理财规划调查

1. 个人银行理财规划包括哪些步骤

如果说树立理财意识是理财之路的起点，那么做好自己的理财规划则是在理财之路上迈出了第一步。理财规划就是以客户的现有资产状况、未来收支状况以及风险偏好为基础，通过按照科学的方法重新配置资产、运用财富，从而更好地管理财富、实现理财和生活目标。

理财规划一般分五步进行：

第一，回顾自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道自己有多少财可以理，这是最基本的前提。

第二，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个，例如买房、购车、育儿、养老等。在多个理财目标之间进行合理的资源分配，有利于理财目标的顺利达成。

第三，构建风险防范体系。清楚自己的风险偏好，不要有超过偿还能力的债务，保留好家庭应急预备金，购买人身及家庭财产保险，是保障家庭财务平稳运行的可采取措施。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，例如，有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具，把钱全部都放在股市里，而没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

第四，进行战略性的资产分配。根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产，调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标,比如，有多少钱进行储蓄，用多少钱购买基金，用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配的工作后，然后才是投资操作层面，进行具体的投资品种和投资时机的选择。

第五，理财方案跟踪与调整。市场是变化的，我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化，我们应该做一个投资绩效的回顾，不断调整理财规划，这样才能更好地实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。

规划好你的“钱”程

1、求学成长期：这一时期以求学、完成学业为阶段目标，此时即应多充实有关投资理财方面的知识，若有零用钱的“收入”应妥为运用，此时也应逐渐建立正确的消费观念，切勿“追赶时尚”，为虚荣物质所役。

2、初入社会青年期：初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实务理财操作，因此时年轻，比较有事业冲劲，是储备资金的好时机。从开源节流、资金有效运用上双管齐下，切勿冒进急躁。

3、成家立业期：新婚期间是人生转型调适期，此时的理财目标因条件及需求不同而各异，若是双薪无小孩的群体，较有投资能力，可尝试从事高获利性及低风险的组合投资，或购屋或买车，或自行创业，而一般有小孩的家庭就得兼顾子女养育支出，理财也宜采取稳健兼顾成长的投资策略。

4、子女成长中年期：此阶段的理财重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活开销亦渐增，若有扶养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量，此时因工作经验丰富，收入相对增加，理财投资宜采取组合方式，贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。

5、退休老年期：此时应是财务最为宽裕的时期，但休闲、保健费的负担仍大，为充分享受退休生活，理财应采取“守势”，以“保本”为目的，不从事高风险的投资，以免影响健康及生活。退休期有不可规避的“善后”特性，因此财产转移的计划应及早拟定，评估究竟采取赠与还是遗产继承方式更符合需要。

2. 你目前有理财的规划吗你想要什么样的理财收益和需求呢（小调查）

有，想要更高的收益却无从下手。目前只限于放点钱到微信那零钱通那里去。

3. 理财规划的意义

在人生的坐标里，如何寻找财富的元素？世界富豪沃伦·巴菲特几乎从零出发，开创了他最富传奇色彩的理财人生。随着“后理财时代”的到来，“你不理财，财不理你”成为了常挂在人们嘴边的一句口头弹。理财规划的重要性日益凸现。
首先，理财规划是收支平衡的
“调节器”。人们通常要面临收支不平衡问题：或者是收入大于支出的最理想的状况，但更多时候是收入等于支出，赤条条来去无牵挂；或者是收入小于支出，生活拮据艰苦。其实，在人生的各个阶段，都有着大笔的支出，如用于支付教育、购房、培育下一代、医疗养老等。这客观上要求人们提早进行理财规划，以免出现入不敷出的情况。从这个角度上讲，理财规划是调节收支平衡的一个利器，不仅仅是打理所挣到的钱财，更是用心经营我们未来的生活。
其次，理财规划是经济生活的
“解压器”。面对各种生活成本的不断攀升，你若善用理财工具，进行人生阶段的理财规划，可有效地缓解生活压力，提高生活质量。笔者认为，对于“月光族”而言，应增强理财规划意识，养成理财习惯，压缩消费开支，学会从“透支”到“投资”的转变。对于打工一族，不要以为钱少不必理财或“没财理”。其实每天付账、缴保费、到银行存取款等等，都是理财活动。因此你无时无刻不在理财，只是理得好不好而已，有规划的理财方式，可以帮助自己顺利地累积财富，逐步实现梦想。
再次，理财规划是财富增长的“助推器”。在现代生活中，能否进行科学的理财规划在很大程度上决定了财富收益率的高与低，不同的理财规划，往往会产生两种截然不同的收益。举个例子：小李和小林同年大学毕业，参加工作的时候都只有24岁，两人收入水平差不多每年都只有2万元积蓄，假如小李把自己的钱拿去存银行，税后的收益率大约只有2‰左右，而小林把自己的钱拿去买理财产品，收益率大约能达到10‰，当他们都到60岁时，小李的总资产为108万元，而小林的总资产为660万元，后者的余额为前者的6倍多。可见，从货币的时间价值上看，理财规划日益成为了财富增长的“助推器”。
第四，理财规划是规避经济风险的
“防火墙”。有的人则认为只要会赚钱就够了，但会赚钱的人不一定会理财。事实上每个人都有可能遇到财务风险，为了降低风险和实现人生各个阶段目标，应该有一个完善的理财规划。在现实生活中，好些人看中了房产的升值速度与潜力，将积攒不多的现金投入首付支出上，不但用钱“告急”，而且有的还背上了债务，成为了“房奴”，从而影响了家庭的正常生活支出，导致了无能力支付意外开支的无奈。有些人听说现在股票来钱快，便盲目跟进，几乎把所有的积蓄都投到股市，但连续遇上几个跌停板，一下子被“套牢”了。究其原因，是缺乏较好的理财规划，没有为规避经济风险设置一道“防火墙”。

4. 深圳市居民如何进行个人理财规划

毕业论文(设计)题目

学号

指导教师

开题报告内容

深圳市居民如何进行个人理财规划

一、选题背景及选题意义、国内外研究现状、初步设想及拟解决的问题：

选题背景及意义：

随着近年来城市个人理财需求的不断扩大，包括理财产品在内的金融产品的种类和规模也在不断增多和扩张，众多专家学者已经在居民个人理财研究领域取得了颇多成就和进展。居民个人理财不仅对城市经济发展有着重要作用，对于居民自身来说，个人理财也已经成为居民收入的一个重要组成部分，在当今高速发展的经济形势下，居民如何进行理财规划已经成为一项重要议题。居民个人理财规划是指针对不同的风险进行个人资产投资，使得个人财富增值或保值，从而有效抵御因外部经济条件变化引起的经济风险。本文将居民所在地着眼于深圳市，力求分析在深圳经济这一框架内应如何规划居民个人理财并给出合理化的建议。这对于提高深圳市经济居民生活水平以及深圳市经济发展水平，甚至促进深圳金融行业发展都具有十分重要的意义。

国内外研究现状：

通过在知网、万方、维普等网站上进行文献搜索，搜索结果如下：以“居民理财规划”作为关键词，万方的数据文献有251篇，研究数量不多，论文的类型基本都是期刊论文和学位论文，可见近几年来研究学者将关注点放在居民个人理财规划上的不多。以“深圳居民”作为关键词，万方的数据文献有4302篇，研究数量多，可见研究学者对于深圳居民的各方面研究还是较多的。而以“深圳居民理财规划”为关键词，万方不能搜索到相关文献，可见学者在立足到深圳市这一地区上居民如何进行理财规划的研究极少。

初步设想及拟解决的问题：

本文拟解决的问题是通过对深圳市居民现有不同类居民群体的理财现状进行调查，将该数据进行统计分析，以对包括深圳居民的收入状况与理财产品选择偏好相关性等进行分析，并通过结合深圳市经济发展的现实情况，结合个人理财规划应遵循的基本原则以及成功的理财案例，为深圳市居民的理财规划提供切实可行的建议。

本文具体从四个方面研究深圳市居民如何进行个人理财规划。

第一部分主要对居民个人理财进行概述，概述的内容主要包括阐述居民个人投资理财的重要性及关键风险点，以作为后续为深圳市居民如何理财规划提供建议的基础。

第二部分主要对深圳经济的发展现状做简要阐述，该部分的目的是试图将个人居民理财规划与深圳市经济发展的大环境相适应。

第三部分是通过调查问卷的方式对深圳市居民的投资理财现状包括投资比例、投资偏好等情况进行统计，再通过SAS统计分析软件对其中的相关性进行分析，试图找到深圳市现有居民在理财时主要考虑的方面。

第四部分是结合上述阐述，把握个人理财规划的基本原则，探讨如何使深圳市居民个人理财规划更加合理高效，这不仅要考虑与全国经济环境及深圳市环境相适应，还要考虑与不同人群个人的风险偏好、财产状况等情况相适应，最后总结出几点提高深圳市居民个人理财合理性的建议。

二、论文撰写过程中拟采取的方法和手段：

1、文献分析法

通过在万方、知网等文献网站上搜索相关文献资料，从中选择有关理财规划相关的文献，了解理财规划应遵循的原则和方法，如何更加合理高效的理财。并在文献网站上了解深圳经济、社会等方面的资料，研究如何将深圳市个人居民理财在与居民个人自身情况相适应的情况下如何与深圳经济、社会等大环境相适宜，从而使得深圳市不同居民在不同的风险条件下取得相适应的回报。

2、问卷调查法

通过问卷调查的方法调查部分深圳市不同居民投资理财的情况，从而分析得出深圳市居民整体的投资理财状况，数据内容包括深圳市不同类居民的投资偏好，各类理财产品投资比例以及风险偏好等。再将取得的数据利用SAS统计软件对深圳市居民的收入状况与理财产品选择偏好进行相关性分析。

3、案例分析法

以成功的理财案例作为分析基础，结合深圳市经济总体环境以及深圳市居民不同类居民总体的经济状况及通常的投资理念，得出应当如何规划深圳市居民的理财。

4、归纳总结法

将在文献资料中、相关书籍中以及互联网中搜索到的资料进行归纳总结，进行统计分析后，从中找到深圳市居民理财规划的现状，以作为如何更好的进行规划的基础性数据和材料。

三、论文撰写提纲：

一.绪论

（一）研究背景

（二）研究意义

（三）居民理财规划相关研究综述

二．居民个人投资理财概述

（一）居民个人投资理财的重要性

（二）居民个人投资理财的关键风险点

三．深圳经济发展概述

四．深圳市居民理财现状分析

1、数据来源

2、SAS统计分析深圳市居民理财现状

3、数据结果分析

3.1.1深圳市居民理财结构分析

3.1.2深圳市居民理财风险偏好分析

五．深圳市居民理财规划建议

六．结论

参考文献

5. 理财 职业规划

理财规划师(financial planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
工作内容
在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面:
必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人(家庭)的教育期望。
完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。
合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。
积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。
安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。
职业发展和前景
随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。
理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。
那么这一新兴职业的薪水如何呢?据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。
理财规划
理财规划(financial planning)，是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次:财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
(1)从事银行、信托投资、理财、基金、证券、房地产、财务、保险、学生等相关人员
(2)各行各业的高级管理人员
(3)有志于从事理财规划的人员

6. 如何规划自己的理财计划，怎样实现自己的理财目标

说到理财计划和理财目标，就不得不说P2P投资理财，相对来说门槛低，周期短，收益较高都版很吸引权人。
但同时P2P有一定的风险性，这是每个投资人投资前必须了解的事实和前提。其次，要有自己的投资计划以及资金规划，这样也是对自己和家人负责。
要想保证生活质量，实现自己的存款目标，那么掌握一定的个人投资理财知识是必不可少的。所谓理财就是根据客户对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。
首先需要了解投资的一些风险，知道风险与回报的关系。然后是获利的能力，毕竟理财的主要目的就是获利。
在投资之前，投资者一定要做好调查，认真辨别，明确策略与计划，谨慎投资，不盲目追高息，选择最适合自己的。
51钱管家，全力打造安全放心的P2P投资理财平台。保证安全透明的前提下，给你更专业的风控与服务。

7. 中低收入家庭如何做好理财规划

中低收入家庭理财原则
原则一：转变理财观念与积累相结合。调查结果显示，目前多数中低收入家庭的理财意识相对淡薄，家庭理财投资方式单一；而且家庭理财是科学的而非盲目的，因此就需要日益的积累，而这一积累不仅是知识技能的积累，也是家庭财富的积累。
原则二：量入为出与量出为入相结合。即长期目标与短期目标相结合，合理开支，积极开源。
原则三：分散化投资与适度集中相结合。分散化投资原则是投资领域的普遍原则，中低收入家庭同样适用；不过由于中低收入家庭自身的特点（收入低，可支配资金量少），为满足其投资下限可适度集中。
在以上理财原则的基础上，中低收入家庭的一般理财步骤如下：
（一） 了解自家财务状况
首先了解自家的收入和支情况，并作出预算，编制家庭资产负债表和现金流量表等反映家庭动财务态或静态信息表，此外还要对市场所出状况进行分析，方便进行正确的理财选择。
（二） 明确理财目标
依据上一步骤制出的表格及分析结果，结合家庭所处周期以及理财选择可行集，明确家庭短期、长期、各个阶段的理财目标。
（三）制定理财规划
基于不同阶段不同期限并在可承受的风险范围内做出长期和短期的理财计划，在可行集中做出正确的理财选择，使家庭适时有效正确地选择争取的理财产品。
（四）严格执行已制定的理财规划
依照以上确定的理财规划及市场行情做出理财选择，并认真执行，以实现家庭资产的再投资。
（五）适时适当修正反馈理财规划
由于市场及家庭自身的收支情况存在着诸多的不确定性，因此要定期或不定期对理财目标理财规划进行审视，并对成本和收益进行核算，总结经验吸取教训，适时适当合理的对原有的理财规划进行调整，使之更好地服务于家庭。

8. 民间股王调查：2011年你的理财规划

我的博友们都认同我的投资理念，这点让我倍感欣慰，在股市中追涨杀跌的股民应该越来越少，追求趋势投资的投资者应该越来越多，投资心态的改变决定了你的投资命运。我昨天也说过，对于这几天的大盘也不必过分悲观，金融、地产的估值修复需要带领一波小反弹随时可能发生，但是不改大盘仍有向下探底的趋势，我们应该高兴预料中的行情终于到来了，越是快接近底部，我们的信心就越该高涨。今天大盘惯性下探仍属正常，100万以上的投资朋友们更不要灰心，若你们手中持有高估值的有色、煤炭、创业板部分股票，投票中期待老师帮助的朋友们到小反弹时逢高减持，然后再电话宏皓热线，老师帮你们指导。