冯先生理财

A. 同花顺上面的华创证券靠谱吗

任何平台都不会让填写私人银行卡密码的，建议谨慎小心，如果出现纠纷，是没办法解释清楚的。望谨慎

B. 我最近在网上看了有个朋友写的关于猪肉这几年的趋势行情分析。说猪肉会在明年2.3月见顶，大家讨论论下谢谢

就现在来看，全国物价，（当然这不单单指房子方面）全都出现上涨的局面，而且涨幅很大，有时候甚至连国家的宏观调控都很难制止其趋势，如：猪肉，房子，大米，麦子等。”成陪上翻的价钱让很多消费者头痛。但是看这个形式下去，物价是不是会有回落呢？
单就房价来说，我个人的观点是，1 级城市如上海北京在持续上涨怕是不会了，因为现在的价钱已经让老百姓感到压力太大了，在上涨就算是想买也买不起了，但是要想在近期内让房价出现大幅度下跌也不大可能，有这么一个说法，在这个世界上没有哪一个产品能适合全世界所有的消费者，也没有哪种东西能让所有人都认可，唯独房子例外，产品就是这要，只要他有须求，那么他就一定有市场，这样就算是国家全力的去控制房产市场怕也不是在近期能所能控制得了的，就好像方便面，虽然是非法涨价但是到现在却也没有回落。
1级城市的房价可能要在1万多万多之间，这个价钱要是在往上涨的话可能不容易，全量放眼看看二级的省会城市如：长春，沈阳，郑州，石家荘。3000——6000之间，这个价钱还是可以让更多人去接受的，所以看房产市场不能以点代面，单一的去看如北京上海那种一级城市，要全面的去看，所以说房价要说在短期内回落可能是不可能的。

C. 帮忙制作一份理财规划报告书，急需！

理财的三个环节
1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
2、生钱：基金、股票、债券、不动产
3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子：我有时工事需要坐飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十，我并不是信什么东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机我都买了88元保 50万的意外险，这是给家人的爱心和责任。

D. 炒股失败 养老堪忧 跪求AFP案例分析

你好，其实这只能说明你对炒股不是太了解，只有对它进行更深入的了解，才可以防止亏损。
你可以去问一下这个人，他们很专业的：（企鹅），前面603三，后面4926二

另外，请根据蔡先生家庭的具体情况制作包括财务诊断，方案分析，投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

E. 高收入的家庭，如果保持高品质的生活

市民冯先生今年32岁，某外企主管，其妻34岁，某国企高管。家庭年收入约为69万元。冯先生有几大理财目标，一是一年内生小孩，需要筹备教育基金；二是两年内添置一辆30万元左右的轿车；三是8年后买一套400万元的别墅；四是在50岁退休后，每月除社保养老外，能获得等同于当前6000元的生活费用。如何既能保持现有生活品质，又能提早实现理财目标呢？迷茫之下，冯先生发来电子邮件求助本报，像他这样的家庭该如何投资理财。记者为此咨询了第三方理财公司汉和理财顾问有限公司的理财师，理财师为冯先生做了一个全面的理财规划。

财务体检

冯先生家庭月生活支出为11000 元左右，其中包含2000元的房贷月供。夫妻二人有完整社保，冯先生有住房公积金。另外，冯先生有一份投资连结保险，保额为20万元，目前账户余额为10 万元，月缴保费3500元。妻子购买有保额50万元的人身意外险。目前，家庭有现金5万元，定期存款15万元，理财产品20万元，总价值约为290万元的房产两套。

冯先生家庭正处于成长期，收入高，支出较为合理，负债少，整体来讲，家庭财务状况比较健康。目前家庭主要收入来源为薪金收入，年收入约为69万元，年支出为17.4万元，年结余率为74.78%，高于一般参考值30%，这反映出家庭储蓄能力和投资能力较强。房贷是家庭唯一负债，房贷月供占月均收入比约为3.5%，家庭偿债压力小。

目前家庭理财方面的不足之处为投资方式单一，存款偏重，资产的增值能力较低。家庭成员的风险保障欠佳，需要进一步完善家庭风险保障体系。由于计划一年内生小孩，届时家庭支出会有明显增长，子女的养育费需尽早规划。

理财规划

现金规划———冯先生夫妇目前工作收入较稳定，家庭月均支出约为14500元(月生活费支出+月保费支出)，考虑到一年内计划生小孩，家庭支出会增加，建议家庭储备金保留8万元，可用家庭现有现金和定期存款配置，其中4万元采用现金和活期存款方式，另外4万元可以购买货币基金，提高资产增值能力。另外夫妇二人可各办理一张1万元信用额度的信用卡，如家庭遇到特殊困难，短期内有10万元现金可动用，足以应付。

保险规划———冯先生夫妇均有社保，购买有一定的商业保险，具有一定的风险保障意识，但家庭风险保障体系还不够完善。建议夫妇俩增加一定的定期寿险、住院医疗保险、重疾险以及意外险。考虑到生小孩的计划，妻子可增加一份女性重大疾病保险，怀孕后再附加一年期女性生育健康保险。家庭年总保费支出控制在7万元左右。

子女养育规划———1、宝宝出生28天后，参保少儿互助金和少儿意外保险，可投保一份万能型终身寿险，年交保费1.2万元，连续交费15年。既可为孩子提供基本的寿险保障、重大疾病保障，还可以作为高等教育金的备用资金。2、宝宝出生后，立即建立教育金账户。按目前一般标准，大学4年，每年费用2万元，留学2 年，每年费用20万元，假设费用年增长率为4%，则待孩子18岁时需储备约97万元的高等教育金。由于投资期限较长，可采用进取型投资策略，按指数型基金 80%，债券型基金20%的比例配置每月定投2200元，预期组合收益率为7%，届时可筹资金约95万元，不足额部分可从孩子的万能险个人账户中提取。

退休养老规划———冯先生计划在50岁时提前退休，按通胀率4%计算，要保持现在每月6000元的生活水平，届时每月需要12155元，35年则需约517 万元。建议建立养老专用账户，从现在起每月定投12000元于年回报率为7%的优质基金，18年后退休时即可累计约517万元用于养老支出。

购车规划———目前的现金5万元，定期存款15万元，理财产品20万元，总共40万元，8万用作现金储备，32万元可用于购车。理财师建议可在理财产品到期时赎回用于买车。

购房规划———在不考虑家庭收入增长的情况下，要实现8年后购置一套400万元的别墅的理财目标，建议每月定投约25000元于预期收益为8%的基金组合，定投期限为八年，在定投过程中，当基金资产累积达到100万元时，可赎回100万元用于购买预期收益为8%的较低风险的信托产品。8年后购房时可筹备足 330万元的资金用于首付和装修等其他费用，贷款120万元，8年还清，按利率6.4%计算，月供约18000元，还款压力不大

F. 一人独揽5.7亿，彩民为何未卜先知买下110注这其中真的有猫腻吗

可以确定的是，彩票存在猫腻，哪怕是正规的彩票也存在猫腻，但如果说这么大一笔中奖存在猫腻，个人呢认为有些不太可能。这位中奖者是北京人，当时购买了110张相同的彩票，中了5.7亿，光缴税就缴纳了1亿多，而这也是历史上最大的一次彩票中奖，如果存在猫腻的话，早就被人给挖出来了。

正因如此，彩票的销量在近几年出现了大幅下滑。

财政部在公布的数据显示，全国彩票的总销量为2613.97亿元，相比去年同期减少了819.64亿元。

有的人可能会觉得这是因为今年彩票休市时间格外长，影响了销量，但其实彩票的总销量已经大幅下滑，比2018年少了894亿元。

无论是出于什么原因不再买彩票，彩民的“清醒”都是件好事，毕竟“2元中500万”只有极低的概率，脚踏实地才是硬道理。

不过彩票虽好，但大家买彩票还是要理智一些，不要为了“虚无缥缈”的大奖而剥离了自己的工作与生活，尽量保持一颗平常心，说不定哪天大奖就自己降临了。

G. 老人意外去世，支付密码成谜！微信钱包里的钱咋继承

手机支付确实极大的方便了生活，增加了各方各面工作的效率。若是家里老人突然去世，而手机支付密码，亲属又不知道，这可就真的麻烦了！然而近日，郑州的冯先生就遭遇了这样的问题，可真的东奔西跑才将各项证明材料开好，钱才能提出来......

今年5月份的时候，家住河南巩义市冯先生的父亲就因为一场意外突然离世，然而已经故去的父亲手机钱包里存有一笔钱，钱包零钱显示有1900块，零钱通里有17000多块，但是支付密码只有父亲自己知道，所以这笔钱没有办法提出来。

前前后后大半个月到处找人，冯先生都没有将这一万多块钱提出来，这是真的麻烦......

相关的权威工作人士也建议老人莫要在手机里面存过多的零钱，只需要日常的消费即可。

确实如此，现在的一些工作如果还是进行填表，是申请的话，真的太麻烦了，其实有的工作更需要人性化，去处理才能够让大家感觉更加温暖。

H. 购买农业银行的保险对办信用卡有帮助吗

办卡容易销卡却很难
“真后悔办了这张信用卡，现在销都销不掉了！”13日下午，周先生讲述了他的遭遇。一年前，有同学帮某银行推销信用卡，称只要不开通就没什么影响。于是，他就办理了一张。谁知一年后，周先生收到了一封银行的欠账单，欠款30多元钱。
周先生回忆，当时他拨打了该银行的客服电话，被告知该信用卡是自动开通服务的，一年刷三次就可免除年费，但必须先把所欠的年费还了才能使用。周先生到银行还了“欠下”的年费，并想马上把卡注销。但工作人员却表示，周先生根本没有开通信用卡，如果想要注销信用卡，必须要在开通之后才可以。“之前不是说自动开通了吗？”周先生只好开通了信用卡。当他再次提出注销时，对方又告诉他，卡在开通一年并刷卡消费三次之后才可注销。至今，他的信用卡都未注销。
李虹也遭遇过差不多的情况，一年多前，她难抵某银行工作人员推销的热情，办理了一张信用卡。此前，她已办理了另一家银行的信用卡。为了省年费，李虹便想把新办的这张信用卡注销。当她拨通了银行客服电话，却被告知卡内有余额不能销卡。客服人员称，信用卡注销时卡内账户必须为零，不能有欠款，也不能有余额。至今，她的信用卡也没有注销。
去存款稀里糊涂买了保险
2010年，市民冯先生到某银行营业厅办理存款业务，前台业务员向他推荐一种保险业务，说是存款不但可以随时支取，而且可以分红，很划算。
时过一年，冯先生因需要去该营业厅取钱时，却被告知钱款不能支取，若要支取需要扣除部分金额。冯先生非常恼火，有一种上当受骗的感觉，认为自己是被业务员误导了，在不知情的情况下签了保单，与银行交涉无果后投诉到消协。
单女士在某银行办业务时也有同样的遭遇。银行工作人员在为她办理存储业务时，极力向她推荐一款理财产品，并声称该产品收益比银行储蓄高许多，甚至承诺如果中间需要用钱，银行可协调保险公司将保费的80%借给她，而对于如何借、是否有利息、利息是多少以及如果中途退保将扣出多少费用等都未做任何提示。在短短的十几分钟内，对保险知识了解甚少的单女士稀里糊涂地就将本用来养老的储蓄变成了保险。
据了解，中国保监会有明确要求，保险代理人不得将保险产品作为储蓄产品介绍，不得套用“本金”、“存入”等概念，不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比。保险公司委托银行代理销售投资连结保险的，严格限制在银行理财中心和理财柜台销售，不得通过银行储蓄柜台销售投资连结保险。

I. 张小雷犯什么法了

7月27日，广州互联网金融协会发布《关于下架计划类理财产品及打击逃废债行为的通知》。通知中提到，近期网贷行业流动性风险和项目逾期事件频发，严重损害出借人合法权益，影响行业稳健发展。协会为加强网贷业务合法合规管理，降低项目流动性风险，要求网贷机构全面下架“锁定期+自动债权转让”模式的计划类理财产品。

区块链疫苗带火易联众 股票三涨停引监管关注

日前，易联众宣布已与蚂蚁金服通过区块链技术在疫苗溯源方便展开合作，此后，股价连续三涨停，引来监管关注函。易联众认为，疫苗溯源技术是借助区块链数据不可篡改、可回溯的特点，保证疫苗从生产、质检、入库、出库、流通、接种等各环节信息真实有效，让数据有迹可循，增加数据造假成本，让疫苗使用更加安全。

被寄予厚望的比特币ETF申请再度被拒 比特币跌破8000美元

Winklevoss兄弟的比特币ETF申请昨日再次被拒，美国证监会SEC仍然顾虑市场操纵问题。这意味着第一个比特币ETF产品的面世再度被推后。受此消息刺激，比特币跌超200美元，跌破8000美元；其他主流数字货币也有不同程度的下跌。在对ETF产品过审的期待下，比特币近日涨回两个月高点。

央行严监管压顶 今年支付罚单已超55张

第三方支付行业强监管态势仍在延续，据北京商报记者不完全统计，2018年以来，央行对支付机构共计开出了超过55张公开处罚清单。7月以来，支付机构被罚金额接近230万元。7月25日，济南人行公布两则行政处罚信息公示，其中，易通金服支付有限公司（以下简称“易通金服”）因违反支付结算业务规定，被济南人行罚没款逾189万元。

比特币分叉中国首案开庭 OKcoin平台诚信遭质疑

2018年7月12日，比特币分叉引发投资者诉交易平台的案件在北京开庭。2016年11月以来，本案的原告冯先生在OKCoin币行购买了38.748个比特币。2017年12月，冯先生按照领取公告进行比特币现金提取时，发现该网页“领取”按钮消失，多次与OKCoin币行沟通无果，冯先生该币行的所有人北京乐酷达网络科技有限公司诉至北京市海淀区人民法院。本案件暴露出来的比特币交易平台诚信问题也引发关注。

投之家暴雷陷罗生门 珈伟股份大股东灏轩投资详述被“骗”经过

7月26日，珈伟股份发布关于深交所问询函回复的公告，公告称，2018年6月初，阿拉山口市灏轩股权投资有限公司因为短期流动资金紧张，找到一出借方上海芯玺通讯设备有限公司，出借方借款的同时，要求灏轩投资帮第三方新疆天富蓝玉光电科技有限公司代持“投之家”的股权。但明确表示灏轩投资仅为代持，不参与任何投之家的经营管理、不享受任何股东权益、亦不承担任何股东责任。

来自凤凰网

J. 理财概念和风险

理财（ Financial management或Financing），指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财 和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。
“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。

一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：
① 理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。
② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

风险，同每个人的年龄都有着密切的关系。最理想的风险评估法是随着年纪的增长，
理财
把可承受的风险递减。因为风险和回报大致上是成正比的，故年轻人所能承受的风险较高，在计划投资时亦可选择波动较大的投资产品，当然，我在这里所说的，不是投机而是投资。相对地，年纪越大的话，就应该选取一些相应比较保守的投资项目。
除此之外，风险亦与婚姻及家庭状况密不可分。一个未婚的女性，她可以全权去分配自己的钱财，完全没有后顾之忧，因此，不少独身女性都会选择较高回报的财富增值方案。
但是，当一个女性已婚的话，她所考虑的，就会牵涉到丈夫以及子女等方方面面的问题。这样，她们就应该先寻求稳定，风险系数也需要略微调低。
理财风险等级划分由低到高依次是储蓄、货币型基金、国债、人民币理财产品、基金、股票。

陷阱

1. 产品等级不一也有亏本风险；
2. 理财产品力拼高收益,实际风险仍存；
3. 预期收益不是实际收益；
10月初，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，进一步要求商业银行对于理财产品的销售必须明示风险。2008年底，银行发行的4827只理财产品中有500只浮亏，占10.35%。