理财规划名词

❶ 封贺理财课靠谱吗

你不理财，财不理你，如今负利率的时代，钱放着不动只会越来越少，所以人人都知道投资理财的重要性，理财，是技能，更代表的是一种成熟的生活态度。但没有理财基础不知道从何下手怎么办？今天小篇来带你从零开始学理财，迈出财富人生第一步！

一、先赚钱

工作是一切财富的前提，努力工作，做好创造财富的积累。当薪水是唯一的收入来源时，努力做职业规划。

1、好的职业规划，能让你的薪水翻番。

2、可以考虑英语、会计、设计、编程等培训，让自己更值钱。

3、努力工作，在工作中获得更多的技能，未来会对你有用。

4、学习求知的学问，锻炼欠缺的技能，见识陌生的世界，以及结交优秀的人。

六、常见的理财定律

1、4321定律——合理配置家庭资产

4321定律是指把家庭收入的40％用于供房及其他方面投资，30％用于家庭生活开支，20％用于银行存款以备应急之需，10％用于保险。

2、72定律——复利计算法则

不拿回利息，利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2％，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。

3、80定律——预计你能承受多少投资风险

预计你能承受多少投资风险，高风险的投资占总资产的合理比重为80减去年龄的得数，添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50％，50岁时则占30％为宜。不过，究竟进行高风险的投资，还应根据个人和家庭的实际情况来判定，可以做适当的调整。

4、31定律—清楚计算房贷金额

每月房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为好。否则你会觉得手头很紧，一旦碰到意外支出，就会捉襟见肘。

人生需要规划，钱财需要打理!30岁以前，所有的钱都是靠双手辛苦劳动换来的，20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时如何赚钱已经不重要，这时候反而是如何管钱理财比较重要。

❷ 投资规划的名词解释

投资规划是指专业人员(如金融理财师或理财顾问)为客户制一订方案，或代替客户对其一生或某一特定阶段或某一特定事项的现金孛流在不同时间、不同投资对象上进行配置，以获取与风险相对应的最亚优收益的过程。投资规划是个人理财规划的一个重要组的成部分，如何满足客户需要是制订投资规划的关键。

❸ 怎样节约钱！

[理财规划]简约不简单的五大理财守则：怎么才能赚到更多的钱
几天前，有人约我做一次个人理财的商业报告。他是The Simple Dollar的读者，并从网上知道了我的名字，并认为我应该可以在这个问题上给他一个圆满的答复。

在吃饭的时候，他突然提出让我用五分钟大致描述一下将做的报告内容。我想了一会儿，拿出钢笔，并向他要了五张商业名片。在接下来的五分钟时间里，我总结了一下所知的个人理财的相关内容。

现在，我把这五张被我涂写过的名片扫描下来，并附上谈话内容，如下：

1. 最重要的事

说起来，这是最基本的理财守则：把消费压制在你的收入以下。我相信，在你所读的或曾经听说过的所有理财书里面，这一点被反复强调。为什么?因为它确实是一个真理。

有两个途径来达到这个目标：少花点或者多挣点。通过采用其中一种(或者两个兼备)，你很快会发现你的结余越来越多——它是让你重获自由的那张车票。少花点或者多挣点，选择一个方式并致力于斯。那么，你越努力，结余也就越多，距离你的目标也就越近。

2. 多挣点

怎么才能赚到更多的钱?很多人都同意世界上不存在通用的发财办法，这没错：有些人是天生的企业家，有些人只能给别人打工;有些人则具有无穷尽的创造力，有些人则不得不忙于繁复的事情。

如果你进行深入的研究，那肯定还是会发现一些即使是普通人也能掌握的生财之道。

接受教育。这并不意味着让你回到学校继续学习。而是要求你保持吸收新知识的热情。感兴趣的话，多读点书。上夜校来接触新的领域，或者拿一个硕士学位。不论怎样，总有一些方法让你可以用来学习新知识，提高自己的能力的。

让收入渠道多元化。保持高涨的热情用于寻找投资渠道。如果你还算有点文采的话，试着卖卖你手头的小文，做做电子书。如果有一块闲置的土地，试着租给农民或者开发商。如果你的业余时间是在给公园的花坛干活——那为什么不弄一个捐助箱，让人们投点钱呢?手头上有闲钱，你可以买买长期国债，这样每六个月你就会有一笔收入了。让收入渠道多元化意味着，即使你缺失了其中一块(比如说丢了工作)，那这对你的影响也会相对减少，也意味着你的收入在不断增多。

开始做点小生意。把每天晚上在心中萦绕的种种创业想法付诸行动。在你的Blog上贴点广告;如果你还有一双巧手，试试看能不能做点小家具;也可以做点小面包到农贸市场上卖卖;又或者给自己菜地里的菜定个价。小生意的投资机会比比皆是，它带来的收入可以补贴家用，甚至有可能变成你的主要资金来源。

释放你的激情。当有机会释放自己的激情，那么就去做吧，因为激情可以指引你迈向成功。我痴迷于写作，正因此我把我的空闲时间全都用于The Simple Dollar的文章撰写上。对其他人来说，可能是别的事情，像组建团队，或者编程。如果你找到那个点燃你激情的点，它可以让你为此付出所有心血，那么别回头，就这么走下去吧!

保持良好的人际关系。你永远都不可能预见到已经遗忘的某个人是否会突然间出现在你的面前，你也不可能确定哪个家伙对你真的没什么帮助。有些时候，某些家伙确实让你恨得牙痒痒，恨不得揍他一拳;有些时候，你只是无聊了想说点谁的闲话——别这么干!过些时间以后，你会发现自己一次又一次的碰上那个本该忘记的人，一次又一次的需要那些曾经得罪了的人的帮助。现在想想，当初不那样多好?我的建议?那就是不要在背地讨论某人，这对你一点益处都没有。

保持联络。当你认识了新朋友，不要让关系就这么慢慢冷却，而是花点时间经营你们的关系。隔段时间就打个电话，或者发个邮件，就当是日常的问候好了。当他们遇到麻烦，而你又力所能及的时候，搭把手。 Never Eat Alone这本书完备的阐释了我上面说的这个观点。我是个内向的人，不善于结识新朋友，也不知道该怎么和人保持关系，而这本书的主旨就是解决这一问题。

3. 节俭没什么不好

对很多人来说，节俭就是吝啬的代名词。他们认为，购买大甩卖的东西，结账的时候用代金券，穿着打补丁的衣服，开着掉漆的车子，诸如此类，人们铁定看不起你。

这是个秘密，我在生活中发现的：那些人们“看不起”的人往往在银行有自己的金库(不一定如此，但是人数绝对超乎你的想象)。他们没有抵押贷款，也不用为信用卡里的欠债而烦恼。他们不用在周末的时候拼命干活，更不用担心过劳死。他们活得随心所欲。

让我们欣慰的是，就某些方面，我们也可以在生活里向他们看齐。那开始节省你的开支吧。

让每一块钱都发挥上作用。每次要消费的时候，多想一会儿。你要考虑，你所支付的钱是否值得，是的话，那就付钱吧。节源的关键在于让每一分钱都派上用场。当你需要购买商品的时候，可能你并不真的需要它，或者你不确定这是否合算。那就根据你的实际使用情况做出判断，别买了，或者换一个便宜点儿的。货比三家很必要。

任何习惯都是危险的!大多数人都有这样那样的习惯，早上的时候喝杯拿铁，吃个面包圈;一天喝六罐饮料;中午的时候在同一家餐馆吃饭。这一天下来可是不少钱呢!每个工作日多花5块钱，一年就是1300块——这可相当于大部分人的每月按揭。抽点时间审视一下自己，看看自己的习惯，扪心自问一下那些需要花钱的玩意儿是不是必须的?或者可以代以别的东西?

十秒原则。你要做决定的任何时候，特别是签单的瞬间，停一下，想想自己是不是真的想花这笔钱。你真的需要这个东西?你真的需要每个月花14.95来订阅无限量短信(事实上，一个月可能只会发十条)?购买大量的节能灯具就可以让你省电费吗?这个简单的方法会帮你省不少钱。

别让自己太惨!大多数时候，你从自己的支出中省下钱来并不会觉得有什么不好。但是，有些时候你会发现自己对那件没买的东西念念不忘。如果是这样的话，你就该买了它。省钱并不应该让你痛苦，只是让你别买那些没用的东西。

…但是不要忽略全局。这一点，并不是让你在每次掏腰包的时候心里默念，“我需要这个东西，而我的帐户里尚有余钱”这就行了。你不能就这样决定是否花钱。我觉得这个时候用视觉提醒的方法最可靠，列张详细的表，这样你就清楚自己需要什么，不需要什么了。

5. 掌控自己的命运

绝大多数人都想发财。这就是为什么在书架上总是不会缺少有关百万富翁的书——每个人都有这样的梦想，不是吗?

实际上呢?跟致富一点关系都没有。那么我们实际上是在寻找什么呢?

自由。摆脱了债务的自由;不需要再听老板指手画脚;可以花时间干自己想干的事情;可以尝试新的东西;可以自娱自乐;可以在十一点睡觉，第二天两点再起床;可以做自己喜欢做的事。

这才是大多数人想要的——至少我是如此。在银行有足够的存款意味着我可以自食其力。我可以追求自己的梦想。当工作束缚了我的思想的时候，我将不会受制于所谓的工资——我可以破门而出，炒老板鱿鱼。我可以干自己高兴的事情，让悲伤离我远远的，没有烦恼和忧虑。

❹ 名词解释：利率类理财产品、汇率类理财产品

利率类理财产品应该属于挂钩利率的结构性理财产品；汇率类理财产品应该属于挂钩汇率版的结权构性理财产品。挂钩汇率、利率产品在结构性产品中风险较低，其原因在于利率市场和汇率市场相对于其他资本市场而言，基本上等同于强势有效的资本市场，在这样的市场里面，资产价格反映了与其相关的所有信息。因此，商业银行对于汇率和利率的变化和走势的把握是最为准确的。

❺ 具体的投资理财计划书怎么写

美国理财师资格鉴定委员会从理财师的角度给出了个人理财的定义：“个人理财是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。怎样更好的利用有限的钱成了我们最关注的问题，这时我们就需要一件回贯穿我们一生的技能——家庭理财。
家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财就是对资金和负债资产的科学合理的运作。家蝇理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导、以会计学为基础、以财务学为手段的边缘科学。理财的核心就四个字：开源节流。
首先：你得办一张银行卡，定期存取款项；其次：你最好准备一个私人账簿，可以把每天的花销全部记录上去；再次：你得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。如果你三点都具备了，你就可以按照自己的计划行事了，记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。
会计知识对于个人理财肯定是有帮助的。你是会计就会按正确的方式方法算账，分析收入性质成本结构，选择优异的收益高的有发展潜力的。这对个人财源的积累壮大就有不可低估的作用。当然，有的人看来是谁都会做的事情，但这些方式方法就是会计知识的一部分。由此可见会计是人类社会发展到一定历史阶段的产物，它起源于生产实践，是为管理生产活动而产生的。
未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。
综上，理财就是对财富的有效管理，而会计作为理财的重要组成成分，是社会文明的重要组成部分，是当代人过上富足美满生活必备的素质。

❻ 财务目标名词解释

财务会计目标是财务会计基本理论的重要组成部分，是财务会计理论体系的基础，即期望会计达到的目的或境界，整个财务会计理论体系和会计实践是建立在财务会计目标的基础之上。

会计目标既是一个理论问题，又是一个实践问题。会计目标虽然是人们主观认识的结果，但它并不是一个纯主观的范畴，会受到特定历史条件下客观存在的经济、法律、政治和社会环境的影响并随环境的变化而不断变化，具有主观见之于客观的性质。

(6)理财规划名词扩展阅读

企业财务目标的类型有：利润最大化、每股收益最大化、股东权益最大化、股东财富最大化、企业价值最大化。

现代企业是多元化的企业，股东、债权人、经营者和一般职工都有着自身利益，共同参与构成企业的利益均衡体制。企业价值最大化就是在发展中考虑问题。在企业价值的增长中满足各方利益关系。当企业的财富增加后。

股东、债权人、经营者和职工的利益都会增加，同时，股东、债权人、经营者和职工利益的满足又有利于企业财富的增加，在各方的参与和努力下，实现了财务管理的良性环循。使得股东利益得到了最大程度的满足。

❼ 请问一下RFP,RFC,CFA有什么区别呢，希望说明白一点，谢谢

RFP就是注册财务策划师啦，你已经要考了肯定了解一些了，基本就是金融领域比较广泛认可的证书，现在很多银行都在鼓励员工报考这个证书，保险或者理财公司都认RFP。

RFC是保险理财规划师，基本针对的就是一个保险行业的理财证书，不知道朋友你是哪个行业的。

CFA嘛是属于非常资深的金融从业者考取的证书，叫特许注册金融分析师，全英文教学呢。

我知道的就这些了，不知道对你是否有帮助。你也没给悬赏分，哎~义务劳动啊！

❽ 刘彦斌的书

http://ishare.iask.sina.com.cn/f/14557259.html
http://ishare.iask.sina.com.cn/f/10026413.html
http://ishare.iask.sina.com.cn/f/13314994.html
刚搜完，有的书没有txt格式，下下来自己转换下就好了。

30年后，你拿什么养活自己.pdf
这是一本韩国加印122次，连续192周蝉联畅销书榜的奇迹之作。全球金融巨头渣打银行三大财富管理师强强联合，以一个妙趣横生的理财励志故事，揭示即使是普通工薪族也能跨越成为富人的秘密！许多人看过《30年后，你拿什么养活自己？顶级理财师出上班族的财富人生规划课》后，恨不得重新活一遍！CCTV《理财教室》理财专家刘彦斌鼎力推荐：这本书能让你成功跨越穷人和富人的分水岭！

跟刘彦斌学理财：理财工具箱.txt

说明：

理财工具箱--跟刘彦斌学理财 理财工具箱--跟刘彦斌学理财 1 ...刘彦斌将围绕个人和家庭理财实务,以综合运用各种即时工具为重点,为大家提供读得...

股票起步，历经生死考验
刘彦斌(照片2)
[1]刘彦斌出生于知识分子家庭，父母都是教授，中国人民大学经济系毕业后，他从事了13 年的投行及证券投资工作。“冰冻三尺，非一日之寒。”虽然现在头顶诸多光环，可已到不惑之年的刘彦斌也曾经历过市场的大风大浪，可谓九死一生。1993年，刘彦斌开始做股票，到现在已经有15年了。他说：“我在股市中死过两回。” 第一回经历生死考验是给公司做股票。“一入市就遇到了大熊市，公司给了我500万元，我做了3年之后账面亏损了375万元。”他说。虽然顶着巨大的压力，不知道以后是否会亏得更多，但刘彦斌始终没敢把股票卖出去，因为他知道，不卖的话就是账面亏损，还有回本的机会，一旦卖了，钱真的就没了。就这样，他一直死扛着。到了1996年，终于等到了牛市，亏损的钱终于又赚回来了，这一年他把公司的钱还给公司后开始自己做股票。 “赶上牛市连狗都能赚钱。”从1996年开始，刘彦斌的股票做得顺风顺水，“当时觉得自己了不起。”他说。因为赚钱了，他越来越自信，胆子也大了起来。2000年开始，他开始融资做股票，也就是做私募。自己又赚了不少钱，“基本上挣够了下半辈子花的钱。”他说。2001年中国股市一度涨到2245点，在这火热的行情中，刘彦斌听消息，把赌注押在了一只股票上。他心想，这一把要是做对了，将来儿子读书、生活的钱也都有了。因为他投入的不仅有自己的钱，还有融资来的钱，他承诺：“要赔先赔自己的。”没想到，熊市来得如此之快，2001年底，他赔光了自己所有的钱，那一年他36岁。
峰回路转，理财师成转折点
2002年，刘彦斌开始做职业教育，正是这个机遇改变了他的命运。 2002年7月，很偶然的机会，他去买保险，从平安保险公司的业务员那了解到他正在培训一个新职业，平安保险公司在国内，在北京培训上万名业务员从中选出50人，叫个人理财规划师。当时，他对这个“新鲜”的名词一无所知，业务员介绍说，这是从美国引进的一个新兴的职业，是给客户提供全方位的理财服务。他马上意识到，这将是一个前景不可限量的职业。回到公司，他把一份关于理财规划师职业资格的申请交到劳动部，劳动部也表示支持。11月，劳动部正式颁布职业标准。 经过漫长的等待，2004年，劳动部正式成立理财规划师专业委员会，刘彦斌被委任为国家理财规划师秘书长。虽然“这是一个冗长的、虚的职务”，但却帮了刘彦斌的大忙。2004年7月，刘彦斌结识了东方华尔的现任总裁，两个人不谋而合，决定一起做理财规划师的培训。然而事情远没有想象的那么顺利。东方华尔公司在2005年3月才正式成立。在成立前的半年时间，刘彦斌一直在家呆着，甚至动摇了，想出去找工作了。妹夫的一句话让他坚定了信心：“能捞着这么一件事，一辈子就这一次机会了，再忍半年，不行再出去找工作。” 2005年3月，理财规划师被列入国家统考，这意味着职业被社会广泛认可。刘彦斌办了两期培训班，200万元的培训费救了东方华尔。吃尽了苦头之后，后面的路越走越顺。2006年3月，劳动部批了东方华尔学校。这对所有人来说，都是天上掉馅饼的好事，但刘彦斌心里最清楚，这个“馅饼”是自己用命挣来的。公司终于开始招生了，这意味着公司可以生存了，刘彦斌也开始四处去演讲，能赚些钱了。 2006年7月，中央电视台来采访东方华尔的一位理财师，正巧那个理财师不在。中央电视台先采访了刘彦斌，本来7分钟的节目，刘彦斌就理财师的现状连续说了20分钟，编导没喊停。拍完后编导对他说了一句话：“像你这样的采访对象是万里挑一的。”此后，随着 “理财教室”、“理财的五个一工程”等栏目的播出，一炮而红。

到底是理财热成就了刘彦斌，还是刘彦斌搅动了理财风，把握住了时代的脉搏，他的理财言论被整理成语录并奉为经典，他的理财课程视频被无数次转载，这些似乎并不重要，重要的是刘彦斌改变了一件事情：理财不再是高贵的、深奥的，也不是只属于成功人士的玩意儿，在刘彦斌这里，理财变成了连街道老大妈都听得懂的财富道理，适用于每一个人。他不说大话，不说套话，用妙趣横生甚至家长里短的语言告诉大众，什么是理财，如何理财。很多老百姓认为理财是有钱人的事儿，手里没钱，怎么理财。“某种程度上讲是对的，对于年轻人，你手里现在没钱，走上工作岗位以后，应该先从攒钱开始，收入像河流，财富像水库，花出去的钱就是流出去的水，只要剩下的才是你的财，如果你都是月月光，那你有什么财可理，所以年轻人一定从攒钱开始。”刘彦斌说。刘彦斌说过，理财并不是有钱人的专利，也不要因为钱太少或工作太忙，就不需要理财。它是一种积极的生活态度，避免出现寅吃卯粮的现象。理财是一种个性化的东西，不能一刀切，也不能以为会理财就能一夜暴富。“理财要自主，不能随大流”正是这个道理。刘彦斌的新书《理财有道》同样深受读者欢迎，理财“五个一”工程、“水库”理论、“八字方针”……他将自己数十年的人生心得及经验得失化为了通俗的语言。 他自创的“一个中心，三个基本点”理论：即以管钱为中心，以攒钱为起点，以生钱为重点，以护钱为保障。并将人生三个时期的理财重点分为，青年时期：着重攒钱，尝试投资；中年时期：继续攒钱，大力投资；老年时期：保管好钱，少量投资。这些理财之道，应该是理财者不可多得的财富吧。

❾ 理财规划师的名词解释是什么

理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
理财规划师报名地点：河南省劳动就业训练中心 河南郑州文化路任砦北街交叉口劳动大厦604室 宋老师