理财客户需求

『壹』 理财客户提升的问题与建议

所谓个人理财，它又称为理财规划、理财策划、个人财务规划等。根据国际理财协会的定义，“理财策划是理财师通过收集整理顾客的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标等，在专家的协助下，为顾客进行储蓄策划、投资策划、保险策划、税收策划、财产事业继承策划、经营策略等生活设计方案，并为顾客进行具体的实施提供合理的建议”。
个人理财业务按照业务深度由低到高的次序包括：介绍金融产品，比较同类金融产品，分析客户理财需求和财务状况，为客户推荐适合其条件的金融产品，为客户量身定做某一目标的理财方案等。

就个人理财方案的制定而言，可概括为以下几个步骤：

（1）制定理财目标。这一目标应量化，给出实施时间和达到目标的金额。

（2）分析客户的资产状况，对客户的资产分配做一个盘点。

（3）测试客户的风险偏好。风险偏好应该由个人的收入及家庭负担等客观情况加上自己的心理因素和投资心态等来决定。

（4）综合考虑客户的资产规模、家庭责任及风险偏好，利用目前商业银行已有的各种金融工具和产品，进行最优资产分配，使收益在一定风险水平下获得最大化，或者使融资成本在一定风险水平下最小化。

（5）跟踪进行投资绩效管理。在了解市场的基础上，接受客户理财委托后，及时跟踪客户的账户情况，并根据个人情况及市场变化，及时建议调整投资策略，提供持续服务。

『贰』 客户理财需求呈现哪些特征

从流动性需求来看，在流动性需求愈发强烈的背景下，类货币基金产品或将成为市场主流。“基于产品形式和产品投资期限分析，发现理财客户流动性需求趋于上升。从流动性溢价的角度来看，短期限产品流动性溢价显著高于长期限产品流动性溢价，这表明为获得产品的高流动性，理财客户愿意放弃大部分收益诉求。

从风险偏好需求来看，受资管新规影响，银行理财整体规模或将萎缩近两成，客户产品选择分化显著。具体来看，在资管新规后，客户需求发生明显变化，市场份额占比近20%的一级风险产品（规模约为5.15万亿元）所对应的客户或将逐步退出理财市场，而二级风险产品所对应的客户经过教育和引导，会继续留在理财市场，但未来将更偏好于类货币基金型或其他相对低风险的产品。三级风险产品所对应的客户风险偏好适中，可较快的适应中低风险理财产品的净值化转型。四、五级风险产品所对应的客户风险偏好相对较高，资管新规后，理财资金投向范围扩大，适时推出主要投向权益类资产的理财产品，可进一步匹配这一部分客户的需求。

『叁』 理财行销力培训课：《如何高效挖掘客户理财需求》

课程简介：很多理财顾问努力通过各种渠道把产品介绍给客户，却一次又一次遭到拒绝。产品没问题，公司没问题，顾问态度也没问题，可为什么客户从来不接受呢？在理财领域表现出众的理财顾问从来不去“卖”理财产品，他们更喜欢帮助客户“买”理财产品，因为他们懂得客户需要什么，客户也愿意向他们诉说心中的财务计划。懂得客户的需求至关重要，但是需求的挖掘要有方法和诀窍！
本次课程(Workshop工作坊形式）以团体互动的培训方式，通过众多理财销售案例的观察、讨论、分析、演练，帮助学员学习高效客户需求挖掘术，掌握理财需求挖掘的思维和技巧，实现让客户信任你，告知你理财需求的方法。
课程知识点：
全面、高业绩理财师与理财产品销售人员的区别（职业定位、客户感受、处事心态）。
挖掘客户理财需求的必胜技巧（需求挖掘的黄金法则和步骤、关键提问）。
课程对象：-理财顾问/理财师
-理财机构团队领导

『肆』 如何发掘需要理财的客户

我是觉得自己理财亏了赚了都是自己的责任，相反在别人不知道是什么水版平的人的指引下，赚了觉得自权己选对了人，亏了的话，心里会相当不舒服。有些人就是喜欢自己摸索，不管结局如何，都自己承担。这部分人应该也是自己比较有时间的人，你不妨从那些特别忙的，没时间理财的人下手，哈哈

『伍』 商业银行的个人理财客户需求有什么特点

客户角度讲：普遍理财知识缺失，投资和理财的概念混淆。而银行，也并不全面，只是从投资角度，一味推荐与其有利益的产品，而不是推荐适合客户的产品，比较片面，不能满足客户需求。急需第3方的理财机构，综合理财功能。

『陆』 设计理财产品时应考虑客户哪些需求

主要考虑客户的风险偏好、收益、安全性、期限、流动性等要求（高端理财可查“鑫风口”）

『柒』 高净值客户对理财产品都有什么需求 阿

高净值客户要求普遍是，风险偏低，收益偏高，规模偏大，后台偏硬的。毕竟投资金额大，所以偏谨慎

『捌』 如何深度挖掘理财客户价值

1、深挖理财客户的价值，前提是你对客户的需求分析的十分到位。
2、客户的需求可以分版为：发现客户需求，权也就是留心分析发现那些你之前没有发现的需求；引导需求，也就是会把客户的一些不明晰的需求通过你的产品或者服务转化成为需求；创造需求，根据你的全面服务去培育和激发客户的需求
3、挖掘客户的需求得提前是你需要全面的服务，需要你拥有或者能够有一个全面的金融服务圈子。

『玖』 高净值客户有哪些理财需求

目前招行个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。

『拾』 作为客户经理怎样在理财产品内满足客户需求

首先你得了解其他银行的理财产品，分析你的客户所说的那个理财产品内的缺点，收益容高的风险就大，反正你就专挑那个理财产品的缺点说。然后再向你的客户推荐你们银行最新的收益高的理财产品，让她觉得你们是老关系户，不能因为百十块钱的利益而不顾安全问题，还是放你们银行放心。