防止挥霍信托

『壹』 离岸信托有哪些好处

1、资产隔离

因为信托是独立财产，可以避免因婚姻问题等分割家族财富。

2、财产传承

随着企业发展、资产的积累，资本家会考虑到财富的传承问题。

家族信托本身就是一种理财方式，委托人也可以将其财产委托给受益人，用这种方式为受托人进行管理和分配，防止受益人挥霍。

而离岸信托具有私密性，而且国外或者相关地区的信托法律相对成熟，可以满足对财富的管理和传承需求。

3、财产保护

也就是规避风险，因为信托资产成立后，就会从个人财产中分割出来，是独立运作的资产，它不能被抵债、清算等。

(1)防止挥霍信托扩展阅读：

信托的派生作用：

1、代人理财的作用，拓宽了投资者的投资渠道。

规模效益，信托将零散的资金巧妙的汇集起来，由专业投资机构运用于各种金融工具或实业投资，谋取资产的增值。

专家管理，信托财产的管理的运用均是由相关行业的专家来管理的，他们具有丰富的行业投资经验，掌握先进的理财技术，善于捕捉市场机会，为信托财产的增值提供了重要保证。

2、聚集资金，为经济服务：

由于信托制度可有效的维护、管理所有者的资金和财产，它具有很强的筹资能力，为企业筹集资金创造了良好的融资环境，更为重要的是它可以将储蓄资金转化为生产资金，可有力的支持经济的发展。

3、规避和分散风险的作用：

由于信托财产具有的独立性，使得信托财产在设立信托时没有法律瑕疵，在信托期内能够对抗第三方的诉讼，保证信托财产不受侵犯，从而使信托制度具有了其他经济制度所不具备的风险规避作用。

『贰』 个人信托业务的功能是什么

个人抄信托对财产管理来袭说，不但增加了投资理财的渠道，还能达成以下特定目的：

1、保存财产，累积财富。

2、照顾遗族，造福子孙。

3、指定受益人，规划遗产。

4、财产规划，节税功能。

(2)防止挥霍信托扩展阅读：

个人信托形式种类繁多，既可以以信托目的划分，也可以以信托财产的形式划分，还可以以个人的生存期限划分。即个人信托最常用的分类形式是生前信托与身后信托。这是个人信托所特有的划分方式。

1、生前信托：

生前信托是委托人在世时所设立，其信托目的包含财产的规划、财产增值及税负的考虑。

2、身后信托：

遗嘱信托则是以遗嘱的方式设立，生效的日期是委托人发生继承事实的时候，其目的在于遗产的分配与管理。

网络-个人信托

『叁』 盲目信托是什么意思

顾名思义，浪费者信托就是为那些家境虽好生活却没有节制、自控能力差的人设计的制度。在中国有“纨绔子弟”的说法，指的就是这种人。盲目信托则是指信托的委托人抛弃对信托财产的所有支配权，由受托人拥有充分的自由裁量权来管理和处分信托财产，委托人和受益人对信托财产的投资情况放弃任何知情权，也无权干预。
为什么自己的钱要别人控制？为什么自己的孩子要受他人管理？为什么作为财富的主人却心甘情愿放弃知情权和干预权？答案很简单：溺爱害人害己，无自控能力的人害己害人，于是就需要外界和制度来纠正。俗话说得好，没有规矩不成方圆。
浪费者信托是一种委托人出于保护受益人的目的而设立的信托。比如知道孩子有各种恶习又屡教不改，父母可以将孩子生活费用交给受托人或者信托公司。在这种信托中，受托人控制着信托收入和支出，按照受益人的实际需要将生活费少量发放给受益人。受托人还可以绕过受益人，直接支付给向受益人提供服务的第三方，比如向学校直接支付学费，向旅行社直接支付机票和住宿费，以免受益人截留挪作他用。受托人甚至无须咨询家长就可以拒绝受益人某些奢侈性消费的要求，比如去酒吧和不良伙伴们喝酒。
这种信托专门针对受益人的浪费习气，避免被委托的财产被其恣意挥霍。为了使信托财产始终处于安全状态，委托人还可以在信托文件规定严格禁止受益权的转让，受益人不能提前终止或向债权人转让、抵押信托财产及收益。同时规定如果受益人欠债，其债权人在信托财产事实上转移给受益人之前不能接近或得到受益人的利益。换句话说，受益人的债权人对信托中利益无权作出主张。如此一来，即便受益人是个挥霍无度的人，向其分配的财产也不会被债权人合法收走。
这种浪费者信托不仅可以用于对晚辈而且可以用于对长辈的限制上，比如富裕又有孝心的子女直接将费用支付给养老院而不是让老人自己支付，这样还能避免后者陷入骗子的陷阱。信托限制性消费就能起到未雨绸缪的防范作用，能让分辨力下降又固执己见的老人避免落入欺诈陷阱，安享晚年。
盲目信托就是委托人给予充分的信任，让受托人全权管理信托财产，自己不参与、不过问、不干涉。这种盲目信托在法制严格的西方国家主要适用于公职人员以及公司高管等个人理财，因其工作性质而与其决策地位之间产生利益冲突，因此立法者往往要求这些人利用盲目信托来隔离其个人财产的投资管理以避免可能出现的利益冲突以及内幕交易，从而确保其决策的客观公正。
同时，盲目信托的受托人必须是独立于委托人影响之外的金融机构，委托人不能持有其相当比例的股份或对该机构有实质性影响。这时委托人必须签订合同主动放弃许多权利，包括：不得对受托人的营运管理方式做出指示，不得要求受托人提供账目报告，不得任意取消受托人做出的营运管理决策，也不得变更受益人等。
不仅针对公职人员和金融机构高管，盲目信托在日常生活中也能发挥作用。以真人为原型的著名电影《公民凯恩》讲的是在1868年，凯恩的母亲从一个拖欠房租的住客那里获得了一个废矿的开采证，结果后来证明它实际上是一个金矿，蕴藏量占世界第三位。在一夜暴富的情况下母亲并没有冲昏头脑，她冷静地以矿产开采权人的身份，不顾凯恩父亲的反对，委托银行家泰彻的公司全权管理这份刚刚获得的产业，并且将幼年儿子凯恩交给银行家泰彻照管。让其带往大城市受正规教育，离开自己所在的穷乡僻壤。
泰彻对于受托的财产进行了合理的经营管理。他为凯恩置办了不少家业，其中一项重要的事情就是为他买下了纽约的《问事报》。正是这份报纸，使凯恩走上报业大亨之路，成为一名伟大的企业家和慈善家。
令人印象深刻的是在这个信托过程中，家庭妇女出身却独具慧眼的母亲认定泰彻作为受托人后坚定不移地对其全权委托，而泰彻也只接受委托人凯恩母亲的指令，而不理会凯恩父亲节外生枝的建议。对泰彻来说，委托人是委托人，凯恩父亲是凯恩父亲，所以他必须忽视凯恩父亲的干涉。
所以，有盲目信托的委托者就得有盲目信托的执行者，或者说忠于职守的受托人。只有这样，信托关系才得以平衡，信托效果才能凸显。
浪费者信托在美国得到了广泛的承认，只是委托人不可以设立以自己为受益人的浪费者信托。在这种信托中，委托人通常赋予受托人强大的自由裁量权，最主要的目的，就是为了避免受益人挥霍的风险。
在这两种信托中，既然委托人不能用知情权来保护自己，他们凭什么相信受托人不会损害自己的利益呢？这是因为，他们对这项制度存在着信任。那就是：良好的社会风气，健全的信用体系，规范的法制法规和值得信赖的受托人或者信托公司。在西方国家，受托人或者是德高望重的人士，或者是拥有几十年甚至百年的老店，他们的信用记录历史悠久还有案可查。所以，委托人敢于信任，受托人值得信赖。
从信任者与置信对象之间的关系远近来分，信任是可以大致分为以下四个层次的。第一层次是家人之间的信任，也就是亲族信任或血缘信任，这种信任古往今来一直存在，选择的余地有限；第二层次是朋友之间的信任，也就是品德信任，选择范围广泛，人择友而处，品德高的声望高朋友也多；第三层次是合同各方之间的信任，也就是契约信任，这是高一层的阶段，人们可以和不认识的人进行各种约定，违反者就被诉诸法律；第四层次则是社会角色之间的信任，也就是制度信任，这是更高层次的约定，有法制和行政手段的双重保证。
由此可见信任并不是一成不变的范畴，它经历了亲缘信任、友情信任、契约信任、制度信任等多个发展阶段。尽管没有前两层信任，如果相信契约和制度，那浪费者信托和盲目信托都不是问题，不仅子女，连江山都可以托付。

『肆』 如何利用家族信托基金实现财富传承

为防止家族信托基金的庇荫让受益人们成为无节制挥霍的纨绔子弟，一些信托专还会专门设置防挥霍属条款，对受益人的权力进行限制。在设计信托契约时可以依据父母对子女的期望来设定拨放财产的条件，如所发款项只够维持子女过中产生活，或只能用于医疗、教育等支出，让子女不会因继承巨款而出现价值观偏差。

因为信托独具的资产保护机制，且委托人和受益人通常不是同一人，家族信托还可以充当财产的“防火墙”。如果委托人死亡、离异或破产，信托财产不会受其牵连，债权人或配偶都无权拿走。

对高净值家庭而言，家族信托作为财富传承的重要工作，需要被充分重视和利用起来。优脉核心管理团队深耕中国财富市场多年、配合默契且成绩斐然。优脉成立伊始即致力于为中国家族办公室筛选全球投资机会、提供个性化资产管理解决方案、家族办公室创设及运营支持，可以协助家族办公室及高净值人士建立自己的家族信托基金。

『伍』 家族信托在财富传承方面有什么作用怎么办理

1、防止后代挥霍无度，虽然叫“家族”信托，但这只是一个称呼，信托资产已经不是家内族资产，资产管理容不受家族内部控制，而是严格限制在信托合约里，可以有效防止被后代肆意挥霍；

2、降低财产纠纷，原理同上；
3、保密性强，除了司法机构，他人基本无从得知信托内部信息；
4、财产增值

至于办理，可以咨询有资质的信托公司，或者商业银行的私人银行部门

『陆』 信托的功能是什么

信托是一种由他人进行财产管理、运用、处分的财产管理制度。信版托机构为财产所有者提供广权泛有效的服务是信托的首要职能和唯一服务宗旨，并把管理、运用、处分、经营财产的作用体现在业务中，它已成为现代金融业的一个重要组成部分。

『柒』 保险加家族信托的财富传承方式，有哪些优势和劣势

保险加家族信托的财富传承方式是国内目前比较常见的形式，优势在于保险与信托的结构本身就有财产隔离和风险控制的作用，而劣势在于保险类资产的投资范围有限，且国内的信托体系尚不健全，相关法律法规也没有成体系。

有家族信托相关问题可以咨询优脉。优脉经过多年的实践和探索，已总结出一套在中国支持家族办公室发展的成功模式，并形成了高端圈层网络：优脉·家族办公室联盟。至今优脉服务超过50个家族办公室，提供投资建议和解决方案逾100亿元，优脉已成为中国家族办公室服务领域的行业领先者！

『捌』 请问家族信托具体的一个操作是怎么样的

企业家普遍希望子女能够把企业发扬光大，传承和积累更多家族财富，但并非每个企业家子女都对家族企业感兴趣。有些人更希望追随自己其他方向的梦想，比如巴菲特的小儿子彼得就选择成为一位音乐人，而不是进入伯克希尔哈撒韦公司。也因为这样，很多富人为孩子考虑而采取了设立家族信托的方式，不直接把财产分配给继承人，而是委托给信托基金受托人来管理，从而将股东和运营者的角色分开，任用能干的职业经理人管理家族企业，同时又保障继承人可以生活无忧。
财富传承稳保障
在欧美等发达国家，家族信托基金的运用已经相当普遍。IBM掌门人沃森曾以自己的孙辈为受益人设立了一笔数百万美元的信托基金，他们年满35岁就可以支配基金中各自的份额。美国前总统约翰·肯尼迪之子小约翰·肯尼迪，生前依靠家族信托基金就可以过上随心所欲的贵公子生活，并客串杂志经营业务。他的父亲与叔叔也同样受益于家族信托基金。据约翰·肯尼迪的弟弟爱德华·肯尼迪称，1936年他4岁时，父亲已为他和哥哥分别设立了1000万美元的信托基金。
另一个广为人知的案例是帕丽斯·希尔顿，尽管她的祖父2007年把希尔顿酒店出售给了百仕通集团，并宣布将名下约23亿美元的资产大部分捐赠给慈善机构希尔顿基金会，但这并太影响帕丽斯的生活，因为她依然拥有为己而设的家族信托基金。
在香港，船王许爱周之孙、中建企业主席许世勋之子许晋亨的收入同样来自家族信托基金。许爱周上世纪40年代从事地产及投资业务积累了大量财富，他将名下重要资产如中建大厦等楼宇和亚洲货柜股权放入周兴置业旗下，并以家族信托基金持有，由许世勋三兄弟共同掌管，家族成员每月在基金内支薪而不能直接分得遗产。另外，一些官员在上任时为保证不牟私利，也会成立家族信托基金，如前香港政务司司长唐英年，当年即把财产以家族信托基金形式交给父亲唐翔千管理。
为防止家族信托基金的庇荫让受益人们成为无节制挥霍的纨绔子弟，一些信托还会专门设置防挥霍条款，对受益人的权力进行限制。在设计信托契约时可以依据父母对子女的期望来设定拨放财产的条件，如所发款项只够维持子女过中产生活，或只能用于医疗、教育等支出，让子女不会因继承巨款而出现价值观偏差。
合理节税保护伞
在美国等遗产税高昂的国家，信托基金的另一个重要功能是节税，财富家族可以通过设立理论上能永续存在的朝代信托来规避遗产税和隔代转移税。例如，在遗产税的最高边际税率高达45%的情况下，如果传承三代，通过朝代信托可能会帮继承人节省70%以上的税收。不过，设立朝代信托需要向受托的金融机构支付不菲的手续费及管理费，每年的费用有可能达到信托资产的1%。因此，为节省管理费也有许多人会选择负责任的家庭成员或朋友作为受托人。比如萨默·雷石东的家族信托基金SMR信托，主要托管人即是他多年的副手维亚康姆公司CEO菲力普·道曼。当然，这种情况下委托人的选择与公平处事就更为重要。香港罗氏针织创办人罗定邦于1996年4月成立家族基金，选择次子罗蜀凯任受托人，而到了2007年，其四子罗嘉宝之女罗颖怡就入禀法院，控告二伯父没有提供信托基金内物业及资产全面准确的资料，要求他交代账目。为解决此问题，信托基金委托人也可以指定专门的监察人，以监督受托人是否履约。
资产隔离防火墙
因为信托独具的资产保护机制，且委托人和受益人通常不是同一人，家族信托还可以充当财产的“防火墙”。如果委托人死亡、离异或破产，信托财产不会受其牵连，债权人或配偶都无权拿走。香港曾有一位富商设立了一个1000万港币、为期三年的信托，受益人为10岁女儿。未料，两年后该富商因经营不善，资不抵债面临破产。在清算时，债权人虽然发现却无法动用这笔信托中的钱款。三年到期后，信托转为现金划至女儿名下，按照香港有关法律，信托只管受益人是否拿到钱，而不管受益人拿到钱后给谁用或怎么用，富商就可以靠这笔信托资金重整旗鼓，东山再起。
去年轰动一时的龙湖地产主席吴亚军与蔡奎离婚事件中，也让公众看到了家族信托的妙用。蔡奎的家族信托“银地”（Silverland）最终漂离了吴亚军的家族信托“银海”（SilverSea），仅用一纸协议就解决了夫妻分家问题，连公告都不用发，避免了一般通过股权分割财产带来的税负成本及交易成本，也最大限度地降低了对上市公司的冲击。
境外上市好工具
实际上，在境外上市过程中信托安排屡见不鲜，早已经成为企业跨境重组及资产规划的一个利器。那么，境外上市中典型的信托结构通常是如何安排的呢？2012年末在港上市的中国白银集团就详细演绎了这一过程。
中国白银集团在国内的运营公司主要是江西龙天勇有色金属有限公司（简称“龙天勇金属”），其股权分别由陈万天（66.18%）、吴文勇（15.64%）、陈万龙（7.27%）、陈荣（7.27%）和万成来（3.64%）持有，其中实名股东陈万权及陈万成作为代名人，代表陈万天及配偶周佩珍持有部分股权。为了完成上市重组，大股东陈万天的配偶周佩珍选择了变换国籍方式，以绕开《外国投资者并购境内企业的规定》，并自2011年9月起成为圣克里斯多福及尼维斯国民。
其重组方式可以简单概括如下：周佩珍在境外设立了Rich（BVI）、中国白银集团（开曼）、中国白银（BVI）和中国白银（香港）等一系列中间控股公司，又通过中国白银（香港）在境内设立了一个外商独资企业（WFOE）“浙江富银”，进而又用这家WFOE收购了国内的“龙天勇金属”及其他相关运营公司，从而完成境内权益置入境外的重组过程。当所有股权都转移到了周佩珍手上的时候，原股东的利益又怎么保证呢？解决办法是，周佩珍作为委托人设立了五个酌情信托，即陈氏家族信托、WWY信托、CWL信托、CR信托及WCL信托。这五个信托分别为“龙天勇金属”五位原股东陈万天、吴文勇、陈万龙、陈荣和万成来的家族信托，各自信托在拟上市公司的持股比例也与原股东持股比例相同。五位原股东分别为各自信托的保护人，五位原股东及其配偶、子女等为各自信托的受益人。

『玖』 一个信托问题

1，子女问题。富一代的财富传承问题，为了防止财富被快速挥霍，张女士可以找信托公司。张女士作为委托人，将现金及股权委托给信托公司，制定子女作为信托受益人，同时限定信托计划投向，以保证财产实现保值增值。同时在合同中约定，信托公司作为受托人，每年将部分受托财产支付给子女，以保证财富不会过度挥霍。
2、工厂问题。如果工厂需要资金发展、转型，张女士可以用所持公司股权质押，向银行或信托公司融资。
但鉴于中国大陆目前信托公司的事务类信托并不多，且行业存在政策风险，张女士可以去香港，找汇丰信托等国际公司，来设立家族信托或他益信托。

『拾』 世界名人中有哪些人在设立了家族信托

NO.1 比尔·盖茨疑以慈善捐款规避遗产税

2010年，比尔·盖茨和沃伦·巴菲特发起的“捐赠誓言”活动在欧洲国家遭到质疑和批评，许多德国富豪拒绝跟随他们的步伐捐出财产。 带头的德国汉堡船运巨头彼得·克雷默表示 : 富豪捐身家承诺、、于将应该缴税的钱捐出去，令富人凌驾于国家之上，影响公众利益

按照美国的法律，如果富豪要把遗产给子女，联邦政府会从中抽掉过半的遗产税。 事实上，许多美国富豪都以慈善捐款的手段规避遗产税。 欧洲媒体也对此次活动大泼冷水，很多评论都表示美国富豪与其参加“捐赠誓言”行动承诺捐款，“不如按时交税”

NO.2 乔布斯遗孀被收高额遗产税

苹果公司前董事长、、联合创始人史蒂夫·乔布斯辞世后，名下至少三座房产置于信托机构名下，这一举动使得乔布斯的巨额财产数额和分配成为谜团，乔布斯拥有 555 万股苹果股票 ( 市值大约 20.5 亿美元 ) 及 1.38 亿股迪士尼股票 ( 价值大约 47.4 亿美元 ) 虽然在乔布斯去世后，其遗产被交由一个信托基金管理，以避免遗嘱认证税，但其税率仍然高达 15% 乔布斯的遗孀收到的资本收益税账单高达 8.67 亿美元，这是她出售乔布斯持有的迪士尼和苹果公司近 70 亿美元股票的税金。 这些税金的缴纳日期截止到 2013 年，过期税率将从 15% 上调至 20% 而且到期之后，还可能被额外增收 3.8% 的收益税

NO.3李嘉诚分家

2012年 5 月， 84 岁的华人首富李嘉诚正式向媒体公布了自己的财产分配方案。 按照李嘉诚的分配方案，李泽钜将得到超过 40% 的长江实业及和记黄埔的股权，以及加大最大的能源公司赫斯基 35% 股权，这三块业务约有2000 亿港元。 而对于小儿子，李嘉诚也丝毫没有吝啬，李泽楷得到的现金相当于现在资产的数倍。 港媒称，从分配的公平性角度来说，李嘉诚两个儿子分到的财产无论是实物还是股票、、现金，从数量上来说，应该是旗鼓相当的。 此外，李嘉诚还表示要留足资产给他的“第三个儿子”——李嘉诚慈善基金会。 李嘉诚在自己身体还很健康的时候，就向社会公布了其财产安排，令股民和社会没有受到不必要的冲击，也没有引来不必要的争论

NO.4林心如婚前财产做信托

早在2012年 3 月，身价上亿的林心如明确表示，如果她要结婚将会先把财产信托。 此言一出，顿时引起媒体和业内人士的大胆猜测，影视娱乐明星的带头效应或会使得婚前财产信托“浮出水面”。 在国外及港台地区，个人在婚前将自己的个人财产交予信托已经不是新闻，但是在国内，“婚前财产信托”这样的处置渠道尚未成型

NO.5梅艳芳防挥霍立遗嘱信托

一代歌后梅艳芳香消玉殒已 13 年，却依然无法从人们的视线中远去，与她有关的新闻时不时还会占据各大媒体的大幅版面，其中，她的上亿遗产尤其令人关注

梅艳芳生前知道母亲覃美金不善理财且喜挥霍，如果把财产一下子全给母亲，担忧母亲会一次性把遗产花尽，或被别有居心的人骗走。 因此，梅艳芳选择了遗嘱信托，将近亿财产委托给专业的机构打理，信托基金每月支付 7 万港元生活费给母亲，一直持续到她去世

但梅妈对女儿遗嘱不满，认为自己应该独得遗产，一度质疑梅艳芳生前成立的信托基金是否有效，认为梅艳芳签订遗嘱时，正在医院住院，健康逐步变差，怀疑她是在精神不佳的情况下，在遗嘱及信托基金上签名的。 梅艳芳亿元遗产官司持续了 5 年，但最后法院的判决是梅妈败诉，梅艳芳生前遗嘱有效

NO.6吴亚军家族信托

列支敦士登与瑞士之间似乎并没有明显的国界，跨过一条栽满鲜花的小道，看到点缀王冠的徽章，就来到了这个阿尔卑斯山中的小城。 这儿，聚集了欧洲大部分顶级的信托公司

不过，在英国和法国之间，还有一个飘逸着薰衣草香气的小岛，这个名为泽西岛的英国皇室属地，基金业规模高达 1967 亿英镑（约合 1.9 万亿元人民币），聚集了全球顶级的信托公司

也许你很难相信，远在万里之遥的中国“历任”首富，都和这个小岛有不解之缘 2009 年女首富张茵，这个以回收废纸发家的纸业大王，通过岛上的法巴信托公司（ BNP Paribas Jersey Trust Coporation Limited ）设立了 3 只家族信托

吴亚军， 2011 年的中国女首富，这个优雅而妩媚的女人通过汇丰国际信托公司设立了家族信托。 当然，作为一家老牌的英资银行，汇丰几乎在每个享有宽松金融法案的小岛上都有分支，也包括信托公司

除了泽西外，还有开曼群岛、、百慕大群岛，甚至毛里求斯。 每天，驻扎在繁华都市的信托管理人，都将无数的文件和资金输往这些小岛。 信托管理人的要求也许并不高，免税可以让他们节省大量的中间成本，低廉的管理费也可以让他们赚取多一点的利润。 富豪们的要求也许更简单，每年的回报率不需要多高，只要稳重且有保障

NO.7洛克菲勒家族信托

最早的信托见于十字军东征时期，那时人们因为远征，而将自己的财产转托给信任的人照管。 后来这一方式逐渐固定，也有不少人选择将自己的财产转给牧师代为经营

刑成介绍说，国外几乎不存在国内现有的信托公司的模式，国外的大型信托公司多为银行经营的信托公司，比如说汇丰国际信托、、。 用益信托的分析师李旸则告诉记者，国外的普遍做法是直接将律师设为受托人

大型的财阀家族拥有自己的律师、、会计师，也有自己专门的信托机构。 掌握着宝马的科万特家族就有自己专属的信托机构，家族财产都由这个公司打理，家族成员定期领取收益。 该机构在香港成立了投资分支机构，同时也是大陆 PE 公司九鼎投资旗下一只基金的 LP之一。

美国总统几代更迭，洛克菲勒家族的王朝却始终未变。 洛克菲勒家族组建了自己的信托公司来打理家族成员的私人财产

洛克菲勒家族的兴起源于石油，第一代创始人约翰洛克菲勒创立了标准石油，在上个世纪初赢得了十数亿美元的身家，成为那个年代数一数二的世界富豪。 他的遗产通过信托的方式被传承

到他儿子那一代，一共设立了五个信托

洛克菲勒中心大楼在曼哈顿市中心，在这栋大楼的最顶层是一个不为外人所知的机构。 在这个大套间办公的正是帮洛克菲勒家族打理财产的工作人员。 他们管理者洛克菲勒集团 90% 的股权

NO.8 SOHO中国潘石屹、、张欣家族信托

并不是每一个家族都富可敌国，可以设立自己独立的信托公司。 以巴克莱、汇丰、大型银行为代表的公司解决了大部分无力拥有自己专门机构却需要金融指导的家族的问题

国内富豪在自己的公司中构建信托架构也是多通过银行系信托公司

SOHO中国在香港上市，实际控制人张欣与潘石屹对公司的控股正是通过信托来实现。 信托的受托人是汇丰国际信托，合计持有 SOHO 中国超过 60% 的股权，信托受益人是张欣

公司上市之后为了履行披露义务，股东的信息都会呈现于投资者的面前，但是如果通过信托来持股则能最大限度地保护股东的隐私。 通常招股书或者公司财报上显示的只有信托的成立人和受托人，除非信托受益人在董事会或者高管名单中，否则受益人的信息不会出现在财报中

以上述 SOHO 中国为例，公司财报中显示张欣是信托受益人，但是这只信托是否还有其他受益人以及收益比例如何则无从得知

NO.9 家族信托

•开曼和泽西岛上的信托

两大女首富选择海外信托，香港大部分信托汇丰操办，富人们选择信托，就是选择一地的法律体系

明亮的落地玻璃外，是维多利亚港浅绿的海景，不时有几只海鸥从天空掠过

这里是法国巴黎银行（ BNP ）位于香港金融中心的总部会议室。 当然，这家在英属泽西和卢森堡都设有大型信托公司的跨国银行，还拥有更加神秘的 VIP 客户室。 房间布置幽雅，墙上是画风前卫的油画，米黄色的小几上，浅蓝色的瓶中插着鲜花。 你可以很悠闲的坐在宽大的沙发上，而你的银行顾问会详细地向你解释各种繁复的程序

事实上，多年以来，内地和香港富豪都愿意委托类似法巴这样的跨国银行打理他们的财富。 一种选择是信托

•神秘的信托岛

也许你没有想到，那些在地球仪上都难以看清的小岛竟承载了众多富豪的财富

在香港，汇丰国际信托有限公司操刀了其中大部分家族信托

龙湖地产的董事长吴亚军出生于重庆，可是龙湖地产的注册地在开曼群岛上。 这是一种常见的运作方式，将公司注册地选择在海外离岸金融中心上

龙湖地产的股东名单中有“丝质信托”。 其中的蔡氏家族信托以及 Silver Sea Asset Limited 是控股股东 Silver Sea 的受托人是汇丰国际信托有限公司，持有公司 45.465% 股权。 这是一只全权信托。 全权信托指受托人可以在委托人的意愿指导下自行决定信托财产的分配方式、财产的管理运作方式、。 信托的设立人与监管人是吴亚军，受益对象则包括吴亚军在内的其他若干家族成员

吴亚军今年只有 48 岁，这个优雅而又妩媚的女人做过记者， 1993 年开始涉足房地产业， 1995 年创建了重庆龙湖地产有限公司 2008 年，龙湖地产在香港上市。 吴亚军的个人财富一度超过杨惠妍，成为内地女首富

吴亚军现在是龙湖地产的董事会主席。 公司上市之后，为了避免家族企业的弊病，吴亚军的丈夫蔡奎辞去了在公司的所有职务，只保留了股权。 吴亚军家族的另一只家族信托为蔡氏家族信托，持有龙湖地产 30.25% 股权

除了实际控制人通过信托持股外，公司其他高管的股权激励也是通过信托实现。 上市之前，公司高管，房晟陶、邵明晓、人通过 Long Faith Trust 持有公司股权，受托人也是汇丰国际信托有限公司。 上市之后，吴亚军给公司约 550 名员工设计了股权激励计划，这一部分股权转入一只名为 Fit All Trust 的信托之中

一样是事业有成的商界木兰，张茵与吴亚军的操作方式不尽相同

1957年，张茵在东莞出生。 她的创业之路始于香港 27 岁时，张茵辞掉了当时薪资丰厚的工作，只身前往香港做起了废纸回收的生意

1990年她移民美国，也将生意建议不拓展 10 年之后，她的公司成为美国最大的废纸回收商

为了进一步拓展产业链，张茵在东莞设立了玖龙纸业，开始了自己的造纸之路 2006 年，玖龙纸业在香港上市，那一年，张茵登顶胡润百富榜

张茵在股权的信托架构中显得低调与审慎。 张茵一共设立了四只家族信托。 其中通过 The Northern Trust Company of Delawcere 设立了 YC 2006Family Irrevocable Trusr ，持有玖龙纸业 29.706% 股权

张茵又通过了泽西岛上的一家信托公司 BNP Paribas Jersey Trust Coporation Limited 设立了三只家族信托，分别是刘氏家族信托、、张氏家族信托以及金巢信托。 她一个儿子的名字作为信托受益人出现在股东名单中，另一个儿子是特别受益人，但是名字并未出现在股东名单里。 张茵自己有 7 个弟弟妹妹以及 2 个儿子

•内地罕见的遗产信托

事实上，龙湖地产与玖龙纸业并不孤单，在香港上市的许多内地民营企业都选择了信托持股，例如永达汽车、、阿里巴巴、宝信汽车、

并不是只有企业家才能选择家族信托的方式来传承财富，对于一般高净值人群来说，信托亦是遗产传承的方式之一，只是这种方式在大陆尚不多见

已经逝世的香港明星沈殿霞在去世前，将约一亿港币的资产交给信托管理人打理，避免刚刚二十出头的女儿不善打理庞大资产的状况的出现

沈殿霞找到的信托管理人包括前夫郑少秋以及生前好友，如果她女儿要动用遗产，需要经过管理人的一致审核

梅艳芳的处理方法则更为直接，她将接近一亿港元的遗产交给汇丰国际信托有限公司打理，信托受益人只有她母亲一人。 梅艳芳的母亲目前每个月固定从汇丰国际信托有限公司处领取 10 万港元生活费，直至去世

但是，不久之后，梅艳芳母亲将汇丰国际信托有限公司诉至法院，称遗产被谋夺，最终撤诉