信托风险数据

❶ 信托理财的风险有哪些，有何有效规避

看门狗财富为您解答。
信托理财风险有以下几个方面：
1、法律政策性风险
是指因政府法律政策的变化，促使信托资产出现直接或间接的损失的可能性。主要体现在以下几个方面：
(1)应政府法律政策的变化，衍生出了例如：信托资产转让信托产品、房地产信托产品等为规避政策风险、规避政府监管的信托产品。
(2)我国的政策、法律等方面还存在不完善的地方，比较难容易造成非法。比如以土地、财政收入等作为抵押物的，若政府进行宏观调控，紧缩地银的话，那么土地就会变得不容易变现，由此可能会造成担保无效。
(3)政府的政策里没有此项规定。例如投资于房地产项目的信托产品，如今的规定是需要交契税。若发生法律纠纷，就不容易保住信托财产的独立性。
2、信托财产所有权风险
国内的法律规定，信托是以委托为主的，而国外信托是以财产权的转移为基础。以财产转移为基础的信托有两个后果。
3、管理不善的风险
若信托公司在实际的投资操作中，出现操作失误或者经营不利就会产生风险。
有的公司一味地盲目追求高预期年化收益，风控措施又没有做好，那么就有可能造成实际预期年化收益低于成本。
4、道德风险
信托以信任为基础，信托公司应忠实于委托人与受益人，不能利用信托财产谋取自己的私利。比如掩盖风险、抽逃资本金等不道德、不法行为。
5、预期年化利率风险
信托产品的预期年化收益可能会受到银行存款预期年化利率、银行贷款预期年化利率以及货币市场的影响。
6、其他风险
比如：战争、政治动荡、金融危机等一切不可抗力因素。可能会使信托资产遭遇损失。
如何规避信托理财的风险：
1、充分评估交易对手
交易对手风险可以说是信托风险中最大的一种。信托合同写的再好，如果交易对手不履约甚至欺诈，投资者都可能血本无归。对于这类风险，一是要考察交易对手的整体实力及其在相关行业中的地位和影响力等。一般说来，实力雄厚的交易对手违约的概率比较低。二要看交易对手过去三年的财务数据，主要是资产负债表和收入支出表，如果日常的经营性现金流足以覆盖本息，那么就有充足的还款来源。
2、了解项目增信状况
对一个信托计划来说，有无抵押、质押、担保等增信措施非常重要，一旦交易对手发生违约，或不能完全偿付时，借助这些风险控制机制投资者可以将损失降到最低。
3、注意宏观经济形势
除了评估交易对手之外，信托产品的收益和风险还与宏观经济密切相关。譬如对于利率和存款准备金率的判断，自上而下判断未来信托市场的收益走向等。

❷ 信托风险有哪些

1、法律政策性风险
是指因政府法律政策的变化，促使信托资产出现直接或间接的损失的可能性。主要体现在以下几个方面：
(1)应政府法律政策的变化，衍生出了例如：信托资产转让信托产品、房地产信托产品等为规避政策风险、规避政府监管的信托产品。
(2)我国的政策、法律等方面还存在不完善的地方，比较难容易造成非法。比如以土地、财政收入等作为抵押物的，若政府进行宏观调控，紧缩地银的话，那么土地就会变得不容易变现，由此可能会造成担保无效。
(3)政府的政策里没有此项规定。例如投资于房地产项目的信托产品，如今的规定是需要交契税。若发生法律纠纷，就不容易保住信托财产的独立性。
2、信托财产所有权风险
国内的法律规定，信托是以委托为主的，而国外信托是以财产权的转移为基础。以财产转移为基础的信托有两个后果。
3、管理不善的风险
若信托公司在实际的投资操作中，出现操作失误或者经营不利就会产生风险。
有的公司一味地盲目追求高收益，风控措施又没有做好，那么就有可能造成实际收益低于成本。
4、道德风险
信托以信任为基础，信托公司应忠实于委托人与受益人，不能利用信托财产谋取自己的私利。比如掩盖风险、抽逃资本金等不道德、不法行为。
5、利率风险
信托产品的收益可能会受到银行存款利率、银行贷款利率以及货币市场的影响。
6、其他风险
比如：战争、政治动荡、金融危机等一切不可抗力因素。可能会使信托资产遭遇损失。

❸ 什么是信托 风险多大

信托产品的风险主要看资金投向还有具体的风险控制措施
1、资金投向：一般专情况下，投属资于房地产、证券市场的信托项目风险比较高一点，但预期收益也相对较高；而上市公司股权质押、或投资于能源、电力、市政基础设施建设等政府支持项目的信托项目比较稳定，风险性较低但预期收益相对较低。
2、产品的风险控制，看押质物的安全性、是否容易兑现，押质率越低越好。还有担保方的实力信用级别等。比如，上市公司股权流动性好变现容易，而如果是土地、或者不动产质押，变现则相对困难。

❹ 信托风险大小

信托业发展这么些年,风险还是比较小的.具体的还要看项目风控跟管理人后处理能力。

❺ 如何判断信托的风险

谁知道呢，相对吧。我看上面有多家平台的数据和导航，各省都有。广东最多，我就从哪里了解的深圳合时代。

❻ 信托公司的风险与利益

信托公司风险：
在目前国内金融分业经营环境下，信托投资公司横跨货币、资本和产业市场，以受托融资、投资管理和咨询顾问为核心的基本业务经营模式，必然使信托投资公司面临的风险类型具有自身的特征。
1、市场风险弱化。上个世纪80年代以来，由于利率、汇率波动的加剧，市场风险成为金融机构风险环境中的重要因素，而信托投资公司的自营业务在缺少负债业务和信用创造能力的前提下，自有资产规模增长和风险暴露有限。而以信托工具使用为特征的集合管理资金信托业务，信托财产的市场风险最终将由受益人一方承担，市场风险在信托投资公司的日常经营活动中被大大弱化。
2、信用风险和操作风险凸显。在目前信托投资公司业务模式的限制下，能够倚重的集合管理资金信托业务平均预计年收益率在4％至5％之间，而据测算，银行的利息支付率平均为1.66％，巨大的资金成本差异导致信托公司的资金使用必然导向高风险、高收益项目，全面提升了信托公司的信用风险水平。
信托业作为金融中介存在的重要意义在于配置金融资源，提高社会经济运行效率，而信托功能和信托效率的充分发挥依赖于具体的制度规则支持，“一法两规”距离构建一个成熟的行业还存在一定的距离。
3、流动性风险、法律风险和信誉风险等其他风险类型在信托业呈现不同的特征。信托投资公司面对的流动性风险，表现为集合管理资金信托计划在投资失败或交易对手违约的情况下，不能按期清算出现的大额资金缺口。信托产品交易结构设计的复杂性和配套制度的缺失，导致信托投资公司也很容易落入法律风险的陷阱。
提升信托公司风险决策能力
全面风险管理实现的是对公司经营全过程的风险管控，面对信托投资公司灵活多变的业务模式和创新业务类型，在缺少定量模型和批量化处理的前提下，提升信托投资公司的风险决策能力，构建完善的风险决策系统，实现风险的前端控制成为推进全面风险管理工作的核心。
1、信托投资公司全面风险管理体系的基本结构
按照现代公司治理和全面风险管理的基本要求，完善风险管理制度，构建以董事会为核心的覆盖公司整体的矩阵式风险管理体系，主要包括以下几个方面的工作：（1）公司董事会及下属的风险管理委员通过风险管理意图的逐级向下传递，实现对公司经营风险的前端控制和纵向风险信息的传递。（2）设立董事会领导下的具有高度独立性的风险管理部门（3）在业务前端设置风险管理专员。
2、横向的风险分析报告与纵向的风险控制规则
风险管理部门的核心工作成果，体现为横向的风险分析报告和纵向的风险控制规则。透过横向的风险分析报告，公司董事会及风险管理委员会能够适时的调整公司总体的风险管理战略、政策和最高风险承受水平，同时综合风险评价信息能够反馈到业务前端部门，动态的改进具体的风险管理策略。纵向的风险控制规则包括重点行业和业务类型的风险量化标准、尽职管理指引、操作流程和风险管理准则，同时需要根据公司的经营发展阶段和外部环境的变化对纵向风险控制规则进行不断的调整和维护。
3、针对信用风险和操作风险的重点防范
现阶段信托投资公司的业务模式，决定了信用风险和操作风险成为信托投资公司风险防范的重点。现代意义的信用风险不仅包括违约风险，还应包括由于交易对手信用状况和履约能力上的变化，导致信托投资公司资产价值发生变动遭受损失的风险。然而，由于数据积累、报表质量、资产回收率预测等信息不完备因素的制约，信托投资公司对交易对手信用风险的防范还将集中于定性信用分析、信用评级与监控、风险损失准备等方面。虽然操作风险的管理方法仍在不断迅速发展，但近期内无法准确量化信用风险和市场风险。因此，加强和改进信托投资公司的内控制度建设，建立和完善风险控制规则，提高内控体系的完备性和有效性，将成为改善信托投资公司的操作风险管理状况的有效途径。

收益：
信托业务范畴含商事信托、民事信托、公益信托等领域。经央行批准的金融信托投资公司可以经营资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等四大类信托业务

http://ke..com/view/537.htm

❼ 如何选择低风险类信托

信托的“风险”是一个老生常谈的话题。

一方面，从实际操作层面上讲，“刚兑”潜规则盛行不衰，信托仍然是目前100万起点固定收益产品中安全性最高的选择；

另一方面，信托规模大，一旦项目出问题少则几亿，多则数十亿，常常被媒体炒的沸沸扬扬，虽然多数项目后来会得到解决，但鲜有报道。2018年被称为“最严监管年”，投资者不禁心里犯怵了：信托还安全吗？

资深理财经理总结8年资产配置经验，认为投资者可以从以下三个方面着手：

1、大前提：确认自己买到的是信托

有经验的投资者可能觉得提出这一点没有必要，但实际上我们经常遇到类似情况。如何确认自己买的是信托呢？

查询信托公司

查询相关信托公司发行的产品名称及收款账号

2、从以下要素中筛选低风险信托

确认买到的是信托公司主动管理的产品后，下一步就是，期限有长有短，收益有高有低，如何在数以百计的信托公司项目中筛选出低风险的项目呢？

a、管理方资质

从万千景财富的后台数据看，“信托公司排名”常年是投资者的“热搜词”。中国仅有68家信托公司，我只买排名前三的信托公司的产品，是不是就没问题了呢？

这个问题之前也阐述过，信托项目的成型最后常常是投资方和管理方之间的博弈。排名靠前的管理方一般品牌大，谈判优势强，管理费率高。因此，实力较强的融资方常常出于融资成本考虑，和具有成本优势的管理方合作。另一方面，可以想到的是，管理方收取了较高的管理费之后，留给投资者的收益就不会太高。

那么，假如目前有5个备选项目，如何挑选靠谱的管理方呢？

万千景财富建议，投资者可以从信托公司背景、既往的管理领域和每年“信托业协会”公告的评级结果中优选。

参考：什么是信托公司A-B-C评级？

b、项目基本要素

如果以“低风险”为核心诉求的话，万千景财富建议，投资者可遵循以下原则：

#在项目类型上，非云贵地区政信项目优于云贵政信；云贵地区政信优先考虑地方政府年度可支配财政收入前三的地区；最后，市政府所在区要优于新开发工业园区。如果是地产项目，基本条件是要满足“432”原则的交易主体；然后考察是否有土地抵押或物业抵押权证，抵押率最好低于50%；最后要通过查阅企业近3年的拿地、开盘、和财务报表情况，考察企业现金流是否健康。

如果是一般的工商贷款类项目，要找“低风险”的项目的话，一般来说，优先考虑上市公司公告融资项目，要区分上市公司控股股东之类的“伪上市公司”项目；另外，通过查阅上市公司年报，了解上市公司现金流、股票质押和债务率指标，最后还要注意是否有大额担保情况。

#警惕超短期借款。从项目期限来说，一般来说期限为2年内的安全性要优于2年以上的项目；但超短期借款，6~12月的项目一般很难通过自身项目回款保证还款，投资者往往要留意融资方是不是“急用钱”，钱是不是拿去还银行贷款之类的“补窟窿”的用途；再融资能力是否有保障。目前市面上甚至有年化9%~13%以上的3~12月超短期借款项目，这种如果不是融资方火烧眉毛了谁会这么借呢？

c、预期收益

把预期收益单独拿出来作为要素说，是因为这实在太常见了。某些投资者总是一上来就说，“低于10%的项目不考虑”，如果算上管理费和销售费用，这实际上意味着你只能把钱借给一年融资成本超过15%以上融资方了。

如果从“低风险”的角度考虑，优质的融资方不会出现在收益率最高的项目中，有便宜的钱用，谁会用贵的？举个例子，如果现在贾跃亭和马云来市场上借钱，贾跃亭出到年化30%您可能都不敢借；但是马爸爸的话，出到5%就有一堆人要排队送钱了。

投资者要考虑自身利益最大化，本身无可厚非；但上百个项目里，如果您挑选的是融资成本最高的融资方，还希望自己承担最低的风险，这就违背了基本上市场规律。

3、相信专业的力量，优选靠谱的理财经理

万千景财富多次提到，目前在我国，理财服务咨询还不得不以销售产品的模式赚取利润。因此，许多投资者在面对理财经理时，总不免有顾虑：是不是为了销售提成，闭着眼睛把高风险项目塞给我了？

目前财富管理行业经历了黄金10年的发展，一方面人才培养起来了；另一方面，行业的品牌意识、监管条例也越来越全。从现实的角度来说，所有公司都希望客户的资产量稳健增值，这样才能卖更多的产品。极端点说，高净值客户本来就稀缺，如果做一单就把客户的钱做没了，那下一单从哪里来呢？

在目前行业细分化的时代，投资者买个唇膏还要看评测，问问专柜BA的意见；怎么到了买信托的时候，反而不敢相信从业者了，要处处自己网络、问熟人，最后往往抓错了重点，还赔上了大把的时间。万千景财富建议投资者相信专业的力量。毕竟一个理财经理每天都要看产品，以普通投资者的精力，即使了解到了目前的行业情况，对于产品过去的发行情况、管理方的风格把握上还是要听听专业理财经理的意见。

当然，所谓“兼听则明，偏信则暗”，建议投资者不妨长期保留2~3不同渠道的理财经理，通过理财经理的专业性把项目化繁为简，帮助自己更有效率地做出判断。选好一个专业、诚信理财经理，您投资路上90%的坑都可以轻松避过。

❽ 基金，信托公司在做行业研究和风险控制的时候一般用什么数据库

基金行业研究的，来一般自不会用计算机概念的数据库
他们用的一般都是现成的软件，比如wind咨询系统，直接从里面提取数据的

至于基金风险控制，一般也有现成的软件，后台一般用oracle

信托么，如果做贷款类业务，不太需要这种东西。

❾ 基金和信托有什么区别 那个风险更大 为什么

基金是大众理抄财，信托袭是小众，大资金的理财。

基金从分类上从无风险，低风险，中等风险到高风险都有。

而信托的风险是无，或者是极大。

基金从合同上来说，绝大部分是不保本的（除了保本型基金），所以说从一开始投资者就明白，

有各种高低不同的亏损风险。

但信托产品从宣传上，到运作机制上都是为了保本，比如有担保公司，有抵押品等等。

而且信托产品在中国的规矩就是刚性兑付。所以这个方向上来说，风险是无。

但是，也有出事的情况，项目亏损，无法兑付本金和收益，担保公司也不管，抵押物出现问题等等。但一连串不利因素集合在一起，那么风险就是极大，这种情况发生的时候是本金都难以保障了。