中小企业融资通

❶ 中小企业融资的意义

中小企业融资的意义是通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要。

企业利用资本制度、机制、手段获取资源。企业资本通过上市，使资本流动性增强，同时把企业未来价值“拉近”到现阶段实现，使企业原有流动性较密切的资本增值；股份制可以融入商业信誉和品牌价值。

有人利用国有企业改制的机会，采取低估国有资产价值，尤其低估或不记无形资产的办法，买股份合资套值，非法向国有企业融资；一些大型企业转型时会甩掉一些非核心企业，一些企业由于错误地估计了产业前景或急等着变现而低价出售企业。

这时候，适合的企业兼并这些待出售的企业，会有长足进展；企业股份上市后，为兼并、收购企业创造了方便条件，同时也容易引来竞争者；两家同业企业合并会共同提高市场竞争地位，产业互补性企业间合并会提高企业的产业规模，进而提高市场竞争力，甚至造成垄断。

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常见形式：

1、银行贷款

银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

2、股票筹资

股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。

3、债券融资

企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。

债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。

4、融资租赁

融资租赁是指出租方根据承租方对供货商、租赁物的选择，向供货商购买租赁物，提供给承租方使用，承租方在契约或者合同规定的期限内分期支付租金的融资方式。

❷ 中小企业融资难的现状有哪些

根据有关资料，到目前为止，我国大约有中小企业4200多万户，占企业总数的.8%，经工商注册的中小企业数量460万户个体、私营企业达3800万户。中小企业所创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值的60%左右，生产的商品占社会销售总额的60%，上缴的税收已经超过总额的一半，提供了全国80%左右的城镇就业岗位。包括民营企业在内的中小企业成为扩大就业的主渠道。提供了大约75％的城镇就业岗位，不仅安置了大量的城市下岗职工，还吸收了大批农村剩余劳动力，有效解决了农村剩余劳动力的转移和就业问题，缓解劳动力供求矛盾，从而保证了社会的稳定和经济的发展。中小企业正成为我国创新的主力军。

中小企业，尤其是中小民营企业迅速发展的的同时，也遇到很多问题。其中，资金紧张，融资渠道狭窄已成为制约中小企业发展的重要因素。

目前中小企业融资渠道十分狭窄，除了少数大型知名企业，一般的中小企业企业融资能力都有限。目前，企业的融资渠道不外有三种：向银行申请贷款、发行企业债券、发行股票上市直接融资。政府已将国有企业的股份制改造作为国有企业特别是关系到国有经济控制力的大中型国有企业改革的基本措施，中小企业发行企业债券和股票上市融资很困难。另一方面，由于涉及到金融风险问题，中小企业发行企业债券也难以得到批准。从目前的情况来看，中小企业的资金主要靠自有资金和银行贷款。实际上中小企业业从银行获得贷款也是十分困难的。

从目前情况来看，中小企业尚未建立起外部市场融资体制，基本是内部融资，自我滚雪球式发展，致使企业很难形成规模生产。中小企业所面临的资金矛盾非常突出，许多有项目有盈利的企业由于难以筹措到必需的资金而不能最大规模地发挥其能力，这已经成为制约民营企业的重要“瓶颈”。

要想促进中小企业、尤其是中小民营企业迅速发展，必须建立完善的融资体系，最根本的是建立起企业外部融资体制，即市场融资体制。

❸ 中小企业融资的目的和意义

目的：

1. 从发展的角度来看，资金对每个中小企业都是稀缺资源，而企业的生产经营、资本经营和长远发展时时刻刻又离不开资金。因此，如何有效地进行融资就成为企业财务管理部门一项极其重要的基本活动。

2. 为了自身生产与资本经营的维持和发展，但是就其每一项具体的融资活动而言通常要受特定动机的驱使。但无论企业的融资活动受何种动机驱使，最终都是为了获取经济效益，实现股东价值最大化。

意义：

1. 投资人，常常是行业中的大佬或成功的前创业者。他们具备挑选项目的眼光，自然也有培植项目的能力。他们提供的关于产品、技术方面的专业意见，或者关于公司管理、商业模式、战略方向的经验及思考对创业公司是无价之宝，远重于钱。

2. 天使投资人即便不向创业者提供指导和资源仍然有其价值，那就是背书。一个有名的投资人投了你的项目，这说明你的项目获得了一个名人的认可。只要投资人愿意透露这起融资消息，你就获得了一个闪亮的宣传点。即便投资人不愿公开披露信息，在小范围的交谈中你仍然可以拿出资方的名号作为强有力的保障。

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企业融资是指以企业为主体融通资金，使企业及其内部各环节之间资金供求由不平衡到平衡的运动过程。当资金短缺时，以最小的代价筹措到适当期限，适当额度的资金；当资金盈余时，以最低的风险、适当的期限投放出去，以取得最大的收益，从而实现资金供求的平衡。

❹ 中小企业融资渠道有哪些

银行贷款，股票筹资，债券融资，融资租赁，海外融资。

银行是企业最主专要的融资渠道。按资金属性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

银行贷款是最为常见的融资渠道之一，由于其对企业资质要求较高，手续相对繁琐，对急需资金的中小企业来说往往远水难解近渴。

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注意事项：

对中小企业放款前，银行机构必然要求见企业负责人，故此企业家应当积极主动地去接待金融机构的人员，系统地向金融机构的人员介绍公司的发展规划、公司现状、存在问题、发展目标等一系列问题。

特别要注意的是一定要会给金融机构人员展现一个美好的愿景，尽管这个愿景实现起来不是那么容易。但如果连美好的愿景都没有的，就很难得到认可的。

❺ 中小企业融资方式有哪几种

中小企业获得融资的四种方式是什么
中小企业的资金的来源无非是以下几种：一是自筹，二是直接融资，三是间接融资，四是政府扶持资金等。
自筹资金包括的范围非常广泛，主要有业主自有资金；风险投资资金；企业经营性融资资金；企业间的信用贷款；中小企业间的互助机构的贷款；以及一些社会性基金的贷款等等。关于直接融资。是指以债券和股票的形式公开向社会筹集资金的渠道。间接融资主要包括各种短期和中长期贷款。贷款方式主要有抵押贷款、担保贷款和信用贷款等。
不同类型的中小企业融资特点不同，当然对融资渠道和条件的要求也不同。从融资的角度看，中小企业可分为制造业型、服务业型、高科技型以及社区型等几种类型。各类型的中小企业的融资特点和要求各不相同。

中小企业融资政策的比较
政府的资金支持是中小企业资金来源的一个重要组成部分。综合各国的情况来看，政府的资金支持一般能占到中小企业外来资金，具体是多少则决定于各国对中小企业的相对重视程度以及各国企业文化的传统。各国对中小企业资金援助的方式主要包括：
1、税收优惠。发达国家企业税收一般占企业增加值的一半。在实行累进税制的情况下，中小企业的税负相对轻一些，但也占增加值的，负担仍较重。为进一步减轻税负，各国采取了一系列的措施。
2、财政补贴。财政补贴的应用环节是鼓励中小企业吸纳就业、促进中小企业科技进步和鼓励中小企业出口等。
3、贷款援助。政府帮助中小企业获得贷款的主要方式有：贷款担保、贷款贴息、政府直接的优惠贷款等。
4、风险资本。欧美等国家多由民间创立、而日本等国主要为政府设立。
5、鼓励中小企业到资本市场直接融资。为解决中小企业的直接融资问题，一些国家探索开辟“第二板块”，为中小企业，特别是科技型中小企业，提供直接融资渠道。
中小型企业融资主要有四种方式，不同类型的中小企业融资特点不同，当然对融资渠道和条件的要求也不同。中小企业可分为制造业型、服务业型、高科技型以及社区型等几种类型。
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❻ 中小企业融资渠道可以分为哪几种类型

对于中小企业融资渠道的分析。现今，随着经济体制的发展，带动了全行业不断进步的同时，中小企业的发展也奋起直追，但融资难的问题仍是阻碍中小企业经济发展的基本问题。

通常来说，按照资金来源，中小企业融资渠道可分为内源性融资和外源性融资。

内源融资：内源融资是指企业通过自身的经营积累，或是通过内部集资，这种方式无需承担借款费用，是许多创业初期的中小企业首要考虑的方式。但由于中小企业自我积累比较缓慢，无法适应其生产扩张的需要，而且若是想职工集资或关系人借贷，支付的利息甚至比同期的贷款利率还高，同时还存在极大的阻碍企业发展的风险。

外源融资：

1. 中小企业现阶段的外源融资渠道依然是一些国有银行和商业银行。而根据全国指标来看，银行对于中小企业的贷款总额数值特别低，很难满足中小企业在市场经济体制中发展的需求；

2. 另一方面，因为金融机构给中小企业的贷款周期比较短，企业在经济上很难周转，不得不在多家银行贷款来满足企业经济发展的需求，这无疑会对中小企业的发展带来隐患。

以上，相比于传统的融资渠道，中小企业可以积极拓宽融资渠道，可以调整选择线上融资平台。而随着互联网的发展，也出现了一些新型融资模式，比如：

1. 众筹模式。从实质上来说，众筹应归属于风险投资，是风投的一种外延形式，资金主要来自于社会资本。由项目发起人，投资人和众筹平台组成，操作方式是发起人（企业或个人）把项目的具体内容、核心卖点、实施步骤、预期获得的收益在平台上展开充分的阐述，以争取社会资本的关注和支持。

2. P2P网络融资方式。P2P融资模式是利用互联网搭建了一个将资金需求方和提供资金者关联并互通信息的平台，从而完成个人到个人或是个人到企业的资金借贷过程。比如近来发展很快的路金所，小牛在线，拍拍贷等等网贷平台。但此种融资模式也存在一定劣势，主要就是P2P平台发展不完善，平台自身风险高，公司约束机制欠缺，易发生公众资金私用，产生大面积亏空 ，最终导致公司倒闭跑路，使投资者血本无归比如淘宝贷等公司的跑路事件。