保爱融资

① 国内保理业务跟国内发票融资业务的区别

（1）是否需要合同抄合同及袭发票

国内保理业务：卖方（国内供应商）将其与买方（债务人）订立的销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等综合性金融服务。

国内发票融资业务：境内销货方（借款人）不让渡应收账款债权情况下，以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还款来源，由银行为其提供的短期贷款。

（2）是否需要转让应收款债权

国内保理需要销货方转让应收款债权，国内发票融资是不让渡应收账款债权的。

（3）含义不同

国内保理是指保理商（通常是银行或银行附属机构）为国内贸易中以赊销的信用销售方式销售货物或提供服务而设计的一项综合性金融服务。

国内发票融资是指境内销货方（借款人）在不让渡应收账款债权情况下，以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还款来源，由银行为其提供的短期贷款。办理国内发票融资必须以真实、合法的交易和债权债务关系为基础。

② 请通俗的解释一下银行的保理业务

通俗的说保理就是保付代理，代理保证给你付款。A公司与B公司贸易，A公司卖货，B公司出钱。银行和A公司签保理协议，A公司发货，银行给A公司提供保理融资，应收账款算银行的，银行找B公司收款。

保理全称保付代理，就是卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商向其提供资金融通、销售账户管理等一系列服务的综合金融服务方式。

保理业务是一项以债权人转让其应收账款为前提，集融资、应收账款催收、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务。债权人将其应收账款转让给银行，不论是否融资，由银行向其提供下列服务中的至少一项：应收账款催收、应收账款管理、坏账担保。

(2)保爱融资扩展阅读：

国际保理业务的运作方式：

1、单保理方式

单保理方式适用于出口商所在国没有保理商的国家和地区。此种保理业务应称为“直接保理”，直接保理由于只涉及进口或出口保理商，缺少另一方保理商的配合因此保理商的风险大得多。

2、双保理方式

双保理方式适用于进出口商双方所在国都有保理商的国家和地区背景下。出口商与本国的出口保理商签订保付代理合同，然后与进口商协商谈判买卖合同并约定采用保付代理结算方式。

只要进口商按原定合同及时付清了货款，这单保理业务就告完成。进口商的信用额度在保理合同规定的期限内可循环使用。

③ 什么是保理融资

保理融资（FACTORING)，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账回款，卖方对答买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单的说就是指销售商通过将其合法拥有的应收帐款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。前者是指当应收帐款付款方到期未付时，银行在追索应收帐款付款方之外，还有权向保理融资申请人(销售商)追索未付款项，后者指当应收帐款付款方到期未付时，银行只能向应收帐款付款方行使追索权。

④ 商业保理是什么和融资租赁有什么区别

商业保理业务一般涉及到卖方、买方、商业保理公司。买卖双方是买卖合同，卖方专与商业保理公属司是保理合同。

融资租赁业务一般涉及到卖方、融资租赁公司（买方）、承租人，卖方与融资租赁公司是买卖合同，融资租赁公司与承租人是融资租赁合同。

⑤ 应收账款质押融资与保理融资有什么不同

一、产品本来质不同
应收账款质押融源资是基于以应收账款为担保物而提供的融资方式；保理是以应收账款转让为基础的综合服务。一个是担保物，一个为转让。
二、提供服务不同
应收账款融资，银行只提供融资；而保理业务，银行则还提供存款、收款、坏账担保等服务。
三、法律依据不同
应收账款质押依据《担保法》相关规定；保理依据《民法通则》《合同法》中关于债权转让的相关约定。
四、收费不同
保理收取融资利息及手续费；应收账款质押近收取融资利息。

⑥ 保理融资遵循哪些原则

商业保理作为一种金融服务，其产品设计即是为客户提供保理服务的解决方案。该金融服务方案不仅要满足客户的金融需求，还需要满足内部的风险管理、操作、合规、财务等方面的要求，是一项综合性、创造性的工作。在实践中，客户的情况和需求千差万别，标准的保理产品可能无法满足客户的需求，供应链金融工具种类繁多，不同的工具适合不同的客户需求，也需要进行区分和组合应用。同时，保理业务是基于真实交易项下的应收账款债权转让开展的，在产品设计中如何进行风险的把控也至关重要。今天我们就来谈谈保理产品设计的原则。
1.应收账款有效转让是前提
应收账款的有效转让包括以下几个含义：
①应收账款必须已经形成，且无法律瑕疵;
②依据合同法的相关规定，应收账款的转让必须有效通知债务人;
③保理商须对应收账款对应的回款资金流进行控制，例如确认买方知悉付款账户变更为保理商账户;
④对特定债务人在保理服务期间内的应收账款应全部转让，使保理商取得“唯一债权人”的法律地位，原债权人脱离应收账款债权债务关系。
在进行保理产品设计时，要考虑应收账款的形成过程、转让过程、回款过程，再考虑供应链上各企业的信用、物流、信息流、资金流的流向及价值创造过程，从而设计出既满足客户需求，又符合内部风险管理规定的保理产品。
2.保理融资的自偿性是出发点
希望通过保理业务进行融资的客户，通常缺少足以作为融资担保的资产，欠缺独立的还款能力。而保理融资的自偿性可以弥补卖方信用不足的问题。保理融资的自偿性，是指保理商以真实贸易所产生的应收账款为授信依据，通过债权的转让而对卖方发放保理预付款，从而加快企业的现金周转。
信息不对称使保理商更相信保理融资自偿性的技术安排。由于信息不对称的存在，企业对自身的经营状况、市场环境、交易对手情况等信息的了解会远胜过保理商等第三方机构，保理商在面对客户时，倾向于预先假设道德风险发生的可能性，特别是在面临信用等级较低的贸易型企业时，保理商更加难以识别其信用风险。由于在贸易过程中，资金流和物流均有其特定的流动规律，保理商利用控制现金流和物流的技术手段可有效降低融资风险。
保理融资的自偿性为贸易企业营造了较为有利的融资条件，使中小企业的融资能力得到显著的增强，能够较为有效地解决中小企业融资难问题，实现普惠金融的理念。在保理产品设计中，时刻牢记保理融资的自偿性，可以设计出风险更低、运行更顺畅的保理业务方案。

⑦ 什么是保理贷款

保理是将应收账款转让给保理商而获得的融资服务。保理商可以是银行也可以是非银行的独立保理商，所以本身并不是传统意义上的贷款服务。只是，如果保理商是银行的时候，由银行提供融资，看起来像是贷款，实际上根据保理类型的不同而又区分。如，有追索权和无追索权保理，即如果买家未能到期付款时，银行是否需要向卖方追讨之前的融资款项；分明保理和暗保理，即在卖家续作保理业务时是否通知买方；或者是单保理和双保理，即在整个保理操作中是1个保理商操作还是2家保理商介入等。

⑧ 企业的买方保理业务和卖方保理融资业务有什么区别

买方保理业务抄和卖方保理业务的区别在于发起保理的主体是买方还是卖方