汪凡理财师

① 一个小白，怎么理财最高效

怎样一步步培养自己的理财能力？

长话短说最重要核心是：规划

有了规划之后，开源节流，风险账户设置，梦想基金目标，钱生钱齐步走。

或许手机屏幕对面的你一直觉得自己没有理财概念，下个月不会饿死，这个月就敢背包去流浪，经常月光，你也知道这样不好，但是人生苦短，活在当下一直在脑海中不断浮现，没有规划会导致一系列后果，包括换工作，薪水会随便开。有时候对方听到数字会惊喜一下，觉得哇好便宜~

是时候开始行动起来：如果你不好好规划，财务这事儿只会更糟，不会自动变好。而且会越来越糟。

旅行可以没有线路图，兴之所至在人迹罕至的地方发现风景。但如果事事先研究简书等攻略，能高效率避免被污染的景区，旅行岂不是会更加愉快。

不要觉得不公平。在商言商，职场不是交朋友的地方。一起打拼到上市，啥都没拿到的苦逼创始团队也不少，用规划来避免毁约，比用鸡汤、道德观约束更靠谱。

再闹闹如何开启理财之路：

一、学会存钱，利用两大表，找出能省钱和需要花钱的地方。

二、薪水是唯一来源时，努力做职业规划。

三、将省下的钱，按照投资自己，未来应急，保险，生活目标，钱生钱几个板块去划分。

四、将收入由单一变成多元。

五、人生规划和不断加强学习投资。

该回答来自于网络问咖 汪凡 大咖

② 读书|四个象限七步走，迈向财务自由

《富爸爸财务自由之路》

上次和朋友去了天路，号称河北张家口最美公路，本来想着一路走走停停看看风景，没想到，一路囧途，早上6点出发，下午14：30才正式开到天路上。

财务自由=被动收入>主动收入

书中对四个象限的现金流形式做了一个详细的分析，每个人可以对照一下看看目前我们属于那个象限，我个人觉得这四个象限只要我们不断的学习，改变思考的方式，最终人人都可以成为一个投资者，因为你思维的转变，会让你打开眼界，看到更多的投资机会。

并且我们也会不断的开始为自己创造更多的被动收入。

《富爸爸 财务自由之路》里写到，“富人最大的一项资产就是思考方式与别人不同。”

思考方式可以通过不断的学习，读书，交新朋友，接受新思想和时间一步步改变。

在做投资理财之前，首先需要改变的是我们的“思考方式”而不是你要做什么。

也就是说，为了去“做”需要做的事情，我们首先需要“成为”谁。

成为→做→拥有

目标是这三个词中的拥有，这些目标包括拥有优美身材，拥有完美人际关系，拥有几百万美元，拥有健康，拥有名誉等。大部分人一旦确定了他们想要拥有的东西，即他们的目标，便开始列出他们要“做”的事情，所以很多人都有Things To Do的List，确定目标后就开始“做”。

实际上，他们漏了“做”之前的关键一步，即“成为”，只有彻底改变心态和思维方式，把“必须成为什么样子的人”放在首位才会最终达成目标，试想一个怀着失败者心态的人怎么可能获得成功？尽管他可能也在很努力地做着成功人士做的事情，然而思维方式才是决定最终结果的关键因素。

培养和掌握思维方式才是首要。一定先要“成为”那样的人。

七步走达到你想成为的那个人。

第一步：考虑你自己的事业的时候到了

如上文中提到的四象限，观察我们目前所处于的象限，目前我认为现在出于左侧象限是一个积累的过程，不是人人都可以容易的建立一个系统和原始的积累进行投资的，所以不急不躁，稳扎稳打，做好本身的事情，然后在此基础上积累初始的第一桶可以用于投资的资金。

第二步：控制你的现金流

控制你的现金流，在目前分期消费，各类白条大行其道的现在，我们更加需要学会控制自我，在没有系统可以为我们创造正现金流的时候，不要一位的增加我们的负债，以至于一直没办法产生正向的现金流。

说的白话一点，就是每个月有结余的同时，需要你积累的钱在进一步的为你创造钱，这个时候投资就非常重要了，不要无视他。

第三步：了解风险与冒险的区别

真的所谓的保本保息就是安全吗？在我们不了解股票市场的情况下，看到周围都冲进去了，赚钱了，你是否有冲动呢？这是冒险还是你可以承担的风险呢？花时间来学习投资理财的知识对你来说难吗？

高回报，低风险的投资有，但是这不会长期有，我们要学习分辨什么是我们可以驾驭风险，并利用他，不要躲避风险，要学会如何驾驭风险

第四步：决定你想成为哪种类型的投资者

采取行动，学习获得投资知识

1.建议系统学习，看书是非常低成本的学习，最佳的获取知识的第一渠道；

2.不要两耳不闻窗外事，学会打听一下周围的房价多少钱，可以租多少

钱，是涨是跌了多少钱，他会让你对房产的投资更加敏感；

3.向理财达人学习，他们是可以给到你前沿的投资方式和投资逻辑；

4.订阅一些投资资讯专栏并研究；

5.继续阅读，听，看，各种方式相结合。

第五步：需找导师

这个可以有，比如关注我，哈哈。另外要勇于尝试，投一点钱进去，小规模开始，

第六步：将失望转化为力量

第七步：信息的力量

这两个就不展开啦，正向心理暗示的力量是非常重要的，改变我们的语音习惯，相信财富自由会离你越来越近。

最后，just do it~~~

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③ 同样是理财，为什么你就越理越少呢

沃伦巴菲特：风险来自于你不知道你在做什么。

人生有很多岔路口，选择哪条路，来自于我们的固有的想法，理财的路中，选择什么方式作为我们的投资工具，也是由你自己的想法决定的，所谓理财的风险，沃伦巴菲特说过：风险来自于你不知道你在做什么。

01

放假期间回家，同学聚会遇到了高中同学琳琳。许多年未见了，琳琳一直在我心目中是一个活泼外向的，喜欢唱歌舞蹈的活泼姑娘，这次，她一个人安静的坐在角落。

琳琳家境不错，高中时文娱委员，大家最羡慕的就是她每天美美的穿着大摆裙，品牌什么的都不用说了，不过这次她的反常，我过去到她身旁，听琳琳讲述了她近几年家里发生的事情。

02

为等自住房，而结果错过了买房良机

琳琳告诉我，至今她们家还在等着摇自住房的号，自己目前还一直挤在爸妈的不到70平米的公寓房里，为了等摇号自住房，她们错过了太多。

2012年前后，本来自己工作已经攒下来20来万，也有父母再帮忙凑凑首付就可以买一套小两居，自己住，父母看北京的政策说交五年社保就可以参入自住房的摇号，说自住房便宜，要不咱摇号全款买一套，也为你减轻压力。琳琳由于自己心底也没底儿，想着贷款30年，一大笔钱，也就同意了。

自住房摇号，中间也摇到了一两次，但是都由于太远，家里放弃了，说再等等，那那那五环边上的自住房号马上就下来了，结果这一等，房价飕飕的往上涨，期初手头20万加父母30万，本来50万付首付的房子，现在这50万，眼瞅着什么都买不了了。

琳琳虽然这几年收入有增长，但是也赶不上房子的猛涨，琳琳说，哎，当初如果我决断的告诉爸妈我有勇气和能力负担贷款，如今也早就住上了自己的小窝如今自住房还在摇着，但这已然是一个无奈的结果。

03

跟风炒股，在股市中消耗了家里的存款

琳琳告诉我，房子我们也就认了，这股市，说起来一把伤心泪。由于一直等着买房，手头自己加上父母的总共50万，本来全家都是很保守的，去年朋友说股市了赚了好几套房子的钱，我们没经得住诱惑，我也开了户，开始不敢放多，就放了5万，后来5万没两天就赚了10，这钱真是来的太容易，后来有投入了20万，结果你知道的，20万亏的目前只剩下8万了，辛辛苦苦攒的钱，房子没买不说，投资也失利了。

现在还有8万在股市，一直套着，心中纠结不知道是否割肉出来，但是出来后，又做些什么呢？

04

不敢投资波动的股票，结果不小心被e租宝坑

琳琳说着说着，默默的留下了眼泪，接着告诉我，这人不踩点啊，霉运当头，股市不敢玩了，后来忍痛割肉后，自己的小侄子正好去一家叫e租宝的公司上班，说这个是固定收益，模式是租赁行业的资金周转贷款，保本保息，收益10%加上反息可以达到11%，这8万，就算给小侄子业绩了，哎，血本无归，50万活活折腾成了30万。

05

琳琳的故事还在继续，我可以给予她的是吸取过往的教训，过去已经过去，郁闷、难过、伤心也好，钱都已经过去，唯有再次鼓起勇气向前，人的一生起起伏伏，有高潮有低估，这几年的理财不当，是一个教训，同时也是后期的理财的起点，想想，最糟糕的情况都已经预计了，后来走的每一步都是向上的，吸取教训，我告诉琳琳

a 相信自己：相信自己未来创富的能力，在可以积攒首付买房的时候，当机立断，不要考虑投资是否值得，因为房子，目前的刚需是自住，有首付，贷款买房，因为本身自己是有稳定而且持续的收入预期的，有较强的按揭能力，可以利用杠杆买房，为家庭购置资产。

另外，太便宜的心理在买房上是需要规避的，自住房本身不具备良好的资产功能，所以自住房，是随缘，不要强等而错过了本来经济周期中良好的购房时机

b 理性理财：股市并不是理财，在进入股市的时候三问自己：

我有能力在万千股票中选中只涨不跌的价值股票吗？

我有抵御股票下跌亏损的风险承受能力吗？

我真的可以通过股市一夜暴富吗？

股票投资不是理财，他只是我们在做理财规划过程中可以用到的一个小工具而已，并且这个小工具是风险大，波动大，收益预期不可控的一类投资品种，千万不要想当然的认为自己做股票就是在理财。

c 自我思考：需要有自我判断能力，固定收益投资要清楚了解收益到底从哪儿来

对于固定收益投资，一定需要事先有自我判断能力，了解收益从哪来的，了解公司背景，在此之前，如果没有办法判断，就最简单的做银行理财就好。

d 稳健投资：对于琳琳将来的理财方式，暂时放弃眼前的利益，做稳健投资，不要再被贪婪、恐惧的心理所左右。在现在趁年轻进一步多多积累充分的理财知识，或找到靠谱的理财师，稳扎稳打，进一步积累财富的基石。

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④ 现在需要理财产品，有人介绍一个英国的沃尔克外汇跟单平台的，我自己考察不到他的真实性，请帮我考察下，

首先，你需要结合你资金的风险承受能力来判断你适合做什么方面的投资，而不是内别人介绍什么平台就去容做什么平台。理财产品投资的目的是什么，你的心底预期收益是多少，你可以承受多大的波动，意思就是比如1万元，如果亏多少是你最大的底线。

对于外汇的投资，你别朋友介绍吸引你的点是什么，因为无论这个平台是否正规，外汇本身这个投资品的属性就是带杠杆，高波动，高风险，同时需要非常专业的前瞻判断国家形式来博取各国货币汇率波动中，所有可能带来的收益，你可以在投资前自问自己对各国经济形势了解吗？如果高风险的亏损你是否可以承受的了，然后再判断要不要投资外汇。

对于你问题中提到的，理财博览会，这个貌似只要花钱就可以参展的，还有奖项，这个都不能作为你是否可以去投资外汇的标准，因为你最终需要判断的是，你了解外汇这个金融属性吗？你能够24小时掌握全球经济形势吗？如果杠杆全仓亏损，你承受的了吗，从这几个点来判读，我觉得更为可行。

最后，投资理财，是求稳和长期，我建议如果你的介绍人如果说这个有多么多么赚钱，我建议您一定要谨慎，因为投资理财，不是赌博哦

该回答来自于网络问咖 汪凡 大咖

⑤ 基金定投前你一定要知道这一点

文/一杉

一一妈妈说理财出品

基金定投那些事

基金定投听说过吧，或者你已经在定投了，又或者有这种打算，

但你定投对了吗？

基金定投是通过长期的投资，积累成本，降低整体风险，从而达到长期获利的方法，可以说只要耐得住时间的寂寞，是一种稳赚不赔的投资方式。

为了通过时间的考验，基金定投前之前你一定要知道这一点：

你定投基金的目的是什么？

储蓄（具体目标）or理财

然后定投基金的选择，就算是对定投一无所知，这也是不可回避的，截止到2017年底，我国各类基金共有3964只，如何从中选出适合自己的那一只呢？

还是根据我们的目的，首先根据我们的目的确定大类，比如储蓄的一般会选择低分险的债券类，投资则偏向于高风险的股票类，如果只是当个零钱包并且不想有任何本金亏损的风险用就选货币基金。

然后这些大类里又会有很多小类，仍然是根据我们的目标去做选择，当然前提是你知道不同类型基金的特点。

当基金类型确定好了之后，我们就要根据我们的定投金额、时间去选择不同的定投方式、费用和退出策略，然后去选择一个满足要求的大牌、老牌的基金公司，基金基本上也就确定了。

基金定投是与时间的较量，只有切实可行的目标才能战胜时间，所以基金定投前一定要确立明确的目标。

一一妈妈叨叨：

很多人会问一一妈妈，我这些年挣得不少，但为什么几年下来，竟然没有存款？

其实就是因为挣得不少导致的，因为经济富裕，才觉得花钱不需要算计，钱不需要理财，等到想要理财的时候，才发现根本没有充裕的本金可以用来理财。

就像刚刚一杉里说到的你用本金1000元做理财，跟用本金一万元做理财，出来的结果，相差千里。

所以，理财是一场修行！

修炼我们的内心，修炼我们的欲望，修炼我们的明天。

基金定投就是很好的一种修行方式，当你掌握了这个工具，并加以利用，未来他也会给你一个惊喜！

希望我们每一位读者都实现你心目中财务自由！

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⑥ 珍爱时间，她公平且宝贵。

这两天又重新看了一遍《时间的朋友》这本书，因为现在每一天，我感知到最宝贵的就是时间，这两个月，我订阅李笑来的《通往财富自由之路》收获也非常大，更加的相信专注力大于时间大于金钱，专注我的目标和当下最重要的事情，是非常非常宝贵的。

可能现在你还是单身，没有孩子环绕身旁，你没有我现在这么大的感触，一天24小时的时间，太多想做的事情，太多有意思的事情想做，所以，朋友，请不要过于的关注金钱，而是多多专注的去寻找你的目标，相信财富自来吧。

当有了孩子，家庭，一人多重身份的时候，24小时的时间，真是想掰开好好的用。

时间的朋友，重温，送给你。

对于时间管理，李笑来认为：

人是没有办法管理时间的，时间也不听从任何人的管理，它只会自顾自一如既往地流逝。“管理时间”只不过是人们的一厢情愿而已。

时间管理的焦点不是时间，而应该是我们自己，改变自己，提高自己时间的品质质量，找到问题的根源，之后你的时间维度肯定也会发生很大的改变。

这段时间我主要改变的地方有三个：

一、专注，关掉所有APP的通知

大爱的潮汐软件是我工作，写作，阅读的神器，白噪音让我心境一下子静了下来，然后每25分钟，为了最大限度的降低干扰，我把手机上所有的小红数字全部消除，所有的APP都开启免打扰的功能，就是不让他们推送我通知。

双十一期间还是防不胜防，以前购买过的淘宝店铺，短信轮番轰炸，真心打扰死我了，而且我还是成功剁手了，本来打算0购物的，无奈，孩子尿不湿没了，不得不买。

尤其是微信的通知，现在相信大家都习惯了微信，但是微信的打扰是非常多的，所以我把微信的通知和朋友圈全部关了，除非工作就是需要处理微信信息，所以在电脑端登录微信，方便查阅。

你们也可以试一下，关掉通知，真心会让单位时间的效率翻倍。

二、阅读，用书本体系知识取代碎片化的阅读

这段时间，强化自己阅读，升级体系知识，减少碎片化的阅读，碎片化阅读，我吧，特别容易被娱乐八卦吸引，然后就开启刷屏模式，看完后，半小时过去了，发现啥都没看到，所以微信阅读APP，非常不错，可以直接阅读书本。

然后由于现在时间紧，想学习的知识点多，最近又发现一利器：樊登读书会，可以听樊登解读经典的书目，我最近听了演讲的力量，爆款，幸福密码，有条理，而且可以快速了解书中的精华，对于喜欢阅读的你，我相信你会喜欢上。

三、践行，实践是检验真理的唯一标准

仍然坚持写文章，以文字的形式梳理自己成长的所思，所想，从而运用到工作中，然后做事情的时候，想想目标和我的目的，更加有的放矢。

这几个月来，写了很多理财的帖子，后台有好多小伙伴问我，一一妈妈，想和你学习理财投资，不知道从哪里开始，我回复说，从你现在每一分钱开始，但是往往后面就没音了，我估计90%就过去了，他们依旧没有开启理财投资的动作，依旧不断的看理财的帖子，依旧不明白自己到底怎么做投资。

当我看到李笑来在书中提到他每次也是反复告诫学生：“仔细听清楚，无论我讲得多么有趣、多么有用或多么有道理，暂时还跟你一点关系都没有——当且只当你按我说的做了之后，对你来说，才算是真的有趣、真的有用、真的有道理”。

但是他和我遇到了一样的问题，那就是，他们并没有按照他说的去做。并未展开任何行动，而是一味的继续寻找所谓捷径高效的方法。

他们的逻辑是这样的：我觉得你的方法颇有些道理，但我不是很确定。

问题在于，如果我决定使用你的方法的话，那么就好像是投资一样，是要投入时间、精力，甚至金钱的。如果在我根本不能确定我的这个选择究竟能给我带来怎样的结果的情况下，我就投入时间、精力和金钱，那我不就是连傻瓜都不如了么？

所以，你必须告诉我，你的方法到底是否真的有用？如果答案不是确定的，我才不会采取行动呢。

这个逻辑非常的理性好理解，但是如果永远不迈出行动的第一步，怎么知道是否有效呢。

所以这段时间，很多平台邀请我入驻，我都入驻了，也坚持更新，上个星期为了赶一篇投稿的文章，早上6点半就爬起来了，我也不知道哪里来的动力，但是我知道，我要实践，我要去做，因为我的目标明确，分享传播理性的投资理念观，是我前行中的核心动力。

时间的朋友，希望朋友们珍惜每天公平的24小时

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⑦ 三分钟就能掌握家庭资产配置

家庭理财投资时，大家脑海中会出现一个声音，鸡蛋不能放到一个篮子，需要分散投资，降低风险。

那如何配置资金呢？

投资到哪些不同的资产类别上呢？

每个资产配置的比例又是多少呢？

今天一一妈妈就给大家介绍一个比较通用的工具：标准普尔家庭资产象限图。

我做了一个思维导图，最近迷上思维导图了，简单，条理清晰，看看我初学的思维导图运用的如何，羞羞哒的展示来了

现在分别介绍一下：

第一个账户：日常开销账户，我称之为消费的钱

这个标准普尔家庭象限，给到的占比是10%，一般用于家庭的日常开销。

主要哦，就这一部分，咱们也都可以灵活运用金融的工具：信用卡50天的免息额度，直接绑定微信上or支付宝上，然后保持你银行现金的部分投资入你的投资金融账户，比如余额宝，理财通类对接货币基金的部分。

这个账户的主要目的了，就是保障我们日常现金流的正常开销，衣服，尿不湿，计划中的短期旅行。

这部分的规划重要，因为在我的理财咨询过程中，发现这部分也是我们最容易出现占比不合理的部分：

要么过多，不去打理，而积攒在银行活期，无法让资金产生价值。

要么过少，当有合适投资机会出现，但投资产品又有门槛的时候，发现往往没有对应的资金。

要么就是投资的时候，总是惦记投资不能投资长期，而常常在短期项目中倒腾来去。

那这部分具体实操如何计算呢，很简单，算一下平均每个月的开支是多少，然后乘以3或者6，也就是保障为自己准备一个3-6个月的日常应急金。

第二个账户：杠杆账户，也就是家庭风险保障资金准备

占比20%，所谓杠杆，就是小资金撬动大资金，为将来不确定的突发事件，保驾护航。

这个账户呢，保障家庭成员储蓄意外事故，重大疾病，有足够的钱来保命的同时，不影响家庭其他成员生活品质。这个账户主要是意外和重大疾病，商业保险，撬动杠杆，投入成本小，保障大。

家庭购买保险的顺序，我之前文章中也多次提到：

意外-意外医疗-住院医疗-重大疾病-养老金及专项保险基金

那保费支出如何计算呢：

这部分给到占比20%，我一般建议如果没有任何保险的家庭，从年收入的10%占比支出，初期接受起来更加容易，因为往往大家心理账户总是给不到20%这个投入比例。

那么具体多少保额多少呢？

也有一种流行的简单算法：你当年的年收入*你的剩余工作年限+你当前的负债资产总额。

好多朋友说，这到底有什么用呢，钱都交给保险公司呢？

是的，一一妈妈要说，平常确实没什么卵用，但是关键时刻，紧急事件，只有它才能保障你不会为了急用钱，卖房卖车，砸锅卖铁，卖掉你拿熊抱的股票，而到处借钱。

第三个账户：投资收益账户，生钱账户

标准普尔给出的占比是30%，整体家庭创造收益的账户。可以适当承担部分风险。这个账户了，可以从两个方面进行解读。

一是继续投资你擅长的投资生钱方式，比如做生意，大部分这个投资收益账户占比较高，生钱之道，在过往传统的经济，很多生意人都会继续用这种方式赚钱，不过现在随着科技变革加速，传统经济往往面临转型，所以现在在以为投资自己的传统领域有可能回报缩水。

第二种方式，就是通过投资进行资产的保值，这部分可能包括股权，股票基金，或者保值的房产，不过第二部分要和我们的认知相结合，需要花时间了解，因为这个领域并不一定是你擅长的，还有就是把专业的事儿交给专业的人去做。

第四个账户：长期收益账户，家庭目标计划，为教育准备，长期养老准备

这里三点需要强调：

1.规划要趁早

2.时间的馈赠

规划要趁早的意思是，自己的养老规划，还是的教育规划，提前进行安排。

时间的馈赠，是开始准备了，那么最好做长期的打算，不到万不得已，不要随意取出花掉。

养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。

每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。

要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。

要真正做到老有所依，老有所养，这个账户的设置就尤为重要了，不可或缺，也是对社保养老不足的补足。

需要注意的是，家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这四个账户的配置也是符合木桶原理的，也就是说整个资产配置的有效性是由最短的那根木板决定的。因此，每一个账户配置都是非常重要的，不能忽视任何一个哦。

介绍完这个，比较流行，也相对科学的家庭资产的科学分配比例，不过一一妈妈最后在说说，其实理性的模型分配，是建立在我们大家内心都是理性思考的前提，不够我们人嘛，是感情动物，内心是会受情绪的波动的，所以理财投资，理的看似是钱，但是实在理的是心，投资工具，交易的对手，最终是要克服我们内心的恐惧和贪婪，这样学习的金融工具才会更好的发挥它的技能，

所以，说到底，先理思维，在步步入门，灵活运用实战工具，说道工具，下期给大家讲讲家庭资产配置中用的也比较多的：美林时钟。

今天，安啦

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⑧ 我对理财没一点基础，想了解家庭理财这方面的知识，我和老公都是工薪阶层，家有3个小孩，两个老人（都有

非常感谢亲爱的信任和支持我，结合您目前的情况，是典型的上有老下有小的家庭结构，不过整体属于稳健的状态，生活必须目前已经完善。

对于理财，第一步，先梳理家庭中期，长期的目标，结合您的家庭状况，为了孩子准备教育金是中长期目标，孩子大学，或者出国深造
那么由目标来知道目前理财，每月进行一个强制储蓄的动作。

第二步，既然做了强制储蓄，那么这笔钱如果仅仅存银行会跑不赢通胀，所有我们就需要来进行投资，注意，这里因为是目标来推论我们的理财方式，所有要稳健为主，不宜波动过大，市场上的固定收益类比如债券基金，稳健的互联网金融平台，或者选择基金定投都是比较稳健的长期投资。

第三步，定期分析总结家庭整体财务状况，分析目标进程，调整投资对象以达到目标。

再次感谢您对我的支持和信任

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⑨ 智能理财方案：请个机器人来资产配置

这段时间在行上陆续见了很多爱智求真的小伙伴，向我学习投资理财，非常感谢大家信任，希望可以帮助到你们哟。

和大家的沟通过程中，大致了解到大家的一些投资困惑都有以下这些：

想投资基金，但是不知道如何选择，不知如何科学的资产配置组合。

容易受到周围环境的影响，要么特别激进，要么特别保守，投资结构单一。

无法耐心的进行长期投资，尤其在亏损的时候，被动套牢，在盈利的时候，急忙获利套现。

目前人民币贬值进程持续加速，不了解怎样投资海外市场。

基于以上种种原因，无法展开投资，几年的投资下来，不能稳稳保值不说，有事还遭遇大规模亏损。

也正是基于这些投资理财问题，目前智能机器人理财的市场越发重视，创新研发一套科学的智能资产配置方案，来为投资人更加科学的配置资产。

目前我运用一款智能机器人，来帮助我解决以上种种问题，它是一种数字化资产配置服务，主要结合人工智能和机器学习，运用大数据机器算法和金融核心理论资产配置来实现有效的资产配置，从而帮助投资人做出更优的投资组合，以追求更高的收益回报。

这款产品的名字叫什么呢：灵玑

最后的最后唠两句：

目前科技的人工智能的发展很好的结合了资产配置的核心理论，那么未来智能机器人理财PK的将是是资产配置的核心能力，从“灵玑”现在的情况来看，是有自己的一些特色，比如精准了解投资人的状态方面，然后根据了解的情况进行私人订制。

同时在资产配置方面是采用分散配置的方式，这种好处是可以将资产分散配置到权益类和固收类，这样可以将风险分散到多个市场，避免单一市场的大幅度波动可能导致的大幅损失。

同时分散在不同市场，可以更容易控制收益的回撤。在人民币贬值的预期下，也将部分资金配置到了海外资产上，进行对冲。

至于具体仓位，是采用动态平衡策略，也就是根据市场行情改动，稳健性大概每年会调仓4-5次，调整中短期的投资策略。

但就产品本身来说，也有几点不太符合理财小白的使用方式：

1、5万元的门槛起点，容易挡住一批理财小白。

2、海内外资产配置的信息需要更透明一些，另外海外的股票基金占比比例比国内高，这一点建议从理财小白的角度进行知识普及和解释一下。

3、动态调整仓位是好事，不过“灵玑”需要指出调整仓位的依据是什么，到底是人工调整还是系统自动调整。因为如果是人工调整，那么历史回测数据就没有参考价值了。

总体看，这款产品是抓住了大家都智能投资的需求，策略和情怀都有，确实有一些亮点，但目前就我自己使用过程中，希望产品可以更强全面的阐释别后智能调仓的逻辑，市场数据及时的分析总结消息，总之这款产品也有需要完善的地方。

所以，大家在投资的时候，需要综合评估，毕竟产品的策略本身主要是样本内的验证，并没有经过样本外的实际验证，需要根据自身的情况来使用这款哦。

好了，关于“灵玑”这款机器人理财就说到这里了。

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⑩ 对于学生来说，需要省吃俭用去攒钱吗

嗯，感谢提问，对于学生，我觉得最重要的一点，还是需要投资自己，嗯通过省吃俭用的话，我觉得不需要太过度，因为学习的阶段，过于省吃俭用，容易造成什么都不敢花，什么都不敢买，从而呢有的时候不舍得投资自己！嗯，阿妈呢如果是想学习理财的话，我觉得可以从一些书籍入手，而学习一些理财入门的书，比如说穷爸爸富爸爸系列啊，比如说一些专业的理财规划的书籍，金融学经济学，可以。嗯，因为书是目前最低成本的一个投资自己的一个方式。而其次如果想做，理财投资的一个动作的话，你可以先从学会强制储蓄，来进行准备。比如说每个月在你的日常开销中留存10%进行一个，投资的动作，然后，在实践中体验学习理财和投资

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