㈠ 你知道个人理财的两个基本原则吗
理财业务，顾名思义即代投资者打理资产，是通过一系列财务规划的程序，将个人不同形式的财富，予以科学管理的过程。为方便大家理解，我们在此把个人理财限定为由商业银行独立发行的本外币理财产品，商业银行是产品的单一发行主体，对产品进行全过程管理。而把银行代理销售的基金、保险（放心保）等归集到银行为个人提供的其他特别金融服务。
银行人个理财的两个基本理念是保值增值需求以及收益风险匹配原则。
银行理财产品是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。从风险属性来看，银行个人理财产品大致可分为现金管理类、债券类、信托类固定收益、资本市场类、代客境外理财类、结构性产品类六大类理财产品。
现金管理类理财产品：投资方向多为货币、债券和银行间市场及票据等低风险领域，投资期限多以“天”计，能做到每个工作日开放申购赎回，赎回时资金按时到账，方便程度堪比活期存款。
债券类理财产品：主要投资于国债、金融债、中央银行票据、高信用等级企业债、短期融资券等期限结构固定，投资风险较低的产品。
信托类固定收益理财产品：指银行作为信托计划的委托人，发行理财产品募集客户资金，然后将资金投资于信托投资公司设立的信托计划，信托公司作为受托人按照委托人的要求负责信托的管理和运作，银行信托计划到期后，由信托投资公司按照信托计划的约定向银行支付本金和收益，银行再向购买理财产品的客户支付本金和收益的产品。
资本市场类理财产品：投向主要是沪、深股市上交易的品种，或与沪、深股市交易品种性质类似的投资工具，包括上市公司股票、开放式基金、封闭式基金、交易所债券等。
代客境外理财产品：指银行代投资者将可以投资的人民币或美元交给合格的境内机构投资者，投资到境外的资本市场获取全球市场收益的产品。投资方向较广，利率、汇率和股票价格等因素的波动，将对该类产品的投资收益产生直接影响。
结构性理财产品：指运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品。
理财产品购买流程：
（一）摆正理财心态，合理进行理财规划。（二）在客户经理指导下，进行个人风险承受能力的测评。（三）结合个人风险承受能力及产品的风险属性，选择适合自己的产品。（四）阅读产品说明书，了解产品特点以及风险属性。（五）填写产品适合度评估。（六）抄录风险提示，并签字确认购买。（七）完成转账等操作后，购买完成。
㈡ 什么叫理财理念应该树立什么样的理财理念
在理财中，有人一直苦苦追寻一夜暴富的机会；有人非常渴望能找到炒股高抛低吸的技巧；有人认为自己没财可理、不需要理财。其实这些都是没有树立正确的理财理念的表现。 理财理念是人们在实践当中形成的对理财的认识的集合体。人们会根据自身形成的理财理念进行理财活动。利用理财理念系统对理财事务进行决策、计划、实践、总结等活动,从而不断丰富生活和提高理财水平。形成正确的理财理念有利于做正确的事情，提高生活水平和生活质量。 什么是正确的理财理念？笑看红绿认为有以下几点： 1、理财是一个长期过程，需要“时间和耐心”，不可能一夜暴富； 2、家庭不是企业，资产的安全性应放在第一位，盈利性放在第二位； 3、树立风险意识，投资是有风险的。低风险的投资品种，如银行存款、国债等，难以产生高回报；高风险的投资品种，如股票、实业投资，有产生高回报的可能，但也能导致巨额亏损； 4、要保证良好的资产流动性，富余的支付能力，不要将资金链绷紧，现金为王； 5、保险是一种重要的保障手段，是家庭资产的重要组成部分，一份保险也是一份对家人的关爱； 6、要根据自己的实际情况及风险承受能力选择理财品种，不要随波逐流； 7、不要过度消费，尤其是贷款消费，如房贷、汽车贷款等，贷款是“刚性的”。尽量减少家庭的债务负担； 8、股票是一种最好的“长期”投资工具，是使家庭资产大幅增值的最有效的投资方式，但如果投资操作不当，会导致巨额亏损，造成家庭财务危机。一定不能用借来的钱炒股票。 9、要将生活保障（现金、债券、住房、汽车、保险、教育）与投资增值（股票、实业、不动产）合理分开。投资增值是一种长期行为，目的是使生活质量更高，不要因为投资而降低目前的生活质量。投资资金应该是正常生活消费以外的资金，用这样的“闲钱”投资，投资人才会保持一个良好的心态。 10、要学习理财知识，要能同专业理财人员交流，要有一定的分辨能力，因为钱是你自己的。 11、可以委托理财，但要慎选受托人。12、要编制家庭财务报表，包括资产负债表和现金流量表，做到收支有数，心中有底。 13、要制定量化的、合理的理财目标，针对理财目标配置资产，做到有的放矢。 14、抵制过高的投资回报率的诱惑，任何过高的投资回报率的项目都是值得怀疑的。 15、投资一个项目，先考虑风险，再考虑收益，不能合理控制风险，收益无从谈起。 16、树立长期投资的理念，不要急功近利，短炒股票。不要奢望自己的收益率总能超出市场平均收益率。17、投资股票、房产等，不要老想着抄底逃顶，市场是难测的，不要奢望自己能做到投资大师都做不到的事。个人观点，仅供参考。
㈢ 什么是正确的个人理财理念
选择适合自己资产状况的理财产品，设置理财目标，如何去达成理财目标，从哪里支配出多余资金，如何存上钱等。
从这些方面去思考如何理财。
再在挑选理财产品时，认清自己的风险承受能力，再决定是选择稳健型还是风险型理财产品。
㈣ 什么是正确的个人理财观念
建立正确的理财观念，理财应以安全为主吗，不应过分追求高收益，学会分散投资内：不少投资者将自己的容投资资金全部放进一个产品中进行投资理财，但是投资者要知道任何一款理财产品中都会存在或多或少的风险，而且投资成本越大，其风险就会越大。这是一个观念性的错误，一般投资者任务投资成本高利润就会高，从而忽视了风险问题。
利润越高的产品其风险就会越大，因此，为了降低投资风险，投资者最好能够将自己的资金进行分散，在多个产品中进行投资，从而有效将投资风险疏散。
㈤ 你的理财观念是什么
我的理财观念是利用自己闲余的钱去做投资，而且钱要花在刀刃儿上不可以乱花。
㈥ 如何才是最佳的理财理念
仔细看完，或许你能有所体会： 钱不只是赚出来 小王和小刘年龄相仿，于同一年加入公司，工资水平最初几年相差无几。 五年后，小王一次性付款购买了一套价值45万元的楼房，并于同年结婚。 又过一年，小刘结婚，但暂时租房居住。再过两年才首付10万元。分期20 年购买了一套和小王的房子面积差不多的楼房，但价格则要60万元。 后来，小王离开公司，自己创办了一家公司。生意虽然并不是特别景气， 但小王的生活条件大有改善，原来的房子卖了，换了栋别墅，买上了车，儿 子也顺利出国留学。而小刘也换了工作，成了一家公司的部门总裁，工资有 了很大的提高，但由于换了个更大的房子，买了一辆豪华车，生活仍然显得 紧张。 再后来，小王变成老王，他在45岁的时候提前退休，由于他的公司已经 步入正轨，坐在家里就有收入进账。而小刘也变成老刘，他辛苦到60岁方才 退休，退休之后的生活主要依赖退休金和子女的补贴。 家庭财富积累有两个途径：一是持续不断地赚钱，二是坚定不移地理财。 两者相辅相成不可或缺。如果你没有理财的理念，就像一条腿走路，怎么可 能快速有效地积累财富呢? 在一生之中，每个人都应该享有经济上的保障和富足，都应该尽早获得财 务自由。要想达到这个目标，理财的理念和技能就显得至关重要。无论你现在 的财务状况多么糟糕，如果你真想做的话，你就能扭转这种状况。是的，财富 是无法复制的，但关于获得财富的知识是可以学习的，而理念也许就是其中最 重要的。 一、最好的理财理念 什么样的理财理念才是最好的呢? 是巴菲特的价值投资法吗，集中优势兵力于自己选中的少数几只股票，还 是遵循一般的投资学中所强调的投资多元化来分散风险?抑或学习索罗斯，对 于风险迎面而上，通过快速的对冲来获取和高风险对应的高报酬? 其实，理念没有最好，只有最适合。只有根据个人的特点，包括家庭背景、 学历专业、从事行业、熟悉行业和财务背景等，甚至包括闲暇时间，选择最适 合自己的理财方式，才能做到轻松理财和适当理财，以最快的速度走上自己的 财富之路。 理财能否成功，最重要的还是要找到最适合自己的理财方式，并以最合适 的理财理念来指导自己。如果你有丰富的财务知识和财务工作实践，闲暇时间 也足够充分，不妨学习巴菲特的价值投资理念，重点研究自己熟悉的股票领域， 选择几只价格低于价值的股票，全力买人，长期持有，并且跟踪关注，在应该 卖出的时候果断出手；如果你对期货市场特别熟悉，也是风险爱好者，喜欢价 格猛上猛下的刺激，那你可以选择通过期货市场来让你的财富迅速增值；而如 果你工作很忙，财务知识也非常有限，那就可以选择购买基金，将你的资金委 托给基金经理来实现增值。 总之，最好的理财理念，一定是最适合你的，一定是轻松和愉快的，所有 让你焦头烂额的理财理念都是应该远离的。 二、十大理财理念 这里搜集整理了一些流行的理财理念，希望对大家能够有所启发。 1．要成为有钱人就必须先有钱 赚钱之道，上策是靠钱生钱，中策是靠知识赚钱，下策是靠体力赚钱。 钱是永远不知道疲倦的，关键在于你是否能驾驭它。很多人都知道“以钱 滚钱，利上加利”，却没有多少人能体会它的威力。别以为“钱生钱”需要高超 的投资技巧和眼光，更别以为所有有钱人都很会这一套，因为就算最不会理财 的富翁，财富累积的速度也远远超过穷人的想象。 比如，一个拥有100万元存款的小富翁，只要把钱以年息4％放定存，一年 光是利息收入就有4万元；而月薪3000元的小上班族，就算不吃不喝辛勤工作 一整年，也存不足这个金额。这种只会把钱存在银行是最不会赚钱的富翁。倘 若和巴菲特一样，把钱用来投资年平均报酬率为30％的股票，几乎每隔3年资 金就会增加1倍。 因此，“要成为有钱人就必须先有钱”听起来好像有些矛盾，却指出了一个 最难以让人接受的事实：假如你对增加收入束手无策，假如你明知道收入有限 却任由支出增加，假如你不从收入与支出之间挤出储蓄，并且持续拉大收人与 支出的距离，那么你成为富翁的机会就微乎其微。 2．高收入不一定会成为富翁，真富翁却会低支出 美国研究者托马期．史丹利(Thomas Stanley)和威廉姆坍寇(William Dank) 曾经针对美国身价超过百万美元的富翁作了一项有趣的调查。他们发现：“高收 入”的人不必然会成为富翁，真正的富翁通常是那些“低支出”的人。这些被 史丹利和丹寇调查的富翁们很少换屋，很少买新车，很少乱花钱，很少乱买股 票，他们致富的最重要原因就是“长时间内的收入大于支出”。 在美国另外一项对富翁生活方式的调查中，我们发现，他们中： 大多数人时常请人给鞋换底或修鞋，而不是扔掉旧的。 近一半的人时常请人修理家具，给沙发换垫子或给家具上光，而不是买新的。 近一半的人会到仓储式的商场去购买散装的家庭用品。 大多数人到超市去之前都有一个购物清单。这样做不仅会省钱，可以避免 冲动购物，而且，如果有清单，他们在商店购物的时间就会减少到最低限度。他 们宁愿节约时间用于工作或与家人在一起，也不愿意在超市胡乱地走来走去。 这个结论看来再简单不过，却是分隔富人和穷人最重要的界限。任何人违 背这条铁律，就算收入再高、财富再傲人，也迟早会被摔出富人的国界。任由 门下三千食客坐吃山空的孟尝君、胡乱投资的马克·吐温，当然还有无数曾经 名利双收却挥霍无度滥赌乱投资的知名艺人，都是一再违背“收入必须高于支 出”的铁律之后，千金散尽。更妙的是：一旦顺应了这条铁律，散尽家财的富 人也可东山再起。
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㈦ 个人理财观念
理财要养成的六种习惯
习惯一：记录财务情况。能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您：
1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础。
2、有效改变现在的理财行为。
3、衡量接近目标所取得的进步。
特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债。
习惯二：明确价值观和经济目标。
了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标。
习惯三：确定净资产。
一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。
习惯四：了解收入及花销。
很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用，搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变。
习惯五：制定预算，并参照实施。
财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处。
习惯六：削减开销。
很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，例如：每个月都多存100元钱，结果如何呢？如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10％的年利润，34岁时，就有了20，000元钱。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增长
㈧ 什么叫理财观念
在金融业日趋市场化的今天，人们的金融意识也随之增强，人们普遍开始了对资金增值的追求，储蓄、债券、股票、房地产、收藏、保险等投资理财工具正在快速走进城乡家庭，成为人们经济生活中必不可少的组成部分。由此可见，个人理财将成为当今社会的一种时尚，擅长于个人理财的人，会给自己的生活带来丰裕与欢愉。
人们往往认为，理财就是生财，就是投资增值，其实这是一种狭隘的理财观念，生财不是理财的最终目的。正确的理财观念是，理财即意味着善于使用钱财，使个人与家庭的经济财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。实际上，个人理财不知不觉地存在于你的日常生活之中。当你在领取每个月的薪水时；当你在缴纳家庭的水电费时；当你在添置彩电、冰箱、空调等物品时；当你在将结余的钱存入银行时……所有这些，都意味着你的理财已经开始。但是，真正的科学理财绝不仅于此，它的好坏将会直接影响你的生活。
在现实生活中，理财常常被不少人忽略，其原由是多种多样的。有的人认为自己没有足够的资产，谈不上理财。实际上，经济不宽裕的人比富裕的人更需要理财，因为其资金的减少会直接危及到你的正常生活；有的人对自己的财务处理十分满意，因为并没有出现风险与问题。但你应当知道的是，在投资理财项目繁杂的经济社会，投资稍有不慎，随时会发生资产贬值的可能；有的人认为自己工作繁忙，根本无暇顾及个人财务，但你如能学会科学地理财，则可达到事半功倍的效果，便可轻松地享受人生；有的人认为理财只是应对疾病、失业、灾难等不测之祸而言的，而这些都是生活的忌讳，其实“人无远虑，必有近忧”，如在急需用钱时却囊中羞涩，那势必会使你更为困窘；有的人认为理财常常需要请教专业人士，有些麻烦。但如能通过专家咨询，获得科学准确的理财讯息，以赢得丰厚的回报，那么你又何乐而不为呢？确实，在社会经济快速发展的今天，我们必须树立正确的理财观念与理财意识。
理财的诀窍是开源节流。开源，即增加资金收入；节流，即计划消费资金。成功地理财就是有效地实现资金保值增值，有计划地改善家庭或个人生活，并拥有宽裕的经济能力，可以储备美好的明天。
顺利的学业、美满的家庭、成功的事业、悠闲的晚年，这一个个生活的驿站构筑着完美的人生旅程。然而，当你走过这一个个生活驿站的时候，金钱往往扮演着重要的角色。因此，如何合理地利用手中的钱，如何及时地把握每一个投资机会，便是个人理财所要解决的重要课题。理财应永远伴随着你的一生，为你的人生增光添彩.