家庭个人理财案例

① 个人家庭的理财方案

先说说您的家庭，已经有人在做股票了，你可以考虑做其他的投资理财产品，因为多种投资可降低风险。以目前的发展来说，现货应该是发展最快的，要是对现货兴趣的话可以找我

② 个人理财第一学期案例分析1为杨女士及其家庭制订一份理财方案2为张先生制定一份理财计划的答案

对于家庭收入月复均在制4000元以上的高收入家庭而言，由于这类家庭抗风险能力较强，可以选择长线投资，比如房产投资等可占总资产的50%。风险与收益永远成正比，如果风险投资比较得当，收益是相当可观的。

另外，在投资开放式基金时，也可将股票型、债券型、混合型基金以及货币市场基金按4:3:2:1的比例分配，以增加资金的安全性。同时也要购买一定数量的保险产品，保证家庭生活的高质量。还应当考虑在守法的前提下，通过延迟收入、房产投资和购买保险等手段合理避税。

(2)家庭个人理财案例扩展阅读：

理财规划一般分为四个步骤：

第一步、回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；

第二步、设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标；

第三步、弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围；

第四步、进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。

③ 个人理财案件分析：为张先生制定理财计划（包括：一，家庭财务状况分析 二，理财目标分析三，家庭理财建议

【目前状况】
一家三口，有16周岁孩子读高一。家庭月收入元，太太有保险，张先生没有保险。现有存款35万元，基金60000元，自有住房60平，现价72万元。
【理财目标】
1.给孩子准备教育基金。
2.一人有社保，但没有商业保险。
3.换套100平左右的房子。

【理财分析】
家庭正处在财产积累期，这一时期是家庭收入稳定期。从家庭资产负债上可看出，家庭月收入除去开支有不少结余。

从现在起，每月必须将收入的一定比例用于强制储蓄，同时养成良好的储蓄习惯。合理运用结余资本则是第二步，将每个月的结余资金投资于货币型基金，货币型基金投资风险低，但是通常情况下，收益高于银行零存整取的利息率收益。

拿出年收入10%买商业险
由于一人有社保，没购买其它保险，保障程度低。应购买商业保险增加风险保障，可防范未来的家庭风险。运用保险“双十原则”，即用年收入的10%购买10倍保额的保险。
根据这项原则，每年可追加18000元保费，即每月1500元保费，通过购买保险组合，如主险年金险，附加意外险、意外重大疾病险等，这样保费相对划算，同时也可以满足家庭保障需求。

为孩子购买返还型教育险或基金定投
目前国内一般高中的教育金开支在每年3000元至5000元。大学教育是教育投资的大项。如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在5000元至6000元，另外算上生活费等其他费用，教育金开销至少在每年2万元。
按照读到硕士来算，保守预计3年后至读完硕士每年开支需要30000元。（参照6%的通货膨胀率，不考虑收入成长率）。根据目前家庭实际情况，现在如果每年能够拿出20000元，来提前准备小孩教育金的话，可通过提前为孩子购买一份返还型教育险，或实行基金定投，即每月定投1700元进行合理安排。按照投资收益率6%（保守估计，跑赢通胀）计算，大概3年后可以提供的教育金为6万元，孩子读大学期间坚持定投准备以后的教育金。
10年后，换新房，费用控制在150万元以内，按照投资收益率6%（保守估计，跑赢通胀及房价增长率），到时现有住房可折价称房款60%，故到时需另有60万左右的购房款，现在每月需投资3600元。假如到时不卖掉现有住房，另外买套100平的住房，那应每月投资10000元。

综上所述，要实现所有理财规划，每月坚持定存或定投6800元（如十年后另购房需投13200元），方能完成理财目标。