① 理财规划
套用下边的公式吧。
如何理财一直是一个大家都很关注的话题。等我一个字一个字的敲给你。以下文字绝非复制。
理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。
一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。
其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。
再次，现金流的准备，根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现金？一般来说3000X3=9000元，3000X6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款。
关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。
关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。
一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
关于股票。股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职业操盘手，3 多年的资深股民，4 学会借助别人力量的人。此外，如果能够赚钱，仅仅是因为运气，如果前边的三种赚钱的人你做不到，不妨做第四种，学会借助别人力量的人。借助光禹理财优秀的操盘手的力量，更轻松的从股市中赚到钱。
② 对于基金。作为个人投资者,将怎样安排理财规划
制定个人理财计划步骤/方法：
1、确定目标
定出你的短期财务目标（1个月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。
2、所需现金
计算出要实现这些目标，你需要每个月省出多少钱。
3、了解自己的支出
回顾自己过去三个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。
4、控制支出
比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的？哪些项目是应该增加的？
5、坚持储蓄
计算出每个月应该存多少钱，在放工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。
③ 个人理财规划
制定个人理财规划可参考以下：
1、确定理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
2、明确投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
3、制定适合的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
④ 基金作为理财方式合适吗
从某种程度上说，基金是合适的理财方式。基金的资金投向为股票债券，在降低了股票的高风险的同时，也相对证券有较大的浮动收益空间。收益来源和投资渠道广，是理财入门的不二之选。
⑤ 理财小白如何制定靠谱的基金投资计划
基金是家庭理财最重要的方式之一，不过投资基金并不简单，需要几年的时间不断学习才能深入了解，新手入市初期就会面临一些难题。
一、风险匹配：
平时我们所说的基金一般是指公募偏股型基金(包括偏股混合型、股票型、指数型)，偏股型又可以细分为稳健型、积极型、激进型。由于偏股基金受股票市场影响很大，所以投资难度也比较大，大家都知道股市流行一句话：七亏二平一赚，大部份人都在亏钱，而偏股基金和股票也有很多相同点，造成很多人的基金收益并不理想，在实际投资中遇到的困难也很多。
造成亏损的主要原因是新手们往往高估自己，低估市场，风险意识不足，过度追求短期收益，追涨杀跌等，最后造成有人投资5年还在亏损中，还有大部份投资者收益也是平平，所以希望新手们入市之初不要想着追求高收益，学会保护本金，虚心学习非常重要，一定要在自己能承受的范围内投资。
二、基金投资如何买
第一，请先确认资金使用期限。随时可能要用到的资金，流动性重于一切。再好的投资工具，若缺乏流动性，其价格可以从“无价”一夕之间变成“没有价值”。
第二，要对风险报酬之间的对等关系，有一定的认知。完全仰赖个人的基金，小心经理人有一天可能会因傲慢的坚持，而付出惨痛的代价。
第三，若自认为投资经验欠缺，最好从自己较熟悉的产品或市场投资起，逐步累积投资经验，再扩充金额及投资领域。
第四，绩效及品牌是很具说服力的参考依据。盲目的依据品牌及过往绩效而投资基金，最容易让人丧失戒心。投资基金应分两阶段筛选，先挑投资品种再挑基金公司，以确认投资标的。
最后，人多的地方少去。当所有信息都谈论同一标的时，超额利润恐已不多，不值得大笔资金投入。
三、投资方式：
基金投资方式主要分为四种，分别是：定投、长线、中线、短线，不同方式对应者不同的人群：
定投是最简单的投资方式，适合大部份人，定期投资可以解决择时的难题，平滑了风险和收益，定投最大的难题在于坚持。
⑥ 年收入60万中年白领家庭如何做基金理财规划
眼看着身边越来越多的朋友让孩子到海外留学，胡先生也萌动了让儿子高中毕业出国留学的愿景。 胡先生目前每月的工资收入有3万元，太太每月工资1万元，家庭日常生活开销与娱乐休闲消费约2.5万元。每年胡先生和胡太太还有约20万元的年终奖金，这笔钱被用来孝敬双方父母4万元、儿子私立学校的学费、住宿、伙食费用2万元、全家人旅游出行及购物消费4万元。家庭资产方面，现金以及定期存款约20万元，基金约市值有100万元，在市区的一套自住房市值300万元。 ■理财目标分析 胡先生家庭目前年度总收入68万元，每月支出2.5万元，加上年末旅游等消费10万元，年度总支出约40万元，家庭每年可结余28万元左右。家庭资产方面，房产300万元，金融资产银行活期加上基金为120万元，基金以股票型、混合型基金为主。这是一个年收入丰厚，现金流充沛，已有相当积累的家庭。胡先生夫妇俩离退休还早，因此还有足够的时间积累更多财富，实现近期和远期的理财目标。 近期目标是送儿子出国留学。儿子到美国留学估计要4年的时间，据胡先生了解，如果没有奖学金，每年的学费、生活费用大概要3万多美元，4年总计12万美元，按照目前汇率6.362计算，折合人民币80万元左右。儿子目前读高一，胡先生还有两年的时间筹备留学费用。由于留学费用并不需要一次支付，因此20万元的流动资金，再加两年内每年近30万元的结余，完全可以支付儿子的留学费用。
⑦ 我的基金理财计划怎么写啊
我的基金理财全攻略
我的基金理财规划主要分为三大块。
第一是准备长期持有的基金，作为我今后养老的储备金。我选择了积极成长型股票基金和纯债券基金，各买了五万元。我个人认为中国的股市从长远角度来看，肯定是上扬势头，而且股票型基金有抗通货膨胀能力，既然如此，就不如博一次，选积极成长型的。当然，考虑到高回报就有高风险，所以，我就用纯债券基金与之搭配，债券基金虽回报率低，但无风险，安全可靠。这样，退一万步说，即便遇到风险，我至少有债券基金撑半边天，不至于全军覆没，何况这只是最坏的打算。所以，养老应不会成为问题。
第二是准备中期持有的基金，以备将来的用钱之需。我分别买了股债平衡型基金和指数型基金各四万元。平衡型基金和波动较小的指数基金的投资范围包括股票和债券两种，因此，风险和回报也介于两者之间。收益虽不大，但风险也不高，走的是中庸稳健的投资之路，值得中期拥有。
第三是短期投资，这些钱可以随时赎回来应对日常所需。我把平常存的活期全取出来购买华夏现金增利基金。因为该基金属于准货币市场基金，跟活期存折一样好用，而且收益比活期高得多，且免认购、申购、赎回费；利息不缴税；基金分红不缴所得税；每日分配收益，每月累计收益自动转换为基金份额。我是一有闲钱，就购入该基金，让它们自动滚雪球。
有了上述理财规划之后，我这个上班族，几乎不再费什么心思，就坐拥享受费用低廉的专家理财服务了。我只需通过电话和收益报表查看行情，再做些轻微的调整就行了。
最近我粗略估算一下，我在各类基金上共投资了二十一万元，仅去年就上涨了近25%左右，足足赚了5万元。而我的老妈在股市里扑腾了几年，仍不见什么起色。见我在基金上的获利居然比她买股票赚的钱还多，她说不再费心费神炒股了，打算购入优质的股票型基金，让专家们帮她理财，好好地享一下清福呢！
⑧ 基金定投问题和理财规划
你好，教育基金的话可以用指数型基金+主动股票型基金+混合型基金的方式来组合。在做理财之前，要清楚自己的风险承受能力和理财目标，建议您利用金基网的基金理财软件金基宝试试，这样你才能找到合适的理财方案。
⑨ 基金理财规划的步骤包括
理财状况和理财目标诊断；
客户风险属性判断；
理财规划制定，包括投资规划、教育金规划、住房规划、养老规划等。
选择具体的理财产品；
事后的检讨和监督。