❶ 理财客户提升的问题与建议
所谓个人理财，它又称为理财规划、理财策划、个人财务规划等。根据国际理财协会的定义，“理财策划是理财师通过收集整理顾客的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标等，在专家的协助下，为顾客进行储蓄策划、投资策划、保险策划、税收策划、财产事业继承策划、经营策略等生活设计方案，并为顾客进行具体的实施提供合理的建议”。
个人理财业务按照业务深度由低到高的次序包括：介绍金融产品，比较同类金融产品，分析客户理财需求和财务状况，为客户推荐适合其条件的金融产品，为客户量身定做某一目标的理财方案等。
就个人理财方案的制定而言，可概括为以下几个步骤：
（1）制定理财目标。这一目标应量化，给出实施时间和达到目标的金额。
（2）分析客户的资产状况，对客户的资产分配做一个盘点。
（3）测试客户的风险偏好。风险偏好应该由个人的收入及家庭负担等客观情况加上自己的心理因素和投资心态等来决定。
（4）综合考虑客户的资产规模、家庭责任及风险偏好，利用目前商业银行已有的各种金融工具和产品，进行最优资产分配，使收益在一定风险水平下获得最大化，或者使融资成本在一定风险水平下最小化。
（5）跟踪进行投资绩效管理。在了解市场的基础上，接受客户理财委托后，及时跟踪客户的账户情况，并根据个人情况及市场变化，及时建议调整投资策略，提供持续服务。
❷ 理财方案设计
我是做黄金的，但不建议你做，你最好买点保险和基金，保值增值，也可以去银行买些理财产品，不要把钱只做储蓄，否则赶不上通胀，货币就贬值了。
❸ 理财产品营销方案
应基于产品定位、目标客户具体情况、竞品分析分析，再具体写时间、内地点、营销手容段等实施手段。
1、产品定位：你这块产品是入门门槛，风险大小，投资收益，这些决定了你面相不同层次的客户群。
2、目标客户：你要向那些客户营销。活期存款是全社会都参与，高端理财需要5万以上，银行私募需要100万以上，不同的产品有不同的客户群。这些目标客户都有什么特点。
3、竞品分析：你的同行竞争对手都有什么产品，优点是啥，缺点是啥，你这个产品能提供什么更完善的。
4、营销手段等实施方案：就是什么时间地点，通过什么方式传达到客户，切中客户的需求促成交易。
❹ 如何去让客户接受理财规划方案
一 你和客户建立了很好的关系 客户信任你
二 你很专业 是以客户的家庭情况 需求 以客户利益最大化指定的方案
三 不要老是以自己和公司的利益来给客户建议投资的方案 这样会让客户很反感
❺ 理财方案
年收入8400？还是月入8400？或者年收入84000？这个地方有很大争议。固定资产应该就是房产吧？负债30万是指房贷？这几个地方需要弄明白。如果是：一对新婚夫妇都是独生子女，现在年收是8.4万元。固定资产（房产）52万，房子负债30万，存款2万。现在想在2年内买一架15-20万的车。帮父母和自己买保险，加上一年后要小孩，求一个理财方案。这样的话，设计起来就比较容易。
首先明确每个月的收支状况，这是理财最简单也是最直接的一步。
其次根据自身状况，如收支水平、工作时间、从事行业、风险承受能力、理财需求等，选择适合自己的理财方式。
❻ 执行理财方案必须首先获得客户的
任何投资理财都要有规划，都需要一个资产组合来管理理财资产，理财人想要获得稳定、舒心的理财过程就必须要有规划，提前制定好目标以及预期，也只有这样才能够保证理财能够预期进行。之所以要做好资产组合和规划，其目的就在于评估理财风险和理财目标，并让理财可执行性强。
第一步、认清自己和风险偏好。
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对于大多数的理财人，理财第一步并不是选择什么产品，而是分析自身情况，并根据其年龄、家庭情况、当前财富状况和风险偏好来确定该如何理财。 之所以要分析自身的财务情况，是因为在人生的不同年龄段，其理财所能承受的风险也不同，这决定了理财人后续会选择什么理财方向。
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第二步、确定理财方案。
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理财人在确定资产情况和风险偏好后，紧接着就需要制定一个合适的理财方案。很多理财人比较注重找最好的理财产品，这就是理财和资产管理之间的最大误区。适合别人的理财产品并不一定适合你，找到适合自己的理财产品才是最关键所在，毕竟每个人的理财需求不一样。
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所谓合适应该如何判定呢？惠卡宝理财针对的是注重资金灵活、收益稳定的理财人，故而惠卡宝理财收益次日复利计息，年化收益率稳定在9%，既保障了理财人的资金灵活需求，同时又为理财人提供9%的丰厚收益回报。综合种种，惠卡宝理财并不适合追求超高收益的理财人，因为其9%的年化收益率虽然在灵活理财中属于较高的范围，但是却还是属于偏稳健型理财，不适合激进的理财人。
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第三步、构建资产组合。
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资产组合根据资产总量来计算，少量资产通常只推荐单一资产组合，少量资产进行多资产组合会极大影响理财人的时间和精力，同时对于理财计划的进行也并无好处。拿现在最为热门的网贷来说，其收益有高有低，预示着风险也就有高有低，故而理财人应该将资金分散在多个网贷平台中，并实现收益差异化的配置，不可一味的追求高收益，应当适当降低收益预期，加强风险意识。