中小企业集群融资

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❷ 中小企业集群融资具体有哪些模式吗国内、国外这个领域内的现状与发展状况怎么样

中小企业集群主要有三个特征，以这3个特征为模式基础，一是地理上的邻近性，企业之间相距不远，经济活动呈现高度的密集性。二是地区根植性，集群企业的经济活动受到企业间相互关系的影响，同一地区相同或相似的社会文化背景和制度环境，往往使成员之间容易彼此信任且易于合作，可以提高交易效率、节约交易成本。三是形成了以专业分工为基础的竞争与协作并存的关系网络。
要分析我国中小企业人力资源管理中的短板问题,如规模小、资金少、稳定性差、地域性强、观念落后等等。通过分析这些问题，找到一些可行措施供我国中小企业参考。

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中小企业是我国国民经济的重要组成部分，作为中小企业大省的浙江，他们更是我省经济的支柱。但是融资困难一直制约着浙江中小企业的发展，该难题由来已久，且至今没有一个有效的解决方法。本文的研究目标是针对该难题，探讨中小企业集群融资对此的启示。当中小企业聚集成群，相互之间建立长期稳定的良性关系之后，不但一定程度上弥补了单个企业的不足，还拥有了游离企业无法比拟的集群融资优势。
Small
and
medium
Enterprises
(SME)
form
an
important
part
of
our
country's
national
economy.
Zhejiang,
as
a
large
SME
province,
they
are
also
the
pillar
of
our
provincial
economy.
However,
the
financing
difficulties
had
been
restricting
Zhejiang's
SME
development
all
along.
And
that
problem
had
already
been
known
for
quite
some
time.
Until
now,
an
effective
solution
is
still
not
found.
The
study
aim
of
this
article
is
pinpointing
the
problem,
researching
the
eveluation
of
the
SME
cluster
financing.
When
Small
and
medium
Enterprises
flock
in
together,
and
after
established
a
long
term
good
stable
relationship
between
each
other,
which
in
a
certain
degree,
it
would
not
just
compensate
a
single
enterprise's
insufficiency,
but
also
possesses
the
advantages
of
cluster
financing,
which
no
way
the
free
enterprises
can
ever
match.
本文首先对中小企业普遍存在的融资难进行了分析，找出了其存在的主要问题。在此基础上，探讨集群融资的优势以及必要性。本文主要针对在浙江省这个特殊的经济政治环境下，中小企业如何走出一条有自身发展特点的集群融资途径这个问题进行探讨。
First
of
all,
this
article
carries
out
an
analysis
on
pinpointing
the
common
problems
of
SME's
difficult
financing,
finding
out
its
existed
problems
and
from
this
basis,
researches
the
cluster
financing's
advantages
and
its
necessity.
This
paper
is
mainly
aimed
at
Zhejiang
province,
which
under
the
special
economic
and
political
situation,
to
study
the
problem
of
how
they
can
work
out
a
self
developing
characteristic
cluster
financing
way.
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❹ 我国现阶段中小企业发展的 机遇与挑战有哪些

加入WTO三年来，我国的中小企业，尤其是部分经济开放地区集聚成群的中小企业显示出超强的生命力，在市场竞争中逐步发展起来。在WTO后过渡期，国内关税最终减让、市场领域完全开放，进出口贸易总额持续攀升，贸易摩擦不断加大。为了进一步推进我国中小企业集群的健康发展，我们迫切需要审时度势，研究并制定适宜对策，迎接新的挑战，抓住、用好新的发展机遇。
WTO后过渡期概述
一、WTO前后过渡期的划分
根据世界贸易组织的规定，为尽可能地减少成员方由于市场开放而产生的消极影响，部分成员方允许保留一定的时间来调整国内法规。WTO关于过渡期的安排，主要是对发展中国家成员方采用有时间限制的优惠，从而保证世贸组织更大的参与性。
我国在加入WTO 的谈判中，也争取了一个过渡期。根据《中华人民共和国加入议定书》的规定，我国加入WTO之后关税减让、非关税措施的减少和消除以及服务贸易领域开放拥有3~5年的过渡时间（即2001年12月11日至2006年12月11日）。而根据整个过渡期所具有的关税减让和市场开放的时间特征，又可将过渡期分为前后两个阶段。前过渡期是指我国加入WTO以后，开始履行关税减让的义务、灵活开放服务贸易、一定程度地保护和补贴服务业的一段时间，时间从2001年底到2004年；后过渡期是指我国加入WTO以后，在主要领域所做的开放承诺接近终点的最后一段时间，时间从2004年底到2006年底。
二、后过渡期与前过渡期相比的主要特征
按照我国政府加入WTO的承诺，后过渡期我国市场的开放力度和范围将明显超过前三年。与前过渡期相比，后过渡期主要有以下特征：
（一）关税税率减让幅度降低
截止2004年底，我国的平均关税水平由1992年的42.7%降到10.4%，关税降低的幅度已经很大。按照承诺，我国2005年的平均关税水平将进一步降至10.1%，2008 年将降至10%。因此，WTO后过渡期我国关税减让的幅度将大大降低。
（二）市场透明度增强
在后过渡期，国内市场的透明度进一步增强，整体市场环境不断优化，主要表现在：我国政府兑现加入WTO时的承诺，不断清理、废除和制订相关外经外贸法律法规；我国政府行政效率不断提高，服务意识不断增强。
（三）国内市场竞争更加激烈
在后过渡期，我国的商业、通讯、建筑、分销、教育、环境、金融、旅游和运输共9个大部门、约90多个分部门将进一步扩大开放程度，外商投资领域将大幅增加。随着非关税保护措施逐渐趋弱，特别是幼稚产业的保护力度下降，国外厂商对我国市场的争夺将愈加激烈，冲击力度明显加大。
（四）应对境外贸易保护主义的压力增大
在后过渡期，其他WTO 成员与我国的贸易摩擦将有增无减，来自国外的反倾销、反补贴和保障措施（简称“两反一保”）将成为国内出口产品在后过渡期承受的主要风险，再加上一些国家频繁使用质量、技术、卫生、环保标准等非关税壁垒，给境外贸易环境带来更多的不利因素和可变性。
WTO后过渡期中小企业集群的发展机遇
改革开放以来，我国部分地区的中小企业集群取得长足发展，不仅在国内市场占有重要地位，而且在国际市场上也取得骄人业绩，带有“Made in China”标识的产品走进全球市场。步入WTO后过渡期以后，随着我国经济对外开放的进一步深入，我国的每一个企业或行业，乃至整个国民经济和社会发展都将深受影响。中小企业集群过去已经从区域经济开放中获得较大收益，此时又将面临怎样的发展机遇？这一充满活力的经济组织形式能否适应环境变化，把握机遇，获得新的生机？下面，我们将结合中小企业集群的自身特点，探讨WTO后过渡期中小企业集群可以把握的主要发展机遇。
一、更加开放的市场环境
在加入WTO之前，我国一直被排斥在多边贸易体制之外，主要是依靠双边的磋商和协议来协调对外的经贸关系，这一不利条件严重地影响着我国企业开拓国际市场。先期走出国门的中小企业集群尽管具有很强的比较优势，但由于时常遭受国外贸易政策上的歧视性待遇，无法进行公平贸易交往，因此处于十分被动的地位。即使在国内，由于地方政府在一定程度上对当地市场进行保护，分别出台种种歧视性政策，导致中小企业集群在跨地区开拓市场时也可能困难重重，额外增加了交易成本，削弱了竞争力。自从加入WTO以后，这种局面大有改善。经过前过渡期国内外政府对贸易政策的调整，我国中小企业集群所处的市场环境越来越开放，这将更加有利于中小企业集群发挥自身优势，进一步做大做强。
（一）中小企业集群的成本优势
WTO后过渡期，在多边、稳定的最惠国待遇原则下，我国的企业及消费者可以与其他WTO成员国的企业及消费者开展更为广泛的经济贸易交往，共同享受多边贸易体制和经济全球化所带来的好处。但是实践中我们清楚地认识到，这种好处并非自动就可享有的，而是只属于那些具有开放特征和国际比较优势的企业。在大多数情况下，这些企业往往是一些耳熟能详的全球性大企业。但对中国来说，当前我们还非常缺乏这样的全球性大企业，真正具有国际竞争优势的反而是那些扎根于国土上的中小企业集群。这是因为，如果在全球范围相比较，我国中小企业集群主要集中在劳动密集型产业，它充分地发挥了本土最大的资源优势——丰富的劳动力资源和较低的劳动力价格，因此具有非常显著的低成本竞争优势。据有关专家估计，我国的劳动力价格只有发达国家市场劳动力价格的二十分之一，大陆的劳动力价格只有台湾香港劳动力价格的十分之一，只有不少东南亚国家的三分之一。同时，中小企业集群的形成源于经济开放，从地区分布来看，我国中小企业集群主要集中在沿海地区，尤其是浙江和广东两省，它不但适应了集群内部不同厂商之间的激烈竞争，还适应了集群外部市场环境的变化，非常善于把握外部机遇。中小企业集群是在开放、竞争的环境中发展起来的，在此意义上，中小企业集群正是市场开放的受益者，更加开放的市场意味着更多的机会和更高的收益。
（二）国际贸易环境的改善
在WTO后过渡期，随着对WTO政策的逐渐熟悉和适应，我国政府和企业可以按照WTO框架下的基本原则，谋求国际贸易环境的改善。
第一，关于市场经济地位。在我国尚未加入WTO时，国外一旦针对我国企业提出反倾销，就自动地按非市场经济对待，涉案企业一律采取替代国价格来计算反倾销税，企业损失非常惨重，往往不得不退出国外市场。在《中华人民共和国加入议定书》中，尽管没有完全解决我国的市场经济地位问题，但相对以前还是有很大不同，我国企业有机会通过争取，赢得市场经济地位。根据议定书第十五条，如受调查的生产者能够明确证明，生产该同类产品的产业在制造、生产和销售该产品方面具备市场经济条件，没拿政府补贴，没有恶性竞争，没做假账，那么就可采用我国国内的价格或成本。这其实给遭受反倾销调查的国内企业提供了一条生路。目前已经有不少成功案例。在WTO后过渡期，随着对相关规则的熟悉，我国中小企业集群一方面可以更好地保护自己，避免不必要的贸易争端；另一方面可以据理力争，打破国外贸易壁垒，开拓国际市场。
第二，多边贸易体制提供了一个出口的安全渠道。中小企业集群在融入国际经济的过程中，迫切需要在全球化的风险中寻求可控制性，在全球化的复杂性中寻求可预见性。在WTO框架下，每一成员国贸易体制及多边贸易体制的透明度较强，更加稳定，更具有可预见性及安全性，这有利于中小企业集群降低经营风险，维护自己的贸易利益。
第三，WTO框架下的基本原则旨在实现公平贸易，主要体现在具备公平竞争的市场机制。这个体制要求成员国之间的竞争更加法制化和规范化，从而确保了竞争的公平性。这是中小企业集群极其重要的外部环境，有利于中小企业集群实现出口利益和挖掘市场潜力。
（三）国内市场环境的改善
WTO后过渡期中小企业集群的外部环境大有改善，这不仅体现在国际市场环境，还体现在国内的市场环境。加入WTO以后，一个很重要的问题就是加强国内市场的一体化问题。在《中华人民共和国加入议定书》中，我国政府承诺在中国的全部关税领土统一实施贸易制度，包括边境贸易地区、民族自治地区、经济特区、沿海开放城市、经济技术开发区以及其他在关税、国内税和法规方面已建立特殊制度的地区；承诺以统一、公正和合理的方式适用和实施中央及地方政府有关或影响货物贸易、服务贸易、与贸易有关的知识产权或外汇管制的所有法律、法规及其他措施；承诺地方政府的地方性法规、规章及其他措施应符合在《WTO协定》和《中华人民共和国加入议定书》中所承担的义务。我国政府的有关承诺有利于减少地方保护主义，降低各区域之间的贸易壁垒。
二、不断扩大的市场规模
200多年前，西方经济学鼻祖亚当·斯密在《国民财富的性质和原因的研究》中指出，劳动分工起因于交换能力，分工的程度，因此总要受交换能力大小的限制。在所有其他因素等同的情况下，企业规模越大，它的劳动力和机器数量与专业化程度就越高。换言之，分工的升级以及技术的进步都依赖于市场范围（交换能力）的不断扩大。在进入工业时代以后，每一项新技术产业化发展以及由此而带动的经济进步，都是以充分的市场规模为前提的。一个社会如果缺乏足够高水平的分工和足够大的相关市场，不仅新技术不能发明，即使发明了，在商业上也不可能被大范围地推广。我国中小企业集群经过多年的发展，其内部分工已经达到较高的程度，这主要得益于国内市场具备较大规模。WTO后过渡期随着中小企业集群更深地融入国际经济体系，面向巨大的国际市场，将有利于促进其分工的进一步升级，获得更高经济效益。
（一）中小企业集群与规模经济
加入WTO以后，尽管“中国制造”引起全球关注，但是我国制造业至今尚无一家大型企业进入世界一流工业企业行列。我国暂时缺乏具有国际影响的大企业，看似无法享有扩大企业规模和劳动分工所带来规模经济效益；但是，我国中小企业集群的产生与发展，则恰好弥补了这一缺陷。以打火机的生产为例，温州的企业家把打火机的100 多个零部件，分散到1000 多家企业生产，形成了打火机生产集群，这个集群即可充分享有规模经济效益，又避免了单一企业规模过于扩大时，由于内部组织成本提高可能会产生的规模不经济。在我国的传统制造业中，诸如打火机生产这样的中小企业集群之所以具有很强竞争力，主要是因为：首先，随着生产规模的扩大，集群内部可以购买并更有效地利用昂贵的专用技术设备，进一步提高生产效率，降低生产成本。其次，在整个中小企业集群的产出规模达到一定程度时，集群内部自发地将生产过程分得很细，以充分享受专业化和劳动分工的优势。第三，我国丰富而且低廉的劳动力资源稳固地支持了产业规模的扩大。
（二）后过渡期交换能力的提高
经济全球化首先是从发达国家开始的，此后发展中国家也逐渐地越来越依赖于全球市场。在WTO的统一框架下，当今全球经济一体化已经成为一股不可阻挡的潮流。在WTO后过渡期，我国中小企业集群面临进一步扩大集群规模的契机，这主要归功于市场范围的空前扩大和交换能力的飞速提高。
其一，运输与交通业的突飞猛进。在全球经济发展史上，铁路和航空时代的到来无疑是非常重要的事件，被称为交通运输业的革命。在当今世界，时间和空间对厂商的影响已经越来越小，高度发达的铁路网，星罗棋布的公路网，以及航空和船运业的快速发展，大大地增进了商务往来，加快了商品流通的速度。这是全球厂商的交换能力得以提高的重要物质基础。根据《中华人民共和国加入议定书》中，我国政府承诺2005年底将允许外商设立独资速递、公路货运和货代企业，2006年底将允许设立独资铁路货运企业。随着WTO后过渡期外商的进入，联系我国与全球经济的运输服务业将会更加发达，国内外商品供需之间的交换能力将会更加强大。
其二，金融业的发展。根据我国政府在加入WTO时的承诺，我国已经于2004年底允许外资银行向中国企业提供人民币服务，2006年底还将允许外资银行提供全面的银行服务。这对我国政府和国内金融业来说，是一个非常巨大的挑战；但对市场经济中的企业来说，则是一个非常大的机遇。金融业的发展不但可以缓解中小企业集群的融资问题，更重要的是提高了资金使用效率，保障了国际贸易中资金流动的畅通，进而加快了货物流通的速度。
其三，现代信息技术的巨大作用。电视、电话、互联网的飞速发展，以及管理信息系统的进步，极大地增强了厂商收集、综合、整理、监督和传播信息的能力，进而又引起了商业交流方式的巨大变革。借助现代信息技术，厂商与厂商之间、厂商与用户之间的时空距离被极大程度地拉近了。尤其是现代传媒业的发展以及全球互联网的出现，使企业的新产品信息在极短时间内就会到达用户，用户的需求与意见也会很便利地反馈给位于地球另一端的厂商。在一篇关于企业集群化的文章中，国家建设部副部长仇保兴讲了一个非常生动的例子。一位台商参加美国某展销会，有位客户看了展示产品后，觉得其产品在某些方面不配套，提出如作若干改进后，就会大量订货。遇到此种情况时，展商一般会先要求客户提供详细的产品生产标准和合同定金，再用一年左右的时间将新产品交付。而这位台湾展商则不同，在了解了客商对产品的要求之后，马上就通过电话和因特网将产品的具体要求进行分解，并通知企业集群中各个协作企业去创新和生产，而后进行集成。展销会还没有结束，台湾展商已经将企业集群生产的新样品展示给客商，从而拿到了这笔大订单。
三、对厂商信任的需求
自上个世纪九十年代以来，“社会资本”在经济发展中的重要性受到西方学术界的普遍关注。社会资本的核心是人与人之间的一般信任，即社会成员对彼此诚实、合作行为的预期。很多研究发现，市场环境越复杂，人们对信任的需求就越高。相应地，此时如果企业的信任度越高，就越容易实现交易，赢得更大市场份额。因此，我国中小企业集群基于人际关系的信任文化是其在竞争日趋激烈的全球经济中的重要竞争优势。
（一）产生信任需求的原因分析
其一，生产者与消费者之间的交换风险。人类社会是人与人之间的交换关系。单就商品交换关系来说，随着社会分工的升级，产品生产者与消费者由起始的面对面直接交换变成更多地依靠间接交换，现代社会因此也被称为“匿名社会”。这里面隐藏着大量交换风险。WTO后过渡期，经济交换能力的提高将促进国际分工的进一步细化，某件产品可能是由不同国家的生产者共同制造，在到达最终消费者之前，中间可能还有许多层经销商，这将导致产品生产者与消费者更加疏远，交换风险也会进一步加大。追求利益最大化的厂商在机会主义动机驱使下，难免会出现坑蒙拐骗、制假贩假的行为。处于交换关系中劣势一方的消费者随着其消费理性的提高，越来越倾向于选择具有一定品牌知名度，或者说信任度较高的厂商所制造的产品。
其二，产业供应链上相邻厂商之间的不完备契约。商品交换中为了明确买卖双方的权利与义务，往往会借助签订商业合同（契约）。这实际上是建立基于制度的信任——通过建立交换双方之间的契约关系，从而降低交换风险，满足人们对“放心”（或称特殊信任）的需求。在订约成本（包括谈判成本和执行成本）为零的情况下，这种基于契约关系的商品交换十分有效。但现实世界中订约成本可能非常高，其原因主要有：商品交换过程存在许多不确定因素，买卖双方事先均无法预知；买卖双方由于事前的信息不对称所导致的“逆向选择”行为（adverse selection）；买卖双方由于事后的信息不对称所导致的“道德风险”行为（moral hazard）等等。
研究发现，现实中不确定性和信息不对称程度越高，就越需要超越基于制度（契约关系）的信任，也即需要学者们所说的基于信誉的“一般信任”，或者称为“社会资本”，它对社会的繁荣以及经济组织的竞争力和规模有重大影响。如果一个国家或地区缺乏这种“社会资本”，不得不靠制订十分完备的契约来进行商业活动，必然会使商品交易成本急剧增加，社会分工受到阻碍，并将在长期影响一个国家或地区的经济发展。
（二）中小企业集群基于信誉的信任
中小企业集群内部人与人之间彼此了解，因此其交易不仅有法律上的约束，而且还有人文关系的约定。这种双重约定，使基本的交易只要口头承诺，一个电话就可以解决。这也是华人做生意比西方人的高明之处。前文关于台湾厂商的例子就充分说明了这种集群优势。在与外部进行商务活动时，中小企业集群内部的某个具体企业尽管无法享受大型企业所具有的品牌信任度，但对中小企业集群整体来说，可能就不存在这方面的问题。中小企业集群基于内部的非契约信任文化，得以建立集群品牌或区域性品牌信任度。学者们依据经济学理论，分析了中小企业集群中的信任产生机制。
其一，根据博弈论理论，通过重复博弈建立起来的信任是企业集群发展的价值资源。经济交往中，信誉发生作用需要具备四个条件：重复交易、双方有耐心、可及时观察信息和有效惩罚。中小企业集群内部完全具备这些条件。连续性多次交易是集群中企业之间关系的基本特征之一。处于一个相对狭小的地理位置上的企业通过连续性多次交易，企业之间非常熟悉和了解。出于对长期利益及担心遭受惩罚的考虑，他们在交易时往往会放弃机会主义行为而进行充分的合作。在大多数情况下，私人信任是在具体交易中建立的，每个人都会根据他人与自己的关系进行信任度分类，并在连续性多次交易中进行动态管理。经历长期重复博弈，中小企业集群逐步形成基于信誉的信任文化。
其二，根据共生理论，信任是中小企业集群的内生媒介之一。在企业群落内，共生单元之间通过信任媒介形成分工与协作关系。相对于市场媒介而言，信任媒介相对稳定，而且具有自我加强的趋势。信任降低了共生单元搜索交易对象的时间和随机性，减少了能量、信息和物质传输过程的损耗和失真。共生单元在信任媒介支撑下共同进化。
其三，根据制度经济学理论，信任是关系资本的关键要素。关系资本是制度经济学的基本概念。对于集群中的企业而言，合作伙伴的信任是企业独特的关系资本。企业集群内部的由信任产生的关系资本不仅可以提高企业集群对外竞争优势，而且还能够产生独特的关系资本收益，如促进隐性知识的传播、降低政府管理成本、提高解决企业之间冲突的能力等，从而提高企业集群的经济绩效。企业集群的经济绩效反过来又进一步强化了集群内部企业与企业之间的信任水平，进而又开始新一轮的“信任→关系资本收益→企业集群绩效”的正反馈循环。
四、融资环境、技术进步及管理升级
上述三点我们主要结合我国中小企业集群的比较成本优势、规模经济及信任文化，探讨其在WTO后过渡期的主要发展机遇。这些由外部环境变化所带来的机遇与中小企业集群及其内部企业自身的优势相结合，意味着企业新的更大的发展空间。下面我们着重从另一个侧面——中小企业集群在融资、技术及管理等劣势上的改善——来探讨其在WTO后过渡期的发展机遇。
（一）融资环境的改善
长期以来，我国中小企业普遍感到贷款难，融资环境不好。中小企业缺少必要的金融支持，因而丧失了许多市场机会，制约了企业的发展。较为常见的解释是，中小企业资产规模小、抗风险能力弱、贷款需求急、金额小、需求频繁、不确定性高，从而降低了银行的贷款意愿。但是，也有学者指出，上述原因并非我国中小企业融资贷款困难的根本原因，因为这样的问题在任何一个市场经济国家都存在，但却没有成为阻碍其他市场经济国家中小企业发展的根本性问题。对于中国来说，根本的问题还在于，国有商业银行垄断了金融资源，民营中小银行成长缓慢，经营范围受到严重制约。在这样的金融背景下，绝大多数民营性质的中小企业与国有性质的金融机构的交易，存在着过高的交易成本。正是由于这种交易成本的存在和不断上升的趋势，导致了我国中小企业越来越难以得到本来在正常交易条件下可以得到的贷款或融资。
我国加入WTO后，尤其是进入后过渡期后，这种面貌有可能得以改善。这是因为：其一，进入WTO后过渡期以后，随着外资银行参与我国金融服务领域的竞争，中小企业集群增加了从外资银行融资这一途径。其二，根据《中华人民共和国加入议定书》，外资银行进入中国将取得与中国国有商业银行同等的“国民待遇”，在此“倒逼”下，我国的民营中小银行终于有机会享受国有商业银行同样的“国民待遇”，企业集群地区的民营中小银行得以发展，从而可以为中小企业集群提供更多贷款。其三，国有商业银行在外资银行和民营中小银行的竞争压力下，不得不提高工作效率，扩大业务范围。由于相对大量国有企业来说，中小企业集群具有更高的盈利能力和商业信用，国有商业银行如果出于组织利益考虑新业务，而不是像以往那样更多地受到机构代理人的私人利益影响，自然会增加对中小企业集群的贷款额度。其四，随着中小企业发展基金以及信用担保体系的发展与完善，中小企业集群的融资障碍将会减弱。
（二）技术进步
近几年中国制造业的进步引起全球关注，甚至有人提出美国制造业面临着所谓的“中国威胁”。对此，美国的中国问题专家乔治·吉尔波曾撰文指出，所谓的“中国威胁”被过分夸大了，中国制造业目前还面临着严峻困难，中国大陆在技术上仍是个落伍者。我国商务部在2004年发布的高新技术产品出口报告也证明了这一点。该报告显示，在出口产品中，我国拥有自主知识产权、自主品牌和高附加值的产品比重很低。目前，技术落后问题也是我国中小企业集群的主要劣势。从产业类型来看，我国中小企业集群以传统产业和劳动密集型产业为主，高技术产业和资本密集型产业较少。中小企业集群内企业的自主开发能力和工艺水平较低，缺乏具有自主知识产权的核心技术，商品质量、档次和附加值因而也较低。
WTO后过渡期，随着多边关税壁垒的下降，许多国家可能会利用技术性贸易壁垒来限制我国产品的出口。尽管如此，根据我国与其他WTO成员的多边协议，我国与发达国家的技术经济合作的大趋势不可阻挡，必将在广度和深度上继续向前推进。根据我国商务部的报告，目前欧盟已经是中国累计最大的技术引进来源地。截至2004年10月底，中国从欧盟累计引进技术18530项，合同金额800亿美元。2004年1－10月，中国从欧盟引进技术1728项，合同金额46亿美元。分别占技术引进总数的25.4%和41%。
我国宏观技术环境的改善，非常有利于推进我国中小企业集群的技术进步。第一，随着我国中小企业集群可以更多地与国外开展技术交流和贸易往来，我们可以鉴别吸收国外先进的技术和生产工艺。第二，我国中小企业集群可以根据WTO规则，利用国外降低关税和非关税壁垒的承诺，以较低的成本进口国际先进的加工设备，取得新的更好的原材料。第三，我国中小企业集群可以利用以信息产业为代表的国际产业向我国转移的有利时机，立足国情和比较优势，改造传统产业，促进产业升级。在继续发展劳动密集型产业的同时，加快发展当前较为薄弱的资金技术密集型产业，走新型工业化道路。第四，国外厂商的竞争压力有利于促进科技进步和技术创新，增强自主开发能力，培育核心竞争力。
（三）管理升级
目前，我国中小企业集群的整体管理水平还较低，主要表现在：企业管理粗放，营销环节薄弱，缺乏管理创新；集群内部缺乏有效组织协调，行业协会的发展不健全，存在内部恶性竞争；经营者及企业员工的素质有待提高，缺乏高级管理人才；缺乏品牌意识和品牌管理经验；缺乏跨国管理经验，开拓国际市场时经验不足，力不从心等等。
在WTO后过渡期，随着更多的外商投资于中国，以及企业间管理与技术人才流动的更加频繁，我国中小企业集群可以拥有更多的机会来学习国外先进的管理经验和管理技能，提高自身的管理水平，实现管理升级。第一，西方先进的管理理念将促进集群内中小企业转变管理思想，重视管理技术和管理体系建设，推行制度化和规范化管理。第二，可以借鉴国外人力资源管理经验，建立有效激励与约束机制，吸引高级管理和技术人才，提高企业经营者及企业员工的素质。第三，可以借鉴国外品牌管理经验，打造集群品牌，提高品牌竞争力。第四，可以借鉴国外营销管理经验，提高开拓国内外市场的能力。第五，国内市场的进一步开放必将加快我国互联网信息技术和电子商务技术的发展，这将有利于中小企业集群提升信息化管理水平，全面提高管理效率。

❺ 浙江中小企业集群的特点是什么

加入WTO三年来，我国的中小企业，尤其是部分经济开放地区集聚成群的中小企业显示出超强的生命力，在市场竞争中逐步发展起来。在WTO后过渡期，国内关税最终减让、市场领域完全开放，进出口贸易总额持续攀升，贸易摩擦不断加大。为了进一步推进我国中小企业集群的健康发展，我们迫切需要审时度势，研究并制定适宜对策，迎接新的挑战，抓住、用好新的发展机遇。
WTO后过渡期概述
一、WTO前后过渡期的划分
根据世界贸易组织的规定，为尽可能地减少成员方由于市场开放而产生的消极影响，部分成员方允许保留一定的时间来调整国内法规。WTO关于过渡期的安排，主要是对发展中国家成员方采用有时间限制的优惠，从而保证世贸组织更大的参与性。
我国在加入WTO 的谈判中，也争取了一个过渡期。根据《中华人民共和国加入议定书》的规定，我国加入WTO之后关税减让、非关税措施的减少和消除以及服务贸易领域开放拥有3~5年的过渡时间（即2001年12月11日至2006年12月11日）。而根据整个过渡期所具有的关税减让和市场开放的时间特征，又可将过渡期分为前后两个阶段。前过渡期是指我国加入WTO以后，开始履行关税减让的义务、灵活开放服务贸易、一定程度地保护和补贴服务业的一段时间，时间从2001年底到2004年；后过渡期是指我国加入WTO以后，在主要领域所做的开放承诺接近终点的最后一段时间，时间从2004年底到2006年底。
二、后过渡期与前过渡期相比的主要特征
按照我国政府加入WTO的承诺，后过渡期我国市场的开放力度和范围将明显超过前三年。与前过渡期相比，后过渡期主要有以下特征：
（一）关税税率减让幅度降低
截止2004年底，我国的平均关税水平由1992年的42.7%降到10.4%，关税降低的幅度已经很大。按照承诺，我国2005年的平均关税水平将进一步降至10.1%，2008 年将降至10%。因此，WTO后过渡期我国关税减让的幅度将大大降低。
（二）市场透明度增强
在后过渡期，国内市场的透明度进一步增强，整体市场环境不断优化，主要表现在：我国政府兑现加入WTO时的承诺，不断清理、废除和制订相关外经外贸法律法规；我国政府行政效率不断提高，服务意识不断增强。
（三）国内市场竞争更加激烈
在后过渡期，我国的商业、通讯、建筑、分销、教育、环境、金融、旅游和运输共9个大部门、约90多个分部门将进一步扩大开放程度，外商投资领域将大幅增加。随着非关税保护措施逐渐趋弱，特别是幼稚产业的保护力度下降，国外厂商对我国市场的争夺将愈加激烈，冲击力度明显加大。
（四）应对境外贸易保护主义的压力增大
在后过渡期，其他WTO 成员与我国的贸易摩擦将有增无减，来自国外的反倾销、反补贴和保障措施（简称“两反一保”）将成为国内出口产品在后过渡期承受的主要风险，再加上一些国家频繁使用质量、技术、卫生、环保标准等非关税壁垒，给境外贸易环境带来更多的不利因素和可变性。
WTO后过渡期中小企业集群的发展机遇
改革开放以来，我国部分地区的中小企业集群取得长足发展，不仅在国内市场占有重要地位，而且在国际市场上也取得骄人业绩，带有“Made in China”标识的产品走进全球市场。步入WTO后过渡期以后，随着我国经济对外开放的进一步深入，我国的每一个企业或行业，乃至整个国民经济和社会发展都将深受影响。中小企业集群过去已经从区域经济开放中获得较大收益，此时又将面临怎样的发展机遇？这一充满活力的经济组织形式能否适应环境变化，把握机遇，获得新的生机？下面，我们将结合中小企业集群的自身特点，探讨WTO后过渡期中小企业集群可以把握的主要发展机遇。
一、更加开放的市场环境
在加入WTO之前，我国一直被排斥在多边贸易体制之外，主要是依靠双边的磋商和协议来协调对外的经贸关系，这一不利条件严重地影响着我国企业开拓国际市场。先期走出国门的中小企业集群尽管具有很强的比较优势，但由于时常遭受国外贸易政策上的歧视性待遇，无法进行公平贸易交往，因此处于十分被动的地位。即使在国内，由于地方政府在一定程度上对当地市场进行保护，分别出台种种歧视性政策，导致中小企业集群在跨地区开拓市场时也可能困难重重，额外增加了交易成本，削弱了竞争力。自从加入WTO以后，这种局面大有改善。经过前过渡期国内外政府对贸易政策的调整，我国中小企业集群所处的市场环境越来越开放，这将更加有利于中小企业集群发挥自身优势，进一步做大做强。
（一）中小企业集群的成本优势
WTO后过渡期，在多边、稳定的最惠国待遇原则下，我国的企业及消费者可以与其他WTO成员国的企业及消费者开展更为广泛的经济贸易交往，共同享受多边贸易体制和经济全球化所带来的好处。但是实践中我们清楚地认识到，这种好处并非自动就可享有的，而是只属于那些具有开放特征和国际比较优势的企业。在大多数情况下，这些企业往往是一些耳熟能详的全球性大企业。但对中国来说，当前我们还非常缺乏这样的全球性大企业，真正具有国际竞争优势的反而是那些扎根于国土上的中小企业集群。这是因为，如果在全球范围相比较，我国中小企业集群主要集中在劳动密集型产业，它充分地发挥了本土最大的资源优势——丰富的劳动力资源和较低的劳动力价格，因此具有非常显著的低成本竞争优势。据有关专家估计，我国的劳动力价格只有发达国家市场劳动力价格的二十分之一，大陆的劳动力价格只有台湾香港劳动力价格的十分之一，只有不少东南亚国家的三分之一。同时，中小企业集群的形成源于经济开放，从地区分布来看，我国中小企业集群主要集中在沿海地区，尤其是浙江和广东两省，它不但适应了集群内部不同厂商之间的激烈竞争，还适应了集群外部市场环境的变化，非常善于把握外部机遇。中小企业集群是在开放、竞争的环境中发展起来的，在此意义上，中小企业集群正是市场开放的受益者，更加开放的市场意味着更多的机会和更高的收益。
（二）国际贸易环境的改善
在WTO后过渡期，随着对WTO政策的逐渐熟悉和适应，我国政府和企业可以按照WTO框架下的基本原则，谋求国际贸易环境的改善。
第一，关于市场经济地位。在我国尚未加入WTO时，国外一旦针对我国企业提出反倾销，就自动地按非市场经济对待，涉案企业一律采取替代国价格来计算反倾销税，企业损失非常惨重，往往不得不退出国外市场。在《中华人民共和国加入议定书》中，尽管没有完全解决我国的市场经济地位问题，但相对以前还是有很大不同，我国企业有机会通过争取，赢得市场经济地位。根据议定书第十五条，如受调查的生产者能够明确证明，生产该同类产品的产业在制造、生产和销售该产品方面具备市场经济条件，没拿政府补贴，没有恶性竞争，没做假账，那么就可采用我国国内的价格或成本。这其实给遭受反倾销调查的国内企业提供了一条生路。目前已经有不少成功案例。在WTO后过渡期，随着对相关规则的熟悉，我国中小企业集群一方面可以更好地保护自己，避免不必要的贸易争端；另一方面可以据理力争，打破国外贸易壁垒，开拓国际市场。
第二，多边贸易体制提供了一个出口的安全渠道。中小企业集群在融入国际经济的过程中，迫切需要在全球化的风险中寻求可控制性，在全球化的复杂性中寻求可预见性。在WTO框架下，每一成员国贸易体制及多边贸易体制的透明度较强，更加稳定，更具有可预见性及安全性，这有利于中小企业集群降低经营风险，维护自己的贸易利益。
第三，WTO框架下的基本原则旨在实现公平贸易，主要体现在具备公平竞争的市场机制。这个体制要求成员国之间的竞争更加法制化和规范化，从而确保了竞争的公平性。这是中小企业集群极其重要的外部环境，有利于中小企业集群实现出口利益和挖掘市场潜力。
（三）国内市场环境的改善
WTO后过渡期中小企业集群的外部环境大有改善，这不仅体现在国际市场环境，还体现在国内的市场环境。加入WTO以后，一个很重要的问题就是加强国内市场的一体化问题。在《中华人民共和国加入议定书》中，我国政府承诺在中国的全部关税领土统一实施贸易制度，包括边境贸易地区、民族自治地区、经济特区、沿海开放城市、经济技术开发区以及其他在关税、国内税和法规方面已建立特殊制度的地区；承诺以统一、公正和合理的方式适用和实施中央及地方政府有关或影响货物贸易、服务贸易、与贸易有关的知识产权或外汇管制的所有法律、法规及其他措施；承诺地方政府的地方性法规、规章及其他措施应符合在《WTO协定》和《中华人民共和国加入议定书》中所承担的义务。我国政府的有关承诺有利于减少地方保护主义，降低各区域之间的贸易壁垒。
二、不断扩大的市场规模
200多年前，西方经济学鼻祖亚当·斯密在《国民财富的性质和原因的研究》中指出，劳动分工起因于交换能力，分工的程度，因此总要受交换能力大小的限制。在所有其他因素等同的情况下，企业规模越大，它的劳动力和机器数量与专业化程度就越高。换言之，分工的升级以及技术的进步都依赖于市场范围（交换能力）的不断扩大。在进入工业时代以后，每一项新技术产业化发展以及由此而带动的经济进步，都是以充分的市场规模为前提的。一个社会如果缺乏足够高水平的分工和足够大的相关市场，不仅新技术不能发明，即使发明了，在商业上也不可能被大范围地推广。我国中小企业集群经过多年的发展，其内部分工已经达到较高的程度，这主要得益于国内市场具备较大规模。WTO后过渡期随着中小企业集群更深地融入国际经济体系，面向巨大的国际市场，将有利于促进其分工的进一步升级，获得更高经济效益。
（一）中小企业集群与规模经济
加入WTO以后，尽管“中国制造”引起全球关注，但是我国制造业至今尚无一家大型企业进入世界一流工业企业行列。我国暂时缺乏具有国际影响的大企业，看似无法享有扩大企业规模和劳动分工所带来规模经济效益；但是，我国中小企业集群的产生与发展，则恰好弥补了这一缺陷。以打火机的生产为例，温州的企业家把打火机的100 多个零部件，分散到1000 多家企业生产，形成了打火机生产集群，这个集群即可充分享有规模经济效益，又避免了单一企业规模过于扩大时，由于内部组织成本提高可能会产生的规模不经济。在我国的传统制造业中，诸如打火机生产这样的中小企业集群之所以具有很强竞争力，主要是因为：首先，随着生产规模的扩大，集群内部可以购买并更有效地利用昂贵的专用技术设备，进一步提高生产效率，降低生产成本。其次，在整个中小企业集群的产出规模达到一定程度时，集群内部自发地将生产过程分得很细，以充分享受专业化和劳动分工的优势。第三，我国丰富而且低廉的劳动力资源稳固地支持了产业规模的扩大。
（二）后过渡期交换能力的提高
经济全球化首先是从发达国家开始的，此后发展中国家也逐渐地越来越依赖于全球市场。在WTO的统一框架下，当今全球经济一体化已经成为一股不可阻挡的潮流。在WTO后过渡期，我国中小企业集群面临进一步扩大集群规模的契机，这主要归功于市场范围的空前扩大和交换能力的飞速提高。
其一，运输与交通业的突飞猛进。在全球经济发展史上，铁路和航空时代的到来无疑是非常重要的事件，被称为交通运输业的革命。在当今世界，时间和空间对厂商的影响已经越来越小，高度发达的铁路网，星罗棋布的公路网，以及航空和船运业的快速发展，大大地增进了商务往来，加快了商品流通的速度。这是全球厂商的交换能力得以提高的重要物质基础。根据《中华人民共和国加入议定书》中，我国政府承诺2005年底将允许外商设立独资速递、公路货运和货代企业，2006年底将允许设立独资铁路货运企业。随着WTO后过渡期外商的进入，联系我国与全球经济的运输服务业将会更加发达，国内外商品供需之间的交换能力将会更加强大。
其二，金融业的发展。根据我国政府在加入WTO时的承诺，我国已经于2004年底允许外资银行向中国企业提供人民币服务，2006年底还将允许外资银行提供全面的银行服务。这对我国政府和国内金融业来说，是一个非常巨大的挑战；但对市场经济中的企业来说，则是一个非常大的机遇。金融业的发展不但可以缓解中小企业集群的融资问题，更重要的是提高了资金使用效率，保障了国际贸易中资金流动的畅通，进而加快了货物流通的速度。
其三，现代信息技术的巨大作用。电视、电话、互联网的飞速发展，以及管理信息系统的进步，极大地增强了厂商收集、综合、整理、监督和传播信息的能力，进而又引起了商业交流方式的巨大变革。借助现代信息技术，厂商与厂商之间、厂商与用户之间的时空距离被极大程度地拉近了。尤其是现代传媒业的发展以及全球互联网的出现，使企业的新产品信息在极短时间内就会到达用户，用户的需求与意见也会很便利地反馈给位于地球另一端的厂商。在一篇关于企业集群化的文章中，国家建设部副部长仇保兴讲了一个非常生动的例子。一位台商参加美国某展销会，有位客户看了展示产品后，觉得其产品在某些方面不配套，提出如作若干改进后，就会大量订货。遇到此种情况时，展商一般会先要求客户提供详细的产品生产标准和合同定金，再用一年左右的时间将新产品交付。而这位台湾展商则不同，在了解了客商对产品的要求之后，马上就通过电话和因特网将产品的具体要求进行分解，并通知企业集群中各个协作企业去创新和生产，而后进行集成。展销会还没有结束，台湾展商已经将企业集群生产的新样品展示给客商，从而拿到了这笔大订单。
三、对厂商信任的需求
自上个世纪九十年代以来，“社会资本”在经济发展中的重要性受到西方学术界的普遍关注。社会资本的核心是人与人之间的一般信任，即社会成员对彼此诚实、合作行为的预期。很多研究发现，市场环境越复杂，人们对信任的需求就越高。相应地，此时如果企业的信任度越高，就越容易实现交易，赢得更大市场份额。因此，我国中小企业集群基于人际关系的信任文化是其在竞争日趋激烈的全球经济中的重要竞争优势。
（一）产生信任需求的原因分析
其一，生产者与消费者之间的交换风险。人类社会是人与人之间的交换关系。单就商品交换关系来说，随着社会分工的升级，产品生产者与消费者由起始的面对面直接交换变成更多地依靠间接交换，现代社会因此也被称为“匿名社会”。这里面隐藏着大量交换风险。WTO后过渡期，经济交换能力的提高将促进国际分工的进一步细化，某件产品可能是由不同国家的生产者共同制造，在到达最终消费者之前，中间可能还有许多层经销商，这将导致产品生产者与消费者更加疏远，交换风险也会进一步加大。追求利益最大化的厂商在机会主义动机驱使下，难免会出现坑蒙拐骗、制假贩假的行为。处于交换关系中劣势一方的消费者随着其消费理性的提高，越来越倾向于选择具有一定品牌知名度，或者说信任度较高的厂商所制造的产品。
其二，产业供应链上相邻厂商之间的不完备契约。商品交换中为了明确买卖双方的权利与义务，往往会借助签订商业合同（契约）。这实际上是建立基于制度的信任——通过建立交换双方之间的契约关系，从而降低交换风险，满足人们对“放心”（或称特殊信任）的需求。在订约成本（包括谈判成本和执行成本）为零的情况下，这种基于契约关系的商品交换十分有效。但现实世界中订约成本可能非常高，其原因主要有：商品交换过程存在许多不确定因素，买卖双方事先均无法预知；买卖双方由于事前的信息不对称所导致的“逆向选择”行为（adverse selection）；买卖双方由于事后的信息不对称所导致的“道德风险”行为（moral hazard）等等。
研究发现，现实中不确定性和信息不对称程度越高，就越需要超越基于制度（契约关系）的信任，也即需要学者们所说的基于信誉的“一般信任”，或者称为“社会资本”，它对社会的繁荣以及经济组织的竞争力和规模有重大影响。如果一个国家或地区缺乏这种“社会资本”，不得不靠制订十分完备的契约来进行商业活动，必然会使商品交易成本急剧增加，社会分工受到阻碍，并将在长期影响一个国家或地区的经济发展。
（二）中小企业集群基于信誉的信任
中小企业集群内部人与人之间彼此了解，因此其交易不仅有法律上的约束，而且还有人文关系的约定。这种双重约定，使基本的交易只要口头承诺，一个电话就可以解决。这也是华人做生意比西方人的高明之处。前文关于台湾厂商的例子就充分说明了这种集群优势。在与外部进行商务活动时，中小企业集群内部的某个具体企业尽管无法享受大型企业所具有的品牌信任度，但对中小企业集群整体来说，可能就不存在这方面的问题。中小企业集群基于内部的非契约信任文化，得以建立集群品牌或区域性品牌信任度。学者们依据经济学理论，分析了中小企业集群中的信任产生机制。
其一，根据博弈论理论，通过重复博弈建立起来的信任是企业集群发展的价值资源。经济交往中，信誉发生作用需要具备四个条件：重复交易、双方有耐心、可及时观察信息和有效惩罚。中小企业集群内部完全具备这些条件。连续性多次交易是集群中企业之间关系的基本特征之一。处于一个相对狭小的地理位置上的企业通过连续性多次交易，企业之间非常熟悉和了解。出于对长期利益及担心遭受惩罚的考虑，他们在交易时往往会放弃机会主义行为而进行充分的合作。在大多数情况下，私人信任是在具体交易中建立的，每个人都会根据他人与自己的关系进行信任度分类，并在连续性多次交易中进行动态管理。经历长期重复博弈，中小企业集群逐步形成基于信誉的信任文化。
其二，根据共生理论，信任是中小企业集群的内生媒介之一。在企业群落内，共生单元之间通过信任媒介形成分工与协作关系。相对于市场媒介而言，信任媒介相对稳定，而且具有自我加强的趋势。信任降低了共生单元搜索交易对象的时间和随机性，减少了能量、信息和物质传输过程的损耗和失真。共生单元在信任媒介支撑下共同进化。
其三，根据制度经济学理论，信任是关系资本的关键要素。关系资本是制度经济学的基本概念。对于集群中的企业而言，合作伙伴的信任是企业独特的关系资本。企业集群内部的由信任产生的关系资本不仅可以提高企业集群对外竞争优势，而且还能够产生独特的关系资本收益，如促进隐性知识的传播、降低政府管理成本、提高解决企业之间冲突的能力等，从而提高企业集群的经济绩效。企业集群的经济绩效反过来又进一步强化了集群内部企业与企业之间的信任水平，进而又开始新一轮的“信任→关系资本收益→企业集群绩效”的正反馈循环。
四、融资环境、技术进步及管理升级
上述三点我们主要结合我国中小企业集群的比较成本优势、规模经济及信任文化，探讨其在WTO后过渡期的主要发展机遇。这些由外部环境变化所带来的机遇与中小企业集群及其内部企业自身的优势相结合，意味着企业新的更大的发展空间。下面我们着重从另一个侧面——中小企业集群在融资、技术及管理等劣势上的改善——来探讨其在WTO后过渡期的发展机遇。
（一）融资环境的改善
长期以来，我国中小企业普遍感到贷款难，融资环境不好。中小企业缺少必要的金融支持，因而丧失了许多市场机会，制约了企业的发展。较为常见的解释是，中小企业资产规模小、抗风险能力弱、贷款需求急、金额小、需求频繁、不确定性高，从而降低了银行的贷款意愿。但是，也有学者指出，上述原因并非我国中小企业融资贷款困难的根本原因，因为这样的问题在任何一个市场经济国家都存在，但却没有成为阻碍其他市场经济国家中小企业发展的根本性问题。对于中国来说，根本的问题还在于，国有商业银行垄断了金融资源，民营中小银行成长缓慢，经营范围受到严重制约。在这样的金融背景下，绝大多数民营性质的中小企业与国有性质的金融机构的交易，存在着过高的交易成本。正是由于这种交易成本的存在和不断上升的趋势，导致了我国中小企业越来越难以得到本来在正常交易条件下可以得到的贷款或融资。
我国加入WTO后，尤其是进入后过渡期后，这种面貌有可能得以改善。这是因为：其一，进入WTO后过渡期以后，随着外资银行参与我国金融服务领域的竞争，中小企业集群增加了从外资银行融资这一途径。其二，根据《中华人民共和国加入议定书》，外资银行进入中国将取得与中国国有商业银行同等的“国民待遇”，在此“倒逼”下，我国的民营中小银行终于有机会享受国有商业银行同样的“国民待遇”，企业集群地区的民营中小银行得以发展，从而可以为中小企业集群提供更多贷款。其三，国有商业银行在外资银行和民营中小银行的竞争压力下，不得不提高工作效率，扩大业务范围。由于相对大量国有企业来说，中小企业集群具有更高的盈利能力和商业信用，国有商业银行如果出于组织利益考虑新业务，而不是像以往那样更多地受到机构代理人的私人利益影响，自然会增加对中小企业集群的贷款额度。其四，随着中小企业发展基金以及信用担保体系的发展与完善，中小企业集群的融资障碍将会减弱。
（二）技术进步
近几年中国制造业的进步引起全球关注，甚至有人提出美国制造业面临着所谓的“中国威胁”。对此，美国的中国问题专家乔治·吉尔波曾撰文指出，所谓的“中国威胁”被过分夸大了，中国制造业目前还面临着严峻困难，中国大陆在技术上仍是个落伍者。我国商务部在2004年发布的高新技术产品出口报告也证明了这一点。该报告显示，在出口产品中，我国拥有自主知识产权、自主品牌和高附加值的产品比重很低。目前，技术落后问题也是我国中小企业集群的主要劣势。从产业类型来看，我国中小企业集群以传统产业和劳动密集型产业为主，高技术产业和资本密集型产业较少。中小企业集群内企业的自主开发能力和工艺水平较低，缺乏具有自主知识产权的核心技术，商品质量、档次和附加值因而也较低。
WTO后过渡期，随着多边关税壁垒的下降，许多国家可能会利用技术性贸易壁垒来限制我国产品的出口。尽管如此，根据我国与其他WTO成员的多边协议，我国与发达国家的技术经济合作的大趋势不可阻挡，必将在广度和深度上继续向前推进。根据我国商务部的报告，目前欧盟已经是中国累计最大的技术引进来源地。截至2004年10月底，中国从欧盟累计引进技术18530项，合同金额800亿美元。2004年1－10月，中国从欧盟引进技术1728项，合同金额46亿美元。分别占技术引进总数的25.4%和41%。
我国宏观技术环境的改善，非常有利于推进我国中小企业集群的技术进步。第一，随着我国中小企业集群可以更多地与国外开展技术交流和贸易往来，我们可以鉴别吸收国外先进的技术和生产工艺。第二，我国中小企业集群可以根据WTO规则，利用国外降低关税和非关税壁垒的承诺，以较低的成本进口国际先进的加工设备，取得新的更好的原材料。第三，我国中小企业集群可以利用以信息产业为代表的国际产业向我国转移的有利时机，立足国情和比较优势，改造传统产业，促进产业升级。在继续发展劳动密集型产业的同时，加快发展当前较为薄弱的资金技术密集型产业，走新型工业化道路。第四，国外厂商的竞争压力有利于促进科技进步和技术创新，增强自主开发能力，培育核心竞争力。
（三）管理升级
目前，我国中小企业集群的整体管理水平还较低，主要表现在：企业管理粗放，营销环节薄弱，缺乏管理创新；集群内部缺乏有效组织协调，行业协会的发展不健全，存在内部恶性竞争；经营者及企业员工的素质有待提高，缺乏高级管理人才；缺乏品牌意识和品牌管理经验；缺乏跨国管理经验，开拓国际市场时经验不足，力不从心等等。
在WTO后过渡期，随着更多的外商投资于中国，以及企业间管理与技术人才流动的更加频繁，我国中小企业集群可以拥有更多的机会来学习国外先进的管理经验和管理技能，提高自身的管理水平，实现管理升级。第一，西方先进的管理理念将促进集群内中小企业转变管理思想，重视管理技术和管理体系建设，推行制度化和规范化管理。第二，可以借鉴国外人力资源管理经验，建立有效激励与约束机制，吸引高级管理和技术人才，提高企业经营者及企业员工的素质。第三，可以借鉴国外品牌管理经验，打造集群品牌，提高品牌竞争力。第四，可以借鉴国外营销管理经验，提高开拓国内外市场的能力。第五，国内市场的进一步开放必将加快我国互联网信息技术和电子商务技术的发展，这将有利于中小企业集群提升信息化管理水平，全面提高管理效率。

❻ 中小企业集群融资和中小企业融资的不同

所谓集群融资是指若干中小企业通过股权或协议建立集团或联盟，通过合力减少信息不对称，降低融资成本，相互帮助获取资金的一种融资方式。
集群融资的方式主要包括中小企业集合债券、集群担保融资、团体贷款和通过股权联结建立内部资本市场。

1.中小企业集合债券

国内单个的中小企业要发行债券面临着担保机制、风险控制、发债规模与成本等方面的先天不足。中小企业集合债券是通过牵头人组织，以多个中小企业所构成的集合为发债主体，发行企业各自确定发行额度分别负债，采用统一的债券名称，统收统付，以发行额度向投资人发行的约定还本付息的一种企业债券形式。

2.集群担保融资

集群担保融资是通过同一地方同一产业内的多家企业合作建立担保公司互助担保融资的一种融资方式。其典型案例是苏州地区太仓市的集群担保融资。

3.团体贷款

中小企业团体贷款是由数家单独贷款有难度的中小企业联合起来，组成联保人，通过缴纳一定的风险保证金，银行分别向这些加入联保的企业授信，根据授信余额与参加联保企业缴纳的风险保证金比例不同，各成员企业共同承担连带责任。团体贷款与传统的双边（借款者和银行）信贷合约不同，团体借款者一般无抵押品，但相互之间有联合债务，即如果团体中任何成员违约，则其他成员必须为其偿还贷款的一部分。只要团体中有成员的贷款没有全部偿还，那么所有成员都将失去再次从银行取得贷款的机会，直到贷款被偿还为止，失信的成本很高。这种企业之间以资产信用互相担保的贷款模式把自律自治、第三方信用服务和银行的信用业务有机地结合起来，实现了成员企业自愿结合、风险共担、利益共享、优势互补、联动发展，较好地降低了银行与企业之间信息不对称的风险，使得团体贷款在互相筛选、横向监督和执行合约等方面优于传统贷款模式。

中小企业融资：指的是某个企业的融资。

❼ 中小企业上市融资的好处有哪些

中小企业公开发行上市，是迅速发展壮大的主要途径，目前可以选择深圳中小板、创业板、香港创业板、美国NASDAQ等资本市场上市融资。其好处有：
（1）为中小企业建立直接融资平台，有利于提高企业的自有资金比例，改进企业的资本结构，提高企业自身抗风险的能力，增强企业发展后劲。
（2）有利于建立现代企业制度，规范法人治理结构，提高企业管理水平，降低经营风险。
（3）有利于建立归属清晰、责权明确、保护严格、流转顺畅的现代产权制度，增强企业创业和创新的动力。
（4）有利于企业树立品牌，提高企业形象，更有效地开拓市场，降低融资与交易成本。
（5）有利于完善激励机制，吸引和留住人才。
（6）有利于企业进行资产并购与重组等资本运作，可利用各种金融工具，进行企业整合，迅速做大做强。
（7）有利于股权的增值并增强流动性。

❽ 论产业集群是否有利于中小企业融资

简单的来说，产业集群把众多企业整合在一个有效的网络内，集群企业的资源、信息可以在网络内高效地传递。在向银行融资时，产业集群小微企业被赋予了单个小微企业不具备的优势。

1.修正信息的不对称性。

2.降低信贷风险。

3.减少交易成本。

❾ 浅析银行如何发展中小企业融资业务

本文对银行开展中小企业融资业务进行了浅析与思考。 关键词：商业银行 中小企业 直融资渠道 风险和收益 一、 中小企业的发展现状 中小企业是推动我国国民经济发展、构造市场经济主体、促进社会稳定的基础力量，特别是在确保国民经济适度增长、缓解就业压力、实现科技兴国、优化经济结构等方面都发挥越来越重要的作用。 改革开放以来，中小企业的发展是比较迅速的。据悉，目前在中国正式注册的中小企业已超过1 000万家，占全国企业总数的99%；中小企业创造的最终产品和服务的价值占中国国内生产总值比重超过50％，提供的出口占60％，上缴的税收占43％，并提供了75％的城镇就业机会。中小企业已成为国民经济发展的重要组成部分，在吸纳劳动力、促进市场竞争、方便群众生活、推进技术创新、推动经济发展等多方面发挥了不可替代的作用。中小企业已经成为拉动经济的新的增长点。 二、发展中小企业金融业务对于商业银行的重要战略意义 1、大客户贡献度下降速度加快，银行盈利空间逐步缩小 （1）大客户资金管理水平普遍提高。大客户基本都建立了资金网络，资金实行集约化的管理，导致银行大企业存款、贷款业务份额逐步下降。 （2）大客户融资能力提高，直接融资渠道畅通，传统贷款业务需求增长不足。例如，短期融资市场的迅猛发展，使“金融脱媒”步伐加快，商业银行的传统信贷业务面临严峻考验。 （3）银行同业目标市场趋同，激烈竞争导致银行在与大客户谈判中往往处于弱势地位，贷款议价能力不强，中间业务收益水平较低。迫于竞争压力，目前银行许多大客户的贷款利率在基准利率及以下，特别是垄断性大集团客户大部分是基准利率下浮10%，而对大客户的中间业务也往往因追求可观的贷款利差而不收费或少收费。 2 、中小企业贡献度逐步上升，并日益成为商业银行发展的战略性目标（1）银行对于中小客户贷款议价能力强，中间业务收益水平高，成为新的利润增长点。据某国有银行浙江省分行调查数据显示，该行中小企业贷款余额占公司客户贷款余额70%，中小企业贷款利率平均在基准利率上浮20%，远高于其他贷款收益，公司类贷款利息收入的85%来自中小企业，中间业务、国际业务、信用卡业务等方面中小企业也是创收主力军。 （2）分散风险，增加流动性。商业银行可以通过发展中小企业金融业务分散集中度风险，对信贷资产结构和客户结构进行战略性调整；同时，由于中小企业客户的信贷需求大部分为短期信贷产品，拓展和开发适合中小企业特点的短期信贷产品，对于调整资产结构，降低资产负债错配风险有重要意义。 （3）资源丰富、发展空间和潜力巨大。目前，中小企业和个体工商户的数量较多，而各家银行中小企业客户在总客户数中占比例极低，并形成了较大的反差，因此，巨大的中小企业资源和业务发展空间有待挖掘和拓展。 三、 中小企业融资现状及贷款难原因分析1 、信用体系不完善使银行普遍存在惜贷行为从银行角度来看：安全性、流动性、赢利性是银行贷款的基本要求，而中小企业存在过高的经营风险，使得银行加强对中小企业的贷款支持存在着天然的屏障。中国中小企业的寿命非常短。根据全国私营企业大规模抽样调查，1993年以前私营企业平均存继周期只有4年，2000年提高到7.02年。有70%中小企业会在创业后的5年内被淘汰，而运行期超过10年的中小企业不足10%.在这种情况下，金融机构对中小企业贷款就慎之又慎。 从企业角度来看：不少企业缺乏信用观念，在交易和融资关系中不讲信用，往往有意拖欠贷款，再加上地方保护、政府干预和惩治失信行为的法律法规缺位，使逃避银行债务现象日趋严重。企业违约后，银行很难回收贷款本息，因此不得不加强信贷管理，提高放贷条件，致使惜贷行为比较普遍。 2 、有效担保抵押不足成为融资的首要障碍我国90％以上的中小企业厂房用地多是集体用地、宅基地。房地产抵押是当前银行发放贷款通用的一种担保方式，也是担保公司防范贷款风险的一个重要途径。由于集体土地所有权主体（至少3个）在法律上的模糊，造成在实际工作中集体土地所有权主体很难确定，加之常常以行政权代替土地资产经营权，带来集体土地流转过程中各主体的土地产权“边界纠纷”，导致的后果就是集体建设用地使用权难抵押问题。 《担保法》明确规定：“抵押人所有的房屋和其他地上定着物可以抵押”，“乡镇、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押”。“耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押”。房屋所有权与宅基地使用权在抵押上的错位，已成为当前中小企业难融资、金融机构难变现、担保机构难担保的死结。 3 、信用管理和经营环境风险中小企业信息披露不够和财务数据失真，造成银行贷前调查的困难和不实。我国对包括中小企业在内的全社会信用体系和征信管理尚未形成。 四、银行风险与收益的不对称，降低了银行的积极性 对于一些创新型的中小企业，虽有较高的失败率，但成功的创业却将带来高额的创业收益。但另一方面，银行信贷融资只能获得固定的利息收益，也就是说银行承担了融资风险，而不能分享企业成功带来的高收益，导致银行风险与收益的不对称，降低银行对中小企业进行贷款的动力。4 商业银行发展中小企业金融业务须解决的主要问题1 、银行价值取向和市场定位需要调整在大企业贷款业务需求增长不足的形势下，商业银行必须重新审视自己的市场定位，谋求新的业务增长基础。我们应以“价值最大化”为中心，坚持收益和风险相匹配的原则来发展小企业金融业务，在运用适合小企业特点的风险识别技术、违约率统计、客户信用风险评价技术等来规避小企业风险的同时，提高风险定价能力，通过提升价格来覆盖风险和成本，最终体现效益目标。 2 、采用与大客户相同的经营管理机制不适合小企业金融业务以现有大企业金融业务的“一刀切”的经营管理机制来开展小企业金融业务，很难对市场做出正确、快速反映，也难以有效防范小企业金融业务风险。首先，表现在小企业风险定价能力不强，没有体现小企业风险相对较大、个性化差异较大、成本相对较高的业务特点；其次，考核和责任追究制度不符合小企业风险较大，损失率较高的客观现实和市场规律，缺乏“责、权、利”相统一的激励机制；第三，资源配置大部分向大客户和大项目倾斜，银行网点优势未能得到充分发挥，从财务成本核算上看，如果仅做大项目，缺少中小企业客户，就不能完全摊销由此产生的成本。 3、 缺乏针对小企业的制度和政策安排首先，小企业在融资中最大的特点就是与银行间的信息不对称问题，财务报表失真、信用缺失的问题普遍存在，因此，目前主要以企业财务报表为基础的客户评价系统不适合小企业特点，沿用大客户统一模式的客户评价体系不能反映客户的真实风险，难以准确识别客户风险。其次，与大企业采用一样的信贷操作流程不适合小企业特点。小企业融资需求的特点就是额度小、要求急、周转快，相对于大企业的“批发”业务，小企业量大面广，这些“零售”业务特点决定了银行发展小企业金融业务的经营中心必须下移，只有贴近市场、贴近客户，才能了解真实的信息，才能做出快速的反应，才能有效防范风险。第三，缺乏有针对性的产品。用同大企业一样的产品很难满足小企业“短、平、快”式的融资需求。 五、对商业银行发展中小企业金融业务的建议 1 、信贷资源应选择重点进行倾斜，“择优支持”是银行应坚持的政策取向 （1）重点支持中型企业。我们习惯于将中型企业与小型企业合称为“中小企业”，将两者同等看待。而实际上，中型企业和小型企业对银行的贡献、贷款质量等方面都有天壤之别。中型企业贷款明显优于小型企业贷款。 （2）重点支持产业集群内的中小企业。产业集群往往是一个区域的主导产业，支配着地方经济活力，并以中小企业为主，是吸纳就业的主要对象，因而地方政府对产业集群都鼎力支持。产业集群的中小企业具有区域的“根植性”，即中小企业依赖于专业化市场、协作配套商和熟悉的客户，离不开这个具有产业文化背景和制度环境的区域，因此一般更愿意从事这个比较熟悉的行业，而不愿从事其他的行业。 （3）重点支持股份制、民营、外资等中小企业。据对几家商业银行贷款情况调查分析得出，不同所有制企业的风险也很不相同。贷款质量最好的是股份制企业，其次为民营企业，再次为国有企业，集体企业和其他企业（主要是个体工商户）贷款质量较差。 2 、加强产品和服务创新加强产品和服务创新，拓展融资渠道，努力满足中小企业全方位、多层次的金融服务需求。选择资信良好、产供销状况稳定的企业，签发、使用商业承兑汇票、银行承兑汇票等融资工具，办理贴现、转贴现和再贴现业务，支持企业扩大票据融资。为符合条件的中小企业提供动产质押贷款、品牌质押贷款服务。积极引进西方商业银行成熟的融资方式，为符合条件的中小企业办理保付代理、包买票据、福费廷等业务，以适应国内外统一市场的发展和企业多层次融资要求。要充分利用银行信息优势、网络优势和便利条件，为中小企业提供多种信息咨询服务。目前建设银行就针对中小企业推出来“速贷通”、“成长之路”一系列创新的金融产品。 3、 加强中小企业信贷风险防范措施 （1）要加强对有信贷需求的中小企业法定代表人的个人品质审查，特别注重审查法定代表人及主要管理者的对外兼职情况，与家庭其他成员开办企业的合作关系，私人财产分布状况，历史上有无违法乱纪行为、银行个人信用记录等各种情况，切实防范道德风险。 （2）要加大对中小企业客户贷前调查的深度，提高风险识别能力，尤其是要对财务报表和财务状况进行严格地审查。可从两个方面把关，一方面借助专门的中介机构对客户财务报表进行审计，并要求提供审计报告；另一方面，通过银行信用评级软件系统对财务报表进行审核，分析判断其财务报表和盈利水平的其实性，充分揭示其财务风险。 （3）采取多种担保方式增强贷款担保能力。抵押物不足和难以获得信用担保是中小企业融资难的固有特征，为解决这一问题，商业银行可探索采取其他替代性的担保方式：一是变企业担保为个人担保；二是群体担保；有效减少银行监督成本甚至交易成本增强；三是与客户签订储蓄存款协议；四是争取利用政策性担保。 （4）改进和完善商业银行信贷管理机制，提高服务水平和服务效率。各商业银行要进一步完善中小企业信用评级和授信制度，建立和完善符合中小企业特点的信用评定评级办法，客观地评价中小企业的信用级别。扩大对中小企业的授信面，使授信状况基本适应中小客户合理的贷款需求状况，不断提高信贷审批质量、水平和效率。 （5）加强银行资产流动性的管理。中小企业的贷款质量、品种和期限，会对银行资产流动性产生重要影响。银行要针对中小企业信贷需求具有“急、少、频、短”的特点，为其设计特殊的贷款方式和还款方式，如类似消费信贷一样地灵活用款和还款，这对银行流动性管理水平提出了更高要求。相关热词：融资业务财管论文论文

❿ 给中小企业融资需要考察什么方面

有项目没实体

融资有点难

万事俱备，只欠东风。眼下用这句话来形容那些心怀创业梦想的人最合适不过了。近日，一些准备创业的年轻人在拨打本报融资热线时纷纷表示，自己有创业的
梦想和激情，也找到了好的创业项目。有的甚至是已经获得了项目专利权，但就是缺少创业启动资金。希望通过银行融资的方式实现创业梦想。

针对这一情况记者采访了银行相关业务负责人。据了解，没有实体的创业项目贷款申请人，多数还不能提供抵押物，所有这类贷款一般属于信用贷款或风险投
资。目前长春市内各家银行对于该类贷款也几乎不予发放。究其原因主要是因为创业项目的未来经营情况存在很大的不确定性，对于银行来说放贷风险较大。所以，
从目前来看，没有经营实体的创业项目融资想要获得贷款的机会不大。

融资小企业成立时间

至少一年以上

“我的工厂成立半年了。最近由于市场行情不好，很多货物积压，资金周转出现了短缺，能否通过银行贷款解决呢?”某建筑材料加工厂李经理在本报融资热线
开通后第一时间便打进电话咨询。对此，记者采访了中国建设银行吉林省行小企业业务部客户经理秦艳。据秦艳介绍，银行对小企业进行融资前通常首先要对其最基
础的成立时间进行审核。像建行“速贷通”、“成长之路”等优质中小企业融资产品的最基本准入条件多数都需要企业成立年限在1年以上。同时，据了解“速贷
通”
对财务信息不充分的借款人不进行信用评级和一般额度授信，在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上依据提供足额有效的抵(质)押担保办理融资。比较适合
有1年期以内的短期流动资金融资需求的借贷人。

拥有固定资产

或能顺利获贷款

申请融资除了满足基本准入条件外，抵押担保往往也是融资审核过程中的重要一环。据中信银行长春分行张文花介绍，小企业在申请融资时首先须提供公司简
介、营业执照正副本、组织机构代码证正副本、税务登记证正副本、贷款卡以及3年的财务报表。而特种经营行业企业如烟酒、教育办学等机构除提供以上资料外，
还要提供特种经营行业许可证。同时，是否具有房屋、厂房、土地或债权这些可进行抵押担保的固定资产，对小型微型企业获得融资贷款意义重大，往往关乎能否顺
利放款。

另外，采访中记者了解到，“中信小企业成长伴侣”品牌2012年完善升级后，推出的“成长贷”产品通过联保贷、订单贷、种子贷、按揭贷、组合贷等基础
类产品，市场贷、园区贷、商会贷、供应贷以及销售贷等集群类产品以及大型市场商户金融服务方案、大卖场供应商金融服务方案和政府扶持型企业金融服务方案为
我省小企业提供着全程专业金融服务，并得到了我省很多中小企业的认可。

创业融资方法

抵押贷款：

指借款人以其所拥有的财产作抵押，作为获得银行贷款的担保。在抵押期间，借款人可以继续使用其用于抵押的财产。当借款人不按合同约定按时还款时，贷款
人有权依照有关法规将该财产折价或者拍卖、变卖后，用所得钱款优先得到偿还。适合于创业者的有不动产抵押贷款、动产抵押贷款、无形资产抵押贷款等等。

不动产抵押贷款：

创业者可以土地、房屋等不动产作抵押，向银行获取贷款。

动产抵押贷款：

创业者可以股票、国债、企业债券等获银行承认的有价证券，以及金银珠宝首饰等动产作抵押，向银行获取贷款。

无形资产抵押贷款：

是一种创新的抵押贷款形式，适用于拥有专利技术、专利产品的创业者，创业者可以专利权、著作权等无形资产向银行作抵押或质押，获取银行贷款。

担保贷款：

是指借款方向银行提供符合法定条件的第三方保证人作为还款保证，借款方不能履约还款时，银行有权按约定要求保证人履行或承担清偿贷款连带责任的借款方式。其中较适合创业者的担保贷款形式有

自然人担保贷款：

自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将要求担保人履行担保义务。从2002年起，除工商银行外，其他一些国有银行和城市商业银行，也可视情况提供自然人担保贷款。