银行融资规模

『壹』 什么是社会融资规模

社会融资规模(又称社会融资总量或社会融资总规模)，是指一定时期内实体经济从金融体系获得的资金总额。
社会融资总量，就是金融业对实体经济的年度新增融资总量，既包括银行体系的间接融资，又包括资本市场的债券、股票等市场的直接融资。
社会融资规模的内涵主要体现在三个方面一是金融机构通过资金运用对实体经济提供的全部资金支持，即金融机构资产的综合运用，主要包括人民币各项贷款、外币各项贷款、信托贷款、委托贷款、金融机构持有的企业债券、非金融企业股票、保险公司的赔偿和投资性房地产等。二是实体经济利用规范的金融工具、在正规金融市场、通过金融机构服务所获得的直接融资，主要包括银行承兑汇票、非金融企业股票筹资及企业债的净发行等。三是其他融资，主要包括小额贷款公司贷款、贷款公司贷款、产业基金投资等。
社会融资规模反映的是我国实体经济从境内金融机构获得的融资总量，而外汇占款、外商直接投资属于外部资金流入，因此不应计算在内。
社会融资规模是全面反映金融与经济关系，以及金融对实体经济资金支持的总量指标。社会融资规模是指一定时期内(每月、每季或每年)实体经济从金融体系获得的全部资金总额，是增量概念。这里的金融体系为整体金融的概念，从机构看，包括银行、证券、保险等金融机构；从市场看，包括信贷市场、债券市场、股票市场、保险市场以及中间业务市场等。具体看，社会融资规模主要包括人民币贷款、外币贷款、委托贷款、信托贷款、未贴现的银行承兑汇票、企业债券、非金融企业境内股票融资、保险公司赔偿、投资性房地产和其他金融工具融资十项指标。随着我国金融市场发展和金融创新深化，实体经济还会增加新的融资渠道，如私募股权基金、对冲基金等。未来条件成熟，可会将其计入社会融资规模。

『贰』 融资规模的把握企业的融资规模的方法

由于企业融资需要付出成本，因此企业在筹集资金时．首先要确定企业的融资规模。筹资过多，或者可能造成资金闲置浪费，增加融资成本：或者可能导致企业负债过多，使其无法承受，偿还困难，增加经营风险。而如果企业筹资不足，则又会影响企业融资计划及其他业务的正常开展。因此．企业在进行融资决策之初，要根据企业对资金的需要、企业自身的实际条件以及融资的难易程度和成本情况，量力而行来确定企业合理的融资规模。在实际操作中，企业确定筹资规模一般可使用经验法和财务分析法。
经验这是指企业在确定融资规模时，首先要根据企业内部融资与外部融资的不同性质。优先考虑企业自有资金．然后再考虑外部融资。二者之间的差额即为应从外部融资的数额。此外，企业融资数额多少，通常要考虑企业自身规模的大小、实力强弱，以及企业处于哪一个发展阶段，再结合不同融资方式的特点．来选择适合本企业发展的融资方式。比如，对于不同规模的企业要进行融资，一般来说，已获得较大发展、具有相当规模和实力的股份制企业，可考虑在主权市场发行股票融资；属于高科技行业的中小企业可考虑到创业板市场发行股票融资；一些不符合上市条件的企业则可考虑银行贷款融资。再如，对初创期的小企业，可选择银行融资；如果是高科技型的小企业，可考虑风险投资基金融资；如果企业已发展到相当规模时，可发行债券融资，也可考虑通过并购重组进行企业战略融资。财务分析法是指通过对企业财务报表的分析．判断企业的财务状况与经营管理状况，从而确定合理的筹资规模。由于这种方法比较复杂，需要有较高的分析技能，因而一般在筹资决策过程中存在许多不确定性因素的情况下运用。使用该种方法确定筹资规模，一般要求企业公开财务报表，以便资金供应者能根据报表确定提供给企业的资金额，而企业本身也必须通过报表分析确定可以筹集到多少自有资金。

『叁』 各银行的融资量

去看看上市银行的年报就可以了

『肆』 中小企业如何合理确定融资规模 详细

而到银行究竟贷多少钱，其实是非常有讲究的。这主要有两方面的原因。首先是考虑企业成本，银行贷款是需要支付利息的，贷款过多，必然要支付更多的利息，企业的成本无形中增加了不少，而且企业负债过多，偿还难度增大，企业经营风险也相应地提高；贷款过少，又不能满足企业的要求，影响企业的正常发展，同时，不利于摊销银行借贷时所花的时间和精力。其次对银行而言，不合理的融资规模会导致银行怀疑企业的财务操作能力和还款的诚信态度，并极有可能影响银行的审核通过。因此，企业在决定向银行借贷之前，合理确定中小企业的融资规模，是中小企业申请银行贷款极重要的环节。 那么，究竟如何合理确定中小企业的融资规模呢？答案是企业必须根据企业运营过程中对资金的需求、企业自身的实际状况及借贷的难易程度和成本情况，量力而行地确定企业的合理的融资规模。具体而言，可以有四种方法来加以选择： 销售比例法 销售比例法是按照对企业在借贷期内所可能达到的销售额的预测，用目前企业的资产、负债、所有者权益的比例关系来进行测算，得到资金缺口的具体数字。具体的计算方法有两种：一种是根据预测的销售总额来测算未来的资产、负债和所有者权益的总额，然后得到 2 与现有负债的差额从而来确定融资规模；另一种是根据预测的销售增加额来直接测算负债的增加额，扣除负债的自然增加额后得出融资规模的数字。用公式来表示就是：融资规模=预测的资产增加值-负债的自然增加值-未分配利润的增加值=（资产销售百分比＊销售增加值）－（负债销售百分比＊销售增加值）－（销售净利率＊销售增加总额＊（１－利润分配率）） 项目预算法 大多数中小企业申请贷款，都是因为要上新的项目。因此，只要对项目的预算进行严格的测算，就可以得出向银行借贷的数额。 财务模型测算法 财务模型测算法相对来说是最精确的，同时也是最能体现中小企业主对本企业的熟悉程度。具体来说，就是先根据企业的未来发展趋势，建立企业未来的财务模型，然后根据财务模型编制预测的现金流量表，从而得出现金流量的缺口。这种方法专业性很强，但适用范围也是最广的，不仅在向银行贷款时确定融资规模时使用，而且在直接融资对外私募时也广泛采用。 头脑风暴法 这是一种定性的分析方法，通常适用于规模较小，业务较简单的企业。就是指企业经营团队根据有关的历史沿革数据，依靠团队的经 3 验、主观分析和判断能力，凭借团队对企业的了解，集中座谈，集思广益，通过广泛的交流，来确定企业的合理的融资规模。这种方法有时耗时较长，因为往往需要开几次这样的会才能达到预期的效果。 综上所述，中小企业家可以根据企业的具体情况，灵活地选择一种或几种方法，来合理地确定企业的融资规模，从而顺利地从银行获得支持，帮助企业更快地发展。

『伍』 银行融资规模远远大于净资产会导致什么风险

银行融资规模远远大于净资产会导致以下风险:
1、银行融资规模远远大专于净资产，造成属银行融资成本居高不下，如果没有合适的投资渠道，会大幅降低银行的收益率，甚至造成经营亏损；
2、到期兑付风险，银行融资规模远远大于净资产，融资到期银行无力兑付，形成挤兑风险。

『陆』 资产规模5000亿以上的银行有哪些

一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。（2）透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。（2）客帐贷款。银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。（3）证券贷款。银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。这类贷款称为“证券贷款”。（4）不动产抵押贷款。通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。3）保证书担保贷款：保证书担保贷款，是指由经第三者出具保证书担保的贷款。保证书是保证为借款人作贷款担保，与银行的契约性文件，其中规定了银行和保证人的权利和义务。银行只要取得经保证人签字的银行拟定的标准格式保证书，即可向借款人发放贷款。所以，保证书是银行可以接受的最简单的担保形式。4）贷款证券化：贷款证券化是指商业银行通过一定程序将贷款转化为证券发行的总理资过程。具体做法是：商业银行将所持有的各种流动性较差的贷款，组合成若干个资产库（AssetsPool），出售给专业性的融资公司（SpecialPurposeCorporation），再由融资公司以这些资产库为担保，发行资产抵押证券。这种资产抵押证券同样可以通过证券发行市场发行或私募的方式推销给投资者。出售证券所收回的资金则可做为商业银行新的资金来源再用于发放其它贷款。2、投资业务：商业银行的投资业务是指银行购买有价证券的活动。投资是商业银行一项重要的资产业务，是银行收入的主要来源之一。商业银行的投资业务，按照对象的不同，可分为国内证券投资和国际证券投资。国内证券投资大体可分为三种类型，即政府证券投资、地方政府证券投资和公司证券投资。国家政府发行的证券，按照销售方式的不同，可以分为两种，一种叫作公开销售的证券，一种叫作不公开销售的证券。商业银行购买的政府证券，包括国库券、中期债券和长期债券三种。1）国库券。国库券是政府短期债券，期限在一年以下。2）中长期债券。中长期债券是国家为了基建投资的资金需要而发行的一种债券，其利率一般较高，期限也较长，是商业银行较好的投资对象。二、负债业务：负债是银行由于授信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80％以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。1、活期存款：活期存款是相对于定期存款而言的，是不需预先通知可随时提取或支付的存款。活期存款构成了商业银行的重要资金来源，也是商业银行创造信用的重要条件。但成本较高。商业银行只向客户免费或低费提供服务，一般不支付或较少支付利息。2．定期存款：定期存款是相对于活期存款而言的，是一种由存户预先约定期限的存款。定期存款占银行存款比重较高。因为定期存款固定而且比较长，从而为商业银行提供了稳定的资金来源，对商业银行长期贷款与投资具有重要意义。3、储蓄存款：储蓄存款是个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款帐户，储蓄存款又可分为活期和定期。储蓄存款的活期存款，或者称为活期储蓄存款，存取无一定期期限，只凭存折便可提现。存折一般不能转让流通，存户不能透支款项。4.可转让定期存单（CDs）：可转让定期存单存款是定期存款的一种主要形式，但与前述定期存款又有所区别。可转让存单存款的明显特点是：存单面额固定，不记姓名，利率有固定也有浮动，存期为3个月、6个月、9个月和12个月不等。存单能够流通转让，以能够满足流动性和盈利性的双重要求。5、可转让支付命令存款帐户：它实际上是一种不使用支票的支票帐户。它以支付命令书取代了支票。通过此帐户，商业银行既可以提供支付上的便利，又可以支付利息，从而吸引储户，扩大存款。开立这种存款帐户，存户可以随时开出支付命令书，或直接提现，或直接向第三者支付，其存款余额可取得利息收入。由此满足了支付上的便利要求，同时也满足了收益上的要求。6、自动转帐服务存款帐户：这一帐户与可转让支付命令存款帐户类似，是在电话转帐服务基础上发展而来。发展到自动转帐服务时，存户可以同时在银行开立两个帐户：储蓄帐户和活期存款帐户。银行收到存户所开出的支票需要付款时，可随即将支付款项从储蓄帐户上转到活期存款帐户上，自动转帐，即时支付支票上的款项。7、掉期存款：掉期存款指的是顾客在存款时把手上的由名义上兑换成其所选择的外币，作为外币定期存款存入银行。到期满时顾客先将外币存款连本带息兑回本币后才提取。存款期限由一个月至一年不等。

『柒』 中国人民银行社会融资规模统计的具体构成有哪些

从指标构成看，省（市、自治区）社会融资规模=人民币贷款+外币贷款（折合人民币）+委托贷款+信托贷款+未贴现的银行承兑汇票+企业债券+非金融企业境内股票融资+保险公司赔偿+投资性房地产+其他。2012年央行建立了地区社会融资规模季度统计制度，目前汇总的地区社会融资规模与全国数据间的误差率一直稳定在0.2%左右，明显低于汇总的地区GDP数据与全国GDP的误差水平。

『捌』 社会融资规模 包括哪些指标

社会融资，抄是指贷款人通过非袭传统银行贷款渠道筹集资金的活动。目前，除了银行贷款和政府直接投资的资金，都认为是社会融资渠道的资金。社会融资是经济实体融资的重要补充形式，它弥补了单一银行融资渠道狭窄、资金量供不应求等方面的不足，有助于提升全社会融投资水平，提高资金利用效率，拉动经济快速增长。社会融资相对于新增贷款量是更广义的货币流通量统计指标，社会融资总量除了包含金融机构新增贷款外，还进一步纳入股票、债券融资等，使货币流量统计延伸到股市和债市等渠道的融资来源，从而更加真实地反映社会经济资金的供求状况。

『玖』 问下各位大佬，本月社会融资规模存量少于上月银行业总资产，是什么原因

银行的资产可能不是全部用于社会融资，
用于银行之间的拆借等。