基金理财师

1. 基金理财师是做什么的

基金理财师就是卖基金的

2. 什么是专业理财师

越来越多的人开始重视个人理财，希望通过理财规划达到财富的增值。当“理财”观念越来越被大众所接受的时候，寻找专业理财规划师的需求日趋旺盛。这也就使得金融理财师找到了大展身手的机会。但是对于如何理财，怎样挑选一名优质的理财师，许多投资者还一知半解。此次本刊特专访了中国金融理财标准委员会副秘书长高磊先生，为您解开理财和理财师的神秘面纱。

《私人理财》：理财逐渐走入大众生活，但对于理财的理解，却是众说纷纭。从专业理财师的角度看，您认为什么是理财？

高磊：对于理财，公众有很多理解。谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱；或者认为理财是有钱人考虑的问题；“理财”等同于“不花钱”,进而联想到理财会降低消费所得到的乐趣与生活质量……

我对理财是这样理解的：从专业金融理财师角度讲，理财应该是一种综合的金融服务，是专业人员通过分析和评估客户的各方面财务状况明确客户理财目标，在这个基础上帮助客户制定出合理的可操作的理财方案，目的是达到财务上的自由、自主。从这个角度讲，理财首先不是一个推销产品的过程，而是一个综合的金融服务。其次，它不是客户的自我理财，而是由专业人员提供的一种金融服务；不是针对客户一生的某个阶段，而是针对客户整个人生的金融理财规划。那么从市民的角度讲什么是理财呢？不应该是追求某一项产品，找理财师也不仅仅为了让其为你挑选产品，不仅仅是为了满足某一阶段的财务需求。所以我们讲理财是从规划你自己的人生开始。

可见，理财应该看做全方位的规划和综合性理财，如果有这种观念你就会发现你理财的目的不仅仅是为了赚钱，而是包括这样一些目标：防范个人风险、有目的的财富积累、保证退休生活、减少税收负等等。

《私人理财》：您刚才提到理财不是一个阶段，而是一生的规划。那么，为什么理财要从规划人生开始，并且贯穿一生呢？

高磊：我们画一个理财人生的曲线，把人生从理财角度分成三个阶段：从出生到工作叫教育期或者成长期；从开始工作到退休叫奋斗期或者叫工作期；退休以后到终老叫养老期。这个阶段的划分贯穿了我们人生的整个阶段。

理财是从收、支两方面考虑的。在整个生涯过程中，收、支出现了两个不平衡，第一个是时间的不平衡。收入只有在你的奋斗期或者工作期才有，你要在工作期尽量满足自己的养老需求和下一代成长期的需求。而支出则贯穿人生整个过程，这就出现了时间上的不平衡。第二个不平衡是总量的不平衡。你这一生的理财总需求要靠你工作期这一个阶段去积累，那么是不是正好能够达到收支平衡呢？会有三种结果：收入大于支出，这是我们追求的结果，你能够实现所有的理财目标，并且可能留下一笔遗产；第二种结果是收入等于支出，“赤条条来去无牵挂”；最后一种结果就不太好，收入小于支出，你可能就面临养老问题，需要别人供养。

因此，每个人都需要认真规划自己的人生财务，通过理财，追求收入和支出一生的平衡，追求收入的增加和保值，追求支出的合理控制以满足我们一生的各种理财需求。

如何挑选优质理财师

《私人理财》：现阶段，您认为市民在理财方面有什么误区，如何解决这些问题？

高磊：这两年股市涨得很好，不少市民在没有深入研究股市的情况下就入市，在大牛市中也分一份羹。2007年年底震荡加剧，很多市民发现股票被套了，于是，就由原来机会的短期投资变成长期投资，希望能够解套。这样被动地形成并不适合自己理财目标的投资组合，这是一种典型的盲目的理财投资。
其实个人理财需要具备一定的条件，比如一定规模的财富水平、足够的时间和精力、专业投资知识和投资经验。很显然，现实生活中没有多少人能够具备这样的条件。

目前个人自我理财实际上面临很多问题，资金有限，无法产生规模效应；缺乏信息，而金融市场是一个严重信息不对称的市场；有工作，投入个人理财的时间、精力往往不足；金融专业知识不足，无法应对日趋复杂的金融市场。某项国际性调查结果显示：人们在未得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产从20%到100%不等。

因此，市民在理财的实际操作中，首先建议投资者要选择专业的金融理财师，并成为您的理财顾问。

《私人理财》：可是国内理财分析师种类繁多，令百姓眼花缭乱。不少投资者到银行理财室咨询理财师，发现理财师名片上的认证资格五花八门，投资者该如何挑选优质的理财师呢？

高磊：目前国内已经存在的和持续爆发的金融需求与现有的金融理财服务供应不足的矛盾逐渐显现，原因在于专业理财人才和理财产品的缺乏。据估计，中国目前专业理财人员的缺口至少有30万人。

与专业理财师缺乏同时存在的问题是，国内现有的理财师种类还是比较多的。AFP(金融理财师))、CFP(国际金融理财师)、RFP (注册理财规划师) 、CWM(特许财富管理师)……别说是普通百姓看了眼花缭乱、无法区分，就连专业人士也很难讲出他们之间的差别。

不过“六问”可帮助识别专业理财分析师。第一，资格证书的发证机关是否权威？第二，证书是怎么获得的？培训学时有多少？第三，有多少从业经验？第四，是否有成功的客户案例？第五，你是一个人服务还是有一个团队进行服务？第六，怎样提供服务？市民可通过这六个问题判断这个理财师是否专业。

专业理财师为你保值增值

《私人理财》：您认为，一个专业的金融理财师，该如何向客户提供理财服务？程序和步骤大概有哪些？

高磊：如果您已经找到一个金融理财师(AFP)或者国际金融理财师(CFP)来帮你做理财规划，那么，他应该按照以下的六个步骤来服务：

首先要建立和确定与客户的关系，这种关系应该是建立在合同基础上的法律关系。

第二个就是收集你的各项信息，包括客户生涯状况的信息，比如你处在人生哪个阶段，不同生涯阶段，你的财务目标、资产状况、风险承受能力都是不一样的。还有财务信息。现有资产负债什么状况，现有投资组合什么状况，有没有买保险，有没有给你的退休开始做准备。

第三个步骤是理财师在收集信息的基础上分析和评估客户当前财务状况，并且帮助客户确定他合理的理财目标。

第四个步骤就是制订并向客户提供合理的理财方案。

第五个步骤是帮助客户执行理财规划方案。包括帮助您选择适合的金融服务机构，以及在您同意的前提下，帮助您选择适合的理财产品。

最后一个步骤，是监督控制理财方案的执行情况。理财师做的工作相当于客户的理财医生，是一个长期的过程。当经济形势在变化时，客户职业生涯和财务状况在变，理财师要依据形势进行相应的调整。

《私人理财》：目前市场上有税务师，证券认证、保险认证等等。理财师感觉是涉及面广而不专，如何凸显出理财师的优势呢？

高磊：市民在发现自己有理财需求时，就需要找理财师诊断。理财师是扮演的是家庭医师的角色。此时理财师所做的是诊断，对客户进行“望、闻、问、切”，先了解家庭的状况、个人的状况和个人基本属性，这些都和理财相关。就像给客户做健康体检一样为他做一个全面体检，提出客户财务的问题提出理财建议。客户拿到这个建议可能要找自己需要的专业人员，如税务专家、保险专家、投资专家进行专科诊断，最后还要到金融机构买 “药品”。

从职业定义上讲，金融理财师就是针对个人或者家庭在发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，通过金融专家、税务师、保险师、不动产鉴定师等专家的协助，运用各种金融工具，为客户制订储蓄计划、保险计划、投资对策、税金对策等理财方案，以达到预期的规划目标。

>>>更多精彩资讯登陆：中国金融网

3. 理财师是什么意思

平民点的解释就是：
拿着客户的钞票，玩着钱生钱的游戏。
玩好了问客户要奖金，玩输了来句：“投资有风险，您就想开点”。

4. 理财师三级，二级，一级各有什么区别

一级最难 二级其次 三级最简单 当然含金量也是依次递减 从事理财方面需要的证书 详细的你可以到东方华尔问问 他们负责理财师培训 教育

5. 基金理财师资格证有啥用

基金理财资格证有啥用？

下面给大家简单的分析一下吧：

其中工作包括：

1. 基金管理人、商业银行(含在华外资法人银行)、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构中的管理人员、业务人员、营销人员；

2. 基金销售机构从事宣传推介基金、基金销售信息管理平台系统运营维护的人员；

3. 私募基金管理人的从业人员等。

另外，新兴的互联网金融发展迅猛，许多互联网金融公司急需金融人才。

金融专业从来都不缺考证大军，只是许多人在考证之前有各种疑惑。先考下入门级的证书，铺垫下基础，对于大部分金融业入门者是个不错的选择。

行业敲门砖

基金从业自从2015年从证券业协会独立出来之后，近几年的报考人数持续增长，这与金融行业的高速发展脱离不了关系。

想要进入一个行业，一本与行业直接相关的从业资格证书是最直接的实力证明。注册会计师如此、证券从业如此、银行从业如此，当然基金从业资格也如此。

以后不管在什么样的基金行业公司，在招聘需求中最常见的几条职位要求就是：

1.本科学历(最好是金融相关专业)

2.相关金融工作经验

3.基金资格从业证过科目一三或科一二

所以不管是想要进入公募基金还是私募基金，基金从业资格证是必备的硬件条件之一。

另一方面来说，其实很多人并不是真的100%想要进入这个基金相关行业，只是为了当机会出现时自己有资格去抓住，毕竟技多不压身。

提高自身价值

其实我们参与的任何一项考试，都是能力不断提升的过程，也是你个人职场价值的提升，你的不可替代性逐渐增强，你的价值就越大，自然薪水也会水涨船高。

但经历过备考的小伙伴一定有体会的是，通过备考基金从业考试，对个人理财能力也有很大的帮助。

传说中的“挂靠”

所谓“挂靠”，实际上指的是一些私募基金管理公司为了登记备案或者是保壳，寻找具备基金从业资格的人在单位“挂职”，并给予其一定的酬劳。其实对于“挂靠”、“挂证”这种行为，相信很多人并没有亲眼见过某某某通过“挂靠”月入几万的。所以建议大家拿到证以后想通过证书赚钱的，不要采取这种不太靠谱的形式，既然有了能力的证书，可不正大光明的进入基金行业呢？

6. 理财师是什么

理财复师：
即理财规划师(FinancialPlanner)，是为客户提制供全面理财规划的专业人士。
按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
根据我国的实际情况，我们将理财规划师分为以下六种，这六种理财师可以分为两类。

这六种理财规划师分别是：商业银行的理财规划师、保险公司的理财规划师、证券公司的理财规划师、基金公司的理财规划师、信托公司的理财规划师和专门的投资咨询公司的理财规划师。供参考。

7. 在金酷理财师上面怎么购买基金

按照APP的提示完成注册，进入基金界面即可！

8. 理财师都要考取什么证书

你好
它的全称叫做理财规划师，国家劳动部把它分为三个级别：理财规划师专国家属资格认证三级（最低级，你可以考的级别，也是入门级）、理财规划师国家资格认证二级（需要有相关的工作经验，或有三级证书）和理财规划师国家资格认证一级（级别最高，中国现在应该还是没有上万人吧）
他考试分为两次，5月份一次 11月份一次，都是中旬考试。
它分为基础知识和专业技能两个部分。
培训对象：
银行的个人业务部管理人员、培训经理、客户经理和理财专员；证券公司的投资顾问和客户经理；保险公司的培训经理、营销部管理人员、营业部经理、高级业务员；基金公司销售经理、客户服务人员；投资中介公司、咨询公司及经纪公司专业人员；提供理财咨询的其他专业人员如注册会计师、律师等。
收费标准：
理 财 规 划 师（三级）:650元
(二级): 1580

报名要求：
报名时填写国家职业资格鉴定审批表,同时提交以下证件:
1、身份证复印件2份
2、学历证书复印件2份。
3、二寸免冠照片3张。

9. 考理财师证需要什么条件都说哪几门理财师会为几种呀

一、报考理财规划师（国家职业资格一级）需具备以下条件之一；且持有单位开具的相关从业年限证明（需加盖单位人事章）。

1、连续从事本职业工作19年以上。

2、取得本职业二级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

3、 取得本职业二级职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业一级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

二、报考理财规划师（国家职业资格二级）需具备以下条件之一，且持有单位开具的两份相关从业年限证明（都需加盖单位人事章）。

1、连续从事本职业工作13年以上；

2、取得本专业或相关专业本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上；

3、取得硕士及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上；

三、报考助理理财规划师（国家职业资格三级）需具备以下条件之一，且持有单位开具的两份相关从业年限证明（都需加盖单位人事章）。

1、连续从事本职工作满6年以上。

2、金融相关专业专科以上学历。

3、非金融相关专业毕业，从事金融相关工作满一年以上。

四、理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。

五、助理理财规划师全国统考科目为：理论知识、实操知识两门。理财规划师全国统考科目为：理论知识、实操知识、综合评审三门。

(9)基金理财师扩展阅读：

1、考试时间

理财规划师国家职业资格认证证书必须经考试取得，认证考试为全国统一考试，每年考试两次，分别为5月中旬和11月中旬，考试地点由各地区劳动和社会保障部门指定。

2、考试时间：

理财规划师国家职业资格认证证书必须经考试取得，认证考试为全国统一考试，每年考试两次，分别为5月中旬和11月中旬，考试地点由各地区劳动和社会保障部门指定。