内保外贷融资

A. 内保外贷如何套利

主要是套取本外币间的利差，但是要承担汇率波动风险。

国内母公司以1亿人民币的存单质押为国外子公司融资相应的美元贷款，然后通过各种形式转移到国内换汇人民币存入银行，然后再以这张新的存单质押重复上述操作。

人民币一年期存款利率在3%左右，大额的协议存单利率可能会更高，而相应的美元因为美国量化宽松，美国联邦储汇基金利率长期保持在0.25%以下，因此海外各个银行美元贷款利率一般不超过1.5%，这中间有2%—1%的利差。每重复上述操作一次，不考虑操作费用，可以套取相应的利差收益，而基本不占用任何长期资金。如果有条件操作银行保证金存款质押，等于变相的加杠杆，其套利收益更高。

但是要注意的是，这种套利不是无风险套利，其中蕴含着极其巨大的汇率风险。重复多少次数，相当于在原油基础上增加多少倍杠杆，汇率风险也随之放大相应的倍数。

B. 担保公司做内保外贷业务的问题

该业务分两部分：一是“内保”，二是“外贷”，“内保”就境内企业是向交行境内分行申请开立担保函，由交行境内分行出具融资性担保函给离岸中心；“外贷”即由离岸中心凭收到的保函向境外企业发放贷款。关于此项业务，假设我们国内的公司，A公司，您在海外一个子公司是B公司，因为自身经营，比如参与国际间的贸易竞争需要贸易融资额度或者企业周转需要流动资金贷款，急需要银行的授信支持，但是因为B公司在海外成立时间较短，或者海外银行对B公司有“规模”的要求，在短时间内得到海外授信的难度比较大。而A公司跟交行境内分行合作情况良好，且有授信的支持。在这样背景下，我们怎么解决遇到的问题？此时通过交行的“内保外贷”业务就可以解决大家碰到的困难和需求。由境内企业向交通银行境内分行申请开立融资性担保函，然后由我们交行境内分行出具该担保函给离岸中心，由离岸中心提供授信给海外公司，解决了客户的需求。刚才我说了这里面有四个当事人，担保人指交通银行境内分行，被担保人是境外企业，受益人就是指提供授信的机构，即我们离岸中心，反担保人就是担保人的国内母公司，或者具有其他担保资质的企业或者机构。这里我需要重点强调的是，内保外贷业务中的境外借款主体-境外企业必须要有中资法人背景，我举一个例子，假设我个人在国内有一个公司，同时我在香港也注册了一个公司，如果说香港公司是以我个人直接投资的，算不算中资法人背景？不算。但是如果说香港公司是由国内公司直接投资成立的，这样就具备了中资法人背景。如果说我在新加坡注册成立一家公司，新加坡公司又在香港投资成立香港公司，那这样香港公司是不是具有中资法人背景？答案是没有。就是说借款的主体的股东方至少有一方是中国企业，国家出台这样的政策是为了鼓励国内企业走出海外，而对于自然人走出海外，目前政策尚未明朗，关于“内保外贷”业务，需要特别提醒大家注意的这一点。

内保外贷业务对客户会带来什么好处呢？首先企业不需要前往外管局的审批，借助境内公司实力支持境外公司的发展，有效为海外企业提供支持，同时我们离岸中心也可以采取多种方式，同一银行来操作，审批比较快，手续比较方便，便于我们海外企业参与国际间的竞争。介绍完“内保外贷”业务之后，再跟大家分享一下“外保内贷”业务，假如香港公司A在国内子公司B，B公司因项目建设急需要人民币的贷款，但是这个公司在香港有大量外币存款，“有钱却进不来”，怎么办？假设英属维京群岛另外一个公司A，在海外有大量存款，但是到国内投资的审批需要一定时间，而国内子公司B公司的资金需求很紧迫，又怎么办？在这样一个背景下，通过“外保内贷”这样的业务可为企业解决困难。就是由境外企业通过境外资金作为担保向交行离岸中心申请开立担保函，由交行离岸中心出具融资担保函给交行境内分行，而交行境内分行在收到此担保函后，就可以为境内企业提供人民币授信。通过这样的业务，可以带来如下的优势：可以借助境外公司的实力支持境内公司的发展，境外公司的资金在享有较高收益的情况下，作为境内授信的担保条件。境外资金无须汇入到国内，免除资金退出时面临的不确定因素。所有相关业务均在交通银行一家银行之内操作，手续简便。

C. 内保外贷是什么意思

内保外贷是指由企业内部的总公司给银行担保，银行在外部给企业解决贷款问题。担保形式为：在额度内，由境内的银行开出保函或备用信用证为境内企业的境外公司提供融资担保，无须逐笔审批，和以往的融资型担保相比，大大缩短了业务流程。一是“内保”，二是“外贷”。“内保”就境内企业是向境内分行申请开立担保函，由境内分行出具融资性担保函给离岸中心；“外贷”即由离岸中心凭收到的保函向境外企业发放贷款。假设国内的公司，A公司在海外一个子公司是B公司，因为自身经营，比如参与国际间的贸易竞争需要贸易融资额度或者企业周转需要流动资金贷款，急需要银行的授信支持，但是因为B公司在海外成立时间较短，或者海外银行对B公司有“规模”的要求，在短时间内得到海外授信的难度比较大。而A公司跟某银行境内分行合作情况良好，且有授信的支持。在这样背景下，通过某银行的“内保外贷”业务就可以解决。由境内企业向某银行境内分行申请开立融资性担保函，然后由某境内分行出具该担保函给离岸中心，由离岸中心提供授信给海外公司，解决了客户的需求。

D. 内保外债融资租赁的优缺点

内保外贷是指由企业内部的总公司给银行担保，银行在外部给企业解决贷款问内题。担保形式为：容在额度内，由境内的银行开出保函或备用信用证为境内企业的境外公司提供融资担保，无须逐笔审批，和以往的融资型担保相比，大大缩短了业务流程。

一是“内保”，就是境内企业向境内分行申请开立担保函，由境内分行出具融资性担保函给离岸中心；

二是“外贷”，就是由离岸中心凭收到的保函向境外企业发放贷款

在这样背景下，通过某银行的“内保外贷”业务就可以解决。由境内企业向某银行境内分行申请开立融资性担保函，然后由某境内分行出具该担保函给离岸中心，由离岸中心提供授信给海外公司，解决了客户的需求。内保外贷具有监管风险和套利风险等特征。

E. 内保外贷有什么作用和意义

内保外贷是指由企业内部的总公司给银行担保，银行在外部给企业解决贷款问题。担保形式为:在额度内，由境内的银行开出保函或备用信用证为境内企业的境外公司提供融资担保，无须逐笔审批，和以往的融资型担保相比，大大缩短了业务流程。
一是"内保"，二是"外贷"。"内保"就是境内企业向境内分行申请开立担保函，由境内分行出具融资性担保函给离岸中心;"外贷"即由离岸中心凭收到的保函向境外企业发放贷款。假设国内的公司，A公司在海外一个子公司是B公司，因为自身经营，比如参与国际间的贸易竞争需要贸易融资额度或者企业周转需要流动资金贷款，急需要银行的授信支持，但是因为B公司在海外成立时间较短，或者海外银行对B公司有"规模"的要求，在短时间内得到海外授信的难度比较大。而A公司跟某银行境内分行合作情况良好，且有授信的支持。在这样背景下，通过某银行的"内保外贷"业务就可以解决。由境内企业向某银行境内分行申请开立融资性担保函，然后由某境内分行出具该担保函给离岸中心，由离岸中心提供授信给海外公司，解决了客户的需求。

F. 工行最大的内保外贷融资金额是多少

工行最大的内保外贷融资金额建议咨询工作人员。
内保外贷业务的成功办理一方面拓宽了融资渠道，有效缓解了客户内保外贷业务需求，另一方面增加了人民币对公存款、国际结算量和中间业务收入，实现了银企双赢。

G. 内保跨境融资与跨境直贷的区别

一、资金流向不同

1、内保跨境融资：将境外资金“用出去”，主要应用于境内企业的境外公司或内境外项目的融资需求容。

2、跨境直贷：将境外资金“引进来”，用于境内借款人的境内资金需求。

二、借贷人不同

1、内保跨境融资：接受境内公司的申请，为客户或客户指定的境内企业向境外银行申请融资提供担保，保证客户或客户指定的境内企业向境外银行履行贷款本息偿还义务或授信额度协议规定的资金偿还义务。

2、跨境直贷：境内企业作为反担保人向本行申请开立受益人为境外银行的跨境融资性保函，直贷行凭本行保函为境内债务人（可为保函申请人自身或其他境内企业）发放贷款的一项融资业务。

三、业务不同

1、内保跨境融资：业务便于“走出去”企业以境内资产为担保为境外子公司或关联公司在境外融资提供便利。

2、跨境直贷：凭自身良好信誉为债务人提供担保，促进交易顺利进行，利用境外低成本融资，降低企业融资成本。