信托计划架构

Ⅰ 信托产品包含了哪些要素

收益率、产品期限、交易结构、风险控制措施、流动性。

收益率：

收益率是信托产品的基本要素，信托产品的收益率是指信托合同中约定的该信托产品受益人可能获得的预期收益率。

由于信托产品不能承诺保底收益，因此信托公司通常以预期收益率的形式向投资者展示产品收益水平。

以融资类集合资金信托计划为例，一般情况下投资人的预期收益加上受托人信托报酬、银行保管费、财务顾问费等信托费用后的总和即为融资方承担的总融资成本。

产品期限：

产品期限是信托产品另一个基本要素，信托产品的期限是指信托合同规定的信托成立日至信托终止日之间的时间长度，一般在信托合同中体现为一个固定的期限。

有的期限是以“M年+N年”的形式出现，通常是指在信托存续期限达到M年时，如果满足信托合同约定的延期条件(比如信托财产未完全变现)，信托则可延期N年。

信托产品期限与投资期限是两个不同的概念，一般情况下投资者的投资期限即为信托产品的信托期限，但是对于设置开放期且开放期内可以申购赎回的信托产品，投资期限则可能会短于信托期限。

比如一个信托项目信托期限是3年，在信托计划每满1年开放，则投资该信托计划的投资者的投资期限可能为1年、2年、3年。

交易结构：

交易结构是对信托期限、收益率、资金运用方式、投资领域、风控措施等各个信托产品要素的架构和组合。

我们可以形象的把交易结构理解成是把信托产品的“人、物、事”连接起来的机制。

“人”即为信托当事人，包括委托人、受托人、受益人等;“物”即为信托财产，其在不同阶段有不同的表现形式，同时由于资金运用方式不同也有所区别。

“事”即为委托人将其合法拥有的财产(如资金或财产权等)委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿对信托财产进行管理和运用，并实现受益人信托利益的一系列行为。

风险控制措施：

风险控制措施是信托产品设计中的核心，信托项目风险控制贯穿项目审查、产品设计、到期兑付等从项目筛选到项目终止的各个阶段。

如项目审查阶段通过遴选交易对手、尽职调查、中台独立审查进行风险控制;产品设计中通过抵押质押担保等手段及交易结构设计进行风险控制。

信托到期后通过资管公司接盘、股东协调等措施应对可能的风险。

流动性：

信托产品的流动性，可以理解为投资者将持有的信托受益权转换为现金资产的难易程度，可以用变现时的最大损失来衡量，变现时的损失越大，变现就越困难，则其流动性就越弱。

从信托产品成立到终止的各个阶段，理论上信托受益权可以通过转让、赎回、终止分配或者质押贷款的方式转换为现金资产，从而满足投资者的流动性需求。

信托产品是指一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融理财产品。信托品种在产品设计上非常多样，各自都会有不同的特点。各个信托品种在风险和收益潜力方面可能会有很大的分别。

贷款信托是指通过信托方式吸收资金用来发放贷款的信托方式。这种类型的信托产品，是数量最多的一种。

贷款作为一种传统业务，业务流程相对简单，风险控制方法比较成熟，所以信托公司在展业初期，选择这种方式进入市场、树立公司品牌也就顺理成章了。

采取贷款方式进行投资，使得这类信托产品在收益风险上具有以下几个特点：

首先，项目的收益是封顶的。收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准。这意味着委托人的收益高限是贷款利率，而且面临着信托公司提取管理费用，可能对这一收益产生抵扣。

不同的管理费用计提方式意味着收益抵扣的程度是不一样的，直接影响着投资人的收益。

其次，尽管信托公司基于自身的专业技能挑选了相关的项目进行贷款，但由于信息不对称，只能依赖对信托公司的信任。

而信托公司整顿完毕，自身的信誉机制并没有建立起来，贷款的信用风险必须通过外部机制来控制。

所以信托的风险控制对投资人来说是重要的，首先要了解和判断是否对此投资。

权益信托类：

这一类型的信托产品，是通过对能带来现金流的权益设置信托的方式来筹集资金，其突出优点就是实现了公司无形资产的变现，从而加快了权益拥有公司资金的周转。

实现了不同成长性资产的置换，有利于公司把握有利的投资机会，迅速介入，实现公司价值的最大化。

融资租赁信托：

信托公司以设立信托计划的方式募集信托资金,将其运用于融资租赁业务,通过严格专业化、流程化的管理，通过定期收取租金，实现信托收益，为社会投资人提供安全、稳定回报的理财回报。

不动产信托：

土地与地上或地下的各种建筑设施统称为不动产。现行一般投入房地产开发类企业较多。

自2007年3月1日起实施的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》( 以下简称“新办法”)一年多以来，我国信托业迈上了规范化发展的道路。

突出表现在信托产品创新十分活跃，可以说信托行业的发展进入了快车道，信托产品也有先前的较单一类品种，向创新之路迈进。

参考资料来源：网络：信托产品

Ⅱ 关于信托公司部门架构的问题

负责找项目的都是业务部门，具体根据每个公司按不同业务类型或者1、2、3、4的传统来细分，负责信托项目资金运营的部门一般有信托财务部和运营部门，负责推广的部门现在一般都有自己的财富管理中心

Ⅲ 离岸家族信托什么架构，功能

家族信托，资产复的所有权与收益权相分制离，富人一旦把资产委托给信托公司打理，该资产的所有权就不再归他本人，但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配。富人如果离婚分家产、意外死亡或被人追债，这笔钱都将独立存在，不受影响。 家族信托能够更好地帮助高净值人群规划“财富传承”，也逐渐被中国富豪认可。

Ⅳ 结构化信托中的优先/劣后级是什么意思

所谓结构化，就是根据购买者风险的承受能力，设计出不同风险等级的内条款，优先级资金容确保资金的安全，劣后级的资金承受大的风险，享受高的收益，只有当优先级分配后信托利益，才轮到劣后级的本金和收益。例如，一个结构化信托分为优先级和次后级两种，优先级认购7000万，次后级3000万，优先级预期收益 10%/年，如果将来信托收回7700万，则刚够分优先级的本金和收益，次后级资金血本无归;如信托收回10700万，则优先级收到本金和收益，劣后级得到本金;如果将来收回13700万，优先级收回本金和利息，剩余6000万，则劣后级的收益为100%/年。劣后级承担风险的时候，也享受到超额的收益;优先级有安全的保障，但是不能享受到超额的收益。

部分信托产品在交易结构中，设置了优先级和劣后级两种份额，例如比例为5：1，信托项目到期时，先兑付优先级的本息，然后再兑付劣后级的。表面上看起来，对于优先级来说，这是一种非常好的增信措施。但实际上，还是得要看劣后级的具体情况，很多劣后级份额根本起不到增信的作用。

Ⅳ 如何使用信托架构进行海外投融资

企业使用信托工具进行海外融资

在海外，信托充分利用其制度创新的优势，在货币市场、资本市场和实物市场都形成了其独特的信托工具，便利了企业进行融资。

一是单位投资信托（Unit Investment Trusts，UITs）。单位投资信托实际上是从融资者的角度定义的，而集合信托投资计划实际上是从投资者的角度进行定义的，如果对集合信托投资计划进行狭义理解，不包括共同基金，两者实际上指的是同一种信托产品。

单位投资信托产生于20世纪60年代的美国，是指单位投资信托的发起人通过向投资者出售可赎回的信托单位募集资金，持有人定期可获得信托单位的分红，到期后按其资产净值获得偿付。单位投资信托不需要聘用专业的投资顾问管理其投资组合，采取严格的购买并持有策略，在发行之初就将投资组合固定化，一般投资于相对单一的资产类型，专门投资于免税市政债券或高等级的公司债券。如果使用资金的企业不发生信用违约、并购或陷入破产等事件，单位投资信托一般采取“无人管理”的方式，没有董事会、高管或投资顾问，管理费用也远低于共同基金与封闭式基金。

二是以信托作为特定目的实体的资产证券化。英属开曼群岛于1997年制定了《特别信托法》（Special Trusts Alternative Regime Law），特别信托是开曼群岛的一种制度创新，灵活性很强，应用广泛，可用于融资。

特别信托在资产证券化领域有广泛适用，在资产证券化运行机制中，最核心的设计是风险隔离机制，而风险隔离机制最具典型的设计就是设立一个特殊目的机构SPV。发起人将证券化资产转让给受托人成立信托关系后，由SPV向发起人发行代表享有证券化资产权利的信托受益证书，然后由发起人将受益证书出售给投资。

三是房地产信托投资基金。房地产投资信托基金（Real Estate Investment Trusts，REITs）是一种以发行信托收益凭证的方式汇集特定多数投资者的资金，由专家进行房地产投资经营管理，并将投资综合收益按比例分配给投资者的一种信托基金。

房地产投资信托基金同样产生于20世纪60年代的美国，在美国得到了飞速发展，在欧洲、亚洲等地也得到了快速发展。在美国，房地产投资信托基金的年平均收益达到12%以上。房地产投资信托基金本质上是一种资产证券化，在海外，通过房地产投资信托基金为房地产企业进行融资已经成为常态，同时，房地产信托投资基金也为中小投资者提供了可以获取稳定收益回报的渠道。

Ⅵ “信托+计划”的双SPV结构为什么那么火

因为现在信托处于转型期。原本依托房地产磅礴发展的信托业现在由于房地产的调控不好做了。所以谋求转型。这样的双spv结构才会那么火的。

Ⅶ 结构化信托计划属于单一还是集合

结构化信托计划，顾名思义，结构化分为优先和劣后级区别。既然是优先级和劣后级，那么投优先和投劣后的不太可能是同一家机构。所以一个结构化信托计划属于集合类。

Ⅷ 新华信托股份有限公司的三大业务架构

1、综合投行业务： 作为资本市场上联结供需双方的媒介，为资本市场的参与主体提供综合型的中介服务和咨询策划工作。公司的综合类投资银行业务主要包括以中央企业为主要目标客户的国内债券市场的债券承销发行业务，在政策咨询、方案设计、财务整合、文件报批、协调中介机构、组建承销团直至完成债券发行、销售的全过程提供专业化融资顾问服务。此外，发挥围绕资本市场的资源配置功能，在企业购并、资产重组、战略规划、管理流程、人力资源等方面提供多层次、全方位的财务顾问服务。
2、资产管理业务：公司投资业务与投行业务、信托产品以及市场需求对接，为资产的保值增值提供专业投资管理平台和手段。运用投资、贷款、租赁等多种金融手段，广泛参与证券市场、房地产市场、基础设施和高科技领域的资产管理，或在上述产业市场与资本市场进行组合投资。
3、功能信托业务：针对委托人的不同需求，充分利用信托功能，为委托人提供多元化、个性化的金融服务。

Ⅸ 想了解一下信托公司的架构，比如有哪些部门，各个部门的职责，以及整个信托业务的流程、盈利模式。

信托公司财务部工资高且稳定，舒坦的是前台接待也是好混的，最糟的是业务员要出去拉单子的，没单子收入低又累没啥意思
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