信托大数据

㈠ 目前国内做金融大数据的创业企业有哪些

金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛回指一切与信用货币的发答行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。

金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司，还有信用合作社、财务公司、投资信托公司、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。

㈡ 目前的信托产品一般年收益为多少

信托产品是指由信托公司发行的一种为投资者提供了安全性高、内稳定收入回报的金容融产品。其年化收益率多在8%-12%之间。
信托产品收益率是年化收益率，年化收益率是把当前收益率换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。

㈢ 深圳前海大数据时代金融服务有限公司怎么样

深圳前海大数据时代金融服务有限公司是2015-03-31注册成立的有限责任公司(自然人投资或控股的法人独资)，注册地址位于深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。

深圳前海大数据时代金融服务有限公司的统一社会信用代码/注册号是91440300335042982L，企业法人杨建潭，目前企业处于开业状态。

深圳前海大数据时代金融服务有限公司的经营范围是：一般经营项目是：接受金融机构委托从事金融外包服务（根据法律、行政法规、国务院决定等规定需要审批的，需取得审批文件后方可经营）；从事担保业务（不含融资性担保）；投资兴办实业（具体项目另行申报）；受托资产管理（不得从事信托、金融资产管理、证券资产管理等业务）；自有物业租赁；股权投资；投资管理、投资咨询（均不含限制项目）；投资文化产业（具体项目另行申报）；供应链管理；企业管理咨询；文化活动策划；物业管理；国内贸易（不含专营、专控、专卖商品）；经营进出口业务（法律、行政法规、国务院决定禁止的项目除外，限制的项目须取得许可后方可经营）。，许可经营项目是：。

深圳前海大数据时代金融服务有限公司对外投资1家公司，具有0处分支机构。

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㈣ 如何运用大数据提升信用卡运营效率

大数据的核心命题

估计，未来大数据的玩法和打麻将会比较相似。

每一个能上桌的公司（运营商、金融公司、互联网公司、传统企业）手里头都会有几张牌（几十上百套系统，几千上万张表、十万上百万的字段） ，在牌桌和麻将（服务器、系统）的支持下，通过开放 API 接口（摸牌、放牌） ，你借借我的牌（数据） ，我借借你的牌数据） ，几圈下来（商业运营） ，大部分公司都会给自己做好大龙（提升企业运营水平） ，当然可能也会有少部分企业会因为手里的好牌被别人换干净了而下桌。

所以在这个过程中有这么几点很重要：

1， 看清楚自己的牌面（自有的数据分布情况、系统分布情况等） ；

2， 想清楚自己的战略（想做什么样的大龙，核心目标是什么？）

3， 可以利用的牌和可以让出的牌（数据库底表里头哪些可以共享给其他公司？需要哪些数据）等

4， 争取看到别人的牌面（其他公司的底层数据库表结构）

在这个过程中相对而言下边的几项虽然必须，但可能并不是核心问题：

1， 用什么牌？象牙的还是竹片的？（底层数据库？DB2？oracle？hadoop？）

2， 用什么样的牌桌？黄金的？白银的？紫檀的？（底层操作系统是什么？用什么语言开发系统？java？python？。 。。 ）等

所以，会玩的机构关注的核心是牌上的字是啥？一万？东风？（系统里边数据的经济含义？），而不是这牌和牌桌是啥做的？紫檀？象牙？（系统技术架构？）

信用卡机构运营的三个核心命题

对于信用卡运营机构而言，三个指标是衡量一个信用卡机构运营水平的核心标准：

用户数量、单卡消费以及风险管控。

如果用图形加以表述的话基本可以体现成为以下的形式：

在整个过程中，这三部分互相配合，共促进整个信用卡运营效率的整体提升，具体详细说明如下：

用户数量

用户数量是信用卡机构生存的基础，没有成规模的用户数量，信用卡机构的立足之本将不复存在。

单卡消费

单卡消费是衡量一个信用卡机构客户质量的重要标志之一，健康、高消费能力且长期可持续的稳定信用卡消费是整个信用卡机构能够永续存在的基础。

风险管控

风险管控是保障整个信用卡机构能够稳定健康前行的机制保障。稳健、动态、持续高效的风险管控机制和风险管控策略是保障信用卡机构避免出现系统性风险的基石。

银行内部信息的深度开发

兴业银行作为卡中心的母体机构，现在下辖商业银行所有职能。有零售金融、企业金融、同业业务以及信托等多种商业业态，目前估计拥有零售客户超过三千万户，企业金融客户约有百万。对于这些商业资源的开发利用可以充分实现低成本信用卡部门商业运营业绩提升，个人认为可以在以下的几个方面有所作为。

用户扩展方面

如上所述，兴业银行现在拥有超过三千万的零售银行个人客户，完全可以通过大数据挖掘的方法实现用户引流，形成零售客户信用卡绑定策略。实现以下目标：

1， 低成本扩张零售客户用户基数；

2， 充分满足零售客户的商业服务需求，提升客户粘性。

消费提升方面

通过分析目前兴业总行一百四十套系统中，零售客户数据资料，深度挖掘客户潜在需求。可以进一步提升已有客户的商业消费能力，初步预计可以在以下几个方面有所作为：

1， 精准分析用户资金流动趋势，进行日常消费推荐；

2， 根据客户的金融消费品方面相关资金流动记录，大力开发信用卡替代，增加信用卡消费能力提升。

3， 绑定用户普通账户，开发其他多功能的商业开发。

风险管控方面

目前，卡中心的风险管控系统数据来源基本上仅仅只是来源于客户资料，征信系统以及历史消费还款记录等方面信息，不能充分覆盖用户的所有潜在风险状况。

根据前述分析，兴业银行现有 140 套左右系统，底层数据表超过两万张，覆盖的字段结构数量超过四十万个。我们完全可以通过打通兴业银行与卡中心底层系统数据表之间的方式实现对于兴业银行卡中心用户的实际风险管控。

举例如下：

1， 打通现有零售系统与卡中心之间客户底层数据表结构，利用总行零售客户信息进行全方位信用卡客户的风险管控。

2， 打通用户资金托管账户与卡中心用户的风险管控系统，实时监控信用卡用户的动态风险状况。

3， 其他尚未想到的可能应用。

金融同业信息的有效利用（以保险为例）

在大数据时代条件下，信用卡部应该积极参与相关金融同业机构之间的交流（保险、信托证券等）充分山寨平安系、招商系、光大系的大金融协同作战模式。通过扩展其他金融渠道扩张信用卡的市场规模。在这方面，兴业银行由于不具备保险、证券等方面的产业。相比平安、招商而言。单一行业性质保险公司以及证券公司可能对于兴业信用卡部门的防范心理不会过于严重，在市场拓展方面，兴业银行具有一定程度的优势。

用户拓展

以平安集团为例，平安目前的主要战略是通过将其 8 千万的保险用户引流至商业银行以及其他平安集团内部产业中，满足其一站式提供金融产品战略。

为此我们可以主要在以下的几个方面发力扩张信用卡基础客户数量：

1， 积极参与大、中、小型保险公司的商业拓展活动，结成保险+支付战略联盟。通过绑定对于保险公司的商业支付工具提升信用卡的基础用户数量。

2， 积极参与小额贷款公司的支付结算体系建设，通过账期合作模式在小贷公司中扩张信用卡用户基数。

3， 其他的可行性商业模式。

消费提升

在与其他的金融机构合作基础上，通过开放共享 API 数据接口方式，及时获取个人用户的其他潜在需求，绑定支付工具，可以在一定程度上提升单卡用户的消费能力。举例来说：

1， 通过绑定策略，促使兴业信用卡成为用户的主要保险、信托以及其他金融产品主要支付手段。

2， 积极与其他金融机构合作，采取积分等商业策略提升信用卡用户的商业消费能力。

3， 其他可行的商业措施

风险管控

在风险管控方面，我们可以通过 API 开放接口合作方式（与央行征信系统方式类似），打通兴业卡中心与各大保险公司的底层数据库系统，通过实时分析客户保险、信托等金融账户变动情况，动态控制信用卡用户风险。举例如下：

1， 通过并表方式，组合分析保险公司于兴业银行自有数据，更好的控制信用卡用户的用卡风险。

2， 开展实施动态监督机制，实施监控信用卡用户的用卡风险，控制兴业信用卡整体的风险管控水平。

3， 其他的数据共享类风险管控措施。

可利用的互联网资源简介

社交媒体属性互联网资源

QQ、微博、微信、陌陌等其他社交工具

电商属性互联网资源

外贸平台电商

慧聪网、敦煌网、阿里巴巴等。

内贸平台电商

淘宝、京东、亚马逊、当当等。

垂直电商

凡客、小米等等。

地理信息系统属性互联网资源

基础地图平台

网络地图、腾讯地图、高德地图、搜狐地图等等

地图细分应用

日常生活类：大众点评（衣食住行）、丁丁优惠（餐饮） 、五八同城、赶集网等

团购 O2O 类：美团网、糯米网等。

行业应用

打车软件：嘀嘀打车、快地打车、大黄蜂等

教育：沪江网（外语教育）等

互联网行业可以被信用卡利用的模式

用户拓展方面的模式转变

传统的信用卡营销一般都是获取客户联系资料，然后推送相关广告信息的模式进行信用卡用户的拓展，但是在互联网商业化应用已经如此发达的今天，完全可以转变思路。通过与各个发展期电商企业开展绑定合作，进行信用卡新卡发行的尝试。

例如：

1， 与打车软件合作进行闭环支付，首次开卡享受折扣。

2， 与除阿里系以外（信用卡应该搞大陆均势，避免一家独大）的电商企业合作，首次开卡支付享受优惠政策，积极扶持电商企业发展。

3， 与大众点评等企业开展信用卡绑定，支持首次开卡优惠，支持大众点评的 O2O 闭环战略。

4， 与网络地图等企业开展信用卡支付的支持策略，开卡优惠等。

刷卡消费提升方面的模式转变

在与互联网公司合作中，信用卡部门应该积极投身快速发展的电商企业自建的支付体系闭环过程中，例如：

1， 嘀嘀打车支付；

2， 携程飞机票、火车票信用卡支付。

3， 大众点评餐饮信用卡支付。

通过不断替代传统现金支付手段和方式，积极介入对于现金支付方式的取代和替代升级。不断提升单卡消费金额。

风险控制方面的模式转变

通过与前述的互联网公司进行合作，双方可以共享部分各自数据开发 API 接口互相调用。

例如：

1， 兴业信用卡与大众点评合作，兴业为大众点评提供支付结算工具，同时大众点评可以为兴业提供用户在大众点评上的浏览搜索记录开发 API 接口供信用卡部门作为传统央行征信体系的外部数据补充，充分评估持卡人风险状况。进行风险管控。

2， 通过与携程进行合作，在为携程提供支付结算体系的同时，共同开发符合携程模式的风险评估系统，作为央行征信体系的风险管控措施补充。

大数据技术的未来预期和行内实践

数据库技术未来预期

对于大数据 IT 技术层面，个人一直坚持，在技术路线方面应该坚持保守策略，不应该太过激进。毕竟对于兴业银行来讲：

1， 兴业银行本身是一个金融商业机构，并不是 IT 公司。

2， 兴业银行自身数据量也远远没有到必须要开展激进大数据技术的必要。

3， IT 技术这种东西，就兴业银行来讲，最重要的是性能稳定，不是技术领先。

4， 可以预见，未来一两年之内，IBM，甲骨文等公司必将推出稳定的相关服务器产品，兴业银行只需采购即可。

技术与业务相分离

在传统的 IT 系统开发模式下，总是在强调让科技了解业务，但是在关系型数据库条件下，所有的系统开发说白了只是干四件事：

1， 往数据库底层表内部存数据；

2， 从底层数据库表内读取数据；

3， 对数据库表内字段进行遍历匹配；

4， 根据相关结果进行后续触发。

几乎所有的系统核心都是上述四种数据库操作的组合。在大数据条件下，在兴业银行内，主要的开发问题集中起来就是科技部门工程师和业务部门人员的内部沟通问题，举例如下：

1， 往哪张数据表里存写数据？

2， 从哪张库表里边读取数据？

3， 遍历哪张数据表？

4， 触发后进行那种方式？操作哪张数据表？

只要能够在最短的时间内科技开发人员和业务人员能够在上述问题上达成一致，系统开发将是一件很容易的事情。

个人认为所谓的大数据对于商业公司而言，目标就是：

尽可能快的将业务人员想要的和潜在想要的系统准确的开发出来，上线，稳定运行。。。

为此，个人认为必须将兴业银行底层数据库表结构整合，制作成为能够让业务部门容易理解和日常使用的工具（让业务看清楚自己麻将桌上的牌面，并快速制定商业策略） ，方便业务与科技部门之间进行系统开发的沟通。这对于兴业的大数据促进作用远大于激进简单的采购几个 IT 设备。

积极压低公司内部沟通成本

在企业运营方面，互联网时代公司的运营扁平化是一个不可阻挡的趋势，按照之前的一个分析报告，积极引入企业内部通讯交流工具每年可以提升的公司整体绩效超过 10%，按照信用卡部超过两千人来看，仅内部通讯工具一项就可以节省人力资源成本超过三千万。

小结

就像最开始本文所讲述的那样，大数据时代，每一个能上桌的公司都是一个麻将玩家。

为此必须要：

1， 看清楚自己的牌面（详细构建自己的元数据管控系统） ；

2， 及时保持和旁边参谋以及作战部队的沟通（积极构建公司内部通讯系统） ；

3， 想清楚自己的战略（扩张用户数量、提升消费能力、积极控制风险） ；

4， 梳理自己想要的牌（需要内外部数据的详细清单情况？） ；

5， 自己能够出让的牌（能够和其他公司共享的数据？）

6， 做出想要的系统，摸牌、打牌，瞅准时机做该做的事情。

相比较而言，至于牌和牌桌本身的材质问题，可能是必须的，但不是最重要的。

同时必须加强系统建设工程师和业务人员开展之间的内部沟通，积极降低其之间的沟通成本，竭力压缩内部在沟通问题上的时间浪费，提升系统开发效率。能够快速精准的将业务部门想要的系统开发出来，稳定上线。

为此以下的两个东西将必不可缺：

1， 准确的内部元数据管控系统建设。只有让业务部门零成本的看到所有兴业银行信息系统的底层库表结构（麻将桌上的牌面） ，业务部门才能够想清楚战略。并切实可落地的设计出符合兴业核心利益的商业策略。

2， 构建零成本的企业内部通讯工具。只有构建能够 7*24 小时公司内部所有人可以零成本沟通的内部沟通工具，才能提升整体公司运营效率。关于这方面论述有详细分析报告。

㈤ 深圳市前海大数据互联网金融服务有限公司怎么样

深圳市前海大数据互联网金融服务有限公司是2014-12-01注册成立的有限责任公司，注册地址位于深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室(入驻深圳市前海商务秘书有限公司)。

深圳市前海大数据互联网金融服务有限公司的统一社会信用代码/注册号是91440300319697647X，企业法人李晓萍，目前企业处于开业状态。

深圳市前海大数据互联网金融服务有限公司的经营范围是：一般经营项目是：依托互联网等技术手段，提供金融中介服务（根据国家规定需要审批的，获得审批后方可经营）；受托管理股权投资基金（不得以任何方式公开募集及发行基金、不得从事公开公开募集及发行基金管理业务）；网络技术开发；受托资产管理（不得从事信托、金融资产管理、证券资产管理等业务）；投资咨询（不含限制项目）；投资管理（不含限制项目）；经济信息咨询（不含限制项目）；企业管理咨询；股权投资；从事担保业务（不含融资性担保业务）；投资兴办实业（具体项目另行申报）；国内贸易（不含专营、专控、专卖商品）；经营进出口业务（法律、行政法规、国务院决定禁止的项目除外，限制的项目须取得许可后方可经营）。，许可经营项目是：。

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㈥ 我想了解信托产品适合什么样的客户群体证券公司如何与信托公司实现业务对接和共享

信托产品针对的都是资产百万以上的客户，多为公务员，白领，工商个体户，版企业中高权层等，买信托主要是因为要做资产配置。目前融资类信托产品的固定收益和银行的理财产品对比还是有优势的。银行4%-5%左右/年，信托有8.5%—12.5%左右/年。
证券公司目前与信托公司合作从证券经纪业务和信托产品代销角度来说，证券公司没有什么优势可言，信托公司的客户资源多为优质客户，这些客户对产品的依赖性是很强的，简单说对于百万资产的客户可以不炒股，但不可能不买信托。（证券市场的不稳定也是一个巨大的原因）
但是如果证券公司大力开展集合理财产品的设立，提高自身资产管理水平，寻找到一些优秀的管理人，产品定向于一级市场，甚至直接投降于收益较高的企业，走私募基金的形式，市场的需求量还是相当大的（目前的信托产品处于断档期）。
证券公司想与信托公司共舞就需要进一步参与到项目的储备和产品的销售来，证券市场对于信托投资者是一个资产配置的补充

㈦ 信托理财产品收益如何，据说越来越低

2016年共有773家上市公司购买8873款理财产品，合计金额高达7666.71亿元，理财产品种类包括银行理财、结构性存款、通知存款、证券公司理财产品、投资公司理财产品、信托计划、基金专户以及逆回购等理财产品。
但这7666亿元的市场并非信托能参与的全部。证监会出台的《上市公司监管指引第2号——上市公司募集资金管理和使用的监管要求》对上市公司闲置的募集资金投资产品提出了两点要求：一是安全性高，满足保本要求，产品发行主体能够提供保本承诺；二是流动性好，不得影响募集资金投资计划正常进行。
对于证监会要求提供保本承诺的要求，集合信托产品显然无法满足。
据业内人士表示，上市公司在选择理财产品时更多考虑满足监管的保本需求，资金一般会投向银行间市场信用等级较高、流动性较好的债券或货币市场工具，比如债券回购、拆解、存放同业、央行票据、国债、金融债以及高信用级别的企业债等低风险资产。正因为交易所对募集资金的监管要求较为严格，因此上市公司闲置的募集资金大多投向收益较低的保本型理财产品，而小额自有资金则可以选择高收益的信托或其他类型的产品。
自有资金投资可观
即使如此，上市公司自有资金可投资的数目亦十分可观。据统计数据显示，在2016年上市公司认购理财产品中，资金来源于募集闲置资金、自有资金的比例分别为58%、42%。也就是说2016年仅上市公司自有资金投资理财产品金额就高达三千多亿元，而投资信托产品的金额仅占自由资金理财投资额的3.6%，待开拓空间仍十分广阔。
某上市公司信息披露负责人对记者表示，目前公司购买理财产品，主要是为了提高资金使用率，合理利用闲置资金。同时，购买理财产品也有利于增加公司收益。并且，该负责人表示，公司在选择理财产品时具有严格的风控标准，将对理财产品发行公司实力、资金安全性、是否承诺保本等方面进行综合考量。而面对记者“是否会考虑购买收益更高的信托产品”的问题，该负责人则不置可否。
而从投资收益的角度看，上市公司购买的银行理财收益率大多维持在2%-3%之间，甚至有部分理财产品收益率低于2%。这样虽确保资金相对安全，但难与信托产品平均5%-8%的预期收益相提并论。事实上，面对银行理财越来越低的年化收益率，有董秘称，更多的上市公司愿意通过其他渠道，选择高回报、高风险的理财产品。
从目前的情况看，信托公司对待上市公司这样的优质客户，尚需继续努力深挖资源。但如何服务这类优质客户，是横亘在信托公司面前的重要问题。某信托公司业务人士表示，目前公司会定期对包括上市公司在内的优质机构客户进行日常维护，了解投资需求并及时提供相应产品，但尚无其他积极措施。
上市公司仍有信托“粉丝”
但尽管信托在委托理财的比重中占比较小，但不妨碍有一批上市公司的信托“粉丝”存在。
数据显示，去年共有27家上市公司用信托理财。最爱信托理财的上市公司当属兆驰股份(2.43 +1.25%,买入)无疑。2016年，兆驰股份共斥资14.65亿元，购买信托产品30余次。紧随其后的是西部矿业(6.19 +1.31%,买入)，该公司旗下子公司在2016年购买了信托产品11次，共计12.9亿元。
不过记者发现，推动上市公司购买信托产品的一大因素，为其与信托公司之间的关联关系。“这样双方的信息沟通比较通畅，可以使上市公司减少因信托掌握不足而导致的风险。”有业内人士称。在上述上市公司购买的104款信托产品中，有19笔交易为关联交易，合计金额为16.66亿元。如扬农化工(56.22 -0.37%,买入)，去年曾从关联方外贸信托，6次购买信托产品，合计超过4亿元。
中融信托是上市公司最青睐的信托产品发行方。去年至少有5家上市公司分14次认购中融信托的信托产品，合计金额达到10.84亿元。

㈧ 信托业转型有哪些新方向谢谢

1. 在产品开发方面，信托公司可以利用互联网金融这种新型模式，打通回需求端和产品供应端答，根据客户不同需求，提供更加个性化的产品;同时，互联网为信托公司提供了绝佳的风险控制通道与合作创新平台，通过大数据的挖掘，可以为信托公司项目中后期管理、创新产品研发以及机构合作等提供有力支撑，延伸产品线。

2. 在客户服务方面，信托公司可以借鉴互联网思维最核心的给客户极致体验的理念，通过网上查询交易、微信公众平台、手机app、构建互联网平台进行产品销售等路径为理财及投融资客户提供更方便快捷、更优质的服务，完善客户体验，增强客户黏性。

   信托公司可以凭借灵活的制度优势，主动探索如何将互联网基因与金融元素整合起来，开发全新的业务模式，从产品和服务两方面提升客户体验。
   

㈨ 深圳前海巴郡大数据投资有限公司怎么样

简介：深圳前海巴郡大数据投资有限公司，成立于2015年，深圳前海以建设全版国金融中心为目标，权认真制订和落实各项金融政策，不断完善金融发展环境，着力推动金融创新。
法定代表人：魏子遒
成立时间：2015-06-04
注册资本：500万人民币
工商注册号：440301113048556
企业类型：有限责任公司（自然人独资）
公司地址：深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）