
3、融资期限可以突破单笔应收账款的金额和期限，降低企业资金管理的难度。
企业使用国内保理业务的优点：
对卖方
1、将未到期的应收账款立即转换为销售收入，改善财务报表；
2、对卖方提供更有竞争力的远期付款条件，拓展市场，增加销售；
3、卖方的信用风险转由应收账款受让银行承担，收款有保障；
4、资信调查、账务管理和账款追收等由应收账款受让银行负责，节约管理成本 。
对买方
1、利用优惠的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益；
2、节省开立银行承兑汇票、信用证等的费用。 1、申请人应当是经工商行政管理机关核准登记的企业，具备独立法人资格；
2、申请人资信良好，发展前景良好、产品销售渠道通畅；
3、供应商与买方间有稳定的商品买卖关系；
4、买方为信誉良好、具有履约实力的企业；
5、商品交易或提供的服务合法、有效、真实，购销双方没有争议；
6、应收账款权属清楚，没有争议，不受抵消权、质押权、留置权、抵押权及求偿权的影响；
7、应收账款账龄结构合理、坏账比例适度、风险能有效预测和控制；
8、购销合同中没有对应收账款禁止转让的条款；
9、保理商要求的其他条件。 1、卖方企业须提供资料：《国内保理业务申请书》；公司的证明文件，包括：公司简介、公司章程、验资报告、经过年审的营业执照、机构代码证，税务登记证、贷款卡（证）；法定代表人资格和身份证明，如果授权还需提供授权委托书及受权人身份证明；公司有权决策机构或有权决策人同意办理本业务的决议；公司生产经营情况介绍；近期财务报表；公司应收账款管理体系和应收账款明细情况。
2、买方企业须提供资料：公司证明文件，包括：公司简介、公司章程、经过年审的营业执照等；公司近期财务报表。
3、应收账款资料：购销合同原件或经证实为原件的复印件；经买方确认的应收账款对账单副本，标明相关交易合同应收账款付款情况、付款期限及付款条件明细；货运证明或其他表明货物确已发运的单据；交易发票；提货单、质检证明、预付款（定金）证明。
4、保理商要求的其他资料。 1、供应商向买方以赊销的方式销售货物或提供服务取得应收账款；
2、供应商向保理商提出办理国内保理业务的申请并提供相关材料（包括买方资料）；
3、保理商对供应商和买方进行审查，审查通过后，与供应商签订应收账款融资协议，进行债权转移确认；
4、如供应商需要，保理商向其发放融资款项；
5、应收账款到期日前保理商通知买方付款；
6、买方将款项汇入保理商指定账户；
7、保理商扣除融资本息和费用，余款支付卖方；如果是买断的，则结账即可。无追索权保理项下，保理商承担由于付款人信用风险不能足额支付到期应收账款的责任。

⑧ 商业保理与融资租赁的联系与区别

融资租赁与商业保理的相同之处：
、都属于一个主管部门
融资租赁和商业保理都属于商务部管辖。
2、在业务中都有三个当事人、两个合同
融资租赁业务一般涉及到卖方、融资租赁公司（买方）、承租人，卖方与融资租赁公司是买卖合同，融资租赁公司与承租人是融资租赁合同。
商业保理业务一般涉及到卖方、买方、商业保理公司。买卖双方是买卖合同，卖方与商业保理公司是保理合同。
3、都属于贸易金融
融资租赁是在设备销售过程中为承租人提供融资服务。
商业保理是在商品过程中未卖方赊销货物提供融资服务。
4、在中国都有两个主体从事融资租赁和商业保理业务
在中国从事融资租赁的主体有金融租赁公司和融资租赁公司。
在中国从事商业保理的主体有商业银行和商业保理公司。
5、都能促进销售
融资租赁通过购买租赁物租赁给承租人可以促进设备的销售。
商业保理通过受让应收账款为卖方提供融资促进卖方的销售。
融资租赁与商业保理的不同之处：
1、从权利上看‘
融资租赁是是基于设备的物权和租赁产生的债权
商业保理只是基于赊销贸易产生的债权融资
2、从风险的程度看
融资租赁基于物权和债权，相对于商业保理的债权来看风险程度低。
商业保理只是基于贸易项下的债权融资，风险程度高。
3、从信用风险来源看
融资租赁主要的信用风险源是来自承租人。
商业保理主要的信用风险源是来自1、买方2、卖方
4、从为客户融资额度来看
融资租赁因为大多数都是基于大型设备一般金额都比较大。
商业保理大多数都是小、频、急、快，一般给客户融资额度比较小。
5、从为客户提供融资的成本来看
融资租赁一般提供融资租赁服务成本相对较低。
商业保理因为是信用融资又是基于小微企业成本相对较高。
6、从服务范围来看
融资租赁一般提供设备融资租赁、设备维修、设备残值处理等业务
商业保理一般提供贸易融资、信用担保、应收账款管理与催收等服务。
那么融资租赁与商业保理如何结合呢？
1、可以为客户提供综合金融服务
融资租赁公司可以在为优质承租人提供设备融资外，对于符合保理业务条件的叙做保理融资。同样，商业保理在为优质卖方提供保理融资外，可以提供融资租赁业务，不仅提升了效率还能为客户提供综合服务。
2、商业保理可以为融资租赁提供贷后管理
融资租赁的信用风险主要是承租人要按时支付租金和利息，那么承租人作为一家企业主要的支付租金和利息等的来源就是收入，如果融资租赁对承租人进行融资租赁，用商业保理公司受让承租人的应收账款，不仅可以监督承租人的现金流，还可以根据合同约定按时把承租人的客户支付给承租人收到的应收账款用于支付租金和收入等，进行贷后管理。
3、融资租赁公司可以为商业保理公司提供再融资渠道
目前大多数融资租赁公司都具有外资股东背景，融资租赁公司可以利用投注差等外债额度为商业保理公司或者商业保理业务提供再融资。

⑨ 融资租赁公司开展保理业务需要准备哪些资料

交易流程查核的报告应著重应收账款债权成立时点的确认，厘清交易中的文件流、物流及金流、以掌握风险，查核的项目应至少包含下列项目：

1、买方采购或财务联系资料。

2、卖方与买方交易往来年数。

3、买卖方交易的产品。

4、交易流程产生的相关文件项目。

5、销售合同或订单项目：有无销售契约、下订单方式、买卖合同或订单无债权禁止转让的限制。

6、卖方与该买方的应收账款债权是否已转让与其他银行/商业保理公司。

7、交易付款条件。

8、付款工具。

9、卖方每年与买方往来销售金额。

10、卖方与该买方往来约占总营收比例。

11、是否有淡旺季。

12、买卖双方是否互有买卖、寄售、或有条件的销售条款(如试销)。

13、买卖双方有无交叉持股。

14、买方付款过往记录。

15、运送条件。

16、运输方式。

17、验收条件，验收文件由谁出具。

18、处理不合格商品的方法：瑕疵品或不合格产品发票的处理方式。

19、最近六个月，折扣金额/销售额比例

20、平均每次交易折扣金额，常见折扣原因。

以上相关资料是供应商(卖家)进行应收账款保理融资应该注意的事项。

二、卖方的征信报告

商业保理公司为防止供应商(卖家)蓄意欺骗或假造交易(虚构购销合同)的道德风险，针对供应商(卖家)通常进行信用评估，例如下列项目：

1、经营概况：包括了解负责人资力、股东结构、转投资、主要产品、进销货状况及对象、收付款条件及关系人交易等。

2、营运及财务概况：包括公司营收损益及财务结构等。

3、信用状况：包括公司、主要经营者或关系企业金融负债与票信、金融机构往来信用余额状况。

4、销售客户分布：理论上如果卖方的销售客源愈分散，若被单一客户倒帐时，卖方所面临的整理经营风险就愈小。一般而言，单一买方营业额比例不超过卖家20～30%为宜。

5、上游供应商集中度：若卖方对单一上游供应商依赖度过高，则可能产生经营风险。

例如上游供应商若发生经营危机，可能牵连到卖方的营运状况，上游供应商的产品零件若出现品质瑕疵，卖方售予买方的产品也极有可能发生品质瑕疵，导致商业纠纷，造成买方因商纠拒付货款，而卖方因大量退货，短期周转不灵而结束营业，以致银行或商业保理公司无法收回融资款。

6、卖方在该产业供应链中的角色、地位及能力。