创造管理财富

『壹』 为了让创造社会财富的源泉充分涌流，国家提出的四个尊重是什么

尊重劳动、尊重知识、尊重人才、尊重创造。是这四个吧!

『贰』 如何在新时代中培养自己创造财富的思维

这种史无前例的变化既让人心潮澎湃，也让每一个人倍感焦虑。在机会与风险并存的时代，选择赛道永远比努力奔跑更重要。

一旦做错一个选择，你付出更多的时间和金钱都无法挽回。

再对比1999年和2017年的胡润首富排行榜，前二十大富豪竟然没有一个重复。

而对于创业者和投资人来说，花光了几百万甚至几千万，终于知道勤奋与聪明的结果却可能是失败。

但会因为可能失败，就选择不投资而把钱存起来吗？

对于不满足于低配生活的每一个人，不想十年后二十年后成为被时代抛弃的那一个人，答案显然是否定的。

3、投资的意义：从劳动造富到投资造富

随着新消费一起到来的，是每个人普遍的焦虑。

货币宽松虽然推高了你的工资，但也激发了你的焦虑，几乎所有东西都涨的比工资快，房价翻了十倍，甚至连家门口的横沥汤粉也从3元一碗涨到了10元一碗。

当你没什么积蓄时，当然只能靠工资性收入，大家关注的是一年赚多少新钱，但现在逐渐有积蓄了，投资性收入就变的越来越重要，大家会更关注过去的老钱能生多少新钱。

2017年全国居民人均工资性收入仅增长8.7%，而人均财产净收入大幅增长11.6%，尤其对很多新中产来说，投资性收入可能早已超过了劳动性收入。

未来的社会是投资的时代，谁先掌握了正确的投资方法，谁就能预先获得新时代的入场券，但是你真的了解投资吗？

这个问题其实到现在我自己仍在学习中，只是这个阶段有少少的体会可以与大家分享：

如果你属于投资领域的“小白”，身边又没有非常靠谱长期泡在投融领域或机构中的老朋友，建议从银行理财、基金定投等开始自己的投资基础知识普及，待适应和了解一定的金融投资逻辑后再尝试复杂点的实体投资和私募基金；

如果你觉得自己还年轻，还有一定的工作热情，可以将投资的逻辑从散户化理财到投资企业（即实体）；可以开始将自己小部分资金选择实体投资类的项目，但要注意做好完善的法务和投资文件等保护自己的应有的权益，实体类投资会比基金投资操心，需要自身具备一定的投后跟踪意识；

如果闲置资金量比较大，可以开始跟投正规机构的股权投资基金和二级基金。

我个人实体投资比较倾向于投资新消费领域，只要趋势判断正确，运营团队靠谱，一般新消费领域的项目都有现金流强、逻辑简单清晰，从中还可以学习一个新的消费领域。

无论是哪种投资，都必须培养自己成熟的投资人心智，签订正规的合同，做好法务保护，但同时明白收益和风险是并存的，投资与债务不一样，其产生的风险和收益也不一样。

其实我最想强调的是，迈出投资第一步，最重要的是开始培养自己投资的思维，这个“思维”的产生才尤为珍贵。

其次就是选择靠谱的团队，选对方向，进行投资后放宽心态，只要自身保持有不断赚新钱的能力，即使投资风险产生了，也能坦然面对，经验累积多了自然而然成功的概率就越来越高。

最后，投资和赚钱都是一辈子的事情，不要着急，不要慌张，正视失败，不断学习，试错中前进。

祝福这个时代，祝福我们自身，健康和财富相伴一生。

作者：Tina Lee（ID：crzxifm）

(以上文字仅代表作者个人观点，并不代表金评媒立场)

产融IFM

深圳基业资本董事兼COO；互联网投资银行领投羊创始人；电商、O2O、互联网金融等领域连续创业者；成功创立并参与多个互联网项目的经营与并购重组，熟悉互联网、证券股权投资领域。

『叁』 女人如何才能创造财富

过去，中国人一直信奉男主外女主内的生活模式，但是随着教育的发展和时代的进步，越来越多的女性进入职场，与男人一起拼搏事业。她们打破传统，为自己创造经济财富。

但是，仅仅创造财富还不行，女性还也要学会管理财富。

投资理财，一个永不过时的话题，女性如何去做才能增加财富提升幸福指数呢?在此分享几个小技巧。

1、坚持储蓄

虽然说储蓄不是最好的投资理财方式，毕竟存款利率太低，但是坚持储蓄可以养成良好的理财习惯，还能减少开支，长久下来，储蓄也会是一笔不小的财富。

2、制定周详的投资计划

凡事预则立不预则废，投资理财需要有可行的计划支撑。这个计划要根据自身的实际情况去拟定，可以设定一个大的理财目标，然后将大目标拆分成几个小目标，一一去实现。

3、放宽眼光

女性投资理财要把目光放远，不要局限于眼前的利益。要认真去分析，哪些产品是可以快速实现财富增值的，哪些产品是慢慢增值的。哪些产品是只能在短时间内创造收益的，哪些是可以持续产生收益的。比如保险，它就是一个长期投资长期收益的一个理财方式。很多人认为，身体健康买保险岂是浪费。但是如果不买保险，万一出事故了怎么办，有多少人能抵抗事故造成的损失?所以，用长远的眼光去投资，会有更好的回报。

4、换位思考

女性投资理财要学会换位思考，这个换位可以是和男性换位，也可以是和被投资人换位。和被投资者换位，反向思维，更能客观全面的去判定投资项目是否可靠。而和男性换位，也会有不一样的效果。女性理财细致有耐心，而男性则更有投资天赋(这点不可否认)，虽然有些女性也很擅于理财，但是如果从男性的角度去思考，或许会得到不一样的理财灵感。

5、坚持工作

不要相信男人说的“宝贝，我负责挣钱养家，你负责貌美如花”。真正能让女人负责貌美如花的男人少之又少。只有自己工作挣钱，才会长久受宠。有了工作才会有稳定的收入，拥有自己的财富，才能过自己想要的生活。

总之，作为新时代的女性，不要甘于平庸，要有独立的思维能力和投资理财意识。多多学习，提升自己的投资技能，创造更多的财富。

『肆』 如何建立财富管理

条件一：发起人角色

具体可分作“个人或团队创业”和“机构扩张”两类。个人或团队创业，是指合伙人团队或创始人个人因各种主客观原因，决定创立自己的财富管理公司。机构扩张，是指各类公司实体因组织战略、竞争优势或商业环境等内外部因素，决定扩张业务领域，开展财富管理业务。

在现实中，单一发起者依然是创办主体的主要构成；但近期，越来越多的情形是个人创业者和机构扩张者通过合理的股权结构设计，形成长期契约，实现优势互补。

条件二：资源禀赋

不论个人创业、还是机构扩张，都需要清晰描述自身发展路径和资源禀赋。在中国目前，大致可又分作三类：客户资源能力、资产管理能力和技术能力。

客户资源能力，是指所掌握高净值客户资源的数量、质量和粘性，以及快速扩张高净值客户资源的能力。或者简单说来，就是产品的募集能力。再细分下去，产品募集能力还需要按照所能募集产品的类型，分为单一产品募集能力和多元化产品募集能力；或者按照募集手段，分作机构渠道募集能力和直销零售募集能力。资产管理能力，是指在资产数量、资产质量以及资产定价权方面的管理能力。或者简单说来，就是产品的供应能力。

同样地，也需要继续分作单一资产管理能力和多元化资产管理能力两类；或者按照管理资产的模式分为直接管理能力和间接管理能力两类。所谓技术能力，是近些年来因Fintech/WealthTech领域的兴起、沉淀，而新被行业所认知的一股势力。

不少该领域玩家和创始团队并非以往传统财富端或资管端的资源背景和发展路径，而是从P2P、社交网络、行业培训、行业自媒体、区块链/比特币、智能投顾等偏技术领域出发，逐渐建立了自己在用户流量、品牌、用户社群、数据分析、投资算法等技术和互联网领域的差异化优势，然后打算切入高端财富管理业务。

三类禀赋自然可以兼而有之。但更多的情况，是从某一个独门绝技起步。在创办之初就能同时形成其中任意两个禀赋优势者，并不多见。即使有，在两个能力之间，也往往存在明显差别。均衡实力很强的初创机构，少之又少，这也是创办业务初期，就必须认真考虑顶层架构和资源组合配置的要义所在。当然，如果三者都不具备，先洗洗睡吧，准备好再来。

条件三：业务目的

前两个维度的条件更多是客观条件，而业务目的则是主观选择性条件；即：为什么要开设财富管理业务。同样，也可分作三个类型：以客户为中心，搭建独立财富管理业务——独立业务；围绕自身中心业务开展多元化经营，组建财富管理业务模块——多元化业务；实体产业和资产管理业务的必要补充，丰富并充实产业链/资管链的资金来源——资金端业务。

所谓独立业务，就是指一些由专业理财师团队或专业个人创建的独立理财工作室、小型财富管理公司、精品财富管理机构、或家族办公室。

他们从客户需求出发，为客户定制解决方案，在市场上全面搜集和匹配产品及服务。所谓多元化业务，多指一些原来主营业务并非传统狭义的财富管理生意（如销售理财产品，或提供资产配置服务），而是围绕高净值和富裕人群的其他商业模式（如移民、高端房产开发或房产经纪、留学咨询、高端社群服务、高端培训等），为了增加收入来源、增强客户粘性、提升客户体验而设立的财富管理业务。

资金端业务，是指因集团发展战略及其相应的投资融资需求，而催生的资产管理业务，并继续衍生了对相应财富管理业务的需求。后两者都不是独立业务，但区别资金端业务和多元化业务的简单方式，就是分析其所募集产品的融资目的，是为自身集团战略和产业、资管发展的资金需要，还是仅为赚取中间收入、多元化其收入来源为目标，其集团自身主营业务与产品融资没有任何关联。

同样的道理，业务目的可以是单一而纯粹的，也可以是交叉而综合的，甚至可以在推动过程中逐渐调整和变化。但总体说来，目的明确，非常重要。因为目的性条件会直接影响公司顶层架构的设计、发展路径的选择、产品线的部署和团队人才的搭建等各方各面。

文字来源：NewBanker博客

『伍』 管理财富与创造财富之间的共同点与不同处

共同点：相同的目的为了获得更多的钱
不同点：管理财富是自己原有的财富升值；创造财富是从无到有
优势点:管理财务肯定会更小心一点，谨慎一点，注重的是稳中求赚，风险小一点
创造财务风险大，孤注一掷，像赌博一样，要么赚的盆满钵满，要么赔的血本无归

『陆』 如何管理财富要比如何创造财富更重要

深刻理解客户群的特征和需求。任何财富管理业务的成功都有赖于对客户特征及其需求的理解，并在此基础上建立吸引不同客户群的各种业务模式。根据管理资产额和客户情况将客户细分为不同群体是很有必要的；此外，确定客户群规模以及深入理解客户需求（从产品、服务、品牌、客户管理、互动渠道以及总体风险回报状况的角度考虑）也同样重要。另外，还必须明白竞争对手采用何种定位，争取不同的客户群，必须利用各种方式来识别、吸引和挽留目标客户。

BCG建议采用针对具体客户群的客户战略。客户细分框架涵盖的要素包括财富段、人口概况以及财富来源。实际上，在大型企业家客户群方面，我们还可以考虑哪些行业增长最快，哪些来源创造出的财富贡献最多，上述高增长行业中的高净值客户通常寻求哪些理财建议、产品和服务，甚至研究这些客户的理财偏好如何随他们家乡位置的不同而不同。

对各客户群进行高度差别化的价值定位。为各客户群进行高度差别化的价值定位包括在了解客户需求和价值的基础上，对应该提供的产品和服务做出明确选择。在境外私人银行业务方面，可供选择的产品非常丰富，但像我们曾经说过的那样，中国市场总是偏好那些能够满足中国资产分配两极化特点的产品和服务。

在境内私人银行业务方面，中国各家银行能够提供的产品在种类上受到明显限制。国际财富管理机构普遍提供的产品如境外投资、首次公开招股（IPO）投资、对冲基金等在中国还是一片空白。反过来看，这也是为理财客户开发一系列量身定制产品的大好机会，而此类机会大多还有待利用。此类产品主要分为三类：金融产品、顾问产品和生活方式产品。

为实现价值定位度身定制客户服务模式。实现价值定位的关键能力在于能将价值定位转化为客户的具体需求和银行提供理财服务的具体方法。

这类服务模式必须经过认真的规划和组织，以确保所有员工和网点布局的一致性；这类服务模式必须能够反复利用并具有可持续性；提供的客户体验要与理财业务的整体品牌协调一致。在中国，人们常常会发现银行提供的产品和服务水平参差不齐，银行也很少致力于增强理财业务的VIP特征。

内部驱动力：组织，人力资源，政策、流程和工具，系统。成功开展全新的财富管理业务要求通过调整和变革确保新平台的顺畅运转。成功的财富管理业务需要关注四个关键的领域：组织，人力资源，政策、流程和工具以及系统。

管理业务模式的经济效益。以不恰当的业务模式为某一群体的客户提供服务肯定不能成功，并往往无利可图。有时是因为业务产生的收入往往无法抵偿高水平优质服务付出的成本，有时则是因为更富有客户不满银行提供的服务，转投其他银行。例如一家理财机构利用一个高净值模式为小客户提供服务，结果是该银行30％的客户需要银行倒贴成本，而另外24％的客户无法为银行带来任何利润。

过去五年中，BCG对全球约100家金融机构进行了理财业务的基准比照调研。研究发现，所有地区和业务模式类别都能产生利润，但各竞争者之间存在巨大差异。有效的经济效益管理是其中的关键。关键的成功因素包括：

确保细致的客户细分，并针对各客户群实际情况，量身定制价值定位和业务模式；

保持严格规范的客户服务方式，包括规定账户余额必须达到的下限并对价格变动保持警惕；

严格控制成本；严格管理客户经理，定期评估他们的业绩表现，根据实际收益产出支付薪酬

『柒』 如何创造财富

深刻理解客户群的特征和需求。任何财富管理业务的成功都有赖于对客户特征及其需求的理解，并在此基础上建立吸引不同客户群的各种业务模式。根据管理资产额和客户情况将客户细分为不同群体是很有必要的;此外，确定客户群规模以及深入理解客户需求(从产品、服务、品牌、客户管理、互动渠道以及总体风险回报状况的角度考虑)也同样重要。另外，还必须明白竞争对手采用何种定位，争取不同的客户群，必须利用各种方式来识别、吸引和挽留目标客户。
BCG建议采用针对具体客户群的客户战略。客户细分框架涵盖的要素包括财富段、人口概况以及财富来源。实际上，在大型企业家客户群方面，我们还可以考虑哪些行业增长最快，哪些来源创造出的财富贡献最多，上述高增长行业中的高净值客户通常寻求哪些理财建议、产品和服务，甚至研究这些客户的理财偏好如何随他们家乡位置的不同而不同。
对各客户群进行高度差别化的价值定位。为各客户群进行高度差别化的价值定位包括在了解客户需求和价值的基础上，对应该提供的产品和服务做出明确选择。在境外私人银行业务方面，可供选择的产品非常丰富，但像我们曾经说过的那样，中国市场总是偏好那些能够满足中国资产分配两极化特点的产品和服务。
在境内私人银行业务方面，中国各家银行能够提供的产品在种类上受到明显限制。国际财富管理机构普遍提供的产品如境外投资、首次公开招股(IPO)投资、对冲基金等在中国还是一片空白。反过来看，这也是为理财客户开发一系列量身定制产品的大好机会，而此类机会大多还有待利用。此类产品主要分为三类：金融产品、顾问产品和生活方式产品。
为实现价值定位度身定制客户服务模式。实现价值定位的关键能力在于能将价值定位转化为客户的具体需求和银行提供理财服务的具体方法。
这类服务模式必须经过认真的规划和组织，以确保所有员工和网点布局的一致性;这类服务模式必须能够反复利用并具有可持续性;提供的客户体验要与理财业务的整体品牌协调一致。在中国，人们常常会发现银行提供的产品和服务水平参差不齐，银行也很少致力于增强理财业务的VIP特征。
内部驱动力：组织，人力资源，政策、流程和工具，系统。成功开展全新的财富管理业务要求通过调整和变革确保新平台的顺畅运转。成功的财富管理业务需要关注四个关键的领域：组织，人力资源，政策、流程和工具以及系统。
管理业务模式的经济效益。以不恰当的业务模式为某一群体的客户提供服务肯定不能成功，并往往无利可图。有时是因为业务产生的收入往往无法抵偿高水平优质服务付出的成本，有时则是因为更富有客户不满银行提供的服务，转投其他银行。例如一家理财机构利用一个高净值模式为小客户提供服务，结果是该银行30%的客户需要银行倒贴成本，而另外24%的客户无法为银行带来任何利润。
过去五年中，BCG对全球约100家金融机构进行了理财业务的基准比照调研。研究发现，所有地区和业务模式类别都能产生利润，但各竞争者之间存在巨大差异。有效的经济效益管理是其中的关键。关键的成功因素包括：
确保细致的客户细分，并针对各客户群实际情况，量身定制价值定位和业务模式;
保持严格规范的客户服务方式，包括规定账户余额必须达到的下限并对价格变动保持警惕;
严格控制成本;严格管理客户经理，定期评估他们的业绩表现，根据实际收益产出支付薪酬

『捌』 项目管理是创造财富的最佳手段吗

财富的手段很多，只能说项目管理是创造财富的最佳手段之一种，因为项目管理是对一些与成功地达成一系列目标相关的活动(譬如任务)的整体。

『玖』 创业者应从哪三个维度建立起财富管理体系

第一要有融资渠道，第二要能产生利润，第三要有足够的准备金