理财业务角色

❶ 投资与理财专业的工作岗位有那些

投资与理财专业的工作岗位有很多，有较大的选择余地。

1、会计岗位：会计工作岗位是指一个单位会计机构内部根据业务分工而设置的职能岗位。会计工作岗位可以一人一岗、一人多岗（但出纳人员不得兼管稽核、会计档案保管和收入、费用、债权债务账目的登记工作）、一岗多人。

2、投资顾问：投资顾问是指专门从事于提供投资建议而获薪酬的人士，它是投资服务中非常重要的角色。投资顾问，有广义和狭义之分。广义的投资顾问，可以是指为金融投资、房地产投资、商品投资等各类投资领域提供专业建议的专业人士。

狭义的投资顾问，特指在证券行业（如证券公司或专业证券投资咨询机构）为证券投资者（通常为股民）提供专业证券投资咨询服务的人员。

3、保险顾问：保险顾问是指运用保险专业知识，协助出单及索赔咨询的专业人士。

4、银行柜员：银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。负责侦察以及停止错误的交易以避免银行有所损失。

5、证券分析师：证券分析师是指依法取得证券投资咨询执业资格，并在证券经营机构就业，主要就与证券市场相关的各种因素进行研究和分析，包括证券市场、证券价值及变动趋势进行分析预测，并向投资者发布投资价值报告等，以书面或者口头的方式向投资者提供上述报告及分析、预测或建议等服务的专业人员。

❷ 在银行做理财经理，想转换角色，求各大神提点

说实话好像可以想到的工作都是需要向客户销产品，做指标。
不过不少银行业的转型也都是在金融圈子里，做证券或者信托、基金
如果你觉得类似销售的工作做下去没意义的话，可以选择做项目啊。
中国大部分人的理财观念和国外还是有很大不同。包括国内的理财师，说起来更多的是专才，而不是通才。当然如果国内的客户也能达到比较高的理财水准或者这种意识的话，我相信是可以促进更多的理财师的成长。其实也是相辅相成的。

❸ 夫妻PK家庭财政大权 家庭理财角色如何分配

共营共建型：夫妻设立共同账户 讲述者：崔先生（高校教师） 两人共同设立一个账户，每月都从各自的月收入中取出一部分钱存入共同的账户中。因为新婚，共同账户中的收入还寥寥无几。但是崔先生和妻子都认为，这是一个好的开始，两个人的生活会更有计划。“没结婚的时候，可以毫无顾忌地花钱，多数情况下很盲目，自己都不知道钱到底花在哪里了。但老婆有个记账的好习惯，将每天的全部开销一一记录下来。坚持一个月，你就会清楚地发现自己有哪些固定花销，哪些特别爱好，会对自己的生活消费有详细的了解。” 现在也开始记账的崔先生深有体会，“记账的经历可能很多人都尝试过，但很少有人能坚持。坚持记账，无论是对个人理财还是家庭理财都是很有帮助的。”“家庭有了共同账户，就无所谓谁掌握财权了。应该说，我们共同管理家庭财产。” 民主商议型：大的支出一起商量 讲述者：赵先生（设计师） 从事设计专业的赵先生是一名自由职业者，职业的因素决定了他的收入并不是非常固定。因此他们的家庭理财可能少了些规律性，但是这并不影响他们对家庭收入的规划。 赵先生认为，夫妻双方的观念能否统一非常重要。前不久，赵先生与妻子购置了一套商品房，两人终于有了属于自己的小家。 目前，家庭的财务是积蓄少，花销多。与妻子相比，赵先生承认自己对家庭收入的管理不太关心。但有时，家里还会有其他的开销，比如对双方父母或者亲戚在经济上的帮助。“遇到大的支出，我往往都要和妻子共同商量，如果她有些想不通，我会给她做工作；如果我不理解，她也会开导我，最终结果还是理想的。” 赵先生对目前家庭的理财方式比较满意，“家里的小开销，或者妻子的一般收入，我也不会过多过问，都由妻子做主了。” 绝对控制型：谁掌财权谁操心多 讲述者：魏女士（来自光大证券） 小两口虽然都在金融机构工作，但是家里的财权当仁不让地落在魏女士的手里。其实，家庭财权理所当然地由魏女士掌管有多方面原因。 魏女士的丈夫是理科专业出身，一直从事技术性工作，也没有什么不良嗜好，除了生活必备的开销之外，基本没有多余的支出。还有一个最主要的原因是丈夫对理财毫无兴趣。相反，从事金融业务的魏女士在工作中就是理财的一把好手，家庭财权当然就落在她手里了。“谁掌握财权谁操心，掌握了支配财产的权利，同样也得操劳负责，打理好家庭财产也是个不轻松的活。”魏女士说。 专家支招：每月储存固定资金 理财师：白静（来自浦东发展银行） 作为银行专门从事私人业务的工作人员，白静对于家庭理财有不少建议。她认为，通常来说，新婚夫妻工作时间短，工资水平不高，积蓄有限，可以选择定期储蓄，或者小额稳健型的投资，例如基金的定期定投。每月从收入中划拨出固定的资金作为投资或储蓄，这样长期积累，就可抵御未来家庭可能遭遇的各种风险。 除此之外还可以以夫妻一方的固定收入作为储蓄，日常花销均使用另一方的收入，这样也是有效打理家庭财务的方法。 目前，许多新婚夫妻都属于供房一族，每月都支付月供。合理月供应该控制在家庭月收入的30%以内，这样就不会影响正常的生活。

❹ 理财产品中各个角色的关系

1、股票基金是用基民的钱去买国内股票来赚钱的目的，当然实际也有亏的。
2、QDII基金是用基民的钱去买国外股票、债券等。
3、货币基金是用基民的钱去购汇炒外汇汇率的手段赚钱。
4、信托比基金范围更广，基金只能买有价证券，信托就是拿你的钱去买一切可赚钱的资产，不限股票债券，还可以买房买商铺，开矿开厂办公司等！信托用钱很自由。但门槛不同。基金有几百块钱就可以买。信托要有100万以上资产的人才能参与。
5、p2p指个人与个人之间的借贷，而P2P理财是指以公司为中介机构，把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款。而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。

再说一些常见的产品：

股票，上市公司的股权凭证，买了股票就是该公司的股东了，可以分红派股，大家主要还是为了等股价上涨再去卖了，达到赚钱目的。

债券，有政府债、银行债、公司债，发行人不同，最可靠的是政府发行的国债，但利息最少。

期货，黄金、白银、原油啊都有期货，小散户买实物放家里不现实，要卖时也不好卖。于是可以买期货就是一张合约（合同）凭据，价格低时买，价格高时卖。

银行理财，就是投资者给银行钱，银行去买这些投资品种，赚钱了有赚，赔钱了得赔。银行不管赚赔都要收手续费管理费。猫腻太多。个人投资，只建议做股票、期货这两种。这是一手投资，自己的钱自己作主，对了赚得多，错了赔得也多。基金、信托、银行理财，把钱交给别人去投资管理。赚赔都不多，适合新手。

所以上这些产品，都是低买高卖才能赚钱。

❺ 哪个角色具有理财规划和理财交易权限

操盘手有交易权限，帮助客户盈利。理财规划一般是基金经理，他们根据客户的风险偏好，为客户选择最合适的基金购买计划。

❻ 商业银行投行业务应扮演怎样的角色

商业银行面临的竞争越来越激烈，利率市场化的过程更是充满挑战。商业银行如何在当前的金融生态环境中成功转型，建立自己的核心竞争力，是值得思考的问题。 近年来，商业银行资产规模迅速膨胀。在整个金融体系中，商业银行资产总规模已经超过100万亿元，是真正的航空母舰。信托公司、证券公司、基金公司甚至保险公司都在争相与商业银行合作，借助商业银行的渠道壮大自己，在商业银行转型过程中分一杯羹。同时，其他非银行金融机构也在加速对商业银行投行业务的渗透力度，同质化进程加剧，使得本身银行业竞争就足够激烈的同时，更增加了商业银行与其他非银行金融机构的竞争。 在商业银行受到更加审慎严格的监管环境下，信托公司业务爆发式增长，是借助了银信合作表外融资的通道，但2010年以来银信合作业务不断被规范被监管。与此同时，深谙商业银行投行业务的郭树清挂帅证监会，他大力倡导创新，使证券公司资产管理业务领域发生了翻天覆地的变革。证券公司资产管理业务在2012年以后全面渗透进商业银行的信贷业务，投资范围扩大到商业银行信贷资产领域，资管业务涵盖了股权和债券市场、银行间及交易所市场，其投资范围远远大于商业银行自营资金和理财资金的投资范围，给商业银行的资管业务带来了挑战，当然也充满了合作和相互渗透的机会。 在当前的市场环境下，商业银行还有什么优势可言？我认为两方面的优势是商业银行立足之本，一是渠道优势，二是商业银行的投行化思路。大银行的渠道优势已经建立，对中小银行而言，用投行的思路实现商业银行转型，让投行模式渗透进商业银行的所有业务领域，才能实现良性循环，才是争得一席之地的法宝。 什么是投行？什么是商业银行的投行？经过这些年的实践，我有小小的领悟。商业银行不可以只专注于对企业的研究，也不可以只专注于金融市场交易。投资银行应该是企业端和金融市场端的结合，通过对企业的研究，用市场化的模式和手段，在金融市场领域里为企业解决融资等各方面的需求。 对小银行而言，传统业务领域里，小银行所定位的空间是中型和小型企业，用较少的资金和资本赚取较高的回报，带来的也是偏高的风险承担。监管的日趋严格虽然关上了传统银行业务这扇窗，但同时又打开了另一扇门，这就是投资银行表外业务这扇门，它引领我们走向更美妙的远方。 在传统银行业务领域，小银行可能无法涉足高资信客户领域，比如大型央企和国企。但在投行表外业务领域，小银行却可以凭借快捷的反应能力和审批效率，实现高资信客户的表外融资。这样一来，小银行可以要求客户在负债等其他业务领域加大合作，从而通过表外业务改善银行资产负债质量和资产负债结构。 用投资银行的思维解决商业银行发展面临的瓶颈，应该是一个趋势。但商业银行建立起投行式的思维，需要领导层的关注和全行战略上的一直认同，固守传统的业务模式将举步维艰。

❼ 银行向企业推销理财产品，企业会计应扮演什么角色

企业会计的职责是会计的基本职责，即会计监督和会计核算。会计对企业资金不具备自行处理的权利。如果银行向企业推销理财产品，应当由企业法人或股东做出决定，再有会计执行。
银行向会计推销，是因为会计可以对理财产品有一个专业点的理解，然后向上级汇报争取。

❽ 理财经理需要具备哪些素质和技能

销售能力抄（沟通能力，商务拓展能力）+ 社会资源 + 理财产品专业知识 （+理财产品从业资格证，证券行业的从业资格证）

具体要求要看具体理财产品。一些高端的理财产品只招金融行业的毕业生还需要应聘者有一定的行业经验。

像无锡这边，看到的很多理财经理的招聘信息都像下图一样（网页链接)

❾ 银行理财经理的角色定位是什么

一般的都是卖产品的

❿ 家庭理财中，P2P扮演哪些角色

能增加投资渠道和增加稳定收益。
挑选P2P平台注意事项：

1、鉴别公司实力
不可一味看注册资本，
平台的注册资本可以侧面的
反映出平台的部分实力，
注册资本过小没实力的概率很大。
但是注册资本过大的不见得一定有实力。
还应关注以下几点：
1.是否有金融背景或金融基因
P2P一直作为互联网金融的重要实践形式，归其根源还是金融服务，只是服务方式更加快速，便民。运营团队严谨的金融从业背景直接决定着P2P平台风控是否严谨。国内借助传统金融风控手段运营比较成功的P2P平台。
2.担保公司实力是否雄厚
这种方式主要是由P2P理财平台跟第三方担保公司进行合作，由第三方担保公司来为平台的每一笔交易来进行连带责任担保。如借款人出现了逾期不付的问题，那么第三方担保公司将会为投资者进行一个全额的本息垫付，很多P2P理财平台都采用这种方式来做安全保障。
2、运营模式既决定平台业务内容及范围，同时决定平台稳定性
P2P本质隶属借贷双方信息服务平台，国内大小平台根据自身特长出现了O2O、P2B等业务借贷模式。P2P是一种个人对个人的借贷模式，个人债务属于无限责任；P2B是个人对企业，如果是有限责任公司可能出现倒闭和破产，债务追回就会十分渺茫；O2O属于P2P时代的创新，直接线上对线下模式，也是相对比较安全的P2P理财模式。基本线上寻找投资人，线下寻找借款人，同时引入第三方担保或融资性金融机构担保及实物抵押。
三.风控很重要
首先，要看平台是否有投资担保公司担保，而且担保公司的实力是否足够强。是否有第三方资金托管。其次，单一项目募集资金总额过大，是否超出了该P2P平台交易总额的5%。即使很多都提供本息全额担保，也有自己独特的风险控制机制。要规避大额借贷资金或者资金池操作。
其次，取决于风险管理能力是否足够强大。风控这块主要做两个工作，一个是前期借款标审定的时候对风险进行评估，如风险在控制范围之外则一票否决。另一个是贷后进行跟踪，定期对借款人的经营状况进行了解、上门调查。
另外，线下催收能力也是风险控制能力的体现，这个判断标准主要是在：
（1）对于抵押物的处理能力；
（2）公检法社会资源协调能力 ；
（3）对于借款人心理分析、处理能力。
4、平台是否有逾期，逾期坏账率具体情况
P2P平台是为借款人和投资人提供有效的信息撮合服务，使投资人资金最大化，借款人享受小微金融实惠。撮合借贷双方过程中，肯定会产生一些小概率事件，这就是投资人和平台最讨厌的坏账和逾期，这种情况肯定存在，就连国内最权威的银行业都不可避免。