理财风格

① 基金中投资风格和投资类型各表示什么意思

就是基金投资方向为股票 ，股票型基金是以股票为主要投资标的的证券投资基金。通过统计可以发现，股票型基金收益相当可观。2004年～2006年3月间运作最好的股票型基金净值累计增长52%，到目前所有运行满一年的基金平均净值累计增长18%，两年下来平均年化

收益率达到20%以上。但高收益的同时也存在一定的风险，如2005年曾有不少股票型基金亏损20%以上。收益比较稳定的基金还包括债券型基金，就是基金以债券为主要投资品种的基金。

什么是货币型基金？

就是基金投资渠道为货币市场 银河证券周存宇表示，货币型基金只投资于货币市场，如短期国债、回购、央行票据、银行存款等等，风险基本没有。其流动性仅次于银行活期储蓄，每天计算收益，一般一个月把收益结转成基金份额，收益较一年定期存款略高，利息免税。货币型基金本金比较安全，预期年收益率为1.9%。适合于流动性投资工具，是储蓄的替代品种。

购买基金如何获利？

就是通过净值增长和分红收益 周存宇说，投资者购买基金主要通过基金的净值增长和分红收益两种方式获利。由于开放式基金所投资的股票或债券升值或获取红利、股息、利息等，导致基金单位净值的增长。而基金单位净值上涨以后，投资者卖出基金单位时所得到的净值差价，也就是投资的毛利。再从毛利扣掉买基金时的申购和赎回费用，就是真正的投资收益。

如何购买基金？

投资者购买基金主要有两种方式 彭国嘉表示，投资者可选择优秀的商业银行和证券公司进行购买。投资者只需携带本人的身份证，如在证券公司购买还要携带与该券商挂钩的银行卡。费用方面，股票基金一般认购费1%～1.2%、赎回费为0.5%，持有二年以上将免除赎回费用。货币、债券、保本型基金的认购和赎回费用是免除的。另外，彭国嘉还提醒投资者，在购买基金时，首先要挑选信誉好、以往业绩好且规模较大的基金管理公司。另外，应该注意购买渠道的售后服务质量。

基金

什么是投资基金

我们常说的基金一般是指证券投资基金。所谓投资基金就是一种利益共享、风险共担的集合投资制度，它通过发行基金证券，集中投资者的资金，交由基金托管人托管，由基金管理人管理，主要投资于股票、债券等金融工具的投资。通俗地说，就是"大家凑钱买证券，有福同享，有难同当"。投资基金的基本功能就是汇集众多投资者的资金，交由专门的投资机构管理，由证券分析专家和投资专家具体操作运用，根据设定的投资目标，将资金分散投资于特定的资产组合，投资收益归原投资者所有。基金单位的持有者对基金享有资产所有权、收益分配权、剩余财产处置权和其他相关权利，并承担相应义务。

投资基金的特点

一是集众多的非特定的、分散的小额资金为一个整体，节约交易成本，提高投资收益；二是委托具有丰富的证券投资知识和经验的专家经营管理；三是分散投资，通过投资组合来降低投资风险。

投资基金的起源

投资基金起源于英国。当英国经历工业革命之后，中产阶级积累了大量的财富，随着国力的扩展，资金由英国流向美洲新大陆与亚洲地区，但由于对于海外投资市场不熟悉，所以投资风险非常高，经常 发生钱财被骗的事情。为了保障投资安全，投资人开始寻找值得信赖的人士，委托他们代为处理海外投资事宜，由此投资信托事业初具雏形，只是尚未有公司组织，仅是投资人与代理投资人之间的信托事业。直到1868年，在英国始有伦敦海外殖民政府信托的创立，当时主要以国外殖民地的公债投资为主，是目前记载最早的证券投资信托公司的组织。

投资基金的发展

信托投资基金虽然发源于英国，却在美国蓬勃发展起来，第一次世界大战以后，美国经济快速起飞，国民所得大幅提高，一般民众对于投资理财产生了强烈的需求，于是引进了英国的证券投资信托制度。随着投资人的不断投入，投资公司在美国快速发展，由于竞争激烈，为了争取客户，经营风格偏于投机。投机泡沫终于在30年代金融风暴中破灭，许多经营不善的投资公司纷纷倒闭，投资人损失惨重。美国政府为了健全市场和保障投资人权益，1934年通过了《证券法》和1940年《投资公司法》，使得美国共同基金市场更为健全。二次世界大战以后更是形成了一股风潮。

投资基金的种类

投资基金有很多类型，可按不同的标准进行划分。按基金单位可否赎回划分，可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金单位的总数是不固定的，可视投资者的需求追加发行。投资者也可根据市场状况和各自的投资决策，或要求发行机构按现期净资产值扣除手续费后赎回股份或收益凭证，或再买入股份或受益凭证，增持基金单位份额。开放式基金的基金单位总数可随时增减，投资者可按基金的报价在基金管理人指定的营业场所申购或赎回基金。封闭式基金事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，发行结束后可以上市交易，投资者可通过证券商买卖基金单位。目前通常说的基金主要是指封闭式基金和开放式基金。

按基金的组织形式划分，可分为契约型基金和公司型基金。契约型投资基金是由委托人、受托人和受益人三方订立基金契约，由基金经理公司根据契约运用基金财产，由受托者（在我国为商业银行）负责保管信托财产，而投资成果则由投资者（受益者）享有的一种基金。公司型基金是按照《公司法》组建的投资基金，投资者购买公司股份成为股东，由股东大会选出董事、监事、再由董事、监事投票委托专门的销售公司来进行。

按照投资的风险来区分，可以粗略分为两大类，即成长型基金与收益型基金。成长型基金是以基金资产价值能够不断成长为主要目的，重视投资对象的成长潜力，风险较高，投资对象以股票投资为主。收益型基金则以追求投资的当期收益为主，重视投资对象的当期股利和利息，其投资对象以债券为主。

从投资的区域来分，可以分为国内基金和海外基金。国内基金是指在一国国内发行的基金，投资于国内的金融产品，通常以投资于国内股市为主。海外基金则是投资于海外的金融市场。

目前通常说的基金主要是指封闭式基金和开放式基金。

开放式基金与封闭式基金的比较

1.存续期限不同

开放式基金没有固定期，投资者可随时向基金管理人赎回基金单位；而封闭式基金通常有固定的封闭期，一般为10年或15年，经受益人大会通过并经主管机关同意可以适当延长期限。

2.规模可变性不同

开放式基金通常无发行规模限制，投资者可以随时提出认购或赎回申请，基金规模因此而增加或减少；而封闭式基金在招募说明书中列明其基金规模，发行后在存续期内总额固定，未经法定程序认可不 能再增加发行。

3.可赎回性不同

开放式基金具有法定的可赎回性。投资者可以在首次发行结束一段时间 该期限最长不得超过3个月 后，随时提出赎回申请。而封闭式基金在封闭期间不能赎回，挂牌上市的基金可以通过证券交易所进行转让交易，份额保持不变。

4.交易价格计算标准不同

封闭式基金的交易价格受市场供求关系影响，常出现溢价或折价交易现象 通常为折价交易 ，并不必然反映基金的净资产值；而开放式基金的申购价一般是基金单位净资产值加一定的购买费，赎回价是基金净资产值减一定的赎回费，与市场供求情况的相关性不大。

5.投资策略不同

为了应付投资者随时赎回兑现，开放式基金必须在投资组合上保留一部分现金和高流动性的金融商品；而封闭式基金的基金资本不会减少，有利于长期投资，基金资产的投资组合能在有效的预定计划内进行。

② 我国高净值客户的理财风格都偏向保守的原因

哪我也问你个问题 为什么低净值的客户也不偏向激进呢 反正他们的可投入资金也很有限 为什么不搏一搏呢

③ 三种典型理财思维模式

1追逐高收益，利率至上型

对于这类投资者，一般要求是要有一定风险承受能力的。如今在投资的大环境下，高收益平台有很多，但是逐利的投资者也不要期待着能够在口碑好以及品牌效应大的一线平台中找到很安全的投资产品。毕竟高收益往往是与高风险相伴而行的，理财一定要谨慎。

2稳健投资，安全至上型

对于这类投资者，理财考虑的第一要素便是投资是否安全。稳健、谨慎是这类投资者的最大特点。一般来说储蓄、银行理财产品会占据这类投资者最大的资金比例，当然同样出于对投资收益的考虑，不少人也会选择试水近年来火爆异常的理财平台。

3综合平衡型

这类投资者多半是已经有过投资理财经验的，对于投资回报不盲目，而对于风险也有一定的承受能力，是比较理想的投资者。适合这类投资者的平台很多，从一线大平台到广大的中小平台都有可能是他们的菜。在平台的选择上，一般可以适当的分散投资，比如按照3:2:1的方案进行，也就是将资金投资到大、中、小三类不同的平台。

以上三种适合各类投资者投资风格的平台特点已列出，不同投资风格的投资者只要根据自身的实际情况，基本上就都能找到适合自己风格的投资理财平台。而且找到这些平台的途径也有所介绍，按照这个方法，相信投资者在投资这条路上会越投越精明。

④ 理财产品分为哪几类型啊

理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。

1、债券型

投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。

2、信托型

投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

3、挂钩型

产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂钩等。

4、QDII型

所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。

QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。

(4)理财风格扩展阅读：

理财产品的风险：

1、收益率

如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率；产品是否代扣税、广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。

2、投资方向

人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场、具体投资于什么金融产品、这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是否能够实现。

3、流动性

大部分产品的流动性较低、客户一般不可提前终止合同、少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。

4、挂钩预期

如果是挂钩型产品、应分析所挂钩市场或产品的表现、挂钩方向与区间是否与市场预期相符、是否具有实现的可能。

银行理财产品的预期收益率只是一个估计值，不是最终收益率。而且银行的口头宣传不代表合同内容，合同才是对理财产品最规范的约定。”理财专家说，在当前弱市环境，投资者购买银行理财产品需要认真阅读产品说明书，不要对理财产品的收益预期过高。

理财产品市场运行的无序状态主要体现在金融同业之间的市场分割与同质化竞争。这种现象与金融业分业经营和分业监管体制有关。大量同质化的产品往往具有不同风格的产品描述与监管规则。

⑤ 客户投资风格到底是什么

我们把客户的投资风格，分为两种。
一种是 风险偏好型
一种是 稳定收益型。
可以通过 跟客户的交流，确定是哪种，再为其推荐合适的产品。

⑥ 人的性格于其投资理财风格有什么关系

（1）进取型。在投资理财的收益与风险的关系上，这种类型的投资者更倾向于承担较大的风险，以获取更大的收益，但也会充分注意到风险带来的危害性。

（2）急躁型。这种类型的投资者在投资理财时重点关注其收益的多少和速度，希望能迅速取得较高收益，而对投资理财的风险往往关注不多；即使偶有关注，也会不顾风险所带来的危害而去追求高收益。（3）保守型。这种类型的投资者在投资理财的收益与风险的关系上，更倾向于把财务安全放在第一位，把收益放在第二位，极其重视风险的规避，或者不愿意承担风险。

（4）平衡型。这种类型的投资者在投资理财的收益和风险的关系上，兼顾收益与风险，愿意承担适当的风险，以取得适当的收益；也常倾向于在若干投资理财的品种中，采取适当的比例进行分配，以达到收益与风险在某种程度上的平衡，讲究平衡的策略。有时，当他们难以全面深入地了解有关投资理财的品种时，也会选用平衡策略。

（5）稳健型。这种类型的投资者在投资理财中，会在充分注意控制风险的基础上力求取得较好的收益，通常也更加重视分析风险产生的原因，并极力对风险加以有效控制，以确保获得稳健收益。

（6）期望型。这种类型的投资者把投资理财的收益期望放在第一位，然后再考虑相关的投资理财的品种是否符合自己的期望。这种期望型理财风格通常又可分为合理期望型、高期望型和可靠期望型三种。

（7）跟随型。这种类型的投资者在投资理财上通常选择跟随他人的策略。比如，B选择跟随A，则通常是因为B认定A是判断能力较强的人或者是投资理财的专业人士。B的思路是：既然能力较强的A愿意在一个相近的目标方面敢于先承担风险，则他也愿意跟随A承担相同的风险，并跟随A实现相类似的投资理财目标。类似的情形，我们还可以在市场开拓方面看到：B选择跟随A的策略是，若A初现成功，则B选择马上跟随；若A失败或呈现失败倾向，则B终止跟随，如此就规避了风险。

此种策略有利有弊，需辩证看待。

（8）创造型。这种类型的投资者在投资理财时，强调自己独到的独立判断，有自己独特的突破理念和技巧策略，寻找建立自己具有创造性或者创新性的投资理财之道。这种类型的人可能会遭遇更多的挫折，但取得成功的可能性也更大。

⑦ 91理财、银冬瓜理财哪个好各有什么优缺点和特色

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⑧ 如何形成自己的理财风格

因为经常在网上（财大师）看理财知识，所以也逐渐总结出了自己的理财风格与经验，接下来我就谈谈我对理财风格的一些看法吧。

1、不尝试，怎么知道自己适合什么？

从来我都是一个比较独立的人，盲从听取、无脑跟随都不是我的习惯，所以对于一些私人化的东西，比如学科专业、投资理财、恋爱婚姻，我都喜欢在收集听取他人意见的情况下做自己的决定，即使人家看来我是在“赌”，但我自己知道，只有听从自己的声音，做自己的决定，才不会后悔，而人云亦云，最终只会失去自己，迷失在他人的碎语里，再难找到属于自己的风格了。

换句话说，你不尝试，就不知道自己想要什么，更不知道自己适合什么。听很重要，但做，才是关键。

2、30岁前尽情试，30岁后现雏形

我经常说“青春无失败”，估计是受TVB剧的台词影响，但事实上就是这样，我今年27周岁，我想在我俩小家初建，还没小孩的当下，通过几年的学习、尝试甚至是失败的教训，为自己，为我们小家找寻符合我俩的理财方式，逐步形成理财风格，这有利于我们今后的稳定，特别是小孩出生之后的一段时间。

毕竟，岁月不饶人，越是年轻，越有回头的资本，但三十而立，三十岁的我们不出意外的话也应该开始养育小孩了，那个时候养娃花费重，父母意外多，理财精力少，反而不适合折腾钱，所以要折腾、要尝试就要趁年轻、趁没有后顾之忧的时候。

3、对于理财风格也要“吾日三省吾身”

俗话说“上半夜想想自己，后半夜想想别人”，大意是：反思自己的优缺点，想想自己与别人的相处方式是否妥当，想想别人的优缺点对你有何启发。想想自己学到了别人多少东西。想想怎样学习和运用才是别人的知识才能学到手。

其实，人与人是相同的，不同的是遇到事情的因素不同和处事方法的高低。对于理财风格也是如此，通过长期的实践和总结，我们势必会形成趋于稳定的某种理财风格，但是这种风格也要时常检视，因为时代在变，投资方式翻新，如果理财风格一成不变就容易跟时代脱节，跟利率脱钩，比如我的父母，最多就买过定期，什么银行理财、房产投资（我妈有）、持汇换汇、炒股养基、国债买卖都没有过，这个理财的人生也是苍白的。

所以我决定不能走他们的老路，要学会以小变应万变，边学边思边用。也许再过两年，等到我三十而立的时候，我的理财风格会更明晰，资产配比和投资渠道也会更多元。

楼主可以跟我一样先学学理财知识，边尝试边学习，能更快找到自己理财风格的

⑨ 如何测准你的理财风格，定准你的理财方式

所在城市若有招商银行，可了解下招行发售的理财产品，首次购买理财产品，需专先办理风险评估，属评估后，可购买对应您的风险承受能力等级的理财产品。
您可以进入招行主页，点击 理财产品-个人理财产品 页面查看，也可通过 搜索 分类您需要的理财产品。温馨提示：购买之前请详细阅读产品说明书。