规划理财

1. 怎样才能做好家庭理财规划

家庭理财不管是采用标准普尔家庭资产配置还是其他理财方式，最重要的原则有两点：一保证本金相对安全，另一个是进行分散投资，合理控制风险和收益的关系，不要盲目追求过高收益，导致“失败”让家庭陷入困境。

3.大额存单

银行的大额存单也属于银行存款类，同样受存款保险条例保护，即使银行破产，50万以内，可获得100%赔付，可“靠档”计息，就算提前赎回，也不会损失全部收益，相对灵活。当下20万的大额存单二年利率为3.19%，三年利率为4.18%左右，每个银行收益不同，大家可以挑选最适合的银行购买。

4.债劵基金

债劵就是一种债权债务的凭证，与国债相同，也是大家在规定期限内按约定偿还本金并支付利息，只不过国债要比企业债的安全性更高而已。债劵的流动性较好，可以在市场上自由转让，部分债劵还会不定时的给投资者带来利息分红收入。同时投资者还可以用债劵的买卖价格赚取差价，以此盈利，收益率大概在5%左右。

5.银行智能存款产品

拿度小满理财APP（原网络理财）平台的活、定期银行存款产品来说：

如活期产品“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付；

如定期银行理财产品“振兴智慧存”，年化收益率在4.8%左右，属于银行存款产品，50万以内100%赔付，适合稳健型及以上投资者。

以上就是适合家庭配置投资的理财产品，其他高收益理财产品并未介绍，因为高收益代表高风险，很多产品并不适合大众投资，切勿盲目，大家可按照自身需要购买相对安全、流动性合理的理财产品。

2. 什么是理财规划理财八大规划说的都是啥

理财规划复是指运用科学的方法和制特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的方案，使客户不断提高生活质量，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。
从理财规划的概念可以看出，理财规划包括如下八大方面的内容：①现金规划；②消费支出规划；③教育规划；④风险管理与保险规划；⑤税收筹划；⑥投资规划；⑦退休养老规划；⑧财产分配与传承规划。

3. 如何规划理财生活

个案资料 小夏，28岁，工作不是很稳定，年收入税后约12万元。他的先生30岁，有工作及自己的小生意，工作年收入税后25万元左右，小生意年收入10万元-30万元。 二人住一套150平方米的三居室，价值200万元，剩余贷款35万元。家庭在城西还有一套110平方米的三居室，2007年购置，已装修，价值100万元，剩余贷款25万元，现空置。双方父母在老家，均不需要供给。 家庭拥有一部购于2004年的轿车，折旧也就5万元左右。有存款30万元。两人均购买重大疾病和寿险，年缴保费1.4万元左右。预计每年旅游支出约2万元。 理财目标 近期打算要小孩，女方估计1-2年内无法工作；打算换一部价值20万元-30万元的车；想投资基金和股票，也可以考虑房产投资。 财务状况分析 根据目前夏女士一家的收支情况看，年收入在47万元-67万元，按目前利率水平，以贷款60万元计算，每年约还贷5.5万元，年保险支出1.4万元，一般消费性支出每年设定5万元，旅游每年2万元，合计年支出约14万元，年结余约33万元-53万元。收入大于支出，资金流充裕，但未来存在一定的不确定性，同时家庭准备要小孩，收入压力较大，因此对未来的理财规划要以获得相对稳定的收入为目标。 夫妻二人正处于事业的快速发展期，特别是先生的工作收入相对较高，对资产的配置应该属于相对激进型；而家庭的投资渠道相对较为单一，集中于小生意的投资，需要补充其他投资。 考虑到先生是家庭收入的主要来源，因此建议为先生再配置一部分意外险。 理财建议 现有生意要控制风险 鉴于目前先生处于事业的上升期，且年龄不大，建议其丰富投资品种，一方面是现有的小生意，应该尽可能控制风险，以获得稳定收入来源；另一方面在夏女士怀孕期间，可进行一些稳定收益类品种的投资配置，这部分配置既可以获取稳定的收入来源，也可以保证现金流的持续性，此部分配置比例应在60%-70%；在两年以后，也就是夏女士再找到相应工作后，可以考虑在基金或权益类资产方面进行一定的配置，以目前的家庭收入看，此部分配置比例应在30%左右。 首付三成换车 家庭拟换20万元-30万元的汽车，以目前的家庭存款和收入情况来看负担不大。但不建议全款购车，由于家庭的贷款月供负担不大，且收入较高，建议使用首付30%，其余贷款购车。 这样做有两个好处：第一，使用汽车贷款，留存现金以便做投资理财配置。第二，从客户现在的情况来看贷款购车可以给孩子留存一些教育基金。现有汽车可折现用于日常生活开销。 养儿资金定投早准备 夏女士打算要个孩子，将由此耽误两年的工作，每年家庭收入减少12万元。另外，根据中国社科院社会学研究所2009年数据显示，抚养一个孩子至少要49万元，如果考虑通货膨胀因素，其总金额将远大于这个数字，因此先生需要从现在开始筹备此笔资金。建议可采用定期定额的投资方式，而这笔资金更多地是从将来孩子上学的角度考虑，平时抚养孩子的花费将更多地从日常收入中进行支取。 （招商银行理财师 王思宇）

4. 理财规划书

你去京大财富理财平台那应该会有理财规划书

5. 如何为年轻人规划理财

首先，做好自己的财富分析，盘一盘每个月能有多少现金流用来理财。
其次，问问自己能接受多久的回报期限，比如这笔用于理财的钱是三个月内会用到，还是两三年内都不会用到。往往人们最最关注的是理财产品收益，却最容易忽视流动性这一因素。而在老陆看来，流动性与资产风险和收益密切相关。

1.活期理财

对于目前手上现金流并不宽裕的人来说，每个月还是要留出一些资金来以备不时之需。
我们常见的活期理财产品有，
（1）互联网宝宝类货币基金；
（2）银行活期产品
（3）养老保障管理产品。

②银行理财子

银行、证券公司、保险公司，都会发行一些定期产品，常见的有银行理财、券商收益凭证、养老计划等等。说白了，就是你把钱委托给这些金融机构进行投资，然后获得收益回报。但是这类定期理财产品有一个限制，就是起投门槛高，大多数产品都是1万元起投。理财子产品相比母行产品来说，起投门槛低，而且目前产品大多以“固收+”为主，预计未来会更多推出权益类产品。

③银行定期存款产品

银行存款产品最大的有点就是安全性，因为受到银行存款保险制度保障，即同一银行50万内100%兑付。因为监管的原因，之前各大民营银行推出的智能存款产品，现在几乎已经买不到了。各大平台上还能买到的民营银行的存款产品，期限一般都是3年或者5年。虽然期限长，但从另外一个角度讲，这类产品可以让我们锁定未来一段时间内的收益，而且不用担心风险问题。

④基金定投

以上几种理财工具，都是风险不太高的，它们就像安全垫，能够让我们在保证本金安全的基础上，实现收益正增长。但为了获得更高的收益，我们就需要配置一些权益类资产，但对于现金流不足的人来说，贸贸然杀入股市或基市，风险太大，可能会摔的头破血流。此时，基金定投，就可以帮我们分得权益市场的一杯羹。